+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Содержание

Нюансы ипотеки: до какого возраста дают кредит на жилье в 2019 году

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

15.11.2018

При оформлении ипотеки в 2019 году банк учитывает множество факторов, среди которых дата рождения потенциального заемщика играет немаловажную роль. Знания, до какого возраста дают ипотеку на жилье и для чего установлены эти рамки, помогают выбрать нужное финансовое учреждение, а также сохраняют нервы и время.

Возрастные рамки

При получении потребительского краткосрочного кредита возраст является второстепенным фактором. При оформлении же ипотеки, которую предстоит выплачивать несколько десятилетий, он становится важнейшим показателем, влияющим на срок кредитования, размер переплаты и величину первоначального платежа, а также определяющим, понадобятся заемщику поручители или нет.

Чем моложе желающий оформить кредит, тем больше у него времени для его погашения и, соответственно, больше возможности оформить ипотеку на выгодных условиях.

Говоря о том, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, следует отметить, что существует понятие минимального возраста. В соответствии с законами РФ, лица, младше 18 лет не могут быть материально ответственными, то есть получить кредит молодой человек, не достигший этого возраста, не может. Но это не означает, что перешагнув порог 18-летия, сразу можно обращаться в банк.

Препятствием может стать:

  1. Невысокий официальный уровень доходов. Как правило, в этом возрасте человек еще не вполне самостоятелен, является студентом или только начинает свою карьеру. Поэтому риск невозврата кредита слишком высок.
  2. Необходимость службы в армии. В более выгодном положении те, кто уже отслужил либо признан невоеннообязанным по состоянию здоровья.
  3. Единым требованием к заемщику является наличие минимального общего стажа работы (год за 5 лет, предшествующие оформлению кредита), которое вряд ли выполнимо для вчерашнего старшеклассника.
  4. Банкиры считают, что в столь юном возрасте человек еще недостаточно ответственен и серьезен для того, чтобы взваливать на свои плечи бремя ипотечного кредита.

Несмотря на то что официально (в соответствии с нормами АИЖК — агентства по ипотечному жилищному кредитованию) минимальный возраст для заемщика — 18 лет, банки выдвигают более жесткие условия. Они предпочитают иметь дело с теми, кому уже исполнилось 20—23 года.

При определении максимального возраста, до какого можно взять ипотеку, большинство банков придерживается общего правила — к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Например, для мужчины 45 лет срок кредитования составит 15 лет. Исходя из этого параметра, рассчитывается ежемесячный платеж.

Если заемщику под силу справиться с подобной финансовой нагрузкой, оформление ипотеки для него возможно. Дополнительными аргументами, которые заставят банк более благосклонно отнестись к заемщику станут:

  • стабильная работа и высокие доходы;
  • хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие депозитов на крупную сумму;
  • возможность предоставления недвижимости в залог;
  • отсутствие серьезных заболеваний, которые могут стать причиной нетрудоспособности;
  • существование более молодых родственников, готовых стать поручителями.

Поручитель — лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате кредита в случае, если заемщик будет признан неплатежеспособным. Обязать поручителя оплатить остаток кредита можно только в судебном порядке. При расчете суммы кредита доходы поручителя не учитываются, но их уровень должен быть высоким.

При наличии указанных обстоятельств банк пойдет навстречу клиенту и даже увеличит на 5—6 лет срок ипотеки, правда, потребовав застраховать свою жизнь.

Критерии идеального заемщика

Наилучшим периодом для ипотечного кредитования считается интервал от 27 до 35 лет. Это обосновано тем, что человек в этом возрасте:

  1. Имеет определенный жизненный опыт и способен трезво оценить свои перспективы и финансовые возможности.
  2. Достаточно молод, чтобы успеть до наступления пенсионного возраста выплатить полностью всю сумму.
  3. Самостоятелен, имеет высокие доходы и стабильное материальное положение.

Для заемщика этого возраста (при условии его соответствия другим требованиям) банки предлагают самые заманчивые условия кредитования, например, увеличивая срок погашения кредита, снижая ставку, уменьшая размер первоначального платежа.

С теми же, кто уже перешагнул 35-летний рубеж, сотрудники финансового учреждения разговаривают более осторожно. Чем старше человек, тем меньше времени ему остается до выхода на пенсию, следовательно, сокращается срок кредитования и увеличиваются размеры ежемесячных платежей. Кроме того, принимается во внимание, что возрастает риск наступления нетрудоспособности и потери заработка.

Условия для пенсионеров

Совсем недавно люди предпенсионного и пенсионного возраста не имели никаких шансов оформить долгосрочный ипотечный кредит, но в 2018-2019 годах многое изменилось. Ипотека для пенсионера стала возможной при соблюдении одного или нескольких условий:

  1. Пенсионер-заемщик продолжает работать. Его заработок стабилен и позволяет ежемесячно гасить кредит.
  2. Клиент не имеет иждивенцев: малолетних детей, престарелых родственников.
  3. Потенциальный заемщик состоит в браке. Для банка это большой плюс, ведь общий доход семьи будет выше, а риск невозврата — ниже. Обычно один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. В этом случае сделка вполне может быть одобрена, даже если возраст супругов приближается к пенсионному. Созаемщик — лицо, являющееся равноправным участником сделки, несущее солидарную ответственность с заемщиком по возврату кредита. Доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы займа и ежемесячных платежей. В случае если заемщик становится неплатежеспособным, обязательства по выплате кредита автоматически переносятся на созаемщика.
  4. Пожилой заемщик является владельцем недвижимости (дома, квартиры), которую готов предоставить в залог. Чем выше цена и ликвидность этой недвижимости, тем больше шансов на получение займа.
  5. У пенсионера есть взрослые дееспособные обеспеченные родственники (дети, внуки), которые готовы стать поручителями и выполнить обязательства заемщика в случае его смерти.

Пожилые люди могут рассчитывать не на все виды ипотеки. В основном им доступны следующие: 

  1. Ипотечное кредитование. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки предпочитают выдавать подобные кредиты «молодым» работающим пенсионерам, имеющим документы, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
  2. Ипотека без первоначального взноса под залог уже имеющегося жилья.
  3. Кредиты по семейным программам, предполагающим наличие созаемщиков трудоспособного возраста.
  4. Льготные ипотечные договора, рассчитанные на пенсионеров определенной категории (бывших работников той или иной организации).

Особенно привлекательны для банков заемщики, имеющие право выйти на пенсию раньше 60 (55) лет, но продолжающие работать. В этом случае выплаты из Пенсионного Фонда расцениваются как дополнительный доход и существенно увеличивают шансы на получение кредита.

Банки, работающие в этом направлении

Если возраст приближается к «критическому», но есть желание оформить ипотеку, следует трезво оценить возможности. А также нужно учесть, что для людей пенсионного и предпенсионного возраста существуют следующие нюансы:

  • максимальный срок кредитования крайне редко бывает больше 15 лет;
  • первоначальный взнос возрастает до 25%;
  • банк потребует застраховать здоровье и жизнь, а чем старше заемщик, тем дороже ему обойдется полис.

После оценки всех условий ипотеки и возраста, до какого можно ее брать, необходимо найти банк, который предоставит кредит на приемлемых условиях: подберет программу, предполагающую кредитование пенсионеров, или оформит стандартный кредит из расчета того времени, что остались до выхода на пенсию.

В частности, могут подойти следующие учреждения:

  1. Альфа-банк. Основное требование — кредит должен быть погашен к тому моменту, как заемщику сравняется 54 года (для женщин) или 59 лет (для мужчин).
  2. Росбанк. Банк Москвы готов увеличить этот срок еще на год и подождать, соответственно, до 55 и 60 лет.
  3. Россельхозбанк. Может предоставить ипотечный кредит на крупную сумму сроком до 15 лет и до достижения заемщиком возраста 65 лет. Обязательным условием является наличие страхового полиса. Ставка по кредиту будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья (в среднем, 15%). Существует программа, рассчитанная исключительно на работающих пенсионеров и на неработающих. В последнем случае срок кредитования не может превышать 7 лет, а сумма — 500 тыс. рублей.
  4. Уралсиб, Эксперт банк, СКБ. Устанавливают предельный срок для погашения ипотечного кредита — 65 лет.
  5. ВТБ24. Заключит договор с теми, кто готов выплачивать ежемесячные взносы до 70 лет. Срок кредитования — от 10 до 15 лет, процентная ставка — от 9% и выше.

Самые же лояльные условия и ограничения — в Сбербанке. До скольки лет дают ипотеку у них — нужно знать обязательно, ведь в этом банке разработаны специальные условия и действует несколько программ для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста.

Кредиты от Сбербанка

Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит с условием его погашения до достижения заемщиком возраста 75 лет. Ипотека может быть оформлена работающими и неработающими пенсионерами как на строительство частного дома, так и на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

По причине почтенного возраста заемщика риски банка возрастают, поэтому кредит выдается при условии, что есть платежеспособный поручитель либо у заемщика имеется недвижимость, которая может быть выставлена в качестве залога.

Существует ряд нюансов, которые следует учитывать при оформлении кредита:

  • срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита — от 15 тыс. рублей, до 3 млн. рублей (выдается только в рублях);
  • обязательно наличие страховки;
  • ставка по кредиту зависит от нескольких факторов: размера доходов заемщика и поручителя, стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога, суммы страховки. В более выигрышном положении пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, — для них ставки существенно ниже.

Существуют и другие программы, рассчитанные на заемщиков старшего возраста, способных подтвердить документально необходимый уровень дохода: 

  1. Ипотека без поручительства. Воспользоваться этим продуктом может гражданин РФ при условии, что он выплатит всю сумму до своего 65-летия.
  2. Ипотека с господдержкой. Последний платеж должен быть сделан до достижения заемщиком 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. В соответствии с этой программой государство берет на себя обязательство погасить часть кредита. Ипотека с господдержкой оформляется только гражданам, нуждающимся в приобретении (улучшении) жилья и только в пределах социальных норм.
  3. Военная ипотека. Рассчитана на военнослужащих. Долг должен быть выплачен до 45 лет.

Сроки кредитования могут быть пересмотрены в сторону уменьшения или увеличения. Это зависит от конкретных обстоятельств.

Советы и рекомендации

Решая вопрос о возможности предоставления кредита, банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая множество факторов, вплоть до внешнего вида потенциального заемщика и его уровня интеллекта.

Шансы заемщика значительно увеличатся, если перед визитом в банк он придаст своей персоне ухоженный, здоровый вид и получит начальные представления об ипотеке.

Эти знания обязательно пригодятся и при оформлении договора, и при погашении кредита.

Следует учитывать, что выплачивать ежемесячные взносы необходимо регулярно, просрочки существенно увеличивают долг. Следовательно, следует заранее найти удобные, дешевые и доступные пути погашения кредита: личные визиты в отделение, онлайн-платежи, услуги почты.

Перед тем как подписать договор, следует еще раз взвесить все за и против, трезво оценив свои возможности, и тогда ипотека не ляжет на плечи непосильным бременем.

Онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Нюансы ипотеки: до какого возраста дают кредит на жилье в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/usloviya/do-kakogo-vozrasta-dayut

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Возраст заёмщика является одним из наиболее важных критериев из списка условий для взятия ипотечного кредита на жильё. Обычно, банк устанавливает конкретные возрастные ограничения. Сбербанк не стал исключением.

Оформить кредит любого доступного вида в данном банке можно, начиная с 21 года. Но с максимальным возрастом получения займа не всё так просто, особенно, если это касается ипотеки.

Ведь лимит возраста ипотечного заёмщика зависит от многих факторов.

Возрастной порог для получения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим клиентам разнообразные виды ипотечных займов. Каждая программа ипотеки создана индивидуально для конкретной социальной группы. Например, ипотечный кредит для молодых семей, государственных льготников, военных и прочих категорий граждан.

Максимальный возрастной порог человека, который берёт ипотеку – 75 лет. Но это не значит, что заёмщик может оформить ипотеку в этом возрасте. В 75 лет частное лицо должно полностью выплатить кредит. То есть, если заёмщик взял ипотеку в момент, когда ему исполнилось 55, то на погашение долга ему даётся 20 лет, если в 65, то 10.

Наибольший промежуток погашения ипотеки составляет 30 лет. Это значит, что заёмщик не может превысить данный срок в распределении выплат за кредит. То есть, если человек взял ипотеку, когда ему было 21 год, то он не имеет права платить её вплоть до конца кредитного возраста, 75 лет.

Программы ипотечного кредитования и их ограничения по возрасту

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно на несколько видов жилой недвижимости:

  • постройка или покупка частного дома;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • покупка недвижимости на вторичном рынке;

Для наиболее точного представления о возрастном ограничении ипотечного кредита следует разобрать конкретные ситуации выдачи ипотеки.

Ипотечная программаОграничение по возрасту
Приобретение квартиры в новостройке75 лет – для заёмщика
Покупка недвижимости на вторичном рынке75 – для заёмщика
Ипотека для молодой семьи с детьми35 лет* – для заёмщика, 75 – для самого старшего из созаёмщиков
Строительство жилья75 лет – для заёмщика
Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)75 – для заемщика и любого из созаёмщиков
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости75 – для заёмщика и любого из созаёмщиков
Военная ипотека45 – для заёмщика
По двум документам (без подтверждения доходов)65 лет – для заёмщика

Внимание! В случае с ипотечной программой для молодой семьи указан возраст, до которого можно подать заявку на оформления этого кредита, так как эта программа имеет особые условия для получения льгот.

При одобрении ипотеки, кредиторы из Сбербанка смотрят не только на возрастную группу заёмщика, но и созаёмщика. Из-за того, что с юридической точки зрения эти два лица равноправны, то и требования к ним предъявляются одинаковые.

Этот фактор строго отслеживается, так как созаёмщик является гарантией для банка того, что кредит точно будет оплачен полностью.

Ведь в случаях отказа человека платить ипотечные выплаты и все обязанности по их погашению перейдёт на созаёмщика.

Факторы, по которым устанавливается критерий возрастного ограничения для оформления кредита

Так как Сбербанк, как финансовое учреждение, старается максимально уменьшить возможные убытки от заёмщика, то оно создаёт определённые критерии, которым должен соответствовать человек, если он хочет взять кредит. Поэтому возраст является одним из основных факторов одобрения ипотеки.

У Сбербанка в этом плане самые обширные возрастные рамки: от 21 до 75 лет. Для сравнения, в других банках порог достигается при наступлении 60. Но какой фактор заставляет финансовые учреждения ограничивать возраст заёмщиков:

  1. Неустойчивое трудовое положение пенсионеров. Молодым людям гораздо легче найти работу в случаи экстренной ситуации. Пенсионеры же наиболее чаще подвержены риску сокращения, увольнения, потери работы по состоянию здоровья, принудительного выхода на пенсию. Эти факторы влияют на способность заёмщика в более пожилом возрасте выплачивать кредит.
  2. Ухудшения состояния здоровья. Пожилые люди более повержены болезням, нежели молодые. Не говоря уже об усилении хронических болезней, мешающих зарабатывать или увеличение рисков смерти.
  3. Уменьшение благосостояния пожилого человека. Пенсии в России едва ли хватить как на погашение ипотеки, так и на обеспечении себя жизненонеобходимыми предметами.

Так как сумма ипотеки является одной из самых больших в кредитовании, то вполне понятно такое внимательное отношение к возрасту своих заёмщиков со стороны банка. Но всё-таки Сбербанк позволяет даже людям, находящимся на пенсии оформить ипотечный кредит, при условии того, что финансовое учреждение удостоверено в полной платёжеспособности своего клиента.

Наиболее благоприятный возрастной отрезок для оформления жилищного займа является промежуток между 30 и 40 годами. В этот момент человек обычно достигает своего максимального финансового положения, а главное имеет стабильный доход. Но так как жилищный вопрос может случиться в любое время, нередки случаи, когда люди старше данного возраста обращались в Сбербанк для получения ипотеки.

Проблемные ситуации при оформлении ипотеки пенсионером

Оформление ипотеки должно быть взвешенным и полностью продуманным решением, вне зависимости от возраста заёмщика. Человек, собравшийся взять этот вид кредитования, должен адекватно оценивать свои силы и финансовое состояние.

Помимо этого нужно доказать банку о своей возможности взять на себя такую ответственность. Неудивительно, что предпочтение при одобрении кредита отдаётся более молодым, энергичным людям.

Поэтому пенсионерам надо обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотеки:

  1. Необходимо продемонстрировать свою финансовую состоятельность. Сбербанк не даст разрешения оформит ипотеку, если в источниках дохода будет числиться одна пенсия. Но пенсионные выплаты могут стать отличным подспорьем при кредитовании, как дополнительный заработок заёмщика.
  2. Чем больше попечителей и созаёмщиков будет у пенсионера при оформлении ипотечного кредитования, тем больше шансов на его успешное одобрение. Сбербанк рад видеть на их месте членов семьи человека, который берёт ипотеку. Так как они, чаще всего, являются гарантом точного погашения всех выплат.
  3. Следует обратить внимание на срок погашения кредита. Например, ечли ипотека взята в 62 года, тогда на её погашение даётся 13 лет. Следовательно, не стоит удивляться большим размерам требуемых выплат.
  4. Из-за того же уменьшения срока погашения задолженности, не стоит надеется на то, что вам оформят кредит на большую сумму. Сбербанк трезво оценивает ваши возможности по возврату денег в их упреждение.
  5. Отсутствие всех возможных льгот. Как бы это не было парадоксально, но пенсионеры не попадают ни под одну льготную категорию для оформления ипотеки в Сбербанке. Поэтому ипотечное кредитование оформляет по обычной программе. Единственное возможное снижение ставки произойдёт в том случаи, если пожилой заёмщик получает пенсионные отчисления на карту Сбербанка. Тогда этот человек является клиентом банка и получает снижение ставки ипотеки на 0,5%. Но, к сожалению, большинство пенсионеров в нашей стране получают пенсию по картам других финансовых учреждений.
  6. Страховые компании могут отказать пенсионеру в предоставлении страховки, а без страхового полиса заёмщик не сможет оформить ипотеку. Многие страховые компании перестают обслуживать своих клиентов уже в предпенсионном возрасте.

Но, несмотря на перечисленные выше проблемные ситуации, люди старшего поколения относятся к надёжной категории заёмщиков.

Возможно, это связано с тем, что пенсионеры наиболее продуманно пойдут на такой ответственный шаг, как оформление ипотеки, и пока полностью не будут уверены, что смогут взять на себя обязанности связанные с кредитом, никогда его не запросят.

Неудивительно, что главный фактор отказа при оформлении ипотеки для пенсионера заключается не в финансовой нестабильности, а в неопределённом состоянии здоровья. Сбербанк понимает, что человек в пенсионном возрасте может уйти из жизни в любой момент, или состояние его здоровья ухудшиться, и он больше не сможет погашать кредит.

Возрастной фактор не является основной причиной для отказа в оформлении ипотечного кредитования. Банк больше интересует стабильное ежемесячное погашения выплат. Поэтому в Сбербанке такой высокий уровень возможного возраста для получения ипотеки.

Источник: https://ThaBank.ru/do-kakogo-vozrasta-ipoteku-na-zhile-sberbank/

До скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Допустимый возраст ипотечного заёмщика определяется условиями кредитной программы.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Срок возврата жилищного займа должен приходиться на трудоспособный возраст контрагента.

Максимальный возраст заёмщика составляет 75 лет (согласно условиям большинства банковских программ). Исключением из этого правила являются финансовые продукты «Ипотека для молодой семьи«, и «Военная ипотека«.

Платёжная дисциплина и возраст человека

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Сбербанк выдаёт жилищные кредиты гражданам, которым исполнился двадцать один год. Часть молодых людей в этом возрасте имеет высокие заработки и является владельцами собственного бизнеса.

Если парень или девушка учатся в вузе, то они могут привлечь платёжеспособных созаёмщиков. В качестве контрагентов по ипотечной сделке могут выступать родители титульного заёмщика. Молодёжь не всегда вовремя вносит ипотечные платежи.

Кипучая энергия юности часто сочетается с недостаточно устойчивой финансовой дисциплиной.

Многие граждане среднего возраста имеют стабильное материальное положение и занимают руководящие должности. Они могут предоставить ликвидное залоговое обеспечение, пользующееся большим спросом на рынке недвижимости.

Клиенты в возрасте от 30 до 45 лет часто гасят ипотеку досрочно. В зрелом возрасте человек склонен планировать семейный бюджет и искать дополнительные источники дохода.

Перед заключением крупных сделок он старается создавать резервы и трезво оценивать собственное материальное положение.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Клиенты пожилого возраста долгое время игнорировались финансовыми структурами. Банкиры считали, что низкие доходы пенсионеров не позволят им вовремя вносить ипотечные взносы. Эта точка зрения оказалась ошибочной. Пенсионеры оказались дисциплинированными контрагентами, которые не допускали задержек при внесении платежей.

Многие граждане пенсионного возраста продолжают работать. Кто-то продаёт фрукты и овощи, выращенные в собственном огороде. Другие занимаются ремонтом мебели и обуви. Многим пенсионерам помогают дети и внуки.

Государственные служащие, вышедшие на пенсию получают солидные суммы из бюджета. Некоторые профессии предполагают ранний выход не пенсию (35-40 л.).

Когда молодой пенсионер устроится на постоянную работу, он станет желанным гостем в отделе кредитования.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Данный кредитный продукт рассчитан на людей в возрасте до 35 лет, состоящих в браке (требование может быть применимо к неполным семьям). Участие в программе «Молодая семья» позволяет снизить объём первоначального взноса до 10% (при наличии детей).

Для бездетных пар величина первого платежа составляет 15%. Молодые родители могут написать заявление о предоставлении отсрочки по внесению взносов (правило действует в течение 3 лет с момента рождения первого ребёнка). В рамках акции клиент Сбербанка может привлечь нескольких созаёмщиков (до трёх физлиц).

Для участия в программе необходимо предоставить:

  • Свидетельство о заключении семейного союза;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Бумаги, подтверждающие родство созаёмщиков.

Семейные пары у которых родился второй и последующие дети, имеют право на оформление субсидий. Материальная помощь оказывается гражданам за счёт бюджетных средств. Льготы позволяют снизить процентную ставку и погасить часть ипотеки.

До какого возраста можно взять военную ипотеку?

В рамках военной ипотеки жилищный кредит предоставляется офицерам и солдатам, планирующим служить по контракту. Также военная ипотека выдаётся выпускникам военно-учебных заведений, желающим связать свою судьбу с военной службой. Предельная сумма займа составляет 2,4 миллиона рублей.

Ставка по ссуде равна 9,5% годовых. Срок кредитного договора может доходить до 20 лет. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Предельный возраст контрагента на дату возврата военной ипотеки равен 45 годам. Минимальный срок кредитной программы составляет 3 года.

Получение займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Оформите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
  2. Соберите пакет документов, касающийся залоговой недвижимости;
  3. Подпишите кредитное соглашение и заключите страховой договор;
  4. Получите денежные средства и расплатитесь с продавцом квартиры;
  5. Оформите свидетельство о праве собственности на жилплощадь.

Для получения ипотеки военнослужащий должен предъявить:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Сертификат на получение целевого жилищного займа.

Заявка на получение ипотеки рассматривается банком в течение недели. Погашение ипотечных взносов осуществляет «Росвоенипотека», которая получает денежные средства из федерального бюджета.

С какого возраста стоит задумываться об ипотеке?

Обучать ребёнка финансовой грамотности следует с ранних лет. Он должен понимать суть элементарных экономических терминов и знать азы бухгалтерии (активы, пассивы, доходы и расходы).

Родителям следует объяснить своему чаду, что в скором времени ему придётся столкнуться с банками и другими кредитными организациями. Мальчики и девочки должны понимать, что такое ипотечный кредит.

Жилищная ссуда для многих из них станет единственным способом решения квартирного вопроса.

Если у родителей есть действующий жилищный заём, то им стоит показать подростку финансовую документацию и кредитный договор.

Ребёнок должен разобраться с понятиями «аннуитет«, «первоначальный платёж» и «процентная ставка».

Папа и мама должны научить ребёнка планировать домашний бюджет и откладывать деньги для совершения финансовых операций. Дети должны знать до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке.

До какого возраста можно взять ипотеку?

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-sberbanke.html

До какого возраста дают ипотеку?

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 году

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Получить ипотеку в Сбербанке могут только лица, соответствующие требованиям финансовой организации, с помощью которых банк стремиться снизить риски.

Существует и максимальная возрастная планка, устанавливаемая на момент покрытия обязательств. Если потенциальный заемщик превышает ее, будет дан отрицательный ответ.

Поэтому важно заранее выяснить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

  • жильё молодым семьям;
  • военная ипотека;
  • квартиры бюджетникам.

По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

ПрограммаМаксимальный возраст
Жилье в новостройке

Готовая недвижимость

На самостоятельную постройку жилья

На постройку или приобретение сада или дачи

од залог помещения, находящегося в собственности

75 лет
Возможность предоставить справку о доходах отсутствует65 лет
Военная ипотека45 лет
Для молодой семьи35 лет

Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.

Причины установления возрастного порога для ипотеки Сбербанка

Для снижения процентов невозврата денежных средств применяются различные методы, в том числе и установление предельного возраста. Требования к параметру в Сбербанке относительно лояльные — другие финансовые организации предоставляют ипотеку до 50-60 лет. Потребность в установке возрастного порога обусловлена следующими причинами:

  1. При выходе на пенсию наблюдается снижение платежеспособности — выплаты от государства низкие, денег не хватает на выполнение обязательств и нормальное проживание.
  2. Трудоспособность с возрастом уменьшается. Часть пенсионеров продолжает работать, однако велик риск сокращения. Учреждения отдают предпочтение молодым сотрудникам или прекращают сотрудничество из-за состояния здоровья человека. Наблюдается уменьшение размера дохода и возможности закрывать обязательства.
  3. Присутствует вероятность кончины или появления тяжёлых болезней, что не позволит кредитору взыскать долг.

Если человек докажет, что сможет возвращать денежные средства без задержек, компания пойдет навстречу.

Ипотека Сбербанка и пенсионеры

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — особенности получения

Лучшим возрастом для обращения в финансовую организацию считается период 40-30 лет — человек находится в расцвете сил и способен беспрепятственно зарабатывать денежные средства. Компания лояльно относится к клиентам и охотно одобряет заявки. Однако потребность в покупке недвижимости возникает без привязки к возрасту.

С необходимостью в оформлении ипотеки сталкиваются и пенсионеры. В компании отдельные финансовые программы для категории граждан не предусмотрены — лица имеют право воспользоваться услугой на общих основаниях, если соответствуют требованиям учреждения.

Ипотека считается серьезным шагом в любом возрасте, поэтому нужно оценить свои возможности. Принимая решение в отношении заявителя и разрабатывая персональные условия, Сбербанк учитывает следующие факторы:

  1. Предоставление гарантий своевременного погашения обязательств. Размера среднестатистической пенсии не хватает для проживания и закрытия долга, поэтому компания стремится предоставлять ипотеку лишь лицам, продолжающим официально работать.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей. Наличие обеспечения позволяет повысить шансы одобрения, однако найти людей, готовых взять на себя обязательства, проблематично. Эксперты советуют попробовать обратиться к детям или внукам.
  3. Возраст клиента на момент закрытия обязательств. Требования должны выполняться вне зависимости от категории клиента. Если человек достиг преклонного возраста, максимальный срок возврата долга будет небольшим, что отразится на величине ежемесячной выплаты – сумма возрастет из-за короткого периода кредитования.
  4. Запрашиваемая сумма. Нередко размер лимита для пенсионеров ограничен — категории граждан доступны лишь небольшие кредиты, предоставляемые на недорогое жилье. Если запрашивается крупная сумма денежных средств на короткий промежуток времени, это может стать поводом для отклонения заявки.
  5. Дополнительные факторы. Пенсионер должен понимать, что условия ипотеки будут более жесткими, ведь граждане, входящие в эту категорию, не попадают под льготное кредитование. Трудно добиться и снижения ставки.

Страхование жизни и здоровья для большинства пенсионеров сопряжено с высокими страховыми премиями — для компании сотрудничество с категорией граждан высокий риск. Присутствует вероятность отказа — по большинству тарифовпорог составляет 55-60 лет. С возрастом повышается риск возникновения заболеваний, что также может привести к даче отрицательного ответа на запрос.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Лица преклонного возраста более добросовестно выполняют обязательства, чем молодые заемщики. Кредиторов настораживает факт возможности ухудшения состояния здоровья или внезапной кончины. Организация имеет право попросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение, привлечь поручителей или созаемщиков и продемонстрировать факт присутствия дополнительных активов.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Вывод

Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/vozrast-dly-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.