+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Достоинства и недостатки ИИС – подводные камни и скрытие условия

Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

28.11.19

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС – это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  1. Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств (об этом чуть ниже);
  2. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя;
  3. С 19.06.2017 года максимальная сумма взноса на счет ИИС в год составляет 1 миллион рублей в год (изменения в законе “О рынке ценных бумаг” от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ). Минимальная сумма взноса не установлена. Внести денежные средства можно только в рублях;
  4. До 2017 года максимальный взнос составлял 400 тысяч рублей;
  5. Размер налогового вычета – 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 рублей;
  6. Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет (а если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть).

Пример: В 2018 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей.

Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А.

может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2018 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт “Безрисковые облигации”. После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
  • Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Вы заключаете договор;
  2. Вы вносите денежные средства;
  3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход “по вычету” с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно). Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот “упадут” в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии “за управление денежными средствами”. Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Получите вычет

Личный консультант заполнит за вас декларацию за 3%

от суммы вычета

Источник: https://verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/iis/individualnyj-investicionnyj-schet/

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

Качество жизни человека значительно связано с финансами. Большинство людей стремится не только заработать минимальную сумму, которую можно потратить на удовлетворение основных потребностей, но и приумножить доход, чтобы улучшить свое благосостояние.  Есть несколько способов получения прибыли. Первый из них – активный.

Вы зарабатываете деньги, а чтобы увеличить прибыль, повышаете квалификацию, учитесь, осваиваете новые методики. Если же у вас есть некий капитал, вам доступен и второй способ получения прибыли – пассивный. Когда вы вкладываете деньги в бизнес или кладете их на счет в банк и получаете определенный процент.

Одним из популярных сегодня способов инвестирования считается перевод средств на индивидуальный инвестиционный счет.

Ключевые особенности ИИС

Подобный способ получения пассивного заработка основан на торговле ценными бумагами. ИИС  – это счет, который предназначен для совершения сделок на бирже: покупок акций, валюты, облигаций и т. д.

В отличие от многих способов вложения капитала данный контролируется и поддерживается государством, которое заинтересовано в привлечении жителей страны к инвестированию в ценные бумаги на отечественном фондовом рынке.

В связи с этим для тех, кто решил завести ИИС, предлагаются особые льготные условия. Кроме того, индивидуальный инвестиционный счет имеет ряд особенностей:

  • максимальная сумма вложений ограничена и составляет 1 миллион рублей в год;
  • единовременно можно иметь только один счет;
  • перевести средства можно в течение года, необязательно вкладывать деньги непосредственно при открытии счета;
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом инвестор потеряет право на получение льгот;
  • вкладчик не имеет возможность регулярно выводить прибыль, он получит ее после закрытия ИИС

Плюсы ИИС

Насколько оправданы подобные инвестиции? Есть достаточноубедительные доводы, которые говорят в пользу открытия счета. ИИС имеет следующиепреимущества:

  • простоту открытия и отсутствие необходимости полученияглубоких знаний в сфере инвестирования в ценные бумаги;
  • достаточно высокую надежность;
  • возможность инвестирования как крупных, так и маленькихсумм;
  • право вкладчика пополнять счет постепенно;
  • передачу активов по наследству в случае смерти инвестора;
  • возможность смены управляющей компании с сохранением срока владения для полученияльгот;
  • допустимость открытия ИИС практически любым вкладчиком,ведь подобный счет может завести даже несовершеннолетний (с обязательного согласияродителей).

Также одним неоспоримым плюсом подобного способа инвестирования является его долгосрочность и перспективность. Срок действия ИИС не ограничен, а это значит, что вы не только можете хранить уже имеющиеся сбережения в надежном месте, но и получать с них прибыль долгие годы.

Вычеты по ИИС

Еще одним достоинством ИИС является наличие специальных налоговыхльгот. С их помощью государство создает выгодные инвестиционные условия, а такжестимулирует граждан вкладывать средства. У вкладчика есть возможность получить одиниз двух налоговых вычетов.

Вид налогового вычетаВычет «А»Вычет «Б»
Максимальный ежегодный взнос 1 миллион рублей 1 миллион рублей
Необходимый срок действия ИИС От трех лет От трех лет
Получение вычета Ежегодное Единоразово через три года
Выгода Вычет составляет 13 % от денег, внесенных на ИИС за год, но не более 52 тысяч рублей из суммы НДФЛ, уплаченного за указанный налоговый период Вся прибыль освобождается от налога

Сразу определяться с видом налогового вычета  при открытии ИИС необязательно. Это можно будет сделать в течение 3 лет.

Возможные минусы ИИС

  • Отсутствие возможностиудобного вывода средств. Пусть вы иможете забрать деньги в любой момент, но в этом случае вы теряете все полученныельготы. Чтобы получитьвсю сумму вложений на достаточно комфортных условиях, придется подождать 3 годаи более. Это будет весьма заметным недостатком для тех инвесторов, которые используют достаточно активныеи агрессивные способы торговли ценными бумагами и привыкли принимать оперативныерешения по заключению крупных сделок.
  • Отсутствие страховки.Если выбирать надежную управляющую компанию и подходить к вопросу с толком, то данный минус можно считать незначительным.Тем не менее отсутствие страховки повышает риски капиталовложений.
  • Необходимостьоформления дополнительной документации. Чтобы получить положенные льготы, вкладчику будет необходимозаполнять декларацию и предоставлять отчетность в налоговые органы. В действительности в этом нет ничегосложного, но некоторые инвесторы испытывают трудности на стадии заполнения документов.Тем не менее обратиться за помощью или консультацией в подобных вопросах можно вуправляющую компанию.
  • Отсутствие возможностинаследования счета. Можно толькоснять имеющиеся доступные активы. А вот поддерживать или пополнить ИИС у наследникане получится. Он имеет право забрать деньги, после этого счет будет закрыт. Принеобходимости наследник можетсоздать собственный счет.

Вывод

ИИС является достаточно удобным и востребованным инструментоминвестирования. Выгода открытияподобного брокерскогосчета очевидна – это возможность получать пассивный доход с использованием специальныхльгот. У ИИС также есть отличительные особенности.

Благодаря им такие счета являютсядостаточно востребованными среди разных групп населения и могут использоваться лицамис разным уровнем знаний о фондовом рынке и достатком.

Как и прочие, данная система инвестирования имеет своидостоинства и недостатки,с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем открывать вклад.

Приглашение к сотрудничеству

Вас заинтересовал подобный способ пассивногодохода? Вы ищете надежную управляющую компанию?Мы рады предложить вам свои услуги! Обратитесь в управляющую компанию «Альфа-Капитал»и узнайте все подробности создания и управления ИИС, оформите заявку или получитеоперативную и грамотную консультацию.

Задать все интересующие вопросы вы можетепо контактному телефону, указанному на сайте. Наши исполнительные и профессиональные сотрудники ждутименно вашего звонка! Помимо высокого качества оказываемых услуг, наших клиентовждут удобные условия сотрудничества, высокий уровень сервиса и многое другое.

Источник: https://ProDengi.alfacapital.ru/iis-plyusy-i-minusy/

Индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

Индивидуальный инвестиционный счет популярен среди начинающих инвесторов. Его также активно оформляют граждане, которые хотят приумножить пассивный доход.

Этот продукт в общих чертах напоминает банковский депозит. Но если изучить его особенности и детальные характеристики, можно увидеть множество различий.

В статье попробуем разобраться, действительно ли индивидуальный инвестиционный счет — хорошая возможность легко заработать дополнительные денежные средства, а также рассмотрим, какие подводные камни таит в себе этот финансовый продукт.

Если вы хотите подобрать для себя оптимальный вариант вложения капитала, но плохо разбираетесь в инвестициях, обратитесь за помощью к опытному специалисту:

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 9 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Плюсы индивидуального инвестиционного счета

Главное преимущество ИИС — налоговые льготы для держателя продукта. Они могут быть реализованы в двух вариантах. Первый сценарий подойдет для граждан, которые не хотят рисковать, но желают получить высокий пассивный доход 13%.

Для этого им необходимо оформить возврат налога. Дополнительным бонусом могут стать проценты, которые брокер и управляющая фирма начисляют на остаток по счету.

Второй сценарий предполагает, что клиент компании готов участвовать в финансовых операциях на фондовом рынке. В данном случае существует как риск потерять все деньги, так и возможность получить доход гораздо больше, чем налоговый вычет. Важное условие — такая прибыль не облагается налогом.

Таким образом, среди ключевых достоинств ИИС можно отметить:

  • повышенная доходность;
  • налоговые льготы;
  • не требуется специальных знаний для получения дохода в 13%;
  • прибыль разрешено переводить на банковскую карту и использовать ее по своему усмотрению.

Для большинства населения подойдет первый вариант с оформлением налогового вычета. Дополнительный бонус можно получить, если вложить деньги в надежные государственные бумаги. По ним доходность составляет около 8%, а если выбрать корпоративные облигации, можно увеличить прибыль до 10% годовых.

Минусы индивидуального инвестиционного счета

Вряд ли в мире можно найти банковский или иной финансовый продукт с высоким доходом, минимальными рисками и без подводных камней. Для инвестиционного счета можно обозначить следующие недостатки:

  1. Для получения налоговых льгот установлен довольно длительный минимальный срок хранения денежных средств. Он составляет 3 года. Если держатель счета выведет финансы и расторгнет договор раньше, ему придется вернуть в государственную казну полученные 13%. Кроме того, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда крупная сумма нужна здесь и сейчас.
  2. Максимальный размер налогового вычета составляет 52 тысячи рублей в год. При этом счет можно пополнять до суммы в 1 миллион рублей.
  3. Отсутствие страхования — важное условие, которое останавливает многих граждан от оформления ИИС. Если финансовое учреждение обанкротится или лишится лицензии, клиент не сможет вернуть денежные средства, вложенные в инвестиционный счет, как это можно сделать в случае с банковским вкладом.
  4. Необходимо оплачивать обслуживание продукта, перечислять брокеру и управляющей компании проценты за торговые операции на бирже, за годовую прибыль, а иногда и за ввод денежных средств на ИИС.

Стоит отметить, что получить налоговый вычет смогут не все граждане. Для этого у человека должна быть официальная заработная плата, с которой он ежемесячно отчисляет 13%. То есть воспользоваться льготой не смогут фрилансеры, предприниматели на упрощенном режиме налогообложения и неработающие граждане.

Сравнение прибыли индивидуального инвестиционного счета и банковского депозита

Рассмотрим, какой доход может принести ИИС, на конкретном примере. Сравним сумму с возможной прибылью по банковскому депозиту.

Предположим, что у вас на руках оказались лишние 100 тысяч рублей, которые точно не понадобятся вам в течение трех лет. Если всю сумму вложить в ИИС, купив облигации с доходностью 8%, то за первый год вы заработаете 8 тысяч рублей. Дополнительно вы сможете вернуть 13 тысяч рублей. Итого общий годовой доход составит 21 тысячу рублей.

Что предлагают банки? Возьмем оптимистичный прогноз. Предположим, нам удалось найти банк, который предлагает 7% годовых по депозиту. Внеся 100 тысяч рублей, за один год вы заработаете всего 7 тысяч рублей, что в три раза меньше, чем по ИИС.

А теперь рассчитаем доходность по банковскому вкладу и ИИС за три года с условием, что каждый год будем пополнять счет на 100 тысяч рублей. Прибыль по депозиту составит:

  • в первый год — 7 000 рублей;
  • во второй год — 14 490 рублей;
  • в третий год — 22 504 рублей.

Итого мы сможем заработать на банковском депозите 43 994 рубля. За этот же срок по ИИС мы заработаем 50 611 рублей на процентах и еще 39 000 рублей на налоговом вычете.

Итоговая сумма составит 89 611 рублей. Ее размер будет больше, если деньги, полученные от налогового вычета, класть на ИИС.

Источники:

Об особенностях индивидуального инвестиционного счета

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/individualnyi-investitsionnyi-schet-plyusy-i-minusy/

Личный инвестиционный счет физического лица — как это работает?

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

Личный инвестиционный счет физического лица – это одна из форм капиталовложений, которая характеризуется как перспективная длительная инвестиция.

Данный способ вложения капитала предполагает получение как активного, так и пассивного дохода, что позволяет минимизировать риски.

Из статьи узнаем подробнее о действующих правилах для ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов), как это работает, как правильно выбрать поставщика и какие подводные камни у такой стратегии.

Что представляет собой личный инвестиционный счет

ИИС – относительно новый способ капиталовложений, он стал доступен с 2015 года, когда были разработаны принципы его работы. Что такое инвестиционный счет физического лица? Это специальный счет, который открывается для приобретения:

  • Акций и облигаций;
  • Паев ПИФов;
  • Операций с валютой;
  • Участия в опционах и фьючерсах.

Размещенные на личном счету средства владелец может инвестировать самостоятельно или же доверить управление ими специалистам, работающим в этом экономическом секторе. Рассмотрим, какие правила и ограничения установлены для данного способа капиталовложений.

Для того, чтобы открыть ИИС, следует обратиться в одну из организаций, имеющих право на подобные операции. К ним относятся:

  • Банки;
  • Управляющие и брокерские компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ в возрасте от 14 лет. Допускается оформление только одного индивидуального инвестиционного счета исключительно на собственное имя. Минимальная длительность действия договора составляет 3 года, но существует возможность досрочного расторжения при необходимости.

Для вывода основного капитала личный счет потребуется закрыть полностью, что не мешает в дальнейшем открыть новый счет. Таковы основные правила оформления индивидуального счета для физического лица.

Подводные камни, которые существуют в любых финансовых проектах, можно обойти, если внимательно ознакомиться с остальными правилами использования ИИС. Узнаем о действующих ограничениях подробнее.

Вашему вниманию полный список компаний, предоставляющих физическим лицам услугу по открытию ИИС (по версии ММВБ)

Условия размещения капитала физическим лицом

К основным правилам, применимым к ИИС, можно отнести:

  • Сроки действия договора: минимум 3 года, максимальный срок может достигать 10 лет. В данном пункте основным подводным камнем индивидуального счета для физического лица можно считать ограничения по досрочному расторжению. Если прошло меньше 3 лет с момента открытия, то владельцу придется вернуть полученные налоговые вычеты в полном объеме;
  • Ограничения по суммам: банки и компании вправе устанавливать собственные ограничения, но прописанные на законодательном уровне правила предполагают возможность вносить любые суммы от 10 тысяч до 1 млн. рублей, однократно или с помощью дополнительных взносов;
  • Ограничения по использованию: денежные средства с ИИС можно направить только в определенные ценные бумаги, при этом сектор экономики не имеет значения. Например, можно приобрести акции или облигации;
  • Способ управления: самостоятельно или в доверительном управлении. В данном случае решение принимает сам владелец, если он уверен в собственной компетенции, то может совершать сделки самостоятельно. Риски при доверительном управлении заключаются в правильном выборе УК (управляющей компании) с опытными специалистами;

Ознакомьтесь с потенциальной выгодой, которую может принести вам личный инвестиционный счет

Важно обращать внимание и на другие параметры при заключении договора на открытие ИИС:

  • Возврат средств: как в любом инвестиционном проекте существуют определенные риски их потери. Избежать их поможет грамотный подход к выбору УК. Это должна быть компания с высоким рейтингом надежности и проверенной репутацией. О компетентности может свидетельствовать предлагаемые условия договора: при открытии личного инвестиционного счета физического лица возможен гарант возврата первоначального взноса в полном объеме. Это говорит об ответственности УК перед потенциальными вкладчиками;
  • Доходность: некоторые варианты доверительного управления предполагают фиксированный доход (купоны). Если владелец ИИС надеется на получение более высокого дохода, то следует рискнуть и использовать другие стратегии. Для тех, кто хочет иметь гарантированную прибыль, подойдет вариант с фиксированным годовым доходом, который обычно выше, чем проценты по вкладам, но может быть существенно ниже, чем при других вариантах капиталовложений;
  • Способ получения государственной компенсации: она может выплачиваться в качестве налоговых вычетов от взноса или от прибыли в размере 13%. В первом случае владелец заранее знает сумму, которую он гарантированно получит от государства, во втором все зависит от прибыли от совершенных сделок.

Таковы основные правила, связанные с размещением личных денежных средств на ИИС. В каждом пункте имеются определенные риски, но есть и способ их избежать. Теперь рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета.

Для инвесторов, желающих управлять капиталом лично, подойдет вычет по принципу Б типа

Преимущества перед другими вложениями

Что такое инвестиционный счет физического лица мы рассмотрели, а также указали наиболее типичные риски. Теперь стоит отметить преимущества данного способа капиталовложений. К ним можно отнести:

  • Повышенный доход: по сравнению с процентными ставками по вкладам и депозитам ИИС явно выигрывает. Во-первых, владелец может больше заработать за счет удачных инвестиций. Во-вторых, государственная компенсация (налоговые вычеты) в размере 13% гарантирует доход в любом случае;
  • Гарантия возврата первоначального взноса: этот пункт обеспечивает банк или управляющая компания;
  • Возможность выбора инвестиционной стратегии: в зависимости от выбранного сектора экономики и стратегии существует возможность получения довольно большой прибыли.

То есть, основными преимуществами будут прибыльность ИИС и гарантированный пассивный доход от налоговых вычетов.

Если минимизировать возможные риски, то результат от капиталовложений может быть довольно высоким.

Следовательно, индивидуальный инвестиционный счет является перспективным способом вложения собственных накоплений для тех, кто предпочитает длительные инвестиции с повышенным доходом.

Подводные камни и отзывы об ИИС

Рассмотрим, какие подводные камни ожидаются при создании личного инвестиционного счета, если вы торгуете самостоятельно или доверяете свои средства управляющей организации.

При самостоятельном управлении

По отзывам клиентов, подводные камни при управлении капиталом физическим лицом самостоятельно, подводные камни кроются в таких нюансах.

  • Стоимость обслуживания — во-первых, клиент платит брокеру за обслуживание сделок, во-вторых, клиент платит депозитарию за хранение информации о ценных бумагах, которые приобретает, при движениях по счету этих бумаг или денежных средств, в-третьих, клиент платит за использование платформы Квик. Размеры комиссий при небольших вложениям имеют принципиальное значение.

Внимательно изучайте весь перечень комиссий, предусмотренных тарифом.

  • Если банк является депозитарием сам, вы рискуете потерять капитал, если у банка начнутся проблемы, т.к. деньги индивидуального инвестиционного счета не подлежат страхованию, как вклады.
  • Внимательно изучайте инструменты, которые готов предложить вам брокер (акции, облигации, индексы) — у всех организаций отличается.

При передаче средств в УК

Если у инвестора нет опыта на фондовом рынке, то оптимальным вариантом будет передача личного капитала в управление специализированному агенту.  В этом случае отзывы пользователей призывают обратить внимание на следующие моменты:

  • Не упускайте из виду, что клиент платит комиссии управляющему — за размещение и за управление.

Для клиентов с небольшими суммами и ежемесячными взносами, эти пункты могут поставить под вопрос рентабельность проекта в целом.

  • Всегда есть риск, что ваши бумаги будут использованы не по назначению. В этом случае, можно говорить не только об упущенной выгоде и еще и о том, что при отзыве лицензии у брокера вы недосчитаетесь своих бумаг.

Внимательно изучайте в договоре пункт о безакцептном списании бумаг и по возможности — не санкционируйте это правило у брокера.

Вот так может выглядеть условие по использованию вашего капитала в целях брокера

Общие моменты

Всегда уточняйте — можно ли выплаты по купонам (например, при покупке облигаций ФЗ) и дивиденды выводить выводить на личный банковский счет — это еще один подводный камень, с которым может столкнуться физическое лицо. Не у всех игроков рынка это возможно. Многие предусматривают вывод только на ИИС.

В таком случае, получить весь свой доход вы сможете только после закрытия ИИС. Отзыв прибыли с индивидуального счета будет означать потерю его основного смысла, т.к. для получения налогового вычета необходимо продержать деньги на нем как минимум, три года.

Если вы истребуете прибыль — налоговых льгот вам не видать.

ЦБ не считает выплату дохода на банковский счет основанием к расторжению договора ИИС. Однако, некоторые банки могут такое ограничение устанавливать.

Заключение

Личный инвестиционный счет физического лица позволит его владельцу получить прибыль в любом случае (за счет государственной компенсации), даже при неудачной стратегии.

Для увеличения доходности следует учесть возможные подводные камни, которые при грамотном управлении несложно обойти.

При выборе УК следует учитывать не только надежность компании или банка и привлекательность условий договора, но и размер вознаграждения, который будет взиматься за доверительное вправление и обслуживание счета. Это поможет выбрать наиболее привлекательное предложение.

Источник: http://IQinvest.one/chto-takoe-investitsionnyj-schet-fizicheskogo-litsa.html

Преимущества и недостатки индивидуальных инвестиционных счетов

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

Использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС) не только дает возможность зарабатывать на рынке, но и позволяет получать налоговые вычеты от государства. Однако ИИС имеют ряд минусов и ограничений.

Сколько открыто ИИС?

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появилась у россиян в начале 2015 года. Но на первых порах новый финансовый продукт не пользовался высоким спросом у инвесторов. В первые три года его существования ежегодно открывалось лишь около 100 тыс. счетов.

Только в 2018 году этот показатель превысил 300 тыс. шт., а общее число приблизилось к уровню 600 тыс. шт. Это треть общего числа счетов, открытых на Московской бирже за все время ее существования.

В январе брокеры и управляющие смогли развить успех прошлого года. За минувший месяц они открыли 38 тыс. новых счетов, что в пять раз больше чем за тот же период 2018 года.

 При этом ранее в январе из-за длинных праздников происходило резкое падение привлечений.

В итоге на настоящий момент ИИС имеют около 636 тыс. человек.

Лидерами по количеству открытых ИИС является группа Сбербанка (включая управляющую компанию «Сбербанк Управление активами»), ФГ БКС, группа банка «ФК Открытие», ИК «Финам», ВТБ и Тинькофф-банк. Среди управляющих компаний, помимо «дочки» крупнейшего российского банка, можно выделить «Альфа-Капитал» и УК «Открытие».

Плюсы и минусы ИИС

Высокая популярность индивидуальных инвестиционных счетов поддерживается льготами, гарантированными государством.

ИИС — аналог брокерского счета или счета доверительного управления ценными бумагами, но по нему можно получить налоговый вычет.

При его открытии инвестору предоставляется право выбрать один из двух вариантов вычета:

  1. От взносов не более 400 тыс. руб. в течение года (тип А);
  2. От дохода от инвестиций в течение трех лет (тип B).

При открытии ИИС первого типа налоговый вычет в размере 52 тыс. руб. можно получать ежегодно, если вы каждый год вносите денежные средства на ИИС в размере 400 тыс. руб. Это добавляет к ежегодной доходности до 4,3%.

Важной особенностью ИИС является то обстоятельство, что можно иметь лишь один такой счет (в брокерской или управляющей компании или банке). Он открывается на три года, и в это время снять с него средства нельзя. Если даже часть средств выводится досрочно, счет теряет статус ИИС, а полученные вычеты необходимо будет вернуть государству.

Ежегодно на этот счет можно вкладывать до 1 млн руб. Однако стоит помнить, что льгота по вычету типа А действует в отношении ежегодного инвестировании не более 400 тыс. руб.

Как использовать ИИС?

Открыв ИИС, инвестор получает возможность приобрести акции не только российских, но и иностранных эмитентов, торгующихся на Московской бирже, а также обращающиеся в России облигации, еврооблигации, валюту, фьючерсы и опционы, ETF, ПИФы.

Наибольшим спросом у инвесторов пользуются акции, отмечает заместитель гендиректора по электронной торговле «Открытие Брокер» Александр Дубров. Затем идут облигации (государственные и корпоративные).

Высокий интерес к акциям объясняется тем, что первые счета такого типа открывали физические лица, уже имевшие опыт инвестирования.

Однако в последние годы участники рынка отмечают растущий спрос на консервативные продукты на основе государственных и корпоративных облигаций. Этому способствует активизировавшийся приток средств с депозитов.

«Сейчас инвесторы выбирают облигационные стратегии с низким уровнем риска. Данные инструменты наиболее близки к хорошо известному большинству населения депозиту»,— говорит портфельный управляющий «Сбербанк Управление активами» Дмитрий Постоленко.

ИИС — это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому брокеры и управляющие советуют составлять диверсифицированный портфель из разных классов активов.

«В этом году мы делаем чуть больший акцент на продукты, связанные с российским рынком акций, так как у российских компаний сейчас одни из самых высоких дивидендных доходностей в мире и сильная недооцененность в сравнении с западными аналогами»,— отмечает управляющий директор блока по работе с частными клиентами ИК «Атон» Андрей Ревенко.

Частным инвесторам, уже знакомым с операциями на фондовом рынке, Дмитрий Постоленко советует 20–25% своих вложений размещать в акции, которые потенциально на трехлетнем горизонте инвестирования имеют шансы обогнать по доходности остальные классы активов. «Тем, кто в первый раз пришел на фондовый рынок, мы бы рекомендовали вложения исключительно в облигации. Стоит инвестировать лишь в хорошо известных эмитентов первого эшелона и ОФЗ»,— отмечает господин Постоленко.

В статье использовались материалы статьи: https://www.kommersant.ru/archive/online/57

Справочная информация – важные особенности ИИС

Также можно почитать очень подробную статью про ИИС – https://iis24.ru/individualnii-investicinnii-schet-inform/

Метки :

  • БРОКЕРЫ
  • ИИС
  • ИИС Статистика
  • ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Источник: https://iis24.ru/preimuschestva-i-nedostatki-iis/

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

Достоинства и недостатки ИИС - подводные камни и скрытие условия

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год.

Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так.

Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно.

Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог.

Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

Читайте по теме: Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, и Google. 

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций.

Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых.

С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.   

Читайте по теме: 10 российских компаний, которые регулярно платят дивиденды

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому.

Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д.

Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.     

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии.

Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов).

 

Не хочу рисковать

Открыть вклад 

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов.

Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета.

Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Читайте по теме: 17 советов для начинающих инвесторов

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/8/8/10-osobennostej-iis-o-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.