+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Содержание

Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2020 году

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

При строительстве частного дома часто не хватает собственных средств, и в таком случае можно оформить ипотеку. Эта процедура сопровождается рядом трудностей, т.к. не все банки предоставляют данный заем ввиду высокого финансового риска, но при соблюдении ряда условий заемщиком получить средства все же получится.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на строительство предлагают только несколько банков по следующим условиям:

БанкПроцентные ставкиСрокМинимальная и максимальная суммыПервоначальный взнос
СбербанкДо 10%От 5 до 30 лет300 000/не выше 75% от стоимости залогаОт 25%
Фора-банк10,25-13%25 лет600 000/80% от планируемой стоимости строящегося домаОтсутствует
Юникредит12,5-15%До 30 летДо 5 000 000 руб., Москва и Санкт-Петербург – до 15 000 000Отсутствует
РоссельхозбанкОт 10,5%До 30 лет100 000/20 000 000 руб.15% от суммы
Дельта-кредит*заем выдается на покупку готового дома или участка11%До 25 летОт 600 000/60% от стоимости покупаемого жилья30% от общей суммы

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои условия выдачи ипотечного займа, но есть и общие требования, характерные для большинства финансовых учреждений:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
  • Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
  • Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
  • Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
  • Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
  • Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.

Некоторые финансовые учреждения одобряют кредит только при условии, что строительство будет производиться аккредитованной у них организацией.

Отличия от обычной ипотеки

Стоит подробно ознакомиться с основными различиями между простой ипотекой и кредитом на строительство:

Обычная ипотекаИпотека на строительство дома
На начальном этапе заемщик выбирает квартиру, и только после этого подает документы в банкСначала оформляется кредит, и только потом планируются расходы на возведение жилья
Низкие процентные ставки – до 10-12%Ввиду высокого риска банки повышают годовые ставки – от 10 до 15%
Минимум документов о квартире – предварительный договор купли-продажиПроект дома и отчетные документы об окончании строительства
Мало требований к самому жильюДом должен быть построен на участке соответствующей категории, где допускается возведение жилища для постоянного проживания
Деньги перечисляются полной суммойМожно получать средства частями на каждом этапе строительства

«Мы ожидаем, что в скором времени произойдет снижение процентных ставок по ипотеке, но не стоит забывать о росте стоимости жилья.

У нас есть несколько методов, которыми мы пользуемся при принятии решения по бизнес-плану и понимаем, что, если рыночная доля растет – значит, мы двигаемся в правильном направлении» – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров.

Можно ли взять потребительский кредит на строительство дома?

Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:

Максимальная суммаСрок кредитованияПроценты переплаты
ИпотекаПотреб. кредитИпотекаКредитИпотекаКредит
Более 1 500 000До 1 500 000До 30 летДо 5-7 летДо 12-13%От 15 до 27%

Как получить ипотеку на строительство частного дома: инструкция

Поэтапно процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
  2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
  3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
  4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
  5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
  6. Получает ипотечные средства.

Скачать заявление на ипотеку (образец)

Документы

В банк на каждом этапе сделки придется предоставить широкий перечень документов, которые необходимо подготовить заранее:

  • заявление;
  • копию паспорта (или нескольких паспортов, если привлекаются созаемщики);
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка за последний год работы;
  • свидетельство о рождении ребенка или о браке (если данный факт есть);
  • заверенные ксерокопии трудовой книжки;
  • залоговые документы (при необходимости).

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Источник: https://kompensacii.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-kak-i-gde-poluchit/amp/

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%- 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;+1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома – Условия, требования в 2019 году

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Для строительства дома требуется много средств, достать которые не так просто. Многие в таких случаях используют ипотеку на строительство жилья. Такой кредит можно получить не во всех банках, но и условия кредитования отличаются в зависимости от финансового учреждения.

Основные характеристики

В жизни каждого человека рано или поздно возникает надобность приобретения собственного жилья. В этом случае актуальным становится вопрос: новостройка или вторичное жилье? Частный дом или квартира? Много людей выбирает частный дом, как самый лучший вариант, преимущества которого заключаются как в количестве квадратных метров, так и в возможности сделать желаемую планировку.

Различия простой ипотеки и кредита на строительство жилья:

  1. Во время оформления ипотечного займа человек сначала выбирает квартиру и только потом отправляется за деньгами в банковское учреждение. Если же планируется строительство дома, то первым делом банк определит сумму, которая доступна заемщику, после чего уже можно планировать расходы на строительство.
  2. Ликвидность квартиры намного выше, чем у частного дома, который только планируется построить. Это становится причиной высокой процентной ставки на подобные кредиты.
  3. Ипотека под строительство требует предоставление в банк проектной документации, а также бумаг об окончании стройки. Все это требует дополнительного времени и усилий, но в итоге у заемщика будет построенный по собственному вкусу дом.
  4. В законодательстве есть некоторые требования к земле, которая выделяется для индивидуального строительства. Это значит, что строить там, где попало, не получится. Возвести постройку можно только на той земле, которая выделяется для целевого строительства.
  5. На то время, которое нужно для возведения дома, банк может потребовать дополнительные гарантии, такие как предоставление залога или привлечение поручителей.
  6. В некоторых случаях ипотеку возможно получать только траншами на каждый из этапов строительства.

Сегодня ипотеку такого типа можно получить только в двух российских банках – в Сбербанке и АТБ.

Требования для заемщика

Доступность кредитов на строительство жилья зависят от многих факторов, среди которых и основные требования финансового учреждения:

  1. Ограничения в возрасте. В Сбербанке кредит могут выдать лицам от 21 до 75 лет. В АТБ – от 20 до 65. Граничный возраст рассчитывается с момента завершения оплаты долга.
  2. Обязательным условием также является подтверждение своей способности оплатить ипотеку. Если заемщик, который обращается в Сбербанк, является держателем зарплатной карты этого банковского учреждения, представлять справку о доходах нет необходимости. В Сбербанке учитывают сумму дополнительных доходов без документального подтверждения. Благодаря этому можно получить кредит в большем размере.
  3. Заемщик должен обладать стажем работы, который составляет больше года. На последнем месте труда нужно проработать не менее 6 месяцев.
  4. Для увеличения размера ссуды можно привлечь созаемщиков. Их может быть не больше трех. Супруг или супруга заемщика автоматически считается созаемщиком. Для получения кредита нужно будет представить документы о доходах всех. Эти действия будут учтены при расчете максимально допустимого размера ипотеки.
  5. Некоторые требования предъявляются участку, на котором планируется строительство. Он должен пребывать в частном владении или в аренде. В последнем случае нужно будет оформить залог права, так как на время выплаты кредита участок переходит в залог.
  6. В случае оформления займа в АТБ, участок обязательно должен отвечать требованиям ИЖС. В Сбербанке же допускается использование земель сельхозназначения для строительства жилых помещений.
  7. К строительству дома существует одно существенное требование – проектная документация должна быть рассчитана на ту сумму, которая одобрена банком. Кроме того, нужно обязательно вложиться в отведенное время.
  8. Сбербанк допускает самостоятельное строительство, в АТБ оно возможно только через специальные компании, которые получили аккредитацию в этом финансовом учреждении.
  9. Участок для строительства дома должен находиться на территории, где присутствует банк. У Сбербанка в этом отношении нет конкурентов, так как его отделения расположены по всей стране.

Оформление ипотеки – Пошаговая инструкция

Чтобы получить деньги на строительство собственного дома, следует предпринять такие действия:

  1. Просмотреть условия банков и выбрать то учреждение, которое больше всего подходит.
  2. Собрать все необходимые документы и отправиться с ними в ближайшее отделение банка. Если для получения средств необходим залог, следует взять бумаги на залоговую недвижимость.
  3. Ждать решения по заявке. Также банк утвердит сумму, которую можно будет получить на возведение жилья.
  4. В случае одобрения заявки, нужно представить документы о праве собственности на землю, а также проектную документацию.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Зарегистрировать сделку.
  7. Выдача денег возможна траншами или полностью.

На практике оформление денег в ипотеку занимает почти месяц.

Требуемые документы

Необходимо представить такие документы:

  • Заявление;
  • Паспорта всех участников кредитного договора;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении детей и заключении брака (если такие события имели место быть);
  • Справка по форме 2-НДФЛ для каждого из созаемщиков за последний год (в некоторых случаях допускается оформление этой справки по форме банка);
  • Копии заполненных страниц из трудовой книжки;
  • Декларации для налоговой и отчетность, если заемщиком является предприниматель;
  • Копия контракта – для военнослужащих;
  • Бумаги на залоговое имущество.

После того, как заявка была одобрена, нужно представить такие бумаги:

  • Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Проект строительства;
  • Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок;
  • Бумаги, подтверждающие это право;
  • Оценка имущества;
  • Кадастровый паспорт на землю;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Если у недвижимости есть совладельцы, требуется их согласие.

Условия оформления

Каждый из банков предоставляет свои условия для ипотечного кредитования. Перед оформлением займа следует их сравнить и выбрать самые подходящие пункты.

Условия СбербанкАТБ
Процентная ставка, %• Стандартная – 10,5%. • Если у заемщика присутствует зарплатная карта – 10%. • На время, пока ипотека еще не зарегистрирована – 11,5%. • Когда заемщик отказывается от полиса страхования, оформления которого требует банк – 11,5%.• Стандартная – 12,5%. • Если подтверждение доходов происходит по форме банка – 13,5%. • Для ИП и владельцев бизнеса – 14%. • Для возведения загородного дома – 14%. • До того времени, пока не будут предоставлены документы о целевом использовании кредитных средств – 14,5%.
Сроки кредитования, летДо 30От 3 до 25
Минимальный размер кредита300 000 ₽• 600 000 ₽ для Московской области и города Москва; • 350 000 ₽ – для всех остальных регионов
Максимальный размер ипотекиНе больше 75 процентов от цены залогового имуществаОграничений нет, но сумма не может составлять больше 70 процентов от стоимости залога
Размер первоначального взноса, %От 25%От 30%
Страховка Обязательно требуется страхование залогового имущества (исключением является земельный участок)Обязательное страхование залога, здоровья и жизни заемщика. В случае отказа даже от одной из предложенных страховок, следует увеличение процентной ставки на 1 или 1,5%

Материнский капитал

Банки дают возможность полностью или частично использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке. В Сбербанке его можно использовать для оплаты первого взноса или же для досрочного погашения части долга. В АТБ маткапитал позволяется использовать только для частичного погашения кредита досрочно.

Так как решение об использовании ипотеки принимается на протяжении двух месяцев, об это стоит побеспокоиться заранее.

  1. В Сбербанке можно на протяжении двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного платежа. Также позволяется увеличить сроки кредитования. Чтобы воспользоваться такими услугами, следует просто предоставить в банк документы о том, что во время строительства стоимость дома выросла.
  2. В АТБ действует программа «Назначь свою ставку», по которой заемщик может снизить размер ежемесячных платежей. Услуга работает таким образом, что человек вносит одноразовый платеж, а его процентная ставка становится меньше. Банк предлагает три варианта такого предложения:
    • «Лайт»: необходимо одновременно уплатить 1% от общей суммы, вследствие чего процентная ставка снизится на 0,5%;
    • «Классик»: размер платежа – 2,5%от суммы займа, снижение ставки – на 1%;
    • «Премиум»: нужно оплатить 4%, снижение ставки составляет 1,5%.

Это основные льготные предложения, которыми могут воспользоваться клиенты Сбербанка и АТБ. Подробную информацию можно найти здесь.

Налоговый вычет

Вычет по налогу используется для возвращения некоторой суммы уплаченных процентов. По целевому займу его размер составляет 13 процентов, но не больше 260 000 ₽. Вычет можно получить после того, как будет получено на руки свидетельство о праве собственности на жилье.

Другие способы

Ипотека на строительство дома – это доступный, но не самый выгодный вариант получения денег. Это длительный процесс, во время которого нужно будет потратить большое количество средств на подготовку проекта и другой документации.

Альтернативным вариантом в этом случае становится оформление потребительского кредита, где не нужно будет представлять столько бумаг. Нецелевой потребительский займ оформляется в довольно короткие сроки. В этом случае на заемщика ожидает более высокая процентная ставка, небольшие сроки кредитования (до 5 лет), ограничение по сумме, однако не нужно будет оформлять залог.

Другим вариантом будет потребительский кредит под залог имущества. Здесь также присутствуют более высокие процентные ставки и ограничения по сумме, однако срок кредитования будет большим – до 20 лет.

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома

Отрицательными моментами такого кредитования являются:

  • Необходимость формирования проектной документации, которая потом идет на утверждение банка;
  • Указываются строгие сроки окончания строительства, что также оговаривается документацией;
  • Нельзя отклоняться от утвержденных проектно-сметных бумаг;
  • Если во владении заемщика нет земельного участка, получить такой вида кредита не получится.

Главными преимуществами являются:

  • Позволяется получить средства для улучшения жилищных условий;
  • Кроме земли, не нужно никакой другой недвижимости под залог;
  • Можно получить сумму, которая превышает 3 000 000 ₽.

Заключение

Если подытожить все вышеперечисленное, можно увидеть, что дать объективную оценку каждому ипотечному продукту крайне сложно. Каждый человек имеет свое видение тех или иных факторов – одни и те же моменты разными людьми могут восприниматься как положительно, так и отрицательно. Банки предлагают множество услуг, среди которых и предстоит сделать выбор заемщику.

Читайте так же:

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.