+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Перед большинством физических лиц постоянно встает один вопрос, куда инвестировать деньги, таким образом, чтобы они приносили доход, ведь ввиду финансовой неграмотности многие из нас не знают, что имеют несколько возможностей приумножить свои сбережения.

Одной из таких является открытие индивидуального инвестиционного счета, но дело в том, что на законодательном уровне инвестиционные счета появились не так давно, а именно с начала 2015 года, поэтому, наверное, далеко не все еще знают, что это такое и как он работает.

Поэтому в первую очередь, ответим на вопрос, что такое ИИС и как он работает.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Те из нас, кто имеет свои сбережения понимает, что хранить их дома нецелесообразно по двум основным причинам. В первую очередь, денежные средства обесцениваются, инфляция ежегодно уменьшает капитал на 8–12%.

В другом варианте, чем ближе деньги, тем больше шансов их потратить, причем нецелесообразно. Поэтому единственный способ их надежно сохранить, по крайней мере, так думают многие из нас, это открыть банковский вклад, но процентная ставка не покрывает даже уровень инфляции.

А, с другой стороны, огромным преимуществом является то, что деньги надежно защищены государством.

Здесь индивидуальный инвестиционный счет – это прямая альтернатива банковскому вкладу, если простыми словами ответить на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет, то можно сказать, что это счет, открытый в брокерской или управляющей компании на имя физического лица, предназначенный для учета его активов. При этом денежные средства не лежат на счетах в банке, а работают в прямом смысле этого слова. То есть, брокеры или представители управляющей компании вкладывают средства в приобретение ценных активов, которые в будущем принесут определенную прибыль.

Кроме всего прочего, цель создания индивидуальных инвестиционных счетов состоит в том, что действительно в руках наших сограждан сосредоточен внушительный капитал, который не работает на благо экономики государства, а доверяя его в управление профессионалам, деньги будут вкладываться в фондовый рынок, тем самым оживляя экономику увеличивая ее рост.

Обратите внимание, что индивидуальные инвестиционные счета были инициированы правительством для привлечения капитала от физических лиц, вместе с тем все правоотношения между сторонами регулируются Федеральным Законом о рынке ценных бумаг.

На практике для владельцев собственного капитала будет полезен и целесообразен в финансовом плане индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое и, главное, как он работает нужно разобрать более подробно.

В первую очередь, рассмотрим две схемы, как работает ИИС на практике, физические лица заключают договор доверительного управления с брокером или управляющей компанией.

Далее, события будут развиваться по двум схемам:

  1. Если договор был заключен с управляющей компанией, то есть, финансовым учреждением специализирующаяся на управление активами, которая вкладывает денежные средства в покупку ценных бумаг, а они, в свою очередь, в будущем приносят прибыль, она делится между управляющей компанией и владельцами капитала.
  2. Если договор был заключен с брокером, то все сделки осуществляются под контролем инвестора, он принимает решение об инвестициях и выбирает активы самостоятельно, оценивает риски и прибыльность, в будущем прибыль получает инвестор и уплачивает за это брокеру, то есть, посреднику определенную плату.

Но в большинстве своем физические лица не имеют опыта обращения с таким инструментом, как инвестиционные счета, поэтому у них возникает ряд вопросов, в частности, они связаны с прибыльностью и рисками. Доходность ИИС вопрос строго индивидуальный, он зависит от двух факторов, а именно от выбора посредника и его политики и управление активами.

В любом случае без дохода инвестор не остается за счет вмешательства государства в процесс инвестирования. В рамках индивидуального инвестиционного счета инвестор получает прибыль в виде налогового вычета, впрочем, об этом речь пойдет чуть позже.

Нельзя оставить без внимания вопрос рисков, которые существуют при различных способах инвестирования. Действительно, фондовый рынок нестабилен и в любой момент активы могут потерять свою ценность.

А это означает, что прибыль будет отрицательной, но учитывая тот факт, что управлением активов занимаются профессионалы, риски крайней невелики, впрочем, как и прибыльность.

Важно! Благодаря стратегии посредников и государственной гарантии прибыльность по индивидуальным инвестиционным счетам значительно превышает доход от банковских депозитов.

Условия оформления ИИС

Постольку, поскольку индивидуальные инвестиционные счета были инициированы при поддержке государства, их обслуживание имеет некоторые особенности и ограничения:

  • одним из источников дохода в рамках ИИС является получение налогового вычета, который составляет 13% от суммы инвестиций;
  • воспользоваться предложением могут только налогоплательщики, то есть чтобы получить налоговый вычет нужно для начала уплатить налог в бюджет;
  • максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет составляет 400000 рублей, минимальная сумма ограничена лишь внутренней политикой управляющей или брокерской компании;
  • открыть ИИС можно только национальной валюте на срок не менее трех лет.

Но на самом деле ИИС – это выгодно и безопасно при соблюдении некоторых простых правил.

В первую очередь, счет нужно открывать только в проверенных и надежных управляющих компаниях, например, в дочерних предприятиях коммерческих банков: Открытие, Сбербанк Газпромбанк и других.

По крайней мере, крупные организации гарантируют проверенные стратегии инвестирования капитала и имеют положительный опыт торгов на фондовом рынке.

Рассчитывать на инвестиции в ближайшие три года не стоит, в противном случае, придется уплатить в бюджет сумму налогового вычета, полученного ранее. И, наконец, стоит учесть одну важную деталь, что физические лица могут иметь лишь один индивидуальный инвестиционный счет, открыть другой можно только при условии закрытия первого.

Важно! В случае смерти инвестора денежные средства могут получить правопреемники.

Как получить налоговый вычет

На самом деле получить доход в виде налогового вычета с индивидуального инвестиционного счета можно по двум схемам, выбор которой будет во многом зависеть от того факта, является ли инвестор налогоплательщиком или нет.

В первом варианте, схема на практике будет выглядеть следующим образом: инвестор открывает индивидуальный инвестиционный счет в управляющей компании или посредством брокера, затем может вернуть 13% от размера своих инвестиций.

Максимальная сумма налогового вычета не может превышать 52000 рублей, то есть 13% от 400 тысяч рублей.

Обратите внимание, что сумма налогового вычета не может превышать фактически уплаченного за прошедший период подоходного налога.

Здесь стоит пояснить на примере, если заработная плата инвестор составляет 10000 рублей, а сумма налога за один календарный год всего 15600 рублей. То после открытия индивидуального инвестиционного счета максимальная сумма, которую можно получить составлять 15600 рублей.

Если же физическое лицо не работает официально и не отчисляет налоги в бюджет. Значит, он вовсе не сможет получить налоговый вычет, так как не является налогоплательщиком.

Но с другой стороны, для него также выгодно будет открытие индивидуального инвестиционного счета, по той простой причине, что полученный от управления активами доход не облагается подоходным налогом.

Простыми словами, даже на банковский вклад предусмотрен налог, если прибыль от него составляет больше чем 5% плюс ставка рефинансирования ЦБ, здесь в любом случае налог вычитаться не будет, даже если сумма значительно превышает вышеуказанное значение.

Обратите внимание, что в отличие от банковских вкладов индивидуальные инвестиционные счета не застрахованы агентством по страхованию вкладов

Как открыть счет: пошаговое руководство

Прежде чем разобрать основные плюсы и минусы ИИС, рассмотрим, как на практике выглядит процесс открытия индивидуального инвестиционного счета:

  1. В первую очередь выберите управляющую или брокерскую компанию. К самым востребованным управляющим компаниям относится Сбербанк, Открытие Газпромбанк, ВТБ и другие дочерние предприятия коммерческих банков, к брокерским компаниям относится КИТ Финанс и ФИНАМ, по крайней мере, они пользуются массовой популярностью среди потенциальных инвесторов.
  2. Вы заключаете договор с управляющей компанией и передаете ей денежные средства, на ваше имя будет открыт инвестиционный счет, с которого деньги будут изыматься для дальнейшего инвестирования в перспективные активы.

Кстати, стоит учитывать, что денежные средства инвестируются портфелями, то есть с нескольких счетов деньги изымаются для покупки, например, акций крупных компаний.

Постольку, поскольку процесс инвестирования обычно проходит без согласия инвестора на основании договора доверительного управления ,и инвестору лишь остается получить копию договора и справку от управляющей компаний для последующей передачи документов в Налоговую инспекцию для перечисления налогового вычета.

Обратите внимание, что можно один раз открыть инвестиционный счет и пополнять его по несколько раз на сумму, ограниченную условиями договора, но декларацию в Налоговую инспекцию можно подать лишь один раз за прошедший календарный год.

Преимущества и недостатки

Наконец, для того, чтобы окончательно взвесить все за и против, нужно сказать, что индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы имеет в равной степени.

Начнем с преимуществ, инвестор получает гарантированный доход в размере 13% от суммы инвестиций, он самостоятельно выбирает управляющую компанию, а, значит, имеет возможность ознакомиться с ее деятельностью и даже почитать отзывы в интернете.

Кроме всего прочего, многие управляющие компании предлагают несколько инвестиционных программ, в которых идеально сочетается уровень риска и доходности. В частности, ситуация на фондовом рынке зачастую меняется и стоимость активов стабильно растет, соответственно, от своих инвестиций можно получить вполне высокий доход.

К сожалению, стоит обратить внимание на некоторые недостатки:

  • минимальный срок инвестиций 3 года, деньги изымать досрочно нецелесообразно, ведь в данном случае придется вернуть ранее полученные налоговый вычет в бюджет;
  • инвестор может не только получить прибыль, но и понести убытки, если, например, ситуация на фондовом рынке резко ухудшится;
  • распоряжаться средствами можно только по окончании срока действия договора, даже частичный отзыв наличных не запускается;
  • максимальная сумма инвестиций ограничена 400000 рублей.

В итоге, есть один только способ, как заработать на ИИС – это доверить свои сбережения посредникам, соответственно никаких гарантий инвестор не имеет и не может быть до конца убежден, что гарантировано получит определенный процент прибыли.

Но в любом случае, частное инвестирование, как финансовый инструмент, только приобретает свою популярность, особенно среди физических лиц. В развитых странах Евросоюза и США такая практика применяется довольно давно и успешно.

Единственный шанс не потерять свой капитал – это обращаться к услугам проверенных и надежных управляющих и брокерских компаний.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/individyalnyi-investicionnyi-schet-plusy-i-minysy.html

Индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет популярен среди начинающих инвесторов. Его также активно оформляют граждане, которые хотят приумножить пассивный доход.

Этот продукт в общих чертах напоминает банковский депозит. Но если изучить его особенности и детальные характеристики, можно увидеть множество различий.

В статье попробуем разобраться, действительно ли индивидуальный инвестиционный счет — хорошая возможность легко заработать дополнительные денежные средства, а также рассмотрим, какие подводные камни таит в себе этот финансовый продукт.

Если вы хотите подобрать для себя оптимальный вариант вложения капитала, но плохо разбираетесь в инвестициях, обратитесь за помощью к опытному специалисту:

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 9 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это соглашение, которое заключает физическое лицо с брокером или управляющей компанией для осуществления торгов и других операций на фондовом рынке.

Без него путь к подобному получению дохода будет закрыт. Отличительная особенность ИИС от брокерского счета — льготная схема налогообложения. Вместе с простым оформлением и хорошими условиями договор весьма заманчив для начинающих инвесторов.

Но такой продукт пользуется все большей популярностью и среди обычных граждан, которые не планируют проводить операции на финансовом и фондовом рынках.

Причина подобного явления — в возможности получить более высокий пассивный доход, чем в случае с банковским депозитом. Инвестиционный счет позволяет оформить налоговый вычет, если денежные средства не выводятся в течение 3 лет. То есть граждане могут дополнительно получить 13% пассивного дохода, просто заключив договор с брокером или управляющей компанией. Это в 2,5–3 раза больше, чем процентная ставка по обычному банковскому вкладу.

Но если все так на самом деле, то почему до сих пор среди населения востребованы банковские депозиты, которые способны лишь нивелировать инфляцию? Почему не все клиенты финансовых учреждений перевели свои накопления в ИИС? Попробуем разобраться в плюсах и минусах инвестиционного счета.

Плюсы индивидуального инвестиционного счета

Главное преимущество ИИС — налоговые льготы для держателя продукта. Они могут быть реализованы в двух вариантах. Первый сценарий подойдет для граждан, которые не хотят рисковать, но желают получить высокий пассивный доход 13%.

Для этого им необходимо оформить возврат налога. Дополнительным бонусом могут стать проценты, которые брокер и управляющая фирма начисляют на остаток по счету.

Второй сценарий предполагает, что клиент компании готов участвовать в финансовых операциях на фондовом рынке. В данном случае существует как риск потерять все деньги, так и возможность получить доход гораздо больше, чем налоговый вычет. Важное условие — такая прибыль не облагается налогом.

Таким образом, среди ключевых достоинств ИИС можно отметить:

  • повышенная доходность;
  • налоговые льготы;
  • не требуется специальных знаний для получения дохода в 13%;
  • прибыль разрешено переводить на банковскую карту и использовать ее по своему усмотрению.

Для большинства населения подойдет первый вариант с оформлением налогового вычета. Дополнительный бонус можно получить, если вложить деньги в надежные государственные бумаги. По ним доходность составляет около 8%, а если выбрать корпоративные облигации, можно увеличить прибыль до 10% годовых.

Минусы индивидуального инвестиционного счета

Вряд ли в мире можно найти банковский или иной финансовый продукт с высоким доходом, минимальными рисками и без подводных камней. Для инвестиционного счета можно обозначить следующие недостатки:

  1. Для получения налоговых льгот установлен довольно длительный минимальный срок хранения денежных средств. Он составляет 3 года. Если держатель счета выведет финансы и расторгнет договор раньше, ему придется вернуть в государственную казну полученные 13%. Кроме того, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда крупная сумма нужна здесь и сейчас.
  2. Максимальный размер налогового вычета составляет 52 тысячи рублей в год. При этом счет можно пополнять до суммы в 1 миллион рублей.
  3. Отсутствие страхования — важное условие, которое останавливает многих граждан от оформления ИИС. Если финансовое учреждение обанкротится или лишится лицензии, клиент не сможет вернуть денежные средства, вложенные в инвестиционный счет, как это можно сделать в случае с банковским вкладом.
  4. Необходимо оплачивать обслуживание продукта, перечислять брокеру и управляющей компании проценты за торговые операции на бирже, за годовую прибыль, а иногда и за ввод денежных средств на ИИС.

Стоит отметить, что получить налоговый вычет смогут не все граждане. Для этого у человека должна быть официальная заработная плата, с которой он ежемесячно отчисляет 13%. То есть воспользоваться льготой не смогут фрилансеры, предприниматели на упрощенном режиме налогообложения и неработающие граждане.

Сравнение прибыли индивидуального инвестиционного счета и банковского депозита

Рассмотрим, какой доход может принести ИИС, на конкретном примере. Сравним сумму с возможной прибылью по банковскому депозиту.

Предположим, что у вас на руках оказались лишние 100 тысяч рублей, которые точно не понадобятся вам в течение трех лет. Если всю сумму вложить в ИИС, купив облигации с доходностью 8%, то за первый год вы заработаете 8 тысяч рублей. Дополнительно вы сможете вернуть 13 тысяч рублей. Итого общий годовой доход составит 21 тысячу рублей.

Что предлагают банки? Возьмем оптимистичный прогноз. Предположим, нам удалось найти банк, который предлагает 7% годовых по депозиту. Внеся 100 тысяч рублей, за один год вы заработаете всего 7 тысяч рублей, что в три раза меньше, чем по ИИС.

А теперь рассчитаем доходность по банковскому вкладу и ИИС за три года с условием, что каждый год будем пополнять счет на 100 тысяч рублей. Прибыль по депозиту составит:

  • в первый год — 7 000 рублей;
  • во второй год — 14 490 рублей;
  • в третий год — 22 504 рублей.

Итого мы сможем заработать на банковском депозите 43 994 рубля. За этот же срок по ИИС мы заработаем 50 611 рублей на процентах и еще 39 000 рублей на налоговом вычете.

Итоговая сумма составит 89 611 рублей. Ее размер будет больше, если деньги, полученные от налогового вычета, класть на ИИС.

Источники:

Об особенностях индивидуального инвестиционного счета

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/individualnyi-investitsionnyi-schet-plyusy-i-minusy/

Ключевые особенности ИИС

Подобный способ получения пассивного заработка основан на торговле ценными бумагами. ИИС  – это счет, который предназначен для совершения сделок на бирже: покупок акций, валюты, облигаций и т. д.

В отличие от многих способов вложения капитала данный контролируется и поддерживается государством, которое заинтересовано в привлечении жителей страны к инвестированию в ценные бумаги на отечественном фондовом рынке.

В связи с этим для тех, кто решил завести ИИС, предлагаются особые льготные условия. Кроме того, индивидуальный инвестиционный счет имеет ряд особенностей:

  • максимальная сумма вложений ограничена и составляет 1 миллион рублей в год;
  • единовременно можно иметь только один счет;
  • перевести средства можно в течение года, необязательно вкладывать деньги непосредственно при открытии счета;
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом инвестор потеряет право на получение льгот;
  • вкладчик не имеет возможность регулярно выводить прибыль, он получит ее после закрытия ИИС

Плюсы ИИС

Насколько оправданы подобные инвестиции? Есть достаточноубедительные доводы, которые говорят в пользу открытия счета. ИИС имеет следующиепреимущества:

  • простоту открытия и отсутствие необходимости полученияглубоких знаний в сфере инвестирования в ценные бумаги;
  • достаточно высокую надежность;
  • возможность инвестирования как крупных, так и маленькихсумм;
  • право вкладчика пополнять счет постепенно;
  • передачу активов по наследству в случае смерти инвестора;
  • возможность смены управляющей компании с сохранением срока владения для полученияльгот;
  • допустимость открытия ИИС практически любым вкладчиком,ведь подобный счет может завести даже несовершеннолетний (с обязательного согласияродителей).

Также одним неоспоримым плюсом подобного способа инвестирования является его долгосрочность и перспективность. Срок действия ИИС не ограничен, а это значит, что вы не только можете хранить уже имеющиеся сбережения в надежном месте, но и получать с них прибыль долгие годы.

Вычеты по ИИС

Еще одним достоинством ИИС является наличие специальных налоговыхльгот. С их помощью государство создает выгодные инвестиционные условия, а такжестимулирует граждан вкладывать средства. У вкладчика есть возможность получить одиниз двух налоговых вычетов.

Вид налогового вычетаВычет «А»Вычет «Б»
Максимальный ежегодный взнос 1 миллион рублей 1 миллион рублей
Необходимый срок действия ИИС От трех лет От трех лет
Получение вычета Ежегодное Единоразово через три года
Выгода Вычет составляет 13 % от денег, внесенных на ИИС за год, но не более 52 тысяч рублей из суммы НДФЛ, уплаченного за указанный налоговый период Вся прибыль освобождается от налога

Сразу определяться с видом налогового вычета  при открытии ИИС необязательно. Это можно будет сделать в течение 3 лет.

Возможные минусы ИИС

  • Отсутствие возможностиудобного вывода средств. Пусть вы иможете забрать деньги в любой момент, но в этом случае вы теряете все полученныельготы. Чтобы получитьвсю сумму вложений на достаточно комфортных условиях, придется подождать 3 годаи более. Это будет весьма заметным недостатком для тех инвесторов, которые используют достаточно активныеи агрессивные способы торговли ценными бумагами и привыкли принимать оперативныерешения по заключению крупных сделок.
  • Отсутствие страховки.Если выбирать надежную управляющую компанию и подходить к вопросу с толком, то данный минус можно считать незначительным.Тем не менее отсутствие страховки повышает риски капиталовложений.
  • Необходимостьоформления дополнительной документации. Чтобы получить положенные льготы, вкладчику будет необходимозаполнять декларацию и предоставлять отчетность в налоговые органы. В действительности в этом нет ничегосложного, но некоторые инвесторы испытывают трудности на стадии заполнения документов.Тем не менее обратиться за помощью или консультацией в подобных вопросах можно вуправляющую компанию.
  • Отсутствие возможностинаследования счета. Можно толькоснять имеющиеся доступные активы. А вот поддерживать или пополнить ИИС у наследникане получится. Он имеет право забрать деньги, после этого счет будет закрыт. Принеобходимости наследник можетсоздать собственный счет.

Вывод

ИИС является достаточно удобным и востребованным инструментоминвестирования. Выгода открытияподобного брокерскогосчета очевидна – это возможность получать пассивный доход с использованием специальныхльгот. У ИИС также есть отличительные особенности.

Благодаря им такие счета являютсядостаточно востребованными среди разных групп населения и могут использоваться лицамис разным уровнем знаний о фондовом рынке и достатком.

Как и прочие, данная система инвестирования имеет своидостоинства и недостатки,с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем открывать вклад.

Приглашение к сотрудничеству

Вас заинтересовал подобный способ пассивногодохода? Вы ищете надежную управляющую компанию?Мы рады предложить вам свои услуги! Обратитесь в управляющую компанию «Альфа-Капитал»и узнайте все подробности создания и управления ИИС, оформите заявку или получитеоперативную и грамотную консультацию.

Задать все интересующие вопросы вы можетепо контактному телефону, указанному на сайте. Наши исполнительные и профессиональные сотрудники ждутименно вашего звонка! Помимо высокого качества оказываемых услуг, наших клиентовждут удобные условия сотрудничества, высокий уровень сервиса и многое другое.

Источник: https://ProDengi.alfacapital.ru/iis-plyusy-i-minusy/

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год.

Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так.

Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно.

Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог.

Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

Читайте по теме: Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, и Google. 

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций.

Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых.

С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.   

Читайте по теме: 10 российских компаний, которые регулярно платят дивиденды

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому.

Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д.

Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.     

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии.

Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов).

 

Не хочу рисковать

Открыть вклад 

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов.

Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета.

Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Читайте по теме: 17 советов для начинающих инвесторов

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/8/8/10-osobennostej-iis-o-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Индивидуальный инвестиционный счет 2019

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет — это договор, который физлицо (может быть нерезидентом РФ) заключает с  управляющей компанией или брокером для инвестиций на фондовом и финансовом рынках. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС предусмотрен льготный режим налогообложения.

Максимальная сумма, которую может внести клиент, равна 1 млн руб. в год. (До середины 2017 года она составляла 400 тыс. руб. в год).

Размер денежных средств, которые могут находится на счете, не ограничен.

1-ый и 2-ой тип ИИС

Существует 2 типа индивидуальных инвестиционных счетов: А и Б.

Выбрав 1-ый тип счета, клиент имеет право на возврат уплаченного ранее налога (НДФЛ – 13%) с той суммы денег, которую он вносит на ИИС. Однако размер данного налогового вычета не может превышать 52 000 руб. в год.

Выбрав 2-ой тип счета, клиент освобождается от уплаты налогов с доходов, которые может получить, совершая операции с финансовыми инструментами, то есть инвестируя или вкладывая средства, находящиеся у него на ИИС. В зависимости от того, сколько он заработал, налоговый вычет может составить как больше, так и меньше 13% от внесенных средств.

Срок действия

Минимальный срок существования договора – 3 года. Если это условие соблюдено, клиент получит все причитающиеся ему налоговые вычеты.

Это не означает, что расторгнуть договор и получить деньги на руки будет нельзя раньше. Просто в таком случае счет будет рассматриваться как обычный брокерский, и все налоговые вычеты придется возвратить.

Максимальный срок, на который открывается ИИС, законодательно не ограничен. В пояснительных примерах финансовых организаций, которые предлагают его открыть, порой указывается период в 20 лет. Но пока реальный горизонт принудительного закрытия таких счетов не просматривается.

Оговаривается только, что счет принудительно закрывается в случае смерти его владельца, а находящиеся на нем средства наследуются в установленном законами о наследовании порядке.

Кому он выгоден

1-ый тип ИИС есть смысл использовать тем, кого больше интересует пассивный доход, а не рискованные вложения.

Они могут заработать до 52 тыс. руб. в год на возврате НДФЛ, а еще дополнительные суммы на консервативных инвестициях, которые им предложат управляющие компании. Кроме того некоторые управляющие компании, например Финам, выплачивают энное количество процентов просто на остаток средств на счете.

Разумеется, заинтересовать это все может только граждан, попадающих в определенную категорию:

– Они платят НДФЛ, сопоставимый с предоставляемым налоговым вычетом.

– Они имеют возможность не тратить, а инвестировать весь или часть своего дохода на продолжительный срок – не менее 3-х лет.

– Их доход должен быть достаточно велик, что бы возврат 13%, уплаченных с него на налоги, стоил “трудов” на открытие счета, заявлений в налоговую, походов в банк…

– Их доход не настолько велик, чтобы 52 тыс. руб. экономии в год казались незначительной суммой.

2-ой тип ИИС может быть интересен тем, кто действительно собирается инвестировать, выбирая стратегии с той или иной степенью рискованностью.

Доход от их вложений в различные активы не будет облагаться налогом, как это было бы, если бы они работали по обыкновенному брокерскому счету, – это самое важное и привлекательное.

Кроме того им не придется платить налог с каждой прибыльной продажи ценных бумаг, а от брокеров и управляющих компаний могут предоставляться дополнительные преференции по снижению трат на проведение операций на финансовых рынках.

Естественно, такие возможности покажутся привлекательными не всем инвесторам, а только некоторым, поскольку:

– Размер средств, вносимых на счет в год ограничен 1 млн руб. – это не так уж и много для серьезной трейдерской деятельности.

– Планы инвестора должны быть достаточно долгосрочными – провести ряд успешных сделок и вывести деньги, не уплатив налога, не получится ранее 3-х лет.

В своем большинстве владельцы ИИС это начинающие инвесторы, или они открывают этот счет в дополнение к уже существующим брокерским.

Когда подавать документы в налоговую?

Чтобы получить полагающиеся по закону налоговые вычеты, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию в течение 3-х лет с момента открытия счета.

Важно: именно подача заявления на возврат будет для налоговой инспекции означать, что вы выбрали 1 тип счета. Если заявление не подавать, можно будет не платить налог на доход при закрытии счета (2-ой тип счета).

Хотя при открытии Индивидуального инвестиционного счета его тип указывается, для налоговой инспекции имеет значение факт подачи заявления. Возможно, в будущем в таком порядке что-то изменится, потому что здесь налицо некоторая неопределенность.

Плюсы и минусы

Очевидным достоинством являются предоставляемые государством налоговые льготы. Даже при пассивном хранении средств “положил и забыл” на счете типа А доход будет выражен двухзначным числом, – никакие банки не предлагают сейчас по депозитам такие проценты. Отсутствие налога на прибыль у счета типа Б тоже может привлечь, и привлекает, очень многих.

Кроме того владельцам счета не надо платить налоги продавая ценные бумаги, сколько бы сделок они не совершали (хотя с дивидендов и купонных выплат по облигациям заплатить придется).

Однако, скептики без труда найдут у ИИС недостатки.

– Первое – это длительный срок хранения средств. Ведь никто точно не знает, какой курс рубя будет через три года. Не исключено, что инфляция “съест” значительную часть 13-процентного вычета. А может быть так, что деньги просто понадобятся раньше.

– Сожаление у владельцев счета вызывает тот факт, что увеличив разрешенную сумму пополнения счета до 1 млн в год, правительство оставило без изменения максимальный размер налогового вычета – 52 тыс. руб.

– Как минус можно рассматривать, что самый простой метод инвестирования – банковские вклады, – недоступен для прямого использования. Депозиты придется оформлять в рамках доверительного управления, и они уже не будут страховаться государством, так как открываются от имени юридического лица; кроме того через договора ДУ разрешается размещать не более 15% денежных средств.

– Предложения по страхованию средств физлиц на счете на сумму в 1,4 млн. руб, подобно тому, как это осуществлено с банковскими депозитами, пока продолжают рассматриваться и в июньские изменения закона не вошли. Это ограничивает клиентов в выборе брокеров, ведь стопроцентной гарантии в их надежности нет.

– В зависимости от того, где открыт счет, в Управляющей компании или у брокера, а также от условий вашей УК или выбранного брокера, владельцу ИИС придется платить различные комиссии.

Это могут быть проценты, хотя и небольшие, за управление счетом или просто его ведение, за пользование торговой платформой, за каждую совершенную сделку, за доход по результатам работы, а порой и просто за ввод средств.

Эти сборы не считаются выводом средств со счета.

– Иностранные ценные бумаги, не обращающиеся на российских биржах, купить на средства счета нельзя.

Где лучше открыть: у брокера или в Управляющей компании?

Для начинающих инвесторов альтернативы практически нет – выбор следует остановить на УК, связанной с крупным банком или, во всяком случае, уже имеющей большое количество клиентов и значительные объемы инвестированных средств. Здесь им предложат выбрать инвест-стратегию, и в дальнейшем никаких решений принимать не придется, разве только о переходе на другую стратегию, переводе счета в другую УК или к брокеру.

Набор предоставляемых инвестору услуг и тарифы у разных УК отличаются. Выбор осуществляется по соотношениям “выгода-возможности-надежность”; хотя могут быть и другие критерии выбора, например, выбирается УК связанная с банком, куда начисляется зарплата.

Работа с брокерами в отличие от УК предоставит такую возможность, как самостоятельное заключение сделок. Поэтому когда у инвестора появляются опыт и потребность в более специфичных инструментах, понимание рисков и желание самостоятельно применять знания, он выбирает этот вариант.

Как правило, у брокеров более низкие комиссионные за услуги и операции.

и  успешных брокеров, с которыми наиболее выгодно работать, можно найти на специализированных сайтах и форумах.

Среди наиболее часто рекомендуемых и популярных Управляющих компаний: “Открытие Брокер” (связанная с банком “Открытие”), Сбербанк, Финам, Промсвязьбанк, “Компания БКС”…

16.04.2018

По данным Мосбиржи и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) по итогам прошедшего года можно говорить о значительном росте популярности ИИС среди россиян. Объем средств на этих счетах увеличился в двукратном размере и превысил 45 млрд руб.

Самые востребованные брокеры

(на 1 января 2018)- Сбербанк (109,6 тыс. открытых ИИС),- «Финам» (45,3 тыс.),- «ФК Открытие» (41,2 тыс.),- «БКС» (39,1 тыс.),- ВТБ (18,5 тыс.),- «Альфа-Капитал» (10,3 тыс.),- «Атон» (9,7 тыс.)

Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в  в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции.

Доходность на практике

По усредненным данным минимальная доходность по счетам составляет более 11% годовых, в основном за счет вложений в ОФЗ.

16.12.2017

Недавно ЦБ выступил с предложением создать систему страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах, аналогичную системе страхования банковских вкладов.Предполагается, что гарантии будут распространяться на средства клиентов в пределах тех же 1,4 млн руб.

Формироваться гарантийный фонд будет за счет взносов брокеров и управляющих компаний.Очевидно, что когда эта идея будет воплощена, востребованность ИИС у российских граждан и нерезидентов резко возрастет.

По прогнозам экспертов такая система страхования может заработать уже в 2018 году.

26.06.2017

Совет Федерации одобрил, а президент Путин подписал измененный закон «О рынке ценных бумаг». Согласно нововведениям инвестор сможет вносить на свой индивидуальный инвестиционный счет не 400 тыс., а 1 млн рублей в год.

Эксперты и профессиональные участники рынка оценивают такое изменение как однозначно положительное, однако обращают внимание, что одновременно не был повышен размер полагающего владельцу счета налогового вычета – он остался на уровне 52 тыс. руб. в год.

Это означает, что правительство, готовя новые правила, ставило целью привлечь граждан к открытию ИИС 2-го типа.

Теперь для владельцев счетов типа “Б”, которые более активно и порой рискованно работают с финансовыми инструментами, покупают и продают активы в расчете на извлечение из сделок прибыли, открываются более широкие возможности благодаря тому, что на счете будет больше средств.

Изменения в законе не коснулись обсуждавшейся возможности страхования средств на счете ИИС. В этом отношении клиенты, имеющие такие счета, пока не приравнены к банковским вкладчикам.

ИИС – это счет внутреннего учета , предназначенный для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента-физлица, а также обязательств из договоров, заключенных за счет указанного клиента.

Несколько лет назад был принят закон, который вводит это понятие и определяет положительные моменты его использования для инвесторов-физических лиц – № 420-ФЗ от 28 декабря 2013г. :

“…абзац третий пункта 12 дополнить предложением следующегосодержания: “Финансовый результат по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, открытом в соответствии с Федеральным законом “О рынке ценных бумаг” (далее в настоящей главе – индивидуальный инвестиционный счет), определяется отдельно от финансового результата по иным операциям…”

Тогда же были приняты сопутствующие изменения в Налоговый кодекс “О рынке ценных бумаг”.Физлицо может иметь только один ИИС. Этот счет открывается, а потом ведется брокером или управляющим –  профессиональным участником рынка ценных бумаг. Право ведения счета передается договором на брокерское обслуживание или на доверительное управления ценными бумагами.

Клиент может перевести на счет только денежные средства, в размере не более 400 тысяч рублей в календарный год.Клиент имеет право по желанию перевести свой ИИС к другому управляющему, вся процедура при этом займет не больше месяца.Введение данного понятия в финансовую практику, призвано повысить инвестиционную активность российских граждан.

Особенность и отличие ИИС от обычных инвестиционных счетов физлиц в банках, предназначенных для финансовых сделок с активами на фондовом рынке — это то, что доходы  по ним будут освобождены от налогообложения, кроме того в отношении этих счетов будут применяться и другие   налоговые льготы и вычеты. В этом и состоит идея их применения.

Концепция ИИС была разработана НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) еще в 2011 году  для  стимулирования долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке. Теперь она начинает постепенно внедряться в законодательную практику. Некоторые налоговые льготы для инвесторов-физических лиц были введены уже с 2015 года.

Инвестиционный налоговый вычет в размере положительного финансового результата (доходы за вычетом расходов), полученного клиентом от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на российском организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ), предусматривается в отношении ценных бумаг, приобретенных после 1 января 2014 года.

Но только в том случае, если они будут в собственности физического лица три года и более. Таким образом, этой льготой можно будет воспользоваться не ранее 2017г.

Насколько эти счета будут востребованы, в настоящий момент судить сложно. Тем более что в для инвестирования в ценные российские бумаги сейчас не самое лучшее время.

В любом случае, решение будет приниматься вместе с консультантами-управляющими, которые только и вправе их открывать для своих клиентов.

Высказывается предположение, что в первую очередь их можно будет использовать для покупок на на рынке облигаций, которому до сих сложно было конкурировать с имеющими высокую доходность депозитами, к тому же подкрепленную еще и системой страхования вкладов. Теперь же, с учетом налоговых вычетов, ситуация с доходом по этим направлениям инвестирования может выравняться.

Источник: https://www.moneyinformer.ru/invest/iis.html

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

28.11.19

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
  • Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Вы заключаете договор;
  2. Вы вносите денежные средства;
  3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход “по вычету” с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно).
    Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот “упадут” в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии “за управление денежными средствами”. Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Получите вычет

Личный консультант заполнит за вас декларацию за 3%

от суммы вычета

Источник: https://verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/iis/individualnyj-investicionnyj-schet/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.