+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

Содержание

Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

Жильё для пожилых – вопрос не менее острый, чем жильё для молодых людей.

В России ипотека для пенсионеров пока ещё развита слабо и мало поддерживается политикой правительства. Дают ли ипотеку пожилым людям до 75 лет?

Современные отечественные банки пока не готовы предложить пожилым людям специальные программы кредитования. Соискатель данной категории может оформить ипотеку на общих условиях.

И первым важным препятствием станет отсутствие трудоустройства. Неработающему пенсионеру взять ипотечный заём практически невозможно.

Вторая проблема – это возраст заёмщика. В большинстве банков максимальный возрастной порог для соискателей ограничивается 60-65 годами (на момент погашения кредита). И только несколько банков готовы кредитовать граждан до 75 лет.

Требования к заёмщикам

Кредитовать пожилых людей считается большим риском. Поэтому к соискателям данной категории предъявляются высокие требования и выдвигаются более жёсткие условия.

Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:

  • Оформление договора личного страхования. Банки требуют, чтобы пожилой заёмщик в обязательном порядке застраховал свои здоровье и жизнь. Это продиктовано желанием максимально снизить свои риски и получить повышенные гарантии.
  • Ограничение срока кредитования. Чем больше возраст, тем короче будет срок договора. Пенсионерам ипотеку дают на 5-10 лет.
  • Наличие постоянной работы. Получить ипотеку работающему пожилому человеку значительно проще, что говорит о хорошей физической форме человека.
  • Хорошая кредитная история. Статус благонадёжного заёмщика, который вовремя вносил платежи, погасил кредит в срок, является огромным преимуществом.
  • Существенный размер первоначального взноса. Пожилой соискатель повысит свои шансы на получение ипотечного займа, если внесёт аванс в размере 40-50% от стоимости жилья.

Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.

Необходимые документы

Стандартный пакет для отправления заявки включает:

  • анкету-заявление на оформление ипотечного кредита;
  • копию всех страниц паспорта;
  • документы на залоговую недвижимость;
  • справку-подтверждение текущей трудовой деятельности (для работающих граждан);
  • справка из ПФ о наличии и размере пенсионного пособия.

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?

С клиентами пожилого возраста готовы сотрудничать лишь немногие банки.

Сбербанк

Это единственный пока банк, который выдаёт ипотеку неработающим пенсионерам. Здесь можно оформить ипотеку при условии максимального возрастного порога в 75 лет (на момент погашения кредита). Свой доход пожилые люди обязательно подтверждают выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а приобретаемое жильё служит залогом.

Обратите внимание! Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании граждан до 75 лет является обязательным.

Даёт ли Сбербанк ипотеку пенсионерам по специальным программам? Увы, нет. И заёмная сумма, и максимально возможный ежемесячный платеж будут рассчитываться так же, как и для всех заёмщиков.

При этом ипотеку можно брать как на строящееся, так и на готовое жильё, а также на покупку загородного объекта недвижимости или на возведение собственного дома. В качестве обеспечения можно использовать не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Максимальная заёмная сумма — 500 000 рублей для работающих пенсионеров, 200 000 – для неработающих. Срок для возврата средств — до 5 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

В учёт берётся справка с места работы о заработке. Стаж работы — минимум 6 месяцев на предприятии, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если пожилой соискатель не работает, то максимальный возрастной предел ограничивается 65 годами.

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

Данная банковская организация предлагает 3 ипотечных программы, в том числе и для людей пенсионного возраста.

Заёмщики от 65 лет могут получить заём только после оформления страховки жизни и здоровья. А уж дадут ли страховщики на это добро – большой вопрос.

Россельхозбанк

Максимальная сумма займа — 500 000 рублей. Срок возврата средств для заёмщиков преклонного возраста – 7 лет.

Россельхозбанк выдаёт ипотеку только после индивидуального собеседования с соискателем, а также после проведения оценки состояния его здоровья и платёжеспособности.

Райффайзенбанк

Данный банк готов кредитовать только работающих пенсионеров, но для получения одобрения пожилой соискатель должен найти молодых созаёмщиков и предоставить ликвидное обеспечение. Максимальная сумма – 1 миллион рублей; срок договора — 5 лет.

Для заёмщиков пенсионного возраста используется самый высокий страховой тариф: 3-4 % от суммы ипотеки. Клиент проходит обследование в поликлинике; сотрудники банка внимательно изучают его медкарту.

Обратная ипотека для пенсионеров

Новое слово в сфере отечественного жилищного кредитования — обратная ипотека для пенсионеров. Данный вид кредитования в России только начинает развиваться.

Взяв обратную ипотеку, пожилой человек получает пожизненный кредит под залог недвижимости, в которой он живёт. После смерти заёмщика банк-кредитодатель реализует квартиру и забирает из полученной суммы вложенные средства с процентами, а оставшуюся часть возвращает родственникам умершего.

По желанию пенсионера договор можно в любой момент расторгнуть, но в этом случае он или его родственники обязаны вернуть кредит вместе с накопившимися процентами.

Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста

Ипотека для людей преклонного возраста гарантирует многочисленные переплаты, увеличивающие реальную стоимость жилья. Кроме основных процентов по кредиту, заёмщику придётся оплатить:

  • рассмотрение заявки;
  • услуги профессионального оценщика;
  • оформление ипотеки;
  • открытие/ведение счёта;
  • несколько видов страховок.

Категория людей преклонного возраста является финансово незащищённой, поэтому получить ипотечный кредит в пенсионном возрасте довольно сложно.

Наиболее лояльным к данной группе соискателей можно назвать Сбербанк. Здесь установлен самый высокий возрастной порог – 75 лет.

: Ипотека 75 лет

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-do-75-let/

Какие банки дают ипотеку для пенсионеров в 2019 году?

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

  • Сбербанк предлагает ссуду до 10 млн. руб. на покупку любой недвижимости.
  • У ТрансКапиталБанка низкий первоначальный взнос от 5% .
  • АК Барс банк предлагает ипотечные кредиты только для военных и пенсионеров.

  • СовКомБанк кредитует пенсионеров до 85 лет предлагая лояльные услвоия.
  • РосСельхозБанк специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет.
  • Почта Банк выдает кредиты под 7,5% годовых.

  • По разным причинам люди пенсионного возраста задумываются об ипотеке: кто-то хочет купить себе небольшую квартирку и оставить прежнее жилье детям или внукам, кто-то мечтает об уютном домике за городом, кто-то – о переезде в более теплые края, да мало ли, какие обстоятельства складываются.

    При этом многие считают, что связываться с пенсионерами банки не станут. Это не так. Мы подскажем, куда обратиться пенсионерам.

    Наиболее широкую линейку предложений для пенсионеров разработал Сберегательный банк России. Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости: готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и проч. Условия кредитования по разным программам примерно одинаковые:

    • первоначальный взнос (дальше в статье – ПВ) не менее 15%,
    • максимальная сумма до 10 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
    • размер процентной ставки начинается с 12%;
    • сроки погашения провозглашаются до 30 лет, но при этом оговаривается, что на момент полной выплаты заемщику должно быть не более 75 лет.

    Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 руб. в АО «Сбербанк России» →

    Предложение ТрансКапиталБанка привлекает достаточно низким ПВ – от 5% (однако следует учитывать, чем выше ПВ, тем ниже годовые ставки). Здесь кредитуют как работающих, так и неработающих пенсионеров ссудами для покупки строящегося жилья. Ставки от 11,5%, на период стройки выше на один процент. Предельный возраст заемщика – 75 лет. Онлайн-заявка на кредит до 20 000 000 руб. в ТрансКапиталБанке →
    Формула «больше заплатишь первый взнос – меньше переплат по кредиту» используется и в АК Барс банк. Деньги по ипотечному кредиту здесь могут получить только военные или работающие пенсионеры. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита – 70 лет. ПВ – от 10% (но вы помните – чем больше ПВ, тем меньше процентные ставки). ГЭСВ (годовые эффективные ставки вознаграждения) – от 10,5% в год. На какой срок брать ссуду, рассчитайте сами. Отправить заявку на кредит в АК Барс банке →
    СовКомБанк кредитует как работающих, так и неработающих пенсионеров, при этом предлагает наиболее лояльные возрастные рамки – до 85 лет. Непременное условие – страхование не только залогового имущества, но и жизни и здоровья заемщика. Обязательный ПВ – от 10%, ставки – от 10,5% годовых. Сумма кредита составляет до 80% оценочной стоимости залогового имущества. Онлайн-заявка в СовКомБанке →
    РосСельхозБанк охотнее кредитует пенсионеров сельской местности не старше 75 лет под залог принадлежащей им недвижимости. Заемщиком могут стать как работающие, так и неработающие пенсионеры, имеющие достаточный доход для покрытия необходимых затрат и выплат по кредиту. Максимальный размер кредита – 8 млн.р., возвратить необходимо максимум за 25 лет, но до достижения верхнего порога возраста. Процентные ставки от 12,5% в год, размер ПВ оговаривается индивидуально. Онлайн-заявка на кредит в РосСельхозБанке →
    Почта Банк предлагает выгодные проценты для пенсионеров – от 7,5% в год. Однако взять крупную сумму на большой срок здесь не получится, максимальный размер кредита – до полутора миллионов рублей, период возвращения – до трех лет. Преимущество – обязательный размер ПВ не выделен. Есть льготы для участников пенсионных программ банка. Получить кредит в Почта Банке →
    ФондСервисБанк выдвигает несколько пакетов для пенсионеров на различные виды ипотечного кредитования. Согласно каждому, можно получить до 30 000 000 рублей, но не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. Размер ПВ колеблется от 0 до 15% от суммы и зависит от платежеспособности клиента. Платежеспособность можно подтвердить не только размером пенсии и зарплаты (для работающих пенсионеров), но и суммами банковских депозитов, имеющимся имуществом, доходами от сдачи жилья внаем и др. источниками доходов. Ставки – от 9,5% в год. Онлайн-заявка на кредит в ФондСервисБанке →
    Специальное предложение для военных пенсионеров от ВТБ Банка. Вышедшие в отставку военные могут приобрести собственное жилье при помощи ипотечной программы. Ссуду до двух с половиной миллионов рублей можно возвращать в течение двадцати лет (но до исполнения заемщику 60 лет). Процентные ставки – от 9,2% в год. Размер ПВ определяет клиент, но не менее 5%. Отправить заявку на кредит в ВТБ Банке →
    Ипотечный кредит на готовое жилье под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества работающие пенсионеры до 75 лет могут взять в Инвестиционном торговом банке. Учреждение предлагает до 10 миллионов в национальной валюте, период погашения – до 10 лет. Банк взимает вознаграждение от 7,4% в год плюс комиссия за обслуживание, плюс страхование залогового имущества и жизни и здоровья заемщиков. Отправить заявку на кредит в Инвестиционном торговом банке →
    Альфа-Банк готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет, имеющими стабильный доход, покрывающий все необходимые расходы (коммунальные услуги, продовольственную корзину и проч.) плюс ежемесячные выплаты по кредиту. При подтверждении платежеспособности можно получить до двадцати миллионов рублей сроком на десять лет (при этом заемщику на момент погашения кредита должно быть менее 70 лет). ПВ – от 15%, ставки – от 10% годовых. Отправить заявку на кредит в Альфа-Банке. →
    ООО «Национальная фабрика ипотеки» предлагает людям пенсионного возраста (до 75 лет) без справки о доходах оформить ипотечный кредит до 8 000 000 рублей на срок до 15 лет. Первый взнос – от 10%, ставки вознаграждения – от 12%. При этом залогом может стать как покупаемое, так и иное жилье. Отправить заявку на кредит в ООО «Национальная фабрика ипотеки» →
    Газпромбанк не предлагает свои услуги пенсионерам, но если вам менее 65 лет и есть стабильный доход, в принципе, вам могут оформить ипотеку, однако только на строящееся жилье. При этом максимальный размер займа составляет не более 75% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, погашать можно до исполнения 65 лет. Зато процентная ставка по кредиту минимальна – от 4,9% годовых. Отправить заявку на кредит в Газпромбанке →
    В банке «Открытие» пенсионерам предлагают рефинансирование ипотечных кредитов. Возраст заемщиков до 75 лет, сведения о доходах обязательны. Годовые эффективные ставки вознаграждения составляют от 9,7%. Максимальный размер рефинансируемого кредита – двадцать миллионов рублей. Отправить заявку на кредит в банке «Открытие» →
    В возрасте до 75 лет работающие и военные пенсионеры могут получить кредит на приобретение нового жилья (на стадии строительства) в НС Банке. Сумму до 25 000 000 рублей можно получить на срок от 5 лет. Проценты по кредиту беспрецедентно низкие – от 3% годовых, но существуют комиссии за обслуживание кредита. Вопрос о необходимости и размере первого взноса решается индивидуально. Отправить заявку на кредит в НС Банке →
    Ипотеку до десяти миллионов рублей могут оформить пенсионеры моложе 70 лет в банке «Возрождение». При подтверждении платежеспособности заявка будет оформлена в течение трех рабочих дней. Минимальный срок погашения – один год. Процентные ставки – от 11,89% в год. При наличии государственной поддержки (военные пенсионеры, госслужащие и т.п.) процентные ставки снижены – от 8%. Отправить заявку на кредит в банке «Возрождение» →
    Банк «Акцепт» выдает пенсионерам на покупку строящегося или готового жилья до двух миллионов рублей. ПВ – от 20%, ставки – от 9% в год. Банк предлагает несколько целевых кредитов с различными видами залогового имущества. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию (впрочем, это требование абсолютно всех финансовых учреждений). Отправить заявку на кредит в банке «Акцепт». →
    Рефинансирование ипотечных кредитов для пенсионеров (до 15 000 000 рублей) проводит ИнвестТоргБанк. Минимальный срок погашения – один год, максимальный – двадцать пять. По условиям банка, кредит необходимо погасить до исполнения 75 лет. Принимается любой вид недвижимости. Первоначальный взнос не требуется, ставки – от 9,5% в год. Погашается равными платежами (аннуитетная схема). Отправить заявку на кредит в ИнвестТоргБанке. →
    Западно-Сибирский коммерческий банк выдает целевые ипотечные кредиты на объекты застройщиков. Заемщиком может стать гражданин РФ до 65 лет, получить сумму до 80% стоимости приобретаемого жилья. Погашение – от 12 месяцев под 10 – 14% годовых. Без дополнительных комиссий и поручителей. Отправить заявку на кредит в Западно-Сибирский коммерческий банке. →
    Тинькофф банк помогает пенсионерам сэкономить силы, время и нервы на поиски оптимальных предложений. Вы оставляете ипотечную заявку на сайте банка и заполняете анкету. Ваши данные немедленно автоматически рассылаются по одиннадцати банкам-партнерам Тинькофф. В течение трех дней руководство банков-партнеров рассматривает ваши данные, затем на оставленные вами контактные адреса приходят предложения от банков, одобривших кредит. Вам остается выбрать наиболее подходящие условия кредитования и связаться с выбранным банком. Отправить заявку на кредит в Тинькофф банке. →

    Еще один банковский продукт для пенсионеров – обратная ипотека. В этом случае пенсионер сдает свою недвижимость в своеобразный банковский залог и ежемесячно получает определенную сумму, размер которой зависит от оценочной стоимости его жилья.

    Возвращать деньги банку не нужно, процентов никаких нет. После смерти хозяина недвижимости залог становится собственностью банка. Для одиноких пожилых людей, не имеющих наследников, это хорошая возможность получить солидную прибавку к пенсии.

    Но вернемся к более веселым темам. Как видим, реальная возможность получить ипотечный кредит у пенсионеров существует. Безусловно, работающие пенсионеры и военные пенсионеры, получающие солидную пенсию и господдержку, имеют больше выбора для заключения договора.

    Другая категория – пенсионеры, имеющие неплохую пенсию и определенный побочный доход (доплаты за выслугу, сдачу в аренду помещений, личный бизнес и т.д.) также сравнительно легко найдут интересные предложения. Труднее всего придется людям пожилого возраста, чья пенсия держится в средних пределах и никакого иного дохода не имеется.

    Чтобы получить ипотечный кредит, таким потенциальным заемщикам потребуется доказать свою платежеспособность. Это может быть солидная недвижимость, имеющаяся в собственности и предложенная в залог (жилые и коммерческие помещения, земельные участки и проч.), дорогие автомобили, счета в банке, надежные и солидные поручители и т.д.

    Но все равно готовьтесь, что вам могут предложить повышенные размеры первого взноса и процентных ставок.

    Несколько полезных советов

    • Внимательно читайте банковский договор, в том числе все, что написано мелкими буквами и вынесено в сноски. Банковские работники обязаны разъяснить все подводные камни сделки, но без ваших конкретных вопросов не всегда стремятся это делать. Помните: вы получаете максимум 80% стоимости квартиры, а отдавать в случае неблагоприятного развития событий придется всю целиком.
    • Обратите внимание не только на размеры процентов, но и на дополнительные комиссии, страховки, начисление пени и проч.
    • Помните, что часто отсутствие первоначального взноса автоматически повышает процентные ставки. Выясните данный вопрос, чтобы выбрать оптимальный вариант.
    • Прежде, чем обращаться за кредитом, выберите жилье, которое хотите приобрести. Банку необходимы конкретные документы на конкретную недвижимость, а не ваши желания.
    • Чтобы повысить шансы на одобрение, подготовьте как можно больше документальных подтверждений вашей состоятельности: квартиры, машины, счета, переводы от детей и внуков и т.д. Также можно привлечь созаемщиков из числа близких людей, которым вы доверяете. Желательно, чтобы созаемщики были трудоспособного возраста.
    • Не забывайте, что указанный в требованиях банка возрастной порог заемщика – это дата, до наступления которой необходимо не взять, а погасить кредит. Если банк провозглашает максимальный возраст 70 лет, то в 69 вы сможете оформить кредит максимально на 11 месяцев.

    Надеемся, наши советы помогут, и вы сможете осуществить свою мечту о новом жилище.

    Онлайн заявка на ипотеку для пенсионеров

    Источник: https://nikipoteka.ru/articles/ipoteka-dlya-pensionerov/

    Какие банки дают ипотеку пенсионерам до 75 лет в 2019 году?

    Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

    По объективным причинам пенсионеры – банковские клиенты, принадлежащие к группе высокого риска. При оформлении ипотеки многие банки предъявляют жесткие требования к заемщику, в том числе к его возрасту. Большинство банковских организаций склонно одобрять ипотеку только тем из них, кому на момент погашения долга исполнилось не более 65 лет.

    Однако вместе с тем в политике некоторых банков наблюдаются положительные изменения, которые наделяют клиентов преклонного возраста бо́льшими правами и расширяют их возможности.

    Можно ли взять ипотеку таким заемщикам

    Пенсионер – понятие широкое. Пенсионерами не всегда становятся в 65 лет (мужчины) и в 63 года (женщины), они не всегда получают мизерную пенсию и не всегда, получив пенсионное удостоверение, оставляют работу.

    Однако и банки в отношении клиентов делаются более лояльными. Ряд организаций устанавливает в качестве верхнего возрастного предела для заемщика не 65, а 75 и даже 85 лет к моменту погашения ипотечного кредита.

    Поэтому на вопрос о возможности взятия ипотеки такими заемщиками можно дать положительный ответ. Условия же кредитования, как и в любом другом случае, будут зависеть от обстоятельств – платежеспособности заемщика и банковской политики.

    Условия предоставления

    Если пенсионер обращается в банк, установивший для заемщиков возрастные рамки 20 (21) – 75 (85) лет, то при наличии постоянного дохода в виде пенсии и тем более заработка (если речь идет о работающем пенсионере) он может улучшить свои жилищные условия, взяв ипотеку в возрасте 63-65 лет.

    Срок кредитования в среднем составит 20 лет. Однако банк может оценить возраст клиента как возможный риск в его финансировании и назначить краткие сроки действия ипотечного договора: с возрастом клиента повышается шанс утраты им трудоспособности и платежеспособности.

    Отдельную категорию пенсионеров составляют те, кто не выходит на пенсию в силу возраста, а имеет право на досрочную (льготную) пенсию.

     Это многодетные матери с тремя и более детьми, женщины, работающие на Крайнем Севере и родившие второго (или следующего) ребенка, представители «вредных» профессий.

    При условии платежеспособности им проще взять ипотеку, чем обычным пенсионерам. А военные пенсионеры могут брать ипотеку с господдержкой.

    Если ипотеку берут клиенты преклонного возраста, то им стоит быть готовыми к тому, что банк может снизить общую сумму кредитования или сократить его срок. Финансовая организация решает каждую ситуацию индивидуально. Оформляя заявку на ипотеку, пенсионер может осмыслить свои возможности по выплате ссуды.

    Требования к лицам пенсионного возраста

    Наиболее общие требования к пенсионерам как заемщикам сводятся к следующим.

    • Гражданство РФ;
    • Постоянная регистрация;
    • Соответствующий условиям ипотеки уровень дохода. Если соискатель – работающий пенсионер, его шансы на получение ипотеки существенно возрастают. Доходы должны быть подтверждены документально;
    • Положительная кредитная история. Невыплаченный кредит или просроченные платежи уменьшают шансы любого соискателя, независимо от возраста.

    Как получить ипотечный кредит без поручителей

    Вопрос получения пенсионером ипотеки без поручителей сложный, так как кредитование клиентов пенсионного возраста до 75 лет все же остается для банка сопряженным с рисками. Те, кто получает пенсию не по возрасту, а за выслугу лет, могут рассчитывать на бо́льшую лояльность банка, чем другие клиенты, и поручители в большинстве случаев им не требуются.

    Клиенты, вышедшие на пенсию по возрасту, в этом смысле находятся в более затруднительном положении. Однако и здесь можно предложить несколько путей кредитования без поручителей.

    1. Наличие созаемщиков. Этот способ удобен, если вышедший на пенсию клиент состоит в официальном браке: по закону супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком (если только ранее не был оформлен брачный контракт, в котором прописано раздельное владение собственностью). Однако созаемщик не обязательно супруг: любой родственник или даже третье лицо по закону может выполнить эту функцию. Если дебитор привлечет к ипотеке созаемщиков с высоким уровнем дохода (и более молодого возраста), шансы получения ипотеки у него существенно возрастут.
    2. Наличие в собственности пенсионера недвижимости, которая станет дополнительным ипотечным залогом. В самом широком смысле ипотека – это кредит под залог жилья, но не обязательно приобретаемой недвижимости. Если у пенсионера уже есть жилье, он может использовать его в качестве залога по договору. Банки пойдут на соглашение с такими клиентами.

    Прежде чем искать созаемщиков, соискатель пенсионного возраста должен понимать, что, в отличие от поручителя, созаемщик имеет право на долю в покупаемой недвижимости. Зато в случае ухудшения финансового положения заемщика-пенсионера, созаемщик обязан выплачивать долг по условиям ипотечного договора, тогда как поручитель может быть привлечен к ликвидации долга только через суд.

    Можно утверждать, что одобрение ипотеки банковской организацией тем вероятнее, чем больше гарантий предоставит заемщик. А одной из таких гарантий (наряду с созаемщиками и залоговым жильем) является поручитель.

    Смотрите на эту же тему:  Военная ипотека от Связь-Банка в [y] году

    Какие типы недвижимости доступны

    Пенсионеру до 75 лет, как и другому заемщику, доступна для ипотеки разная
    недвижимость.

    Это:

    • Квартира из первичного или вторичного жилищного фонда или в строящемся доме;
    • Дом (при наличии права собственности на земельный участок, соглашения со строительной компанией, разрешения на строительство, а также готового проекта дома и сметы);
    • Дача (если есть право собственности на дачный участок и если само строение соответствует ряду требований – пожарной безопасности, наличию коммуникаций и т.д.);
    • Гараж.

    Все эти объекты недвижимости имеют разную цену, потому некоторые из них более, а некоторые менее вероятны для клиента пенсионного возраста как объекты жилищного кредитования.

    Порядок действий

    Действия пенсионера – соискателя ипотеки – практически ничем не отличаются от действия любого другого потенциального заемщика.

     Сначала оформляется заявка, в которой указываются персональные и контактные данные заявителя, его доход, оговаривается желаемая сумма кредита и сроки его погашения.

    Заявка – это стандартный документ, позволяющий банку оценить платежеспособность и благонадежность заемщика.

    Заявку на ипотеку можно оформить на сайте выбранного банка.

    Заявку рекомендуется заполнять как можно точнее и подробнее, ведь она дает банку общую картину возможностей соискателя.

    В случае одобрения заявки заемщик обращается в банковское отделение с подтверждающими документами: паспортом, справкой о наличии пенсионных выплат, справкой о доходах (если пенсионер работает), свидетельством о праве собственности на недвижимость, если подразумевается дополнительный залог.

    После одобрения заявки в течение нескольких месяцев по условиям кредитора заемщик предоставляет банку документы на приобретаемую недвижимость.

    Далее оформляются ипотечный договор и договор купли-продажи (или долевого участия). После подписания этих бумаг ипотечный договор проходит регистрацию в Росреестре, и заемщик переоформляет недвижимость на себя. На этом этапе продавец получает всю сумму, а покупатель становится собственником приобретенного недвижимого имущества.

    При оформлении ипотеки обязательно страхование залогового жилья. Однако, учитывая возраст заемщика, можно предположить, что банк потребует от пенсионера оформления личного страхования.

    Преимущества

    Взятие ипотеки пенсионером имеет определенные плюсы.

    • Улучшение условий проживания;
    • Кредитование без первичного взноса, если заемщик делает залоговой уже имеющуюся у него недвижимость.

    Перед пенсионерами открывается и возможность обратной ипотеки. Это кредитование под залог имеющегося у пенсионера жилья. Заемщик не оплачивает кредит, но залоговое жилье по условиям договора после смерти заемщика отходит банку.

    Такая ипотека возможна в случае ухудшения финансового состояния пенсионера и нежелания последнего отписать недвижимость родственникам, которые ему никак не помогают. Обратная ипотека возможна и в случае, если у пенсионера не осталось родственников, но есть в собственности жилье.

    Недостатки

    Среди минусов взятия ипотеки пенсионерами наиболее очевидны:

    1. Жесткие требования к заемщикам, вышедшим на пенсию по возрасту;
    2. Крупный первичный взнос (в случае нежелания делать уже имеющуюся у пенсионера недвижимость залоговой);
    3. Очень часто сжатые сроки кредитования;
    4. Дополнительные расходы, связанные с обязательным оформлением личной страховки.

    Прежде чем брать жилищный кредит, пенсионеру, как и любому заемщику, требуется взвесить все за и против такого шага и оценить свои реальные возможности по выплате крупной суммы.

    5 российских банков, предоставляющих кредит на лучших условиях

    Специальных пенсионных программ ипотечного кредитования почти нет. Однако ряд банков кредитует пенсионеров на достаточно удобных условиях. Поскольку в большинстве своем это нецелевые кредиты, их можно использовать и для улучшения жилищных условий.

    «Пенсионный» от Россельхозбанка

    Программа рассчитана на пенсионеров до 75 лет, причем вряд ли можно рассчитывать на одобрение кредита, если пенсия и/или иные официальные доходы не перечисляются на карту этого банка и если заемщик не оформит личное страхование.

    Максимальная сумма кредитования равна 500 000 р. Процентная ставка колеблется от 10% до 14,5% годовых и снижается при перечислении пенсионных выплат на карту банка.

    Кредит удобен тем, что не требует поручителей или обеспечения залогом, а являясь нецелевым, может быть потрачен пенсионером на свое усмотрение, включая расширение и улучшение недвижимости в собственности.

    УБРиР

    Банк предоставляет кредит пенсионерам до 75 лет. Максимальная сумма ссуды – 600 000 р. Банк не навязывает страховок, но процентная ставка достаточно высока: в среднем 15%.

    Отказ в одобрении заявки кроме несоответствия заемщика стандартным условиям последует, если соискатель является поручителем по другому кредиту.

    Банк Ренессанс Кредит

    Банк предлагает потребительский кредит, который пенсионер может направить на улучшение условий проживания. Однако максимальная сумма составляет всего 200 000 р., а заемщику к моменту погашения кредита должно быть не более 70 лет. Ставка равна 13,9-28,9% годовых. Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

    ВТБ 24

    Банк не имеет действующих программ кредитования, адресованных пенсионерам. Однако соискатель до 70 лет с ежемесячным доходом не менее 20 000 р. (не менее 30 000 р. для москвичей) может получить кредит, особенно если является работающим пенсионером.

    В среднем ставка по кредиту равна 18,5% годовых. Наиболее распространено среди пенсионеров использование кредитных программ «Быстрый» (100 000 р. – 3 млн р.), «Крупный» (3-5 млн р.) и «Удобный» (до 400 000 р.).

    Ссуды других банков

    Пенсионеру до 75 лет стоит рассмотреть предложения по кредитам банков Еврокоммерц, Интерпромбанк, Совкомбанк.

    Верхний возрастной предел заемщиков достигает в программах кредитования этих банков 80-85 лет. Процентная ставка колеблется в пределах 12,0%-29,9%.

    Одобрение ипотеки пенсионеру производится не всеми банками, однако у отдельных категорий клиентов-пенсионеров есть реальная возможность улучшить условия проживания.

    Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pensioneram-do-75-let/

    Кредит неработающим пенсионерам в Москве

    Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

    Где взять выгодный кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, проживая в Москве и других городах страны? Мы подготовили список банков, где дают кредит наличными неработающим пенсионерам:

    Кредит Наличными Пенсионерам в Москве и других городах

    К сожалению Альфа- Банк, не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

    Микрозайм Пенсионерам

    Если Вам нужна небольшая сумма в короткие сроки, микрозайм пенсионерам — как раз то что нужно!

     
    Калькулятор Кредита

    Совкомбанк

    • Процентная ставка – от 12% годовых
    • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
    • Срок – от 1 до 3 лет
    • Возраст на момент возврата – до 85 лет

    Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой под 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается по паспорту и пенсионному удостоверению, без справок. Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.

    Получить кредит в Совкомбанке →

    «ОТП» Банк

    • Процентная ставка – от 11,5% годовых
    • Сумма –  до 1 000 000 рублей
    • Срок – до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 65 лет

    Получить кредит в «ОТП» Банке →

    Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

    Ренессанс Кредит

    • Процентная ставка – от 11,3% годовых
    • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
    • Срок – от 2 до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 70 лет

    Получить кредит в «Ренессанс Кредит» Банке →

    До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.

    Банк «Восточный Экспресс»

    • Процентная ставка – от 15% годовых
    • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
    • Срок – от 1 до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 76 лет

    Получить кредит в банке «Восточный» →

    Банк выдает кредиты почти без отказа, работающим и неработающим пенсионерам. Не сказать что здесь низкая процентная ставка, но зато высокая лояльность к клиентам.

    Какие документы нужны для получения кредита?

    Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

    До какого возраста можно получить кредит наличными?

    Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

    Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

    Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

    Банк, кредитМин. ставкаМакс. суммаОнлайн заявка
    ОТП Банк «Потребительский кредит наличными»10,5%750 000 руб.Оформить!
    СКБ-Банк «На все про все»11,9%1 300 000 руб.Оформить!
    Совкомбанк «Денежный кредит под 12%»12%100 000 руб.Оформить!
    Ренессанс Кредит лучший вариант «Больше документов – ниже ставка»9,9%700 000 руб.Оформить!
    HOME CREDIT «Хоум Банк»7,9%1 000 000 руб.Оформить!
    Тинькофф Банк «Кредит наличными» 9,9%1 000 000 руб.Оформить!
    Восточный экспресс банк «Кредит по двум документам»15%500 000 руб.Оформить!
    Альфа-Банк «Кредит наличными»13,99%1 000 000 руб.Оформить!
    УБрИР «Открытый»11,99%1 000 000 руб.Оформить!
    Газпромбанк лучший процент9,8%3 000 000 руб.Оформить!
    Газэнергобанк 11,9%1 300 000 руб.Оформить!

    Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

    Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе.

    Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика.

    Традиционно потребительские кредиты пенсионерам выдаются без дополнительного обеспечения, но в некоторых случаях кредитор может подстраховаться и запросить поручительство физического лица или залог недвижимости.

    Кредит пенсионерам

    Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, достаточно паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение государственной пенсии.

    Для документального подтверждения размера пенсии требуется справка из Пенсионного фонда РФ – ее заемщик оформляет, как правило, самостоятельно.

    В зависимости от получаемого дохода и размера действующих обязательств (при их наличии) банк принимает решение и выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой.

    Займы для пенсионеров

    Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:

    Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.

    Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты).

    Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.

    Займы для неработающих пенсионеров

    Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.

    Источник: https://kreditnavseh.ru/kredit-nerabotajushhim-pensioneram-v-moskve.html

    7 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

    Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

    Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

    • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
    • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
    • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2019 году?

    «Ренессанс Кредит» – в день обращения

    Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

    • Процентная ставка – от 9,5% годовых
    • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
    • Срок – от 2 до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 70 лет

    Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 9,5% годовых.

    Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

    «Восточный» – почти без отказа

    Получить кредит в банке «Восточный» →

    • Процентная ставка – от 9,9% годовых
    • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
    • Срок – от 1 до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 76 лет

    Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

    Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

    Получить кредит в Совкомбанке →

    • Процентная ставка – от 12% годовых
    • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
    • Срок – от 1 до 3 лет
    • Возраст на момент возврата – до 85 лет

    Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

    Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

    Сбербанк – от 13,9% годовых

    • Процентная ставка – от 13,9% годовых
    • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
    • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
    • Возраст на момент возврата – до 65 лет

    Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

    К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

    Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

    Получить кредит в Интерпромбанке →

    • Процентная ставка – от 14% годовых
    • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
    • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
    • Возраст на момент возврата – до 75 лет

    На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

    Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

    Россельхозбанк – до 7 лет

    • Процентная ставка – от 14,5% годовых
    • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
    • Срок – от 1 месяца до 7 лет
    • Возраст на момент возврата – до 75 лет

    В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

    Почта Банк – без возрастных ограничений

    Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

    • Процентная ставка – от 12,9% годовых
    • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
    • Срок – от 1 до 5 лет
    • Возраст клиента – без ограничений

    Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.