+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Финансовый лайфхак – получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно

Содержание

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Финансовый лайфхак - получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно
В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 18 ноября 2019 года. Понизил размер процента на остаток по карте от «Рокетбанка». Ранее снизил аналогичную ставку у Black.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться

2 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

ТОП-5. Лучших сервисов по заработку кэшбэка с чеков в магазине

Финансовый лайфхак - получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно

Тема заработка кэшбэка на чеках в магазинов довольно новая, кроме того она достаточно интересная и любопытная. Сам я когда столкнулся с ней вообще не поверил что можно так зарабатывать.  Посмотрев и поискав по простором всемирной, наткнулся на несколько приложений для мобильных, который, по моему мнению, заслуживают доверия.

1. Кэшбэк на чеках от Qrooto (круто)

Qrooto (Круто) – это приложение, которое позволяет получать кэшбэк за покупки акционных товаров в магазинах: Пятерочка, Магнит, Дикси, Виктория, Лента, Ашан и других сетях.

Поддерживается на операционных системах Android и iOS. На мой взгляд, лучшее приложение из всех представленных по удобству и количеству добавленных товаров.

В приложение очень много акционных товаров, а еще отдельно я бы выделил минимальную сумму для вывода.

Ваш пригласительный код: 801021

Введя этот код при регистрации, вы получите 99 балов. Лично я после скана пары чеков набрал 140 баллов, хотя у меня не было пригласительного кода, так что рекомендую попробовать.

Минимальная сумма для вывода 10 руб.

Способы вывода: карта (Мир, Mastercard, Visa, Diners Club), на телефон, Яндекс деньги.

 Зарегистрироваться на Qrooto (Круто) 

2. Кэшбэк на чеках от ЧекСкан

ЧекСкан – это приложение, которое позволяет получать кэшбэк за покупки товаров в магазинах. Поддерживается на операционных системах Android и iOS.

Само по себе приложение прикольное самой своей задумкой, позволяет посмотреть аналитику своих покупок, что и когда вы покупали, сколько потратили на это денег. За каждый чек вам начисляется по 1 руб., при этом нет ограничений по количеству отсканированных чеков.

Причём, сам чек может быть и старый, например, неделю назад покупка была совершена. Главное не более 5 чеков из одного магазина за один день вводить.

Ваш пригласительный код: JRMYYSEW

Минимальная сумма для вывода 35 руб.

Для снятия средств необходимо пригласить двух друзей, за каждого из тех кто зарегистрируется по вашему пригласительному коду и отсканирует три чека вы получите по 10 руб. Стоит так же отметить что на момент написания статьи в приложение были ограничения на снятие кэшбека и составляли они 300 рублей в месяц. Вполне возможно что на момент прочтения ситуация уже  изменилась.

Способы вывода: на баланс мобильного телефона.

 Зарегистрироваться на ЧекСкан 

3. Кэшбэк на чеках от inShopper

inShopper – это приложение которое позволяет получать кэшбэк за покупки акционных товаров в магазинах: Пятерочка, Магнит, Дикси, Виктория, Лента, Ашан и других сетях. Поддерживается на операционных системах Android и iOS.

После запуска приложения можно так же получить дополнительные бонусные деньги:

  • отсканировать 1 любой чек +5 руб.
  • привязать ваши аккаунты в соцсети (, , Ok) +10 руб. (за каждую соцсеть)

В итоге, после регистрации вы получите: 50+5+10+10+10= 85 руб.

А там и для вывода уже не далеко, минимальная сумма для вывода 300 руб., считай, одна треть уже собрана, останется всего ничего.

Способы вывода: на телефон, Яндекс деньги, сертификаты (в известные магазины)

Зарегистрироваться на inShopper

4. Кэшбэк на чеках от Едадил

Едадил – это приложение, которое позволяет получать кэшбэк за покупки акционных товаров в магазинах: Пятерочка, Магнит, Дикси, Виктория, Лента, Ашан и других сетях. Поддерживается на операционных системах Android и iOS.

Не могу сказать про данное приложение своего мнения поскольку, почему-то на моем телефоне, запускалась только старая версия без кэшбэка. Но, тем не менее, судя по интернет отзывам,  кэшбэк с чеков там есть, поэтому я и написал о нем.

Само приложение Едадил существует достаточно давно и специализируется оно на акциях и скидках в магазинах, а сам кэшбэк на чеках появился не так давно видимо, как дополнение к основному функционалу.

Минимальная сумма для вывода 10 руб.

Способы вывода: на телефон, Яндекс деньги.

Зарегистрироваться на Едадил

5. Кэшбэк на чеках от Дисконто

Дисконто – это приложение, которое позволяет получать кэшбэк за покупки акционных товаров в магазинах: Пятерочка, Магнит, Дикси, Виктория, Лента, Ашан и других сетях. Поддерживается на операционных системах Android и iOS. На мой взгляд, приложение довольно сложное, поскольку даже я разобрался в нем далеко не сразу.

Минимальная сумма для вывода 200 руб.

Способы вывода: на телефон, карта (Mastercard, Visa), Яндекс деньги.

Зарегистрироваться на Дисконто

Итог

Кэшбэк с чеков  – это интересный и новый способ заработка, на котором может зарабатывать абсолютно любой пользователь, у которого есть смартфон на Android или IOS.

Для заработка достаточно просто установить на телефон приложение и отсканировать чек, а дальше уже дело техники. Кстати вот вам лайфхак, никто не запрещает использовать сразу несколько приложений для заработка на кэшбэке с чеков.

В принципе, дополнительно можно еще воспользоваться обычным кэшбэком (читайте статью про ТОП-7 Лучших кэшбэк-сервисов) и будет вам счастье

В интернете, когда я писал первую версию этой статьи, я наткнулся на пользователя, который, просто взяв кучу чеков в супермаркете, и отсканировав их, заработал больше 1000 руб. Может, конечно, это единичный случай, но тем не менее кэшбэк с чеков  как способ заработка он заслуживает внимания.

Если вам была полезной и понравилась статья про приложения, на которых можно заработать кэшбэк с чеков, пишите свои комментарии и предложения. С уважением Юрий, до встречи на страницах блога iprodvinem.ru.

Источник: https://iprodvinem.ru/zarabotok/monetizaciy/zarabotok-keshbeka-na-chekah-iz-magazinov.html

Народный лайфхак. Как превратить кэшбэк с чеков в реальную прибыль

Финансовый лайфхак - получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно

Словом “кешбэк” уже никого не удивишь. Все знают, что это один из видов программ лояльности, в рамках которых магазин, сервис или банк возвращает клиенту часть денег за покупку. Обёртка у этой системы крайне заманчивая, но по существу — это ещё один хитрый маркетинговый приём, реклама.

Однако из ряда сервисов, которые предлагают кешбэк, народ научился извлекать выгоду. Все они работают по одной схеме: фоткаешь чек из магазина специальным приложением для смартфона — получаешь деньги. В Сети всё больше появляется видеороликов, в которых восторженные домохозяйки и молодые люди делятся друг с другом этим уже народным лайфхаком.

Лайф разобрался в этой теме и теперь подробно рассказывает, как можно получить деньги почти просто так.

Объясним на примере одного из самых популярных приложений этой категории — “Едадил”. “Едадил” — агрегатор скидок и прочих акций большинства супермаркетов: “Магнит”, “Пятёрочка”, “Перекрёсток” и не только.

В приложении их около 80, но список постоянно расширяется. Примечательно, что в пуле торговых площадок “Едадила” есть не только продуктовые магазины.

Там также можно найти зоомагазины, магазины товаров для детей, косметики, товаров для быта и много алкомаркетов.

Помимо каталогизации акций и скидок “Едадил” выполняет и другую функцию — кешбэк. В одноимённом разделе сервис собирает товары, за покупку которых возвращаются деньги.

Тут важно отметить, что деньги пользователи получают не от онлайн-сервиса, а непосредственно от производителей товаров. У “Едадила” с этими компаниями партнёрские отношения.

Как говорят сами вендоры, им выгодно делать уникальные предложения потенциальным покупателям напрямую, через специальные приложения. Проще говоря, это ещё одна графа в статье расходов на маркетинг.

Во вкладке “Кешбэк” собрано множество продуктов, за которые можно вернуть деньги. У каждой позиции, как правило, свой процент компенсации. Зачастую чем больше обещают денег, тем сложнее их получить.

Так, например, на момент написания статьи сервис возвращал 20% от покупки напитков Pepsi и Lipton. Но при условии, если будет куплено не меньше трёх бутылок ёмкостью не больше 0,5 л. В других случаях всё проще, но и денег меньше.

Например, за продукты марки “Простоквашино” сервис возвращает только 10%, но при этом абсолютно всё равно, какого цвета, массы или размера этот товар.

А что с деньгами?

Кешбэк возвращается в баллах: один балл — один рубль. Они начисляются каждый раз, когда пользователь сканирует через приложение на смартфоне QR-код с чека, фотографирует его. Это называется офлайн-кешбэк. Сэкономленные таким образом деньги можно вывести либо на “Яндекс.Кошелёк” (в случае с “Едадилом”), либо на баланс мобильного.

Номинально весь кешбэк, который предлагает один только “Едадил”, может вылиться в приятную сумму. Но выжать максимум из всех акций сложно, если не нереально. Особенно если целенаправленно не закупаться большими партиями только акционных товаров. Что зачастую банально нецелесообразно.

Взять ту же Pepsi: даже с учётом кешбэка выгоднее один раз купить полтора литра колы, чем три бутылки по пол-литра. Поэтому многим это может показаться абсолютно несерьёзной затеей.

Разве это экономия — рубль-другой? Но есть те, кто офлайн-кешбэк научился абьюзить, то есть агрессивно использовать с целью получения выгоды.

Это как?

Способов несколько. Первый — собирать чужие чеки и прогонять их через приложение. Да, это может выглядеть странно, но в мегаполисах заботы других людей мало кого волнуют. А те, кто всё же переживает за своё положение, делятся в Сети оправданиями на тот случай, если к охотнику за чеками подошёл кто-нибудь с вопросами.

— Один-два чека всегда лежат в пустых тележках. Уже придумала отмазку: нужно в школу ребёнку. Сейчас такие программы, что угодно могут задать.

Народ ничему не удивляется, — пишет пользовательница Тиане на форуме “Нижний Новгород онлайн”. Также этот способ не гарантирует прибыль с каждого чека.

Несмотря на то что пул товаров с кешбэком в “Едадиле” очень большой, всё равно есть вероятность наткнуться на чек, в котором нет акционного продукта.

Второе — использовать несколько аккаунтов на нескольких смартфонах. Но не для того чтобы сканировать один и тот же чек с большим кешбэком несколько раз (тут сервис покажет фигу), а чтобы обходить лимит по количеству чеков в сутки с акционными товарами.

Ту же Pepsi из “Едадила” нельзя использовать на одном аккаунте для получения кешбэка больше 20 раз в месяц. Нельзя получить кешбэк с одной акции и больше трёх раз в день. Также не получится отсканировать чек, который выдаст с акции больше 300 рублей.

Но так как практически в каждой семье сегодня по три и более смартфона, лимит увеличивается в разы.

Третье — использовать сразу несколько приложений. “Едадил” хоть и самый популярный среди аналогичных сервисов, но далеко не единственный. Приложений, которые дают кешбэк за сканирование чеков, десятки.

Вот только несколько из них: Qrooto, InShopper, “Вместе дешевле”, “Дисконто”, Cash4Brands, 2GIS ЧЕК, Switips, Yepy, Biglion, Epn Cash Back, GfK и Smartsacan.

Неоспоримым преимуществом данного лайфхака является то, что если в одном приложении чек может не дать кешбэк, то повезти может с другой утилитой.

Также, в отличие от “Едадила”, часть перечисленных программ позволяет выводить деньги не только на телефон или онлайн-кошелёк, но и сразу на банковскую карту. Плюс — в разных приложениях разный спектр акционных товаров: где-то возвращают деньги за покупки в аптеках, где-то — за приобретение спорттоваров.

Четвёртое — можно использовать сервисы, которые гарантированно дают кешбэк за сканирование чеков: один чек — один рубль. Один из них называется “Чекскан”, и он тоже пользуется популярностью среди охотников за офлайн-кешбэком. Приложение поновее — “Маслина” — платит два рубля за чек. Но там приходится смотреть много рекламных видеороликов.

Звучит слишком хорошо. Наверняка есть какие-то подводные камни

Есть. Ещё в прошлом году подобные сервисы были для многих в новинку и не были столь популярны. Сегодня же офлайн-кешбэк переживает пик популярности: у одного только “Едадила” около шести миллионов активных пользователей. Поэтому, чтобы не разориться, подобные приложения вводят ряд ограничений. У всех разные, но вот несколько примеров.

Тот же “Едадил” может забанить пользователя, если за ним замечена подозрительная активность либо нетипичные покупки. Так сервис борется с теми, кто злоупотребляет кешбэком, сканируя, например, чужие чеки. В первую очередь это, к слову, касается работников магазинов, кассиров, которые имеют практически неограниченное количество чеков.

Впрочем, до бана может и не дойти, поскольку многие просто не позволяют сканировать больше, например, трёх чеков в день из одного магазина. Тут помогут левые аккаунты. Также из-за лимитов на количество чеков в день охотники за кешбэком рекомендуют в первую очередь сканировать самые длинные чеки. Такие, как правило, чаще попадаются в гипермаркетах вроде “Ашана” или “Ленты”.

Абьюзить систему не позволят и предпринимателям, которые делают оптовые закупки. Чеки с подозрительно большими кешбэками “Едадил” отклоняет. Также не получится схитрить, сделав большую покупку, отсканировав чек, а потом оформив возврат товара.

Много зарабатывают?

В большинстве случаев авторы тематических видеороликов на “Ютубе” или постов в соцсетях говорят, что у них ежемесячная выручка с офлайн-кешбэка составляет от нескольких сотен рублей до тысячи. Большинство довольны этим результатом, поскольку, как они утверждают, хватает, чтобы заплатить за Интернет и телефонную связь.

— Пока чай пью, пару секунд чек отсканировать. Один раз пять минут потратила, чтобы приложение поставить. Сын вон в магазине чужие чеки сканирует. Калымит себе на оплату телефона.

Для нашей семьи все эти фишки — как азартное развлечение, которое не отнимает сил и времени. По итогам прошлого года на подобных фишках суммарно 20 тысяч приход был.

И он сложился из мелочей, — пишет на форуме пользовательница с ником З.О.Я.

Источник: https://life.ru/1220737

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Финансовый лайфхак - получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

БанкКэшбэк% на остатокСтоимостьВыгода
ОТП Банк — Можно всё1,5% на всё, 10% на выбранные категории5%(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽+199 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*
Ак Барс — Evolution1%(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)7%(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽5976 ₽
УБРиР — Максимум1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях7%(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽От 5976 ₽*
Банк Хоум Кредит — Польза1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров7%(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽От 5976 ₽*
Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)7%(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽+150 ₽ за выпуск картыВ 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*
Тинькофф Банк — Tinkoff Black1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров6%(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽От 5465 ₽*
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend1% на всё, 5% на выделенные категории6%(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽От 5465 ₽*
Русский Стандарт — Банк в кармане1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)5%(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*
ВТБ — Мультикарта2% в первый месяц, далее — 1,5%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)2%(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽
Московский индустриальный банк — Фреш1% на всё, 5% на выделенные категории(при тратах от 10000 ₽)4,5%(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽От 4699 ₽*
Открытие — Смарт Карта1% на всё, 10% на выделенные категории(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)4%(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽От 4444 ₽*
Альфа-Банк — Альфа-Карта2% два первых месяца, далее — 1,5%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)6% два первых месяца, далее — 1%(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

Финансовые лайфхаки для экономии денег в жизни

Финансовый лайфхак - получаем кэшбэк 5% за все и бесплатно

Экономия средств является одним из самых актуальных вопросов для современного человека. Денег не бывает много, они всегда нужны и с появлением новых источников дохода увеличиваются потребности. Однако важно учитывать, что главное правило финансовой стабильности и развития – умение заработать и эффективно потратить. 

Финансовые лайфхаки – реальные способы, которые помогают в жизни экономить деньги. Вы можете скачать точную инструкцию как это делать.

В этой статье представлены самые практичные для использования в жизни способы сэкономить деньги. Также, в конце выложен видео-обзор ТОП-10 самых эффективных денежных лайфхаков.

№1. Какой финансовый лайфхак главный?

Для многих людей серьезной проблемой является правильное распределение заработанных средств. Даже при получении дополнительного источника доходов, странным образом возрастают расходы, и сэкономить, опять не получается. 

Одним из главных финансовых лайфхаков является строгий учет. Для этого необходимо:

  • Завести блокнот, в который следует записывать все доходы семьи.
  • Отдельной графой необходимо записывать все расходы.

Можно выделить несколько способов ведения учета, которые используются для самоконтроля:

  1. Ежедневный учет. Для этого необходимо записывать все ежедневные траты.
  2. Раздельный учет. Выделить несколько страниц, распределенных по категориям обязательных и прочих платежей. Это могут быть обязательные коммунальные платежи, оплата детского сада или школы, расходы на продукты, одежду. Учет по категориям можно анализировать еженедельно или по итогам месяца.

№2. Лайфхаки, как экономить деньги на продуктах питания

Большая часть любого семейного бюджета уходит на покупку продуктов питания. В учете, данной категории стоит быть максимально внимательным. Это не значит, что необходимо посадить всю семью на жесткую диету. Суть денежного лайфхака – рациональное использование денег не в ущерб здоровью. Важно отметить:

  • Анализируя записи по расходам, огромным удивлением будет тот факт, что 20-30% общей суммы расходов составят покупки сладкого и мучного. Это именно та категория продуктов, которые не представляют особой ценности для организма, а откладываются в серьезные траты и жировые отложения!
  • Выгодно закупать продукты оптом, организовывая покупку на неделю или более. Всегда выгоднее приобретать много.
  • Скидочные карты супермаркета – хороший способ купить качественный продукт по сниженной стоимости.
  • Акции, которые проводятся в крупных супермаркетах и позволяют приобрести сразу несколько полезных вещей по доступной цене. Держа руку на пульсе скидок, можно меньше потратить.

№3. Экономим на вещах

Большой гардероб – это мечта многих дам, но не всегда покупка бывает разумной. Лайфхаки как экономить деньги на привычных вещах включают в себя следующие несложные советы:

  • Можно сделать ревизию шкафов и определить, какие предметы одежды хорошо выглядят, но изрядно поднадоели. В интернете много сайтов, на которых можно продать ненужную вещь. В таком случае можно приобрести что-нибудь другое не с семейного бюджета, а за вырученные средства.
  • Сезонные покупки. Многие приобретают ту или иную вещь в преддверии её необходимости. А гораздо дешевле приобрести в период сезонной распродажи. Крупные магазины регулярно проводят распродажу старых коллекций, применяя систему скидок и акций.
  • Освоить и посещать интернет магазины. Такие покупки всегда имеют целевой характер и не отвлекают посетителя от главной цели.

Лайфхаки для экономии денег позволяют правильно расставить приоритеты в расходах и сэкономить на ненужных покупках.

Стоит пересмотреть вредные привычки. Это не просто пустая трата денег, это еще и губительное отношение к своему здоровью. Возможно постепенное снижение интереса к покупкам табачных и алкогольных товаров.

№4. Экономить на здоровье или заботиться о здоровье?

Любой недуг сопряжен с необходимостью покупки лекарстве. Это не просто незапланированные траты, но и серьезные расходы. Однако, необходимо понимать, что ценовая политика каждой фармацевтической компании имеет свои направления, и одно и то же лекарство, в разных аптеках имеет разную цену.

Стоит научиться пользоваться сервисами, которые позволяют сравнивать цены, и подыскивать товар по самой выгодной цене. Актуальны в таких случаях онлайн услуги и бесплатная доставка.

Развлечение и досуг – важная составляющая жизни каждого человека, которая опять же требуют денег. Во многих городах всегда можно найти бесплатный или недорогой вид отдыха, который сможет стать интересным для всех членов семьи. А в интернете таких вариантов можно найти достаточно много.

№5. Кэшбэк: экономия во время трат

Лайфхак, как накопить деньги, доказывает, что даже осуществляя покупку, можно экономить. К числу таких способов стоит отнести:

  • Кэшбэк – современный способ, позволяющий сочетать приятное с полезным. Существует много предложений, которые предполагают покупку товара и возврат части потраченной суммы. Достаточно зарегистрироваться, осуществлять покупки и получать часть денег назад.
  • Наличие крупных купюр – хороший знак, но не стоит спешить их разменивать. Следует попробовать обойтись теми купюрами, которые меньше номиналом.
  • Важно постараться отказаться от карт. Во всех магазинах лучше расплачиваться наличными, тогда вы будете точно видеть сколько потратили.

Не нужно исключать правила торгов. Если на востоке торговаться – целый ритуал, то для наших граждан это реальный способ получить скидку при покупке или прибыль при продаже. Возможность торговаться не следует упускать в любых случаях. Это может быть:

  • Продажа автомобиля или недвижимости.
  • Обращение к начальству оценить свой труд на более выгодных условиях, просьбы о премии и прибавке к заработной плате.
  • Реально рассмотреть вопрос дополнительного заработка.

В числе действенных лайфхаков с деньгами остается правило «50-30-20». Такое правило является залогом успешного распределения доходов и расходов любого бюджета. Его следует использовать для накопления денег.

Суть состоит в том, что 50% дохода необходимо отвести на оплату обязательных и жизненно важных товаров и услуг, 30% – это траты на отдых и развлечение, а 20% – сбережения.

Следуя этому несложному совету можно соблюдать баланс расходов и накопить большую сумму.

№6. Денежные лайфхаки с купюрами: как их реанимировать

Не стоит отказываться от надорванных или испорченных купюр. Их реанимация – это тоже можно назвать способом экономии.

Надорванную купюру склеивают с помощью скотча. Если в магазине её отказываются принимать, необходимо обратиться в любое финансовое учреждение и обменять её в кассе. Придется потратить немного времени. 

Постиранную купюру всегда можно высушить естественным путем, но если она сильно пострадала, такие деньги также меняются в отделениях банка.

Экономия и бережливость – важные составляющие. Каждый человек выбирает для себя лучшие способы, позволяющие не просто тратить меньше, но и значительно изменить его материальное положение. Финансовая грамотность – верный путь к росту благосостояния.

Пройдите небольшой опрос, и мы предоставим вам список сайтов-каталогов скидок и купонов.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/finansovye-layfkhaki-dlya-ekonomii-deneg-v-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.