+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Содержание

Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

  1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
  2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
  3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
  4. Возможность досрочного погашения займа.
  5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
  6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
  7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
  8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

  • заём выдается в российских рублях;
  • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
  • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже.

Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

  • за отказ от страховки добавляется 1%;
  • держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
  • на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Какие документы нужны для оформления займа?

В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:

  • анкету заемщика (она же и является заявлением)
  • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
  • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
  • документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

  • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
  • документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

  • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
  2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
  3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
  4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
  5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
  6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
  7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Кредит на строительство дома в Сбербанке в 2019 году: условия и процентные ставки

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

  1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
  2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
  3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
  4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
  5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
  6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
  7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
  8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
  9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

  • залог покупаемого или имеющегося имущества;
  • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
  • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Причины увеличения процентной ставки:

  1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
  2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
  3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе получения кредита;
  • возраст не меньше 21 года;
  • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
  • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как взять кредит на строительство дома?

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2019 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2019 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
  • 1% — на период до регистрации займа;
  • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

  • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
  • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

  • заявление заёмщика;
  • заявление залогодателя юрлица;
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.

После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

  • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
  • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения кредитуемой недвижимости;
  • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить кредитный договор с банком.
  5. Получить первую часть займа.
  6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

  1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
  2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
  3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
  4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/

Ипотека на строительство частного дома – Условия, требования в 2019 году

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Для строительства дома требуется много средств, достать которые не так просто. Многие в таких случаях используют ипотеку на строительство жилья. Такой кредит можно получить не во всех банках, но и условия кредитования отличаются в зависимости от финансового учреждения.

Основные характеристики

В жизни каждого человека рано или поздно возникает надобность приобретения собственного жилья. В этом случае актуальным становится вопрос: новостройка или вторичное жилье? Частный дом или квартира? Много людей выбирает частный дом, как самый лучший вариант, преимущества которого заключаются как в количестве квадратных метров, так и в возможности сделать желаемую планировку.

Различия простой ипотеки и кредита на строительство жилья:

  1. Во время оформления ипотечного займа человек сначала выбирает квартиру и только потом отправляется за деньгами в банковское учреждение. Если же планируется строительство дома, то первым делом банк определит сумму, которая доступна заемщику, после чего уже можно планировать расходы на строительство.
  2. Ликвидность квартиры намного выше, чем у частного дома, который только планируется построить. Это становится причиной высокой процентной ставки на подобные кредиты.
  3. Ипотека под строительство требует предоставление в банк проектной документации, а также бумаг об окончании стройки. Все это требует дополнительного времени и усилий, но в итоге у заемщика будет построенный по собственному вкусу дом.
  4. В законодательстве есть некоторые требования к земле, которая выделяется для индивидуального строительства. Это значит, что строить там, где попало, не получится. Возвести постройку можно только на той земле, которая выделяется для целевого строительства.
  5. На то время, которое нужно для возведения дома, банк может потребовать дополнительные гарантии, такие как предоставление залога или привлечение поручителей.
  6. В некоторых случаях ипотеку возможно получать только траншами на каждый из этапов строительства.

Сегодня ипотеку такого типа можно получить только в двух российских банках – в Сбербанке и АТБ.

Требования для заемщика

Доступность кредитов на строительство жилья зависят от многих факторов, среди которых и основные требования финансового учреждения:

  1. Ограничения в возрасте. В Сбербанке кредит могут выдать лицам от 21 до 75 лет. В АТБ – от 20 до 65. Граничный возраст рассчитывается с момента завершения оплаты долга.
  2. Обязательным условием также является подтверждение своей способности оплатить ипотеку. Если заемщик, который обращается в Сбербанк, является держателем зарплатной карты этого банковского учреждения, представлять справку о доходах нет необходимости. В Сбербанке учитывают сумму дополнительных доходов без документального подтверждения. Благодаря этому можно получить кредит в большем размере.
  3. Заемщик должен обладать стажем работы, который составляет больше года. На последнем месте труда нужно проработать не менее 6 месяцев.
  4. Для увеличения размера ссуды можно привлечь созаемщиков. Их может быть не больше трех. Супруг или супруга заемщика автоматически считается созаемщиком. Для получения кредита нужно будет представить документы о доходах всех. Эти действия будут учтены при расчете максимально допустимого размера ипотеки.
  5. Некоторые требования предъявляются участку, на котором планируется строительство. Он должен пребывать в частном владении или в аренде. В последнем случае нужно будет оформить залог права, так как на время выплаты кредита участок переходит в залог.
  6. В случае оформления займа в АТБ, участок обязательно должен отвечать требованиям ИЖС. В Сбербанке же допускается использование земель сельхозназначения для строительства жилых помещений.
  7. К строительству дома существует одно существенное требование – проектная документация должна быть рассчитана на ту сумму, которая одобрена банком. Кроме того, нужно обязательно вложиться в отведенное время.
  8. Сбербанк допускает самостоятельное строительство, в АТБ оно возможно только через специальные компании, которые получили аккредитацию в этом финансовом учреждении.
  9. Участок для строительства дома должен находиться на территории, где присутствует банк. У Сбербанка в этом отношении нет конкурентов, так как его отделения расположены по всей стране.

Оформление ипотеки – Пошаговая инструкция

Чтобы получить деньги на строительство собственного дома, следует предпринять такие действия:

  1. Просмотреть условия банков и выбрать то учреждение, которое больше всего подходит.
  2. Собрать все необходимые документы и отправиться с ними в ближайшее отделение банка. Если для получения средств необходим залог, следует взять бумаги на залоговую недвижимость.
  3. Ждать решения по заявке. Также банк утвердит сумму, которую можно будет получить на возведение жилья.
  4. В случае одобрения заявки, нужно представить документы о праве собственности на землю, а также проектную документацию.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Зарегистрировать сделку.
  7. Выдача денег возможна траншами или полностью.

На практике оформление денег в ипотеку занимает почти месяц.

Требуемые документы

Необходимо представить такие документы:

  • Заявление;
  • Паспорта всех участников кредитного договора;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении детей и заключении брака (если такие события имели место быть);
  • Справка по форме 2-НДФЛ для каждого из созаемщиков за последний год (в некоторых случаях допускается оформление этой справки по форме банка);
  • Копии заполненных страниц из трудовой книжки;
  • Декларации для налоговой и отчетность, если заемщиком является предприниматель;
  • Копия контракта – для военнослужащих;
  • Бумаги на залоговое имущество.

После того, как заявка была одобрена, нужно представить такие бумаги:

  • Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Проект строительства;
  • Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок;
  • Бумаги, подтверждающие это право;
  • Оценка имущества;
  • Кадастровый паспорт на землю;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Если у недвижимости есть совладельцы, требуется их согласие.

Условия оформления

Каждый из банков предоставляет свои условия для ипотечного кредитования. Перед оформлением займа следует их сравнить и выбрать самые подходящие пункты.

Условия СбербанкАТБ
Процентная ставка, %• Стандартная – 10,5%. • Если у заемщика присутствует зарплатная карта – 10%. • На время, пока ипотека еще не зарегистрирована – 11,5%. • Когда заемщик отказывается от полиса страхования, оформления которого требует банк – 11,5%.• Стандартная – 12,5%. • Если подтверждение доходов происходит по форме банка – 13,5%. • Для ИП и владельцев бизнеса – 14%. • Для возведения загородного дома – 14%. • До того времени, пока не будут предоставлены документы о целевом использовании кредитных средств – 14,5%.
Сроки кредитования, летДо 30От 3 до 25
Минимальный размер кредита300 000 ₽• 600 000 ₽ для Московской области и города Москва; • 350 000 ₽ – для всех остальных регионов
Максимальный размер ипотекиНе больше 75 процентов от цены залогового имуществаОграничений нет, но сумма не может составлять больше 70 процентов от стоимости залога
Размер первоначального взноса, %От 25%От 30%
Страховка Обязательно требуется страхование залогового имущества (исключением является земельный участок)Обязательное страхование залога, здоровья и жизни заемщика. В случае отказа даже от одной из предложенных страховок, следует увеличение процентной ставки на 1 или 1,5%

Программа «Молодая семья»

Для поддержки некоторых категорий населения государство запустило несколько федеральных программ, которые позволяют гражданам с выгодой для себя решить жилищную проблему.

Сбербанк предлагает ипотеку «Молодая семья», благодаря которой молодые супруги могут получить льготный кредит на жилье. Основным условием является то, что одному из супругов в семье должно быть меньше 35 лет на момент оформления заявки. Ссуда выдается под 11,25 процентов годовых. Первый взнос по займу составляет 20 процентов от суммы.

В АТБ существует подобная программа «Ипотека молодым», однако ее условия отличаются от тех, которые предлагает Сбербанк. В АТБ воспользоваться предложением могут только заемщики с уже заключенными ипотечными договорами после рождения или усыновления ребенка. Программа позволяется на протяжении года после этого события выплачивать ежемесячные платежи в льготном размере.

Подробнее о программе ипотечного кредитования «Молодая семья» можно узнать здесь.

Материнский капитал

Банки дают возможность полностью или частично использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке. В Сбербанке его можно использовать для оплаты первого взноса или же для досрочного погашения части долга. В АТБ маткапитал позволяется использовать только для частичного погашения кредита досрочно.

Так как решение об использовании ипотеки принимается на протяжении двух месяцев, об это стоит побеспокоиться заранее.

  1. В Сбербанке можно на протяжении двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного платежа. Также позволяется увеличить сроки кредитования. Чтобы воспользоваться такими услугами, следует просто предоставить в банк документы о том, что во время строительства стоимость дома выросла.
  2. В АТБ действует программа «Назначь свою ставку», по которой заемщик может снизить размер ежемесячных платежей. Услуга работает таким образом, что человек вносит одноразовый платеж, а его процентная ставка становится меньше. Банк предлагает три варианта такого предложения:
    • «Лайт»: необходимо одновременно уплатить 1% от общей суммы, вследствие чего процентная ставка снизится на 0,5%;
    • «Классик»: размер платежа – 2,5%от суммы займа, снижение ставки – на 1%;
    • «Премиум»: нужно оплатить 4%, снижение ставки составляет 1,5%.

Это основные льготные предложения, которыми могут воспользоваться клиенты Сбербанка и АТБ. Подробную информацию можно найти здесь.

Налоговый вычет

Вычет по налогу используется для возвращения некоторой суммы уплаченных процентов. По целевому займу его размер составляет 13 процентов, но не больше 260 000 ₽. Вычет можно получить после того, как будет получено на руки свидетельство о праве собственности на жилье.

Другие способы

Ипотека на строительство дома – это доступный, но не самый выгодный вариант получения денег. Это длительный процесс, во время которого нужно будет потратить большое количество средств на подготовку проекта и другой документации.

Альтернативным вариантом в этом случае становится оформление потребительского кредита, где не нужно будет представлять столько бумаг. Нецелевой потребительский займ оформляется в довольно короткие сроки. В этом случае на заемщика ожидает более высокая процентная ставка, небольшие сроки кредитования (до 5 лет), ограничение по сумме, однако не нужно будет оформлять залог.

Другим вариантом будет потребительский кредит под залог имущества. Здесь также присутствуют более высокие процентные ставки и ограничения по сумме, однако срок кредитования будет большим – до 20 лет.

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома

Отрицательными моментами такого кредитования являются:

  • Необходимость формирования проектной документации, которая потом идет на утверждение банка;
  • Указываются строгие сроки окончания строительства, что также оговаривается документацией;
  • Нельзя отклоняться от утвержденных проектно-сметных бумаг;
  • Если во владении заемщика нет земельного участка, получить такой вида кредита не получится.

Главными преимуществами являются:

  • Позволяется получить средства для улучшения жилищных условий;
  • Кроме земли, не нужно никакой другой недвижимости под залог;
  • Можно получить сумму, которая превышает 3 000 000 ₽.

Заключение

Если подытожить все вышеперечисленное, можно увидеть, что дать объективную оценку каждому ипотечному продукту крайне сложно. Каждый человек имеет свое видение тех или иных факторов – одни и те же моменты разными людьми могут восприниматься как положительно, так и отрицательно. Банки предлагают множество услуг, среди которых и предстоит сделать выбор заемщику.

Читайте так же:

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2.html

Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Ипотека на строительство дома: условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица.

Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов.

Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку от Сбербанка

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
  • Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство жилого дома

Заёмщик, решивший взять ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома, обязан предъявить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • Корректно заполненная анкета-заявление;
  • Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
  • Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Договор со строительной компанией;
  • Строительная смета;
  • Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

Кредит предоставляется:

  • По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • По месту расположения кредитуемого объекта;
  • По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

Как рассчитать стоимость ипотеки от Сбербанка при помощи онлайнового калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита.
  • Размер первоначального взноса;
  • Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа.

Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки.

Стоимость кредита снижается при наличии:

  • Зарплатной карты Сбербанка;
  • Полиса страхования жизни и здоровья;
  • Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Ипотека на строительство дома: стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей.

Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости.

Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

  • Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
  • Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
  • Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
  • Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Ипотека на строительство дома

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-na-stroitelstvo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.