+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Содержание

Страхование ипотеки в “Альфастраховании”:тарифы 2019 года, калькулятор и отзывы

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора. Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей.

Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.

Жизни и здоровья

Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.

Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия.

Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Программы защиты по ипотеке

Альфа предлагает такие варианты ипотечного страхования:

  • Первичное обращение в компанию;
  • Переход из другой страховой фирмы;
  • Сопровождение сделки ипотечного страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Страхование залога по ипотеке

Это обязательный тип страхования, без которого ни одному человеку банк не выдаст ипотеку. Для ее оформления нужно принести в Альфу такие документы:

  1. Копию ипотечной сделки;
  2. Копию сделки купли-продажи недвижимости;
  3. Заявление (образец нужно взять на месте);
  4. Опись имущества, которое тоже подлежит страхованию;
  5. Свидетельство о гос. регистрации залога;
  6. Квитанцию об оплате пошлины;
  7. Выписку из реестра регистрации залога.

Список документов организация может изменять/дополнять.

Страхование жизни и здоровья заемщиков по ипотеке

Это предложение выгодно как для заемщика, так и для банка. Последний защищает свои имущественные интересы, а заемщику может быть возвращена страховая сумма при наступлении страхового случая – если он потеряет здоровье (станет инвалидом) или погибнет/умрет.

Стоимость этого вида страховки зависит от таких факторов, как возраст клиента, оформляющего договор, состояние его здоровья, особенности его профессиональной деятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

По условиям сделки страховая не должна выплачивать задолженность банку, если заемщик покончил жизнь самоубийством. Также под страховой случай не подпадает алкогольное или наркотическое опьянение человека.

Смотрите на эту же тему:  Что будет с военной ипотекой при увольнении?

Добровольное титульное страхование по ипотеке

Оно является гарантией того, что новый собственник недвижимости может не переживать о том, что события, произошедшие до момента оформления сделки купли-продажи, могут каким-то образом повлиять на возврат квартиры старому владельцу.

Страхование титула можно оформить как в пользу банка (при наступлении страхового случая организация вынуждена будет погасить оставшуюся задолженность банку), так и в пользу заемщика. Страховой случай наступает только тогда, когда суд признает сделку купли-продажи жилья недействительной.

Расчет стоимости страховки

Самостоятельно просчитать стоимость страховки будет сложно, потому что для каждого клиента Альфа проводит индивидуальный просчет с учетом возраста заемщика, наличия у него хронических заболеваний, особенностей его профессии, стоимости приобретаемой недвижимости и др.

На сайте Альфы нет онлайн калькулятора для просчета стоимости страховки по ипотеке.

Порядок оформления и бланки заявлений

Чтобы оформить сделку страхования, для начала нужно получить одобрение банка на выдачу ипотечного кредита. Если одобрение будет получено, тогда можно перейти к следующему шагу – подать заявку в АльфаСтрахование на оформление сделки. Подать ее можно несколькими способами:

  • Через отделение страховой – посмотреть ближайший офис можно на ее официальном сайте.
  • В режиме онлайн – на сайте компании. Для подачи заявки нужно кликнуть по подходящему предложению («Частным лицам» – «Жилье» – «Ипотека» – выбрать вариант ипотечного страхования). В открывшемся окне заполнить форму: ввести Ф.И.О., город обращения, телефон, адрес электронной почты; внести детали полиса – наименование банка кредитора, сумму ипотеки, необходимость страховки созаемщика. После заполнения всех полей нужно кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  • По телефону. Подать заявку по телефону нельзя, но позвонив по номеру 8 800 333 0 999, можно узнать о стоимости страховки по конкретному предложению. Также по этому телефону специалисты могут проконсультировать человека, куда ему нужно обратиться для оформления договора, какие документы принести, какова стоимость договора и т. д.
  • Через банк. АльфаСтрахование сотрудничает со многими банками, выдающими людям ипотеку: с Альфа-Банком, ДельтаКредитом, Абсолютом, Росбанком, Совкомбанком и др.

Чтобы подать заявку на оформление договора страхования, заинтересованное лицо должно заполнить бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте компании.

Оплата и продление

Внести платеж по страховому договору можно несколькими способами:

  1. Через кассу обслуживающего банка;
  2. Через банкомат;
  3. Через интернет–банк по реквизитам.

Страховые взносы клиент должен уплачивать ежегодно до момента окончания действия ипотечного договора.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Обычно договор заключается на весь срок ипотеки с ежегодной оплатой страховой премии. Но иногда клиенты не соглашаются на такие условия, а хотят заключить договор на 1 год. Когда возникает необходимость продлить страховку, то в этом случае нужно идти в офис фирмы и подавать заявку на перезаключение договора или на оформление дополнительного соглашения.

Обязательно ли приезжать в офис Альфы для продления договора?

Если договор заключен на несколько лет, тогда компания должна выслать клиенту на электронную почту счет для оплаты очередного взноса. После этого человек должен направить в организацию таким же образом сканированную копию квитанцию об оплате. Если же человек инициирует подписание дополнительного соглашения о продлении договора, тогда ему обязательно нужно лично явиться в офис.

Досрочное погашение ипотеки: как быть со страховкой по ипотеке?

Если договор страхования был заключен на весь срок ипотеки, а заемщик решил погасить задолженность досрочно, то для возврата неиспользованной страховой премии ему нужно принести в офис компании копию справки из кредитного учреждения о досрочном погашении долга. Если такая справка будет предоставлена, тогда сотрудник фирмы ОАО АльфаСтрахование произведет возврат средств.

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Копия ипотечного договора;
  • Свидетельство ЕГРН;
  • Копия договора купли-продажи;
  • Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

  1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
  2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
  3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
  4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
  5. Получить выплату удобным способом.

При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

  • Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
  • Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
  • Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
  • Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Преимущества и недостатки Альфы

Плюсы:

  • + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
  • + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
  • + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
  • + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
  • + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
  • + Организация имеет много представительств в разных городах;
  • + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
  • + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
  • + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.

Минусы:

  1. – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
  2. – Сложности в дозвоне на горячую линию.

Отзывы

Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др.

Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.

Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой.

Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию.

Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».

Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».

Компания АльфаСтрахование является надежной организацией, услугой которой пользуются миллионы людей, с которой сотрудничают многие банки РФ. Оформить страховку здесь можно на любой вид ипотечного страхования – на залоговое имущество, личное, титульное. Подавать заявку удобно, рассматривается она быстро, оплата средств при наступлении страхового случая происходит оперативно.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/alfastrahovanie-ipoteka/

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2019: калькулятор и отзывы

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Если верить статистике, то граждане активно приобретают квартиры в рамках ипотечной программы. Оформляя кредит, каждый заемщик дает согласие на покупку страховки на весь срок действия ипотечного соглашения. Сегодня рассмотрим ипотечное страхование Росгосстрах. Отдельное внимание уделим пакету рисков, которыми каждый может воспользоваться.

О компании

Росгосстрах – крупная страховая компания, деятельность которой насчитывает почти 100 лет (начиная с 1921 года). По состоянию на 2019 год страховщик имеет более 1500 офисов на всей территории РФ.

Получить продукт можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого компания имеет штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

По итогам 2018 года Росгосстрах подтвердить высокий рейтинг, после проверки со стороны «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это позитивная оценка порядочности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2019 года Росгосстрах активно сотрудничает и имеет аккредитацию в следующих банках:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Открытие;
  4. ВТБ 24;
  5. Зенит;
  6. Ханты Мансийский Банк;
  7. Интеза;
  8. Балтинвестбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. МТС;
  11. БФА;
  12. Абсолют;
  13. Nordea;
  14. Ак Барс;
  15. Уралсиб;
  16. Возрождение;
  17. UniCredit;
  18. Связь;
  19. Банк жилищного финансирования;
  20. Газпромбанк;
  21. Райффайзен;
  22. РосЕвроБанк;
  23. ПримСоцБанк;
  24. Альфа Банк;
  25. РоссельхозБанк;
  26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты, на привлекательных условиях. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.

Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

  1. Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
  2. Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
  3. Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.

Титульное

Договор потребуется клиентам, которые решили приобретать недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки произойдет утрата права собственности.

Выплата полагается, если сделка будет признана недействительной по обстоятельствам, которые небыли известны на момент регистрации права собственности.

Не секрет, что мошенничества на рынке недвижимости много. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться калькулятором кредита. Для получения информации следует указать:

  • Регион получения ипотеки.
  • Стоимость имущества.
  • Условия страхования.
  • Дату начала срока действия.

После останется запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Порядок оформления

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о праве собственности (на прежнего владельца);
  • технический паспорт;
  • справки из БТИ;
  • документы об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • опись домашнего имущества и внутренней отделки, при включении данного риска.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страхование. Предлагаем скачать бланк заявления и заполнить его. В заполнении бланка может помочь наш эксперт. Для этого вам потребуется написать в чат и сообщить свои координаты для обратной связи.

В офисе страховой

Для продления договора в офисе потребуется предварительно записаться на встречу и обратиться к персональному менеджеру с полным пакетом документов. Процедура оформления в Росгосстрах занимает по времени не более получаса.

Онлайн

Отправить заявку на оформление ипотечного договора можно в режиме реального времени. Для этого потребуется перейти на сайт Росгосстраха и заполнить заявку. В заявке потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • регион, в котором желаете воспользоваться страхованием;
  • сумму по ипотечному договору;
  • телефон и email для связи;
  • банк, в котором оформляется кредит;
  • номер ранее заключенного бланка при его наличии.

После внесения всех сведений потребуется предоставить согласие на обработку персональных данных и отправить заявку сотруднику. Далее останется ожидать звонка уполномоченного специалиста Росгосстрах, с целью согласования даты и времени получения ипотечной страховки.

В режиме реального времени можно купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

По телефону

Продлить ипотечную страховку по телефону у вас не получится. Единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом Росгосстрах, сформировать расчет премии по телефону и записаться на встречу. Таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

В банке

Росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, в которых при оформлении ипотеки можно сразу же приобрести страховую защиту. Менеджер банка произведет расчет премии, подготовит полис и примет оплату.

Такой способ приобретения существенно экономит время. Что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами Росгосстраха.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

  • экономия личного времени;
  • самостоятельный выбор условий;
  • возможность полностью дистанционного оформления.

Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Страхование ипотеки в Альфастраховании

Оформление ипотечного займа – сделка с высокими рисками. Риски касаются не только объекта приобретаемой недвижимости, который может потерять за время погашения ипотеки свою ликвидность и рыночную стоимость, но и непосредственно самого заемщика, способного лишиться работы и средств к существованию.

Поэтому банки, одобряя ипотечные заявки граждан, обязывают всех страховать имущество о повреждения и гибели. Другие виды страховки также могут быть навязаны кредитными учреждениями, хотя права на это они не имеют.

Банки открыто манипулируют принуждением к оформлению страховки жизни и здоровья при помощи повышения, в случае отказа от этого, процентных ставок.

Ипотечное страхование в «Альфастрахование» является неплохой альтернативой бессонным ночам и постоянным переживаниям о сохранности купленного в ипотеку имущества. Эта страховая компания существует на рынке более 20 лет и стабильно охраняет платёжеспособность заемщиков и ликвидность их квартир.

Немного об «Альфастраховании»

Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2019 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.

Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.

Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:

  • Альфастрахование – Жизнь;
  • Альфастрахование – ОМС;
  • Медицина Альфастрахование.

Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.

По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.

Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

  • Первичное обращение по ипотечному договору;
  • Полное сопровождение ипотечной сделки;
  • Приобретение отдельных видов страхования;
  • Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Процедура подачи заявки на оформление страховки

Подать заявку на получение страховки в Альфастраховании заёмщик может несколькими способами. Он может посетить лично отделение фирмы, позвонить по указанному на сайте телефону, оформить полис непосредственно в кредитующем банке или заполнить специальную онлайн-форму.

Последний вариант считается наиболее удобным и представляет собой ряд последовательных действий:

  • Нужно посетить официальный сайт Альфастрахования, открыть вкладку «Жильё» и выбрать категорию «Ипотека». Там наряду с ипотекой страхуется жильё от рисков потопов, действия соседей и других факторов.
  • Выберите одну из четырёх выше обозначенных программ ипотечного страхования.
  • Заполните заявку для первичной стоимостной оценки. Для этого в открывшемся окне нужно будет ввести своё имя, фамилию, город, номер телефона и электронную почту. Там же нужно будет отметить удобный для Вас метод связи. Заёмщик должен будет указать банк, в котором он получает ипотечный заём, его сумму с учетом процентов и наличие или отсутсвие созаемщиков по договору.
  • Скачайте шаблон заявления на страхование, заполните его, прикрепите на сайт и вместе с остальными документами отправьте его.
  • Нажмите кнопку отправить.

На этом процедура дистанционной отправки заявки на страхование по ипотеке будет закончена. После этого заёмщик должен будет получить на свой номер телефона звонок от менеджера страховой фирмы.

Как рассчитать страховку по ипотеке Альфастрахование?

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Повлиять на ее размер могут многие факторы, не только перечень приобретаемых страховых услуг.

Рассчитывают стоимость ипотечных страховок сами менеджеры, на сайте страховой калькулятор есть только для автострахования.

При определении стоимости услуги для конкретного клиента будут учитываться:

  • Пол и возраст заемщика. Чем старше будет заёмщик, тем выше будет риск потери здоровья и, следовательно, выше стоимость страхования жизни.
  • Здоровье заемщика.
  • Стоимость ипотечного жилья.
  • Ветхость купленной недвижимости и ее ликвидность.
  • Срок оформления страховки.

Сумма страховки равна будет сумме долга по ипотеке. При этом сумма страховки будет уменьшаться каждый год по мере выплаты задолженности по ипотеке.

Оплачивать страховые взносы нужно будет каждый год, пока не закончиться действие ипотечного договора.

Документы для приобретения страховки

Чтобы получить страховку в Альфастраховании нужно будет предоставить определенный набор документов менеджерам фирмы. Сотрудники должны убедиться в Вашей добропорядочности, в достоверности тех данных, о которых было упомянуто в анкете.

Итак, в Альфастрахование нужно будет предоставить:

  • Заявление на получение страховки утверждённой формы;
  • Паспорт заемщика и созаемщика, если последний имеет место быть;
  • Ипотечный договор;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Отчёт оценочной компании;
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.

Страховая компания попросит предъявить Вас оригиналы этих документов. Копии могут быть предоставлены только на этапе предварительного одобрения заявки.

Те страховые компании, которые активно сотрудничают с банками, могут иметь специальные льготные условия приобретения страховок для заемщиков этих кредитных учреждений.

Можно заранее ознакомиться со всеми предложениями на рынке страховых продуктов и выбрать наиболее выгодное и подходящее предложение. На этом правила страхования ипотечных рисков ОАО «Альфастрахование» заканчиваются.

Все оставшуюся более детальную информацию по предоставляемым услугам и продуктам клиенты могут получить непосредственно в отделении компании. Для этого менеджерам нужно будет ознакомиться с характеристиками Вашей недвижимости и личными особенностями Вас как заемщика.

Отзывы на Альфастрахование

На просторах Интернета можно встретить большое количество положительных и отрицательных отзывов на работу Альфастрахования. Такое обилие разносортных мнений обусловлено высоким объемом клиентской базы компании и большим количеством отделений страховой фирмы.

Так, в одном регионе клиенты могут быть очень довольны работой менеджеров, в другом – абсолютно недовольны. Все дело в человеческом факторе.

Вот несколько наиболее актуальных отзывов на работу Альфастрахования в сфере ипотечного кредитования:

  • Мы с мужем купили в ипотеку квартиру через Альфа банк. Нам сразу было предложено оформить страховку через компанию Альфастрахование. Мы, даже не зная о том, что можно воспользоваться услугами других фирм, оформились именно там. При этом мы остались абсолютно довольны. Во-первых, нам никто не предлагал приобретение других смежных страховых продуктов, услуги не навязывались. Во-вторых, понравилось то, что менеджер всегда развёрнуто отвечал на вопросы и напоминал, когда нужно сделать продление полиса. Никаких необоснованных списаний страховых платежей произведено не было. Всем советую Альфастрахование. Ольга.
  • Наша ипотека была застрахована в Альфастраховании. Мы доверились рекламе и хорошим отзывам на компанию. Все было хорошо до того момента, когда наступил страховой случай. Мой муж сильно заболел и получил инвалидность. После этого меня несколько месяцев заставляли бегать за всевозможными бумагами для получения страховых выплат. В итоге до сих пор я плачу ипотеку сама, страховая фирма пытается увильнуть от ответственности. Нанимаю юристов и собираюсь привлечь их к ответственности. Анастасия.

Действительно, сотрудничество со страховыми компаниями обычно протекает безоблачно до тех пор, пока не случается какое-либо происшествие, которое заёмщик оценивает в качестве страхового случая, а у страховой компании на это другое мнение.

Вот тогда и начинаются длительные судебные тяжбы. При этом ипотека не приостанавливается на это время, ее нужно продолжать выплачивать.

Риски повреждения жилья или потери здоровья в ипотечном кредитовании имеют важное значение. Они действительно намного чаще наступают в такого рода отношениях, чем в других кредитных продуктах.

Помощь страховых фирм в таком случае может быть очень полезной. Альфастрахование давно страхует ипотечных заемщиков и уже много лет стабильно выплачивает страховые суммы при наступлении чрезвычайных ситуаций.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipotechnoe-strahovanie-v-alfastrahovanie-v-2019-gody.html

Страхование ипотеки в АльфаСтраховании: онлайн калькулятор 2019

Ипотечное страхование в Альфастрахование в 2019 году

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств.

Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами.

В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании альфастрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности.

Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг».

Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Раййфайзен.
  • ВТБ.
  • Дельтакредит.
  • Альфа-банк.
  • МДМ.
  • ТРАСТ.
  • Росевробанк.
  • Возрождение.
  • Зенит.
  • Россельхозбанк.
  • Связьбанк.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита.

Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

 Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

страхование ипотеки в Ингосстрахе 2019.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.