+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году?

Содержание

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году?

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотека от Сбербанка: условия на вторичку, новостройки, кредит под залог

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году?

Собрать полную сумму для приобретения собственного жилья по силам не всем гражданам. По этой причине все большее количество людей предпочитают пользоваться ипотекой.

Сбербанк в 2019 году в очередной раз пересмотрел размеры процентных ставок, с чем имеется возможность ознакомиться дополнительно в любом офисе банковской организации.

Есть несколько причин, почему заемщики отдают предпочтение Сбербанку:

  • Это учреждение пережило несколько кризисов и до сих пор ведет стабильную финансовую деятельность;
  • Сбербанку вот уже много лет оказывает поддержку государство, что позволяет ему участвовать в разнообразных льготных государственных программах;
  • При оформлении ипотеки Сбербанка отсутствуют различные дополнительные скрытые начисления;
  • Все требования для оформления ипотеки от Сбербанка прозрачны;
  • Отделения банка сосредоточены по всей страны, а это значит, что воспользоваться ипотекой могут граждане из любого населенного пункта.

Условия ипотечных кредитов от Сбербанка

Ипотека в Сбербанке в 2019 г. предоставляется на новых условиях, с которыми предварительно необходимо ознакомиться. Стоит принять во внимание, что в текущем году процентные ставки стали выше. В среднем за последнее время они увеличились на один пункт. Другие условия по ипотеке от Сбербанка являются следующими:

  • Скидки при электронной регистрации в Росреестре. Так ставка может быть снижена на 0.1% от начальной;
  • Решение по ипотекам действует на протяжении трех месяцев. За это время у клиентов имеется возможность выбрать квартиру и подготовить все документы;
  • Для военнослужащих увеличен максимальный размер кредита. Теперь эта сумма составляет более 2.5 миллионов рублей;
  • Теперь при оформлении ипотеки от Сбербанка можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей;
  • Зарплатные клиенты могут воспользоваться специальным предложением, которое заключается в снижении ставки по ипотекам на 0.3 процента;
  • Действуют специальные акции для приобретения жилья в новостройках.

“Свой дом под ключ”

С 2019 года по данной ипотечной программе действуют следующие условия:

  • Размер ставки составляет 10.9 процентов годовых;
  • Сумма кредитования составляет до 8 миллионов для жителей Москвы и Московской области. Для регионов максимальные суммы по ипотекам составляют до 5 миллионов рублей;
  • Размер первоначального взноса – 20 процентов от общей суммы;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сбербанком предоставляется возможность участвовать в акции жителям Липецкой и Московской области;
  • Предоставление сметы не требуется;
  • Воспользоваться ипотекой могут жители, имеющие земельные участки в собственности на территории Липецкой и Московской области.

Приобретение строящегося жилья

Взять кредит в строящемся доме можно на следующих условиях:

  • Размер процентной ставки – от 7.3% годовых;
  • Сумма кредита не должна быть меньше трехсот тысяч рублей;
  • Размер первоначального взноса при пользовании ипотекой – от 10 процентов.

Приобретение готового жилья

Сбербанком данный вид займа предоставляется на срок до 30 лет. Займ выдается только в рублях. Минимальный размер кредитования – от 300 тысяч рублей.

В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или другой объект, находящийся в собственности кредитополучателя.

Стоит принять во внимание, что по данной ипотечной программе требуется страхование имущества, передаваемого Сбербанку в качестве залога.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Среди предложений от сбербанка на 2019 год также остается и ипотечный займ с господдержкой для семей, в которых родился второй и последующий ребенок. Размер кредитования составляет до 12 миллионов рублей. Размер ставки по ипотеке составляет от пяти процентов годовых.

Эта ипотечная программа действует для семей, у которых в период с 31 декабря 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок.

По этой программе на льготных условиях имеется возможность приобрести готовое жилье или же недвижимость в строящемся доме.

Строительство жилого дома

Если гражданин решил воспользоваться ипотекой по данному виду программы, то нужно учитывать, что в 2019 году минимальный размер кредитования составляет 300 тысяч рублей. Займы выдаются только в национальной валюте.

Кредит предоставляется гражданам на строительство собственного дома на срок до 30 лет. Комиссии за его выдачу отсутствуют.

Загородная недвижимость

Ипотекой по данной программе можно воспользоваться, если требуется покупка дачи, садового дома или другого объекта недвижимости за городом.

Также средства имеется возможность направить на приобретение участка для строительства объектов потребительского назначения. Минимальный лимит, установленный Сбербанком, составляет триста тысяч руб.

Параметры процентной ставки – от 9.5%.Первоначальный взнос должен быть от 25 процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Если семья с детьми решила приобрести новую квартиру под материнский капитал, то она может это сделать в крупнейшем банке страны.

Сбербанком предлагается программа, по которой для улучшения жилищных условий имеется возможность воспользоваться ипотекой и материнским капиталом. Последний можно использовать в качестве первоначального взноса.

Для молодых семей действуют льготные условия кредитования и привлекательные процентные ставки.

Военная ипотека

Для военных Сбербанком предоставляется специальная программа кредитования. Воспользоваться ипотекой можно на следующих условиях:

  • Процент по кредиту – 9.2 % годовых;
  • Срок кредитования – до двадцати лет;
  • Максимальная сумма кредитования – 2.52 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса составляет от 15%.

Рефинансирование и реструктуризация

При пользовании ипотекой могут возникнуть ситуации, когда появляются трудности с оплатой ежемесячных платежей. Банк всегда идет навстречу своим клиентам.

Сбербанком предоставляется несколько вариантов реструктуризации, которые заключаются в изменении валюты, увеличении срока кредитования, отсрочке платежей.

При рефинансировании взятой суммы займа процентная ставка составляет 9.5 процентов годовых.

Как выбрать подходящую ипотечную программу

Для подбора оптимальной программы кредитования можно воспользоваться онлайн калькулятором от банка. В нем нужно указать сумму займа, размер процентной ставки, сроки кредитования, тип платежа. Затем произвести расчет. После получения расчетных результатов модно подобрать программу. Это можно сделать на официальном сайте кредитного учреждения.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-ot-sberbanka-usloviya-na-vtorichku-novostroy-ki-kredit-pod-zalog/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году?

С точки зрения российских банков пенсионеры — одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода.

Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки.

В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости.

Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса.

Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой.

Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни.

При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость.

Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование.

После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве.

При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях.

Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ.

Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

ПлюсыМинусы
  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия.

Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет.

Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipoteka-dlya-pensionerov/

Сбербанк: ипотека для пенсионеров в 2019 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2019 году?

Правительство России предоставляет ряд льготных преимуществ как материальных, так и нематериальных для пенсионеров. Но по отношению к оформлению ипотеки никаких преференций не предусмотрено.

Банковские учреждения также не относят данную категорию граждан к привилегированным.

Сбербанк единственный установил максимальный предельный возраст кредитозаемщика, у которого на дату последнего платежа возраст может достигнуть до 75 лет.

Кредитная программа «Ипотека пенсионерам в Сбербанке» на 2019 год является выгодной сделкой между клиентом и банком. Ведь в данном банке можно получить ипотеку на покупку квартиры или дома с небольшими процентными ставками.

Специфика предоставления ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке

Существует ряд условий, выдвигаемых Сбербанком при оформлении ипотеки пенсионерами, а именно:

  • Заёмщик-пенсионер должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Действует уменьшенный срок предоставления ипотеки (около 30-ти лет).
  • Сумма кредитного займа выдается в российских рублях.
  • Отсутствует комиссия при оформлении и погашении кредитной суммы ипотеки.
  • Выдается заниженный максимальный размер кредитных средств на ипотеку (минимальный размер 300 000 рос. руб., а максимальный – 15 000 000 рос. руб).
  • Обязательным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера. При её отсутствии процентная ставка по ипотечному кредитованию увеличивается на 1%.
  • Обладать достаточным регулярным доходом на погашение кредиторского займа и остаточными средствами на проживание.
  • Иметь в наличии средства на первый взнос по ипотеке. Без первоначального взноса могут отказать в предоставлении кредита.
  • Не взымаются штрафные санкции при частичном либо полном досрочном погашении кредита.
  • При несвоевременной оплате начисляется каждый день пеня в размере 20-ти процентов.
  • Жилплощадь, которая приобретается, является залогом по ипотечному кредиту.
  • Обязательно нужно предоставить экспертную оценку недвижимости, что покупается.
  • В процессе оформления кредита по ипотеке должно быть три платежеспособных поручителя.

Обратите внимание! Преимуществом, когда оформляется ипотека для пенсионеров, выступает существующая в собственности недвижимость, так же если заемщик состоит в браке (учитывается совместный доход с обеих сторон), и еще один положительный показатель – это официально работающий пенсионер.

На какие виды жилплощади выдается ипотека?

Сбербанк России утвердил много видов ипотечного кредитования относительно заемщиков в пенсионном возрасте, которые имеют возможность выбрать подходящую кредитную программу, учитывая свои доходы.

Люди пенсионного возраста могут оформить ипотеку на:

  1. Покупку участка земли, чтоб построить не нём дом.
  2. Приобретение загородного дома.
  3. Покупку квартиры.
  4. Приобретение собственного жилья в новостройке.

Важно! Пенсионерам выдается максимальный размер ипотечного кредита, который не может быть больше 85-ти % стоимости покупаемой недвижимости независимо от того, она находится в Москве или в других регионах.

Условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке на покупку квартиры

В соответствии с требованиями Сбербанка, пенсионерами может быть приобретена комната в коммуналке, квартира с вторичного рынка, так и в новостройке с первичного рынка. Выдвигаются такие критерии в оформлении ипотеки на приобретение квартиры или комнаты пенсионерами:

  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  • Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальный размер кредита по ипотеке равняется 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость), либо 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество.

Порядок оформления ипотечного кредитования пенсионерам на приобретение участка земли либо дома в процессе строительства

Люди пенсионного возраста вправе приобрести земельный участок и возвести на нём дом, либо купить дом на начальных стадиях строительных работ. Данный вид ипотеки является самым лучшим предложением для пенсионеров, которые желают проживать за чертой города.

Установлены такие условия при оформлении:

  1. Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Валюта ипотечного кредитования – российские рубли.
  3. Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  4. Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  5. Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  6. Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  7. Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество, или 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость).

Обратите внимание! Пенсионеры всё чаще стали задаваться вопросом: дают ли ипотеку в таком возрасте? Именно Сбербанк России предлагает выгодные условия ипотечного кредитования пенсионеров, а особенно если они получают пенсионное пособие посредством данного банка.

Ипотека на загородное жилье

Покупка загородной недвижимости является хорошим вариантом для пенсионеров, которые хотят проживать уже в построенном доме вне черты города.

Условиями ипотеки являются:

  • Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости загородного дома, что указан как залоговое имущество, либо 85 % от оценочной стоимости БТИ.
  • Валюта займа – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 13 % за год.
  • Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рос. руб., который может достигнуть максимума в 10 000 000 рос. руб.
  • Первый взнос составляет 15 % стоимости приобретаемой жилплощади.
  • Обязательное присутствие платежеспособных созаемщиков при оформлении займа.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита пенсионерами банковское учреждение учитывает финансовые возможности заемщика, соответственно могут выдвигаться дополнительные условия в кредитовании.

Основные нюансы для военных пенсионеров

Данная категория кредитозаемщиков учитывается как наиболее выгодная для предоставления ипотечного кредита.

Потому, что военные пенсионеры, имеющие служебный стаж больше 10 лет, получают государственную социальную помощь в виде накопительного пособия, которое начисляется им на лицевой счет на протяжении трех лет и его можно израсходовать исключительно на покрытие кредитной суммы ипотечного займа.

На военных пенсионеров, ушедших в запас, не распространяются заниженные тарифные ставки по кредиту, так как по отношению к военным пенсионерам, проходящих по схеме накопительной ипотеки. Они будут оформлять ипотеку на общих условиях.

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотечный калькулятор – компьютерная банковская программа, которая позволяет подсчитать ежемесячную сумму оплаты займа по ипотеке и выявить выгоднейший срок кредита.

Воспользоваться ипотечным калькулятором можно, перейдя по ссылке на официальный сайт Сбербанка России.

Далее Вам нужно внести в электронную форму калькулятора такие данные:

  1. Цель кредита.
  2. Стоимость недвижимости.
  3. Первоначальный взнос.
  4. Срок кредита.
  5. Поставить отметку о наличии карты Сбербанка на получение заработной платы (пенсии), если таковая имеется.
  6. Если была оформлена страховка жизни заемщика посредством организаций Сбербанка, то поставить отметку о её наличии, что дает скидку в размере 1% на размер годовой процентной ставки по ипотечному кредиту.

Также можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Процесс оформления

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру нужно сформировать требующийся пакет документов и заполнить Заявление на получение ипотеки, которое берется в отделении банка либо его можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Перечень документов, которые нужно предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Официально работающим пенсионерам нужно принести справку о доходах, что выдается предприятием, на котором трудится заемщик.
  • Выписка о ежемесячных доходах, которую выдаст Пенсионный Фонд. Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то можно просто указать номер карты, на которую зачисляется пенсионное пособие.
  • По форме Сбербанка заполненную анкету-заявку.
  • При участии созаемщиков нужно подать полный перечень документов, заверяющих его личность и платежеспособность.
  • Пакет документов об ипотечном залоговом имуществе.

Пенсионер-заемщик следует в банк в отдел ипотечного кредитования, где специалист принимает собранный пакет документов и поднимает вопрос о рассмотрении ипотечного кредитования.

Как подать заявку на ипотечный кредит через сайт Сбербанка?

Через официальный сайт Сбербанка России Вы можете ознакомиться со всеми критериями в предоставлении ипотеки, воспользоваться ипотечным калькулятором и узнать о возможности уменьшения ставки по процентам на кредиты.

Онлайн консультация Сбербанка России

Заявка на ипотечный кредит подается через личный кабинет или при личном визите в банковское учреждение. Предусматривается вариант отправки документов через электронную почту либо факсом. В данной ситуации нужно будет прикрепить необходимый пакет документов к заполненной заявке.

Далее ожидайте ответ от Сбербанка, который вы получите в виде СМС сообщения, или работник банка лично позвонит на указанный номер телефона.

Заявление-анкета на оформление ипотеки Заявление-анкета подается заемщиком либо поручителем. Данный бланк можно скачать, перейдя по ссылке.

Важно! Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит в период от пяти до четырнадцати рабочих дней. Всё зависит от поданных документов, их подлинности и полноты собранной информации.

При получении положительного ответа нужно будет пройти в отделение Сбербанка с действующими документами для подписания кредитного договора, с которым выдается график оплаты займа по ипотеке. Изучите договор внимательно с уточнением всех непонятных Вам вопросов. Далее приобретаемая жилплощадь проходит регистрацию в Госреестре, как имущественный залог по кредиту.

Перевод кредитных средств происходит на личный счет кредитозаемщика либо непосредственно организации (физ. лицу), которая продает жилье, по согласованию сторон.

Недостатки и преимущества в ипотечном кредитовании пенсионеров

НедостаткиПреимущества
При несвоевременной оплате начисляется 20-типроцентная пеня за каждый день просрочки.Низкая годовая процентная ставка по кредиту.
Потребуется оплатить лично услуги за оценку приобретаемой жилплощади.

Сбербанк предусматривает ряд акционных программ, с возможностью понизить сумму ипотечного кредита.
Когда открывается личный счет в банке, нужно будет оплатить данную услугу и процесс обслуживания счета.Ограничение по возрасту заемщика (до 75 лет).

Выбор программы кредитования, что подходит именно вашему доходу и статусу.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.