+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

Содержание

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

Что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка под 6 процентов, какие ключевые условия получения и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотекупод 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Скачать постановление правительства можно здесь.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже:

Величина заемных средствПроцентная ставка, в % годовыхСрок возврата долгаДоля первоначального взноса, % от цены недвижимости
От 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных субъектах РФОт 6От 1 до 30 летОт 20

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6%, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет.

Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 000103015— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости103015— 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520— 0,5 если зарплатник

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-sberbanka-pod-6-procentov-usloviya-polucheniya-v-2018-godu/

Ипотека 6% годовых в 2019 году

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых.

Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства.

 Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода.

Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет.

И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

  1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
  2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
  3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
  4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
  5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
  6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
  7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
  8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

  1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
  2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
  3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
  4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
  5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/6-procentov-ipoteka/

С октября сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.

Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств.

Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.

Немного о программе «Семейная ипотека»

В 2018 году Сберегательный Банк России представил новое предложение «Семейная ипотека». Это программа создана специально для людей с детьми, которые хотят приобрести собственное жилье.

Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.

Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%.

Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений.

Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.

Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
  • оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.

Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.

Основными условиями являются:

  • срок от 1 до 30 лет;
  • минимально можно получить 300 тысяч рублей;
  • жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
  • первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.

В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.

Рефинансирование семейной ипотеки с октября по ставке 6%

Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.

С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.

Во время «Прямой линии» Владимир Путин отметил, что пока не все банки готовы реализовывать пожелание Правительства. Он также резюмировал, что пока и Минфин не может обеспечить должной поддержки кредитно-финансовым организациям.

Но Президент РФ рассказал, что уже сейчас ведется активная работа по устранению проблемы. Будут выделены дополнительные средства, для качественной поддержки семей с детьми.

Обратите внимание, что на данный момент банки не предлагают воспользоваться предложением.

Как оформить заявку на рефинансирование

Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.

Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.

Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.

Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.

Источник: https://ToBanks.ru/news/18546-s-oktyabrya-sberbank-nachnet-refinansirovat-semeynuyu-ipoteku-po-stavke-6.html

Ипотека под 6 процентов в 2018 году семьям с детьми: Сбербанк

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

В соответствии с указом Президента РФ, в Сбербанке предлагают семьям с детьми ипотеку под 6 процентов в 2018 году, и это является отличным шансом для тех, кто давно хотел обзавестись собственной квартирой или домом.

Постановления Правительства Российской Федерации

В конце прошлого года Правительство приняло в работу указы, направленные ему В.В. Путиным. Эти указы предусматривали не только продление действующих программ помощи молодым родителям, таких, как маткапитал и выплаты материальной помощи каждый месяц, но также должны положить начало программы субсидирования ипотечных кредитов для молодых семей. Этому послужили следующие предпосылки:

  1. Падение инфляции до уровня трёх процентов
  2. Понижение ключевой ставки Центробанка до уровня 10,5 процентов
  3. Стабилизация ситуации в экономике
  4. Увеличение роли ипотеки в статьях доходов банков и низкий уровень риска этого продукта

Всё это послужило толчком к тому, что сейчас многие российские семьи могут не только взять ипотеку, но и рассчитывать на неплохую помощь со стороны государства. А ведь многим молодым семьям очень важно чувствовать, что их поддерживают, и что они могут спокойно рожать детей и быть уверенными в завтрашнем дне.

Сам текст постановления, принятого 30-го декабря 2017 года, был размещён в публичном доступе 10 января 2018 года. На его реализацию запланированно выделить 600 миллиардов рублей, и действовать программа будет с начала текущего года и по конец 2022. Этапрограмма, прежде всего, преследует две цели:

  1. Создание благоприятных условий для молодых семей и стимулирование рождаемости
  2. Стимулирование рынка недвижимости и улучшение качества жилья в целом

Эта программа интересна ещё и тем, что получив ипотеку после того, как у вас родился второй ребёнок, вы можете её продлить на пять лет после рождения третьего. То же касается и появления четвёртого ребёнка при оформлении данного кредита с третьим.

Также следует знать, что данная программа предусматривает только приобретение квартиры в новостройке, так что вам не получится купить квартиру в какой-ниибудь “хрущёвке” у родни, к примеру.

Но это является огромным преимуществом, ведь вы будете жить в новом доме с улучшенной планировкой, в новом районе с развитой инфраструктурой, с игровыми площадками в каждом дворе, с новыми сетями коммуникаций, которые не нужно будет коммунальщикам латать каждый месяц.

Новые дома и дворы будут отвечать всем современным требованиям безопасности, в то время как старые дома построены по давно устаревшим СНИПам.

Программа Сбербанка

Рассмотрим особенности ипотеки под 6 процентов в Сбербанке.

  1. Выдаётся семьям, которые обзавелись вторым или третьм ребёнком
  2. Срок действия предложения с первого января 2018 года по 31 декабря 2022
  3. В объёме от трёхсот тысяч рублей
  4. Предельная сумма кредитования восемь миллионов для семей из столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей
  5. Для жителей других субъектов РФ сумма ипотеки составит три миллиона рублей
  6. Ставка кредитования от шести процентов
  7. Срок погашения до тридцати лет
  8. Период действия льготной ставки три года при оформлении на второго ребёнка и пять лет на третьего
  9. По завершению срока действия сниженной ставки устанавливается ставка в размере 9,25 процента
  10. Заключение договоров кредитования доступно с седьмого февраля 2018 года и вплоть до окончания срока действия программы

Многие, возможно, будут озадачены тем, что срок действия льгот такой непродолжительный. Однако он может быть продлён. Предположим, вы оформляли эту программу после рождения второго ребёнка.

У вас есть три года с льготными условиями. Ближе к концу этого периода у вас в семье появляется третий ребёнок, и вы получаете льготную ставку ещё на пять лет.

А это в сумме даёт восемь лет, что уже без малого треть общего срока выплаты ипотеки, что уже весьма неплохо.

Что можно приобрести на этот кредит

Вероятно, вас заинтересовал вопрос, какое же именно жильё можно приобрести в рамках этой программы. Если вы мечтали о собственном доме, то спешим вас успокоить, выбор не ограничивается только жилплощадями в черте города.

  1. Квартира в новостройке
  2. Жилой дом
  3. Часть жилого дома – «тайн-хауса»
  4. Жилплощадь с прилегающим земельным участком

Так что у вас есть возможность купить даже если не отдельно стоящий домик, то хотя бы квартиру в «таун-хаусе», где будет гарантированно тише и спокойнее, чем в многоквартирном доме.

Также хотим отметить, что согласно условиям данной программы, вы должны сделать стартовый взнос в размере не менее двадцати процентов от стоимости жилья.

Причём платёж должен быть произведён от имени заёмщика, так что, если ваши родственники хотят сделать вам подарок и оплатить сами первый взнос, лучше пусть они передадут деньги вам.

Если же вам кажется, что сумма может оказаться для вас неподъёмной, то не стоит забывать, что программу материнского капитала продлили, так что вы сможете его использовать в качестве авансового платежа.

По условиям программы страхование залоговой недвижимости является неотъемлемым пунктом. Также необходимо страхование жизни и здоровья основного заёмщика, сроком не менее года, с автопродлением договора страхования до конца срока погашения ипотеки.

Требования к клиентам

В рамках данного предложения требования к заёмщикам по основным пунктам схожи с остальными программами.

  1. Возраст в пределах от двадцати одного до семидесяти пяти лет
  2. Выплата последнего взноса должна быть произведена до наступления предельного возраста
  3. Заёмщик должен иметь гражданство Российской Федерации
  4. Супруг(а) заёмщика должен иметь гражданство РФ
  5. Рождение второго или третьего ребёнка в срок действия спецпрограммы
  6. Платёжеспособность заёмщика считается совокупно с созаёмщиком
  7. Если на момент рождения второго или третьего ребёнка родители не состоят в браке, второй родитель ребёнка всё равно может выступать в качестве созаёмщика

Как видите, требования не особо отличаются от стандартных программ ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Вполне логично заключить, что за исключением пары бумаг, требования к документам также будут аналогичными прочим программам.

  1. Заполненная анкета-заявка от заёмщика и созаёмщика
  2. Паспорта с отметками о регистрации
  3. В случае наличия, оригинал или нотариально заверенная копия брачного договора
  4. В случае временной регистрации, подтверждение пребывания по адресу регистрации
  5. Справки, подтверждающие наличие работы и дохода

Так как суть ипотеки — это кредит с залогом недвижимости в качестве обеспечения, то таким залогом может выступать и недвижимость, уже имеющуюся в распоряжении заёмщиков. В этом случае обязательно надо предоставить бумаги, доказывающие право владения.

В целом, параметры ипотеки Сбербанка семьям с детьми (под 6 процентов) в 2018 году будут едва ли не лучшим вариантом для новоиспечённых родителей, ведь аналогичной программой не располагает ни один из действующих на территории Российской Федерации банков. Так что поспешите подать документы и оформить недвижимость в собственность, и предварительную заявку вы можете подать уже сейчас, через наш сайт.

по теме

Источник: https://credit-zdes.ru/ipoteka/ipoteka-6-procentov-s-detmi-sberbank.html

Ипотека под 6 процентов семьям с детьми от Сбербанка в 2018 году

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

Жилищный вопрос всегда был одним из наиболее актуальных, а после указа президента ипотека под 6 процентов от Сбербанка для семей с детьми стала самой обсуждаемой темой в 2018 году. Большая доля граждан, особенно с детьми, не могут купить квартиру и единовременно выплатить всю стоимость самостоятельно. Поэтому, жилищное кредитование дня них остается единственным выходом.

В сегодняшней статье мы расскажем об ипотеке с господдержкой, о категориях граждан, которые могут на нее претендовать, о требованиях к заемщикам и условиях оформления по льготной процентной ставке 6%. Изменения в законодательстве и новый указ президента направлены на повышение доступности ипотечных займов для семей, имеющих двое или более деток.

Программа поддержки работает по схеме, где правительство возвращает банкам недополученную долю прибыли, в виде пересчета разницы между реальной ставкой, установленной банком для всех категорий заемщиков и льготной, для молодых семей с детками. Выходит, что большая группа граждан получает возможность оформить ипотеку под низкий процент, а Сбербанк привлекает дополнительную группу клиентов.

«Детская ипотека»

Многие банки разрабатывают свои собственные программы под требования ипотеки с государственной поддержкой. Лидером и самым крупным игроком данного проекта остается Сбербанк, он предоставил россиянам возможность пользоваться доступными кредитами для приобретения жилья. Во время оформления необходимо обратить внимание на такие пункты:

  • Государство субсидирует ипотеку для россиян, в семьях которых в период с начала текущего и до конца 2022 года появится второй или более ребенок.
  • Вся семья, желающая получить кредита на жилье под 6%, включая заемщиков и их детей, должна иметь гражданство РФ и подтвердить это документально.
  • Предусматривается рождение не менее двух деток. Их число влияет на условия кредитования. Заемщики, у которых двое малышей, смогут кредитоваться на льготных условиях три года. В том случае, когда будет трое деток, то можно претендовать на период действия льготной ставки пять лет.
  • Заявку можно подать в электронной форме и для получения предварительного решения потребуются только копии документов. Но для подписания договора необходимо предоставить оригиналы документов на бумаге.

Требования Сбербанка для оформления детской ипотеки

Данная программа запущена с февраля текущего года. Для принятия участия и оформления кредита на жилье под 6% молодая семья должна соответствовать некоторым требованиям:

  • Дата рождения 2-го или 3-го ребенка после первого января текущего года.
  • Обязательное гражданство РФ заемщиков и их деток тоже.
  • Возраст кредитодержателя от двадцати одного до семидесяти пяти лет на момент совершения последнего платежа.
  • Стаж работы свыше одного года. На последнем месте более шести месяцев. Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, данное требование не обязательное. У банка уже есть все необходимые сведенья о доходах заемщика.
  • Ипотека доступна на готовое жилье и на то, что только строится. Готовое можно покупать только у юрлиц, а дом в частном чекторе можно построить самостоятельно.
  • Максимальная стоимость ипотеки от 300 тысяч до трех млн. руб. Для Москвы и области, СПб и Ленинградской области лимит ипотеки достигает восьми млн. руб. Традиционно в данных регионах цены на квадратные метры намного выше.
  • Объем первоначального платежа должен составлять не менее пятой части от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Документы

Для оформления детской ипотеки необходимо предоставить в банк такие документы:

  • Анкету заемщика. Напечатанный бланк есть в любом отделении банка, также его можно самостоятельно скачать на официальном портале в интернете.
  • Документы подтверждающие гражданства заемщика и его детей, а также созаемщика.
  • Копия трудовой, которую обязательно должен заверить ваш работодатель.
  • Справка 2-НДЛФ за последнее полугодие.

Важно! Электронные версии документов, поданные для оформления заявки, должны 100% соответствовать оригиналам. Если при подготовке к подписанию договора будут найдены различия, можно будет получить отказ!

Сроки действия льготной ставки

Кредиты, для покупки жилых квадратных метров имеют большую стоимость их выдают на длительный период! По условиям программы льготного ипотечного кредитования с поддержкой правительства установлены нормы, которые зависят от числа детей:

  • Заемщики, у которых второй ребенок появится после первого января текущего года и до конца 2022 года могут располагать на льготный период длительностью три года.
  • Категория кредитодержателей, у которых в вышеуказанный период, родится третий ребенок, имеют право на льготный период пять лет.

Необходимо знать! Если за эти пять лет в семье заемщика появится второй и третий малыш, то сроки действия льготного шестипроцентного кредитования суммируются. В таком случае выплачивать ипотеку под 6% можно будет 8 лет.

Важно! Если заемщик полностью не погасит все обязательства перед банком до окончания действия льготного периода, то далее выплаты будут производиться по общей ставке, принятой для всех категорий граждан.

Иные условия

Важные требования на которые также нужно обратить внимание:

  • Данная программа позволит приобрести жилье только на первичном рынке, вторичное не подходит.
  • Предусмотрено рефинансирование ипотеки под 6%, но опять же только в новостройке. Список документов стандартный. Если заемщик выполнит все требования Сбербанка, ему предоставят новый кредитный договор на жилье.
  • Если вы взяли ипотеку до первого января текущего года, а второй ребенок появился на свет уже после этой даты, то можно подать документы на рефинансирование или перекредитование и после заключения нового договора пользоваться льготным периодом.

Теперь вы ознакомлены со всеми самыми важными условия ипотеки под 6% в 2018 году. Льготные займы на жилье предоставляются семьям с детьми, выполнив требования Сбербанка, можно выгодно решить жилищные вопросы и платить за собственные квадратные метры, а не за арендованные.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-pod-6-procentov

Ипотека в Сбербанке под 6 процентов в 2019 году

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети.

Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации.

Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке.

Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Детская ипотека под 6 % от Сбербанка в 2019 году

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

  • Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
  • Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
  • Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
  • Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов в Сбербанке?

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

  • Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
  • У родителей и детей российское гражданство.
  • Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
  • Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
  • Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
  • Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
  • Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
  • Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
  • Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
  • Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом.

Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов.

При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

  1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
  2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
  3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов?

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков.

Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов.

Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи, где появляется два и более ребенка.

Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни.

Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-6-procentov.html

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году — условия получения

Ипотека под 6 процентов в Сбербанке в 2018 году

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%.

На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Действие программы с 1 января 2018 года — до конца 2022 года.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

  • в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
  • имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
  • родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
  • те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
  • при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

  • подаются документы (как на обычную ипотеку);
  • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
  • банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья.

Об этом — в статье. Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать.

Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF.

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-na-2-i-3-rebyonka-pod-6-v-2018-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.