+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Газпромбанк: рейтинг надежности

Содержание

Газпромбанк— Информация о Банке

Газпромбанк: рейтинг надежности

Результаты ания за Газпромбанк

41 % За, 59% Против

пользователей banks-rating.ru

2 на основе 153 в этом месяце      

Мин. кредитная ставка – 11.4%

Макс. депозитная ставка – 7.9%

Основной государственный регистрационный номер: 1027700167110

Активы, млрд. рублей: 5250 Эмиссия и эквайринг банковских карт: China UnionPay, MasterCard Int., VISA International, Золотая Корона, Объединенная расчетная система, Специальная локальная карта Газпромбанка Официальный сайт Газпромбанк: http://www.gazprombank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 100-07-01

Газпромбанк бал учрежден в 1990 году. На момент создания кредитная организация называлась «Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк».ВВВ  Газпромбанк представляет собой однуВВВ из крупнейших универсальных кредитных организаций Российской Федерации. БанкВВВ предоставляет всеобъемлющийВВВ комплекс банковских продуктов, финансовых услуг иВВВ инвестиционных продуктов.

Клиентами банка являются как корпорации, финансовые институты и компании, так и частные лица, институциональные и частные инвесторы. По всем ключевым показателям, включая размер активов и собственного капитала банк уверенно входит в тройку крупнейших банков страны.

По размеру же собственного капитала Газпромбанк тройку лидеров в списке самых крупных банков Центральной и Восточной Европы.

Основным приоритетом деятельности Газпромбанка является финансовое сопровождение стратегических отраслей российской экономики, таких как газовая, нефтяная, машиностроения и металлообработки, а также атомной, химической отраслей и агропромышленного комплекса.

Помимо этого, важным стратегическим направлением деятельности Газпромбанка является розничный бизнес и предоставление широкого спектра услуг физическим лицам. В них входят кредитные программы, вклады, расчетно-кассовые операции, пластиковые банковские карты.

Банк выступает в качестве участникаВВВ Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Газпромбанк стабильно занимает сильные позиции на российском и международном финансовых рынках.ВВВ Также, Газпромбанк лидирует наВВВ российскомВВВ финансовомВВВ рынкеВВВ по организации и выпуску корпоративных облигаций и управлению активами.

ВВВ Банк занимает лидирующие позиции в сфере частного и розничного банковского обслуживания, инвестиционного банкинга и корпоративного финансирования. Клиентами Газпромбанка являются более четырех миллионов частных лиц и почти 45 тысяч предприятий.

В филиальную сеть Газпромбанка входит семь дочерних и зависимых банков в России и за её пределами. Помимо этого, имеется 33 филиала и более 500 операционных офиса.

Сторонние и и овые Агентства

Эксперт РА

Moody's Fitch

S&P

Мин. ставка по автокредитам

Мин. ставка по ипотеке

A++
BB+
BB+
13.25
5.4

Последние Отзывы о Газпромбанк

Давно пользуюсь услугами Газпромбанка, есть и дебитовая и кредитная карточки. Особых проблем никогда не было,но когда возникали какие-либо ситуации, то служба поддержки всегда помогала.
Вот буквально вчера порадовали в очередной раз.

Я в торговом центре хотела снять снять деньги в их банкомате и уже на этапе получения денег и карточки замешкалась-отвлеклась на звонок и не успела взять деньги,как банкомат “съел” их обратно. Быстро позвонила в службу тех.поддержки,описала ситуацию,мне сказали,что информацию проверят и тогда будет принято решение зачислить мне деньги на счет или нет.

Я уже расстроилась и решила,что плакали мои денежки, но Нет! Сегодня утром уже пришло смс о возврате денег на мой счет! Молодцы,очень оперативно сработали!

Регина,   18.09.2016   Войти для ответа   Ссылка

Пару лет являюсь держателем зарлатной карты в Газпромбанке. В прошлом году решил завести у них же кредитную карту. Написал заявление в банке чтобы средства за обслуживание кредитной карты списывали с моей зарплатной карты.

Какое то время всё было хорошо, но в один прекрасный момент банк заблокировал мою кредитную карту и списал под ноль все средства с дебетовой.

Позвонив в клиентский отдел я узнал, что это было сделано из за того, что истек мой договор с банком и банк в одностороннем порядке расторг его. Несмотря на то, что в договоре было указано, что он автоматически должен продлеваться три года подряд.

Позже я узнал от сотрудника банка, что процентная ставка по моему договору стала невыгодной для банка, экономическая ситуация то меняется. И теперь я должен вернуть всю сумму которую использовал по кредитной карте.

Михаил,   14.09.2016   Войти для ответа   Ссылка Держала в Газпромбанке кредитную карту. Недавно обнаружила, что она заблокирована. Пошла разбираться в чем дело, выяснилось, что банк в одностороннем порядке расторг со мной договор, даже не уведомив об этом. Это при том, что накаких задолженностей и просрочек не было. Так что дважды подумайте перед тем, как связываться с этим банком.
Ольга

Источник: http://www.banks-rating.ru/banks/gazprom-bank/

Акра присвоило банку гпб (ао) кредитный рейтинг aa(ru), прогноз «стабильный»

Газпромбанк: рейтинг надежности

Кредитный рейтинг Банка ГПБ (АО) (далее — Газпромбанк, Банк) обусловлен сильным и устойчивым бизнес-профилем, адекватной позицией по достаточности капитала, удовлетворительной позицией по ликвидности и фондированию, а также удовлетворительной оценкой риск-профиля. Дополнительную поддержку рейтингу оказывает критическая системная значимость Газпромбанка для российского финансового рынка.

Газпромбанк представляет собой один из крупнейших российских универсальных финансовых институтов, специализирующийся на кредитовании и других видах обслуживания крупного бизнеса. Крупнейшими акционерами Банка являются ПАО «Газпром» и НПФ «ГАЗФОНД». 

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Сильный бизнес-профиль характеризуется устойчивой франшизой Газпромбанка, преимущественно в сфере кредитования крупного бизнеса.

Одним из ключевых конкурентных преимуществ Банка мы считаем тесное операционное и стратегическое взаимодействие с ПАО «Газпром». Банк является одним из лидеров отрасли по капиталу и размеру активов.

Поддержку оценке бизнес-профиля также оказывают высокое качество корпоративного управления и адекватная стратегия развития.

Адекватная оценка достаточности капитала.

Газпромбанк поддерживает запас прочности по достаточности капитала 1-го уровня (Tier-1 по МСФО) за счет процедур докапитализации по государственным программам и умеренной собственной способности генерирования нового капитала (в диапазоне 30–50 б.

п.). Это позволяет Банку выдерживать существенное увеличение стоимости риска (более 500 б. п.). Однако текущий регулятивный уровень достаточности капитала ограничивает совокупную оценку этого фактора. 

Нейтральная оценка риск-профиля. Уровень проблемной задолженности в соответствии с МСФО (доля NPL90+ составляла 2,5% на конец июня 2016 года) сравнительно невысокий.

Вместе с тем на балансе Банка присутствует ряд крупных ссуд, которые, по оценке АКРА, являются проблемными, но риски, связанные с этой задолженностью, частично компенсируются обеспечением, в том числе высокого качества. При этом отдельные типы специализированного кредитования и прямые инвестиции составляют более 100% основного капитала.

Система управления Банка характеризуется адекватным качеством риск-менеджмента и комплексным характером риск-политик, реализуемых Газпромбанком в своей деятельности.

Адекватная политика по управлению ликвидностью. Позиция по ликвидности оценивается как достаточно комфортная: Банк выдерживает отток клиентских средств в базовом и стрессовом сценариях АКРА со значительным запасом.  По оценке АКРА, ожидаемые крупные погашения обязательств в ближайшие 12–18 месяцев не приведут к ухудшению ситуации с ликвидностью.

Текущий профиль фондирования характеризуется выраженной концентрацией на средствах ПАО «Газпром» (19,3% совокупных обязательств на конец 1 пол. 2016 г.). Однако АКРА отмечает, что отношения Банка с этим кредитором характеризуются стабильностью и предсказуемостью. 

Критическая системная значимость Газпромбанка для российского финансового рынка.

По нашему мнению, дефолт Газпромбанка может привести к возникновению системного кризиса в отдельных сегментах российского банковского рынка и некоторых индустриальных секторах, что окажет ощутимое негативное влияние на финансовую стабильность и состояние российской экономики в целом.

Мы отмечаем критическую важность бесперебойной работы Банка для ПАО «Газпром», а также для ряда других компаний — лидеров национальной экономики. Газпромбанк входит в перечень системно значимых кредитных организаций по критериям Банка России. 

Ключевые допущения

  • сохранение сильных конкурентных позиций в ключевых сегментах бизнеса;
  • стоимость кредитного риска в пределах 1–2%;
  • чистая процентная маржа в пределах 2,5–3%;
  • достаточность капитала 1-го уровня (Н1.2) выше 8% на горизонте 12–18 месяцев;
  • умеренное повышение диверсификации кредитного портфеля и источников дохода;
  • сохранение текущей структуры фондирования.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

К позитивному рейтинговому действию может привести:

  • ожидаемая Банком в 2016–2017 гг. докапитализация ключевыми акционерами при сохранении консервативного аппетита к риску;
  • материальное снижение уровня проблемной задолженности;
  • реализация стратегии диверсификации кредитного портфеля при одновременном снижении доли крупнейших заемщиков;
  • повышение диверсификации структуры крупнейших кредиторов Банка.

К негативному рейтинговому действию может привести:

  • материальное снижение достаточности основного капитала в результате опережающего роста активов под риском или существенных убытков (роста стоимости риска);
  • реализация более агрессивной кредитной политики, которая приведет к ухудшению оценки риск-профиля Банка; 
  • ухудшение операционной среды в Российской Федерации, которое может негативно повлиять как на возможности Банка по генерации нового капитала, так и на качество активов.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): a.                                            

Корректировка: системная значимость, +3 ступени.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным овым Агентством в рейтинговой деятельности.

Кредитный рейтинг был присвоен Банку ГПБ (АО) впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с момента совершения рейтингового действия (22.11.2016). 

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных Банком ГПБ (АО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА.

овый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности Группы Газпромбанка по МСФО и отчетности Банка ГПБ (АО), составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 12.11.2009 №2332-У.

Кредитный рейтинг является запрошенным, Банк ГПБ (АО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности Банка ГПБ (АО), не выявлены.

АКРА не оказывало Банку ГПБ (АО) дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Источник: https://www.acra-ratings.ru/about/news/65

Оценка надежности и кредитное заключение банка Газпромбанк

Газпромбанк: рейтинг надежности

Дата кредитного заключения 06.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

Рег. номер: 354


2. и и рекомендации

РейтингиS&PMoody’sFitchАКРАЭксперт РАMoneyzzz(совместно с @riskovik)
и Банк ГПБ (АО)BB+прогноз по рейтингу Стабильный(июль 2018г.)Ba1прогноз по рейтингу Стабильный (февраль 2019г.)ВВ+прогноз по рейтигу Позитивный (ноябрь 2018г.)AA(ru)прогноз по рейтингу Позитивный (декабрь 2018 г.)ruAA+прогноз по рейтингу Стабильный (июль 2018 г.)A(июль 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – А.
  • банка в стрессовой ситуации – А.
  • Ожидаемый уровень поддержки – Высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка. В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера

Ключевые положительные моменты:

  • «Газпромбанк»  является одним из крупнейших российских банков (3-е место по активам и собственному капиталу).
  • Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО). Вероятность получения Банком поддержки от государства в случае необходимости оценивается очень высоко. Банк является системно значимым, последствиях его дефолта, могут привести к возникновению системного банковского кризиса, а также создать существенные риски для федерального бюджета.
  • Тесная связь с ПАО «Газпром», потенциально способного обеспечить дополнительные ресурсы для поддержки Банка.
  • Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
  • Банк с запасом выполняет  требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок для системно-значимых (Н1.0 = 13,152%, Н1.1 = 8,493% на 01.05.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

  • Банк может быть подвержен негативному влиянию и понести прямые убытки, в случае продолжения санкционного давления США, ЕС и иных стран, что ограничивает доступ на глобальные рынки капитала, в том числе может затруднить рефинансирование внешних займов Банка.
  • Относительно высокая концентрация привлечённых средств. Группа Газпром, пять коммерческих банков и ЦБ обеспечивают существенную долю остатков.
  • Относительно низкие показатели рентабельности активов.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9.

Основные акционеры (голосующие акции):

46,02% – Группа ПАО «Газпром»;

41,58% – Группа «ГАЗФОНД» (в том числе 36,48% акций, находящиеся под управлением ЗАО «Лидер», компании по управлению активами пенсионного фонда, действующей от имени АО «НПФ ГАЗФОНД).

8,53% – Внешэкономбанк;

3,86% – Собственные акции, выкупленные у акционеров (- акции, находящиеся в собственности ООО «Новфинтех» (НФТ), дочернего предприятия Банка, в том числе 0,30% акций, находящихся под управлением ЗАО «Лидер», действующего от имени НФТ)

0,1% – физические лица. 

4.1. Основной конечный бенефициар

Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО) посредством распоряжения более чем пятьюдесятью процентами общего количества , приходящихся на голосующие акции Банка ГПБ (АО) (через контроль Группы Газпром и Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

ГПБ является системно значимым игроком на банковском рынке РФ. Учитывая, что основным акционером ГПБ является государство, вероятность оказания Банку поддержки – очень высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банк ГПБ (АО) на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 786,372млрд. руб. (+57,499 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 6 010,687 млрд. руб. (-59,177 млрд. руб.)

437,574 млрд. руб. (-100,349 млрд. руб.) – касса и корсчета.

832,914 млрд. руб. (+26,439 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

390,534 млрд. руб. (-25,221 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

3 509,601 млрд. руб. (-15,682 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 95,080 млрд. руб. (+33,457 млрд. руб.) или 2,71% по РСБУ.

502,817 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+96,797 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 7,854 млрд. руб. (+1,102 млрд. руб.) или 1,56% по РСБУ.

46,669 млрд. руб.  (+13,122 млрд. руб.) – основные средства и капитальные вложения

Пассивы:

3 202,390млрд. руб.(+153,041 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

482,321 млрд. руб. (-43,513 млрд. руб.) – средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

986,316 млрд. руб.(+111,120млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

228,970 млрд. руб.(-228,717 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

297,446млрд. руб.(+111,120 млрд. руб.)  – выпущенные долговые обязательства.

171,407 млрд. руб. (-155,981 млрд. руб.) – сформированных резервов

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +17,724 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль составила +21,579 млрд. руб.  За 2017 год +0,805 млрд. руб. 

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля

 Состав активов

 Кредитный портфель

Что лучше: Газпромбанк или ВТБ

Газпромбанк: рейтинг надежности

В статье рассмотрим услуги для предпринимателей и юридических лиц в ВТБ и Газпромбанке в 2019 году. Разберемся, где выгодно обслуживать расчетные счета, брать кредиты и подключать кассовые решения с эквайрингом. Выясним, какой банк надежнее для ведения бизнеса.

Газпромбанк или ВТБ: какой банк надежнее?

Ответим на данный вопрос цифрами и фактами.

ВТБГазпромбанк
Год основания19901990
Основной держатель акцийРоссийская Федерация (60,9%)Газпром (29,76%), Газпром Капитал (16,26%)Газфонд (5,09%)
Активы, млн руб.13 981 257,76 265 171,6
Достаточность капитала, %11,3411,2
Эксперт РАruAAAruAA+
Зарубежные представительстваАрмения, Азербайджан, Беларусь, Казахстан, Китай, ИндияМонголия, Казахстан, Индия, Китай

Краткий анализ показывает, что банки одинаково надежны, но ВТБ опережает по объемам активов.

Также отметим, что Газпромбанк в первую очередь ориентирован на обслуживание предприятий нефтегазовой, металлургической, атомной отраслей. Услуги для бизнеса — относительно молодое направление деятельности банка.

ВТБ, напротив, — лидер в предоставлении услуг малому и среднему бизнесу. Ранее с данным клиентским сегментом работал дочерний банк ВТБ24.

Расчетно-кассовое обслуживание

ВТБ приготовил для предпринимателей 3 тарифных пакета РКО — выбирать нужно исходя из финансовой активности бизнеса открыть счёт 

Газпромбанк предлагает единый тариф для всех категорий бизнесменов, начинающих и активно развивающих собственное дело.

ВТБГазпромбанк
CтартРазвитиеПремиум
Открытие счета в рублях РФ, руб.3000300030003000
Ежемесячная плата за пакет1200220032000
Обслуживание расчетного счета, руб./мес.5000500050002000
Платежи через ДБО в сторонние банки, руб./шт.100505045
Количество бесплатных платежей в месяц, шт.5251000
Переводы в бюджет, внебюджетные фонды, ФТС0%0%0%0%
Зачисление на счет наличных через кассу0,25%, минимум 150 руб.0,25%, минимум 150 руб.0,25%, минимум 150 руб.0,05%, минимум 250 руб. 
Перечисление ЗП0,5%0,5%0,5%1%
Клиент-банкбесплатнобесплатнобесплатно900 руб./мес.;подключение 1500 руб.
Зачисление на счет наличных0,25%, не менее 150 руб.0,25%, не менее 150 руб.0,25%, не менее 150 руб.0,25%, не менее 290 руб.
Перечисление наличных на счета ФЛ вне зарплатного проекта1%1%1%1% до 200 тыс. руб.далее 10% 

Кредитование бизнеса

ВТБ предлагает выбор из 8 кредитных программ. 

Процентная ставка, minСрок, мес.Максимальная сумма, руб.
Овердрафт11,5%24150 млн
Рефинансирование10%120150 млн
Оборотный кредит10,5%36150 млн
Экспресс-кредит13%605 млн
На инвестиционные цели10%144150 млн
Коммерческая ипотека10%120150 млн
Кредит на залоговое имущество6%120150 млн

Газпромбанк отстает в этой сфере и рассматривает кредитные заявки клиентов в индивидуальном порядке. Предприниматель может рассчитывать на долгосрочный займ для инвестиционных целей, овердрафт или краткосрочный кредит на текущие нужды. Процентные ставки и условия кредитования обсуждаются при обращении в офис банка.

Кассовые решения и эквайринг

Если ваш бизнес — продажа товаров или оказание услуг частным лицам, подключайте эквайринг и онлайн-кассу в ВТБ. Доступны торговый, мобильный и интернет-эквайринг с минимальным тарифом 1,6%. Кассовое оборудование для 54-ФЗ можно приобрести от 14 400 руб.

Газпромбанк предлагает эквайринг только для интернет-магазинов — интегрирует оплату на сайте. Базовый тариф составляет 2,7% с акцептированного платежа.

Итоги

Сравнительный анализ выявил лидера. ВТБ превосходит Газпромбанк по тарифам, разнообразию кредитных продуктов, кассовым решениям. Расчетный счет в ВТБ — обслуживание по принципу «одного окна», не нужно искать решение бизнес-задач в сторонних банках открыть счёт

Источник: https://tvoedelo.online/banky/sravnenie-vtb-gazprombank

надежности банков РФ по данным Центробанка 2019

Газпромбанк: рейтинг надежности
Банков 2019

банков на 2019 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

банков по надежности на 2019 год останется без Алтай Бизнес Банка и Стар Альянс, которые в 2018 потеряли свои лицензии. Теперь у вкладчиков могут возникнуть некоторые проблемы и длительные разбирательства. Чтобы избежать этого, очень важно регулярно контролировать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Центробанк рейтинг банков: как он составляется?

банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:

Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.

Критерии составления рейтинга банков 2019

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

Выбираем лучший банк

Что такое надежность банка? Это совокупность параметров, которые в купе дают гарантию того, что клиент кредитно-финансового учреждения не только получит самые выгодные условия, но и не потеряет свои средства в случае каких-то непредвиденных обстоятельств или финансовой нестабильности в экономике.

Именно поэтому очень важно, на какой именно позиции находится банк в рейтинге надежности.

Как было уже сказано ранее, основным (но не единственным) показателем надежности является размер собственного капитала банка, который устанавливается Центробанком Российской Федерации.

На данный момент он находится на уровне 10-11%. Другими словами, ни одно кредитно-финансовое положение не должно иметь собственных средств, меньше этого показателя.

Этот показатель определяет надежность стабильность и устойчивое положение банка, среди других кредитно-финансовых учреждений.

Этот процент составляет внутренний банковский резерв, который позволяет исполнять свои обязательства пред клиентами по вкладам.

Центробанк лишает лицензии те банки, у кого сумма собственного капитала становится настолько критичной, что возникает риск невозможности исполнения собственных обязательств. Именно поэтому рейтинг банков из года в год меняется.

К выбору банка необходимо подходить максимально ответственно

Дополнительные нюансы

Популярность банка. Необходимо также учитывать опыт работы банка, его размер по части количеству отделений и плотности банковской сети покрытия во всех регионах России, количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Не на последнем месте стоит и наличие официального сайта с возможностью удаленного управления личным счетом. Также современные реалии требуют наличия мобильного приложения, которое будет актуально на 3 известные платформы смартфонов и планшетов:

  • iOS;
  • Android;
  • Windows Phone.

Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете. Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка.

Важной является и защита личной информации и счета, особенно при оплате через интернет.

Внимание! Перед окончательным выбором банка, необходимо найти как можно больше информации, включая: отзывы, мнение экспертов, собственные впечатления, возможные публикации в СМИ и данные со специализированных сайтов.

Условия предоставления услуг. Каждое кредитно-финансовое учреждение предоставляет как минимум 2 из возможных банковских услуг:

Очень важно изучить условия по которым предлагаются услуги, но вместе с этим нужно помнить, что надежным банком является далеко не тот, который имеет высокий процент по вкладу и меньший по кредиту.

Несколько советов по вкладу в надежный банк

Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.

Вклад можно делать только в надежный банк

Участие в системе страхования вкладов (ССВ)

Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент. Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.

Также стоит отметить, что некоторые кредитно-финансовые организации, по сути не являются банками, но умело маскируются под них, предлагая высокие проценты по вкладам, но после того, как клиент соглашается и подписывает договор, возникают разные «подводные камни». Проверить наличия банка в ССВ можно самостоятельно на официальном портале  www.asv.org.ru.

В случае отзыва лицензии именно Агентство по Страхованию Вкладов, будет контролировать возврат средств вкладчикам.

На данный момент по всей территории России, официально принимают участие в ССВ около 900 банков.

Помимо всего прочего, Агентство выполняет и другие, не менее важные вопросы, связанные с заменой администрации на временную в тех банках, которые нуждаются в новых инвесторах и финансовом оздоровлении.

На данный момент, максимальный размер страховки покрывает сумму в 1 400 000 рублей в одном кредитно-финансовом учреждении на одного вкладчика. Что касается компенсации по вкладам в валюте, они рассчитываются исходя из курса на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.

Важно! За основу берется курс Центробанка РФ.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя. Это важно учитывать при совершении вклада.

Оптимальная сумма для вклада

Как понятно из всего вышесказанного, для того, чтобы в полной мере защитить свои вклады, лучше всего разбить большую сумму по 1 400 000 рублей и вложить в несколько банков. При этом доверять можно только близким родственникам, супругам, детям, родителям.

Сумма в 1,4 млн. должна быть рассчитана с учетом набегающих за год процентов, так как АСВ страхует не только сам вклад, но и те проценты, которые успели по нему набежать.

Максимум внимания к каждому документу

Очень важно несколько раз внимательно и вдумчиво прочитать договор, перед тем, как приступить к его подписанию.

Особенное внимание необходимо уделять правильности написания личной информации: ФИО, почтовый адрес, паспортные данные и т.д.

В случае смены фамилии или переезда, очень важно сообщить об этом представителю банка. Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег.

Договор всегда должен находиться на руках у вкладчика. Все документы, которые так или иначе связаны с внесением средств или получением процентов, обязательно должны сохраняться до полного снятия вклада и окончания действия договора. Это поможет обезопасить себя от лишних проблем, в случае если будет допущена какая-то электронная ошибка или виной будет человеческий фактор.

Только тщательны и взвешенный выбор банка, позволит спокойно спать по ночам и получать стабильные выплаты по своим вкладам.

Внимание! Представленная информация не является публичной офертой.

Источник: http://rating-bankov.ru/reyting-nadezhnosti-bankov-rf-po-dannym-tsentrobanka-2019/

банков 2018-2019 – виды, особенности, ключевые позиции, по надежности и данным Центробанка

Газпромбанк: рейтинг надежности

Говорю о рейтинге банков 2018-2019, и не просто об одном топе, а сразу о нескольких, в основе которых лежат крайне важные показатели. Во второй половине декабря принято подводить различные итоги, но интересно, что рейтинги банков составляются не только к концу календарного года, но и по результатам каждого месяца.

Я считаю, что если работать с кем-то и доверять деньги, то нужно знать, какая позиция в топах. Это актуально для банков, рейтинга букмекеров, кредитных организаций.

В новом материале будет много цифр, но без них не понять, насколько банк надежный.

Кто кроме центрального банка составляет топы, на какие моменты стоит обращать внимание и кто из государственных или коммерческих банков сегодня в лидерах – читайте прямо сейчас.

Топ 10 банков по надежности

Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников – по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:

  • отзывы клиентов;
  • позиции в экспертных рейтингах;
  • народные рейтинги доверия.

Попасть в рейтинг ЦБ – это показательный момент, поскольку его участники считаются «непотопляемыми». В качестве приоритетного аспекта учитывается величина капитала.

Предлагаю узнать, как выглядит рейтинг топ банков в России по величине капитала

Банк Размер капитала (млн. руб.)
ПАО Сбербанк России3 772 034,10
ПАО Банк ВТБ1 384 371,20
АО Газпромбанк725 459,20
АО Россельхозбанк433 849,00
АО Альфа-Банк419 637,60
ПАО Московский Кредитный банк255 945,80
ПАО Банк “ФК Открытие”219 371,10
АО ЮниКредитБанк206 002,00
АО Райффайзенбанк139 153,10
Росбанк129 415,50

С некоторыми из них предлагаю познакомиться ближе.

Сбербанк

Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.

Банк ВТБ

Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер – правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.

Газпромбанк

Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами.

Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге.

Банк – активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.

Россельхозбанк

Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной.

Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства.

100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.

Альфа-Банк

Один из самых крупных банков в России с широким ассортиментом продуктов. Входит в рейтинг банков наиболее благоприятных для ип в 2018.

Начав работу в 1990 году, банк сумел развить широкую сеть и расширить штат до 25 тысяч сотрудников. База клиентов одна из наиболее больших по стране: 15,8 физических лиц, 500 тыс. корпоративных.

В 2016 году Альфа-Банк осуществил уникальную сделку – выпуск бессрочных еврооблигаций на сумму 700 млн. долларов.

Московский Кредитный Банк

Предлагает свои услуги более 25 лет. Основной владелец – концерн «Россиум». Приоритетное направление в работе – кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Входит в список «системно значимых кредитных учреждений». Штат 5500 сотрудников, а кроме этого, активное направление ведется в сегменте расширения базы терминалов самообслуживания и банкоматов.

Банк Открытие

Популярный банк Открытие предоставляет свои услуги с 1993 года и сегодня это главная организация одноименной финансовой группы.

В 2015 году стал «банком года», предлагая весь спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов. Число сотрудников составляет порядка 5 тысяч, а всей финансовой группы около 20 тыс.

Представлен более чем в 70 регионах РФ, имеет сеть из 6000 банкоматов и 900 отделений.

Промсвязьбанк

Универсальный государственный банк, который предлагает свой сервис более 20 лет. Основное направление – работа с государственным оборонным заказом и ведение крупных контрактов федеральных органов.

Доступен широкий список продуктов для представителей бизнеса, частных и корпоративных клиентов. Основное направление работы – кредитование частных лиц и мелкого бизнеса.

Признан ЦБ одним из системно значимых финансовых институтов.

Национальный Банк «Траст»

В текущем году на его базе завершено формирование банка непрофильных активов, и консолидация на текущий момент подходит к завершению.

На рынке с 1995 года, и базовое направление – работа с непрофильными и проблемными активами. Текущий год связан с реорганизацией и процессами финансового восстановления банка, частичного ребрендинга.

Полный ребрендинг ожидает банк «Российский капитал», который с 13 декабря стал банком «Дом. РФ».

Тинькофф

По размеру собственного капитала банк возглавляет 19 позицию с показателем 66 968.2 млн. рублей, а опережает его совкомбанк с результатом 69 071.9 млн. рублей.

Предлагает отличный сервис для частных и корпоративных клиентов в сегменте профильного обслуживания. Сотрудничают с коммерческим банком более 6 млн. клиентов.

Основная особенность – в банке нет отделений, только главный офис в Москве. Все услуги предоставляются онлайн.

Отмечу, что все банки работают на основе лицензии, а чтобы ее не потерять, не предлагают открыть анонимную банковскую карту, о преимуществах которой я говорила в своем обзоре. Как одна из альтернатив – покупка в отделениях предоплаченной банковской карты.

российских банков на сегодня

Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк.

Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации.

Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:

  1. Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
  2. ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
  3. Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
  4. Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
  5. Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.

Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год.

Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита.

Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.

Интересный список банков, которые стали лидерами в увеличении прибыли за ноябрь. На первом месте – Сбербанк, втором – ВТБ, третьем – Альфа-банк, на удивление БинБанк занял 4 позицию.

российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.

Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:

  • читаю отзывы клиентов на разных формах;
  • захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.

Разумеется, что банк как финансовый орган должен отличаться стабильностью и сроком работы. Как правило, за пару лет на рынке уже видно, на что способна организация. Подытожу: на каждом сайте банка можно ближе ознакомиться с историей, продуктами, которые он предлагает и наградами.

Для вкладчика важно принимать во внимание защищенность депозита и размер процентных ставок, для владельца карты – условия работы с ними – комиссии, блокировки. Напоминаю, что скоро вступят в силу новые правила сбербанка, о которых детально на iqmonitor.ru.

Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/bank/reiting-bankov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.