+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Содержание

Что такое депозит Сбербанка

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Одной из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день остается открытие вкладов в рублях или иностранной валюте. Такие программы дают возможность хранить и приумножать свои накопления. В то же время требуется соблюдать определенные условия кредитно-финансовой организации, в противном случае средства не принесут клиенту ожидаемого дохода.

Рассмотрим, что такое депозит Сбербанка России, какими особенностями он отличается, как выбрать наиболее выгодную программу.

Депозит в Сбербанке – что это?

Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.

Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:

  • процентная ставка. Доходность вклада определяется из расчета этого показателя и зависит от суммы и срока размещения денег. Некоторые программы отличаются следующей особенностью: их ставка повышается по мере накопления средств на счете клиента;
  • размер вклада. У каждой программы есть свои минимальные и максимальные показатели в той или иной валюте. Чем больше средств размещает вкладчик, тем выше будет доход в зависимости от ставки;
  • срок размещения денежных средств. Он может быть фиксированным, иметь минимальные и максимальные значения. Если у вклада автоматическая пролонгация, верхнего показателя может не быть;
  • периодичность начисления процентов. Как правило, доход на счет клиента поступает в течение определенного времени – раз в месяц, квартал или год. Есть варианты, когда все проценты начисляются сразу в конце срока размещения средств;
  • возможность капитализации. Если клиент не снимает начисленные проценты, они могут прибавляться к основной сумме вклада, тем самым будет повышаться его доходность;
  • допустимость частичного снятия средств. У вклада может быть неснижаемый остаток, но все средства, которые превышают его, клиент может использовать по своему усмотрению;
  • возможность пополнения. В течение срока действия вклада его сумму можно увеличивать, чтобы повысить доходность;
  • наличие автопролонгации. Если вкладчик не снимает средств со счета, размер накоплений по умолчанию будет увеличиваться (пока клиент не заберет свои деньги);
  • возможность льготного расторжения – снятия средств вклада без частичной потери начисленных процентов;
  • наличие специальной программы. Вклад может быть сезонным, рассчитанным на определенную категорию граждан (например, пенсионным, детским), инвестиционным (когда на часть средств клиента приобретаются сертификаты, ценные бумаги), страховым, мультивалютным. Главный плюс таких программ – в высокой доходности.

Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.

Преимущества депозитов Сбербанка для физических лиц

Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.

Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:

  • вклады на сумму более полутора миллионов рублей получают бесплатное государственное страхование;
  • по условиям ряда программ Сбера есть возможность снимать начисленные проценты;
  • максимальная ставка по вкладам составляет 5,65%;
  • клиенты, разместившие свои средства на счете в этом банке, становятся его постоянными клиентами, для которых доступны определенные программы на льготных условиях (целевые и потребительские займы, кредитные и дебетовые карты);
  • на сайте Сбера есть удобный личный кабинет (есть его полная и мобильная версия), в котором вкладчик может в режиме онлайн отслеживать состояние своего счета, видеть поступление процентов, рассчитывать доходность вложения;
  • удобный калькулятор вкладов дает возможно определить, сколько средств и на какой срок следует разместить, чтобы получить оптимальную прибыль.

Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользуйтесь этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.

На какие группы делятся депозиты Сбербанка

Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:

  • для рядовых и VIP-клиентов. К первым относятся программы «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», «Подари жизнь», а также «Социальны», «Пенсионный-плюс» и «Сберегательный счет». Процентная ставка у них не такая большая, как у премиальных вкладов. Во вторую группу входят программы, в названии которых есть слова «Особый» и «Лидер». У них повышенная ставка, а значит, эти вклады открыть более выгодно, но доступны они только тем клиентам, которые пользуются пакетами услуг «Премьер» и «Первый»;
  • срочные и до востребования. Период, на который может быть открыт вклад, как правило, варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозит Сбербанка России в рамках одной и той же программы может быть открыт как срочный, так и бессрочный;
  • пополняемые и без возможности пополнения. Эту особенность вы можете уточнить в сводке каждой отдельной программы Сбера;
  • рублевые и валютные вклады. В рамках той или иной программы возможно размещение средств в рублях, долларах США или евро. При этом в зависимости от выбранной валюты процентная ставка одного и того же вклада будет существенно отличаться;
  • с ежемесячным и ежеквартальным начислением процентов. Условие вы можете узнать в предварительной информации о вкладе на нашем финансовом портале;
  • для физических и для юридических лиц. Существуют программы как для отдельных граждан, так и для организаций. Но в данной статье мы рассматриваем, что такое депозит Сбербанка для физических лиц;
  • с автоматической автопролонгацией и без нее. Перед тем как открыть интересующий вас вклад, уточните это условие в его вкладке на нашем сайте или у сотрудника финансовой организации;
  • с возможностью льготного снятия. Эта особенность означает, что средства можно забрать без потери процентов или их части до истечения срока вклада;
  • для определенных групп населения. Например, предложения для пенсионеров, такие как «Пенсионный-плюс», «Сохраняй» и «Пополняй».

Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.

Как выбрать лучший вклад

Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сопоставить условия отдельных программ.

 Поисковик на нашем финансовом портале дает возможность учесть все их особенности. Задайте основные и дополнительные параметры в меню на странице «Вклады» – «Сбербанк России», чтобы найти те предложения, которые соответствуют вашим требованиям. В появившемся списке наиболее выгодные программы будут располагаться вверху.

Чтобы узнать, какой доход вы получите от того или иного вложения, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. Там вы увидите, как будут начисляться проценты по выбранной вами программе с учетом суммы и срока, на который вы планируете разместить свои средства.

Исходя из полученных результатов расчета определите, устроит ли вас доход от вклада, подходит ли вам вариант с капитализацией или снятием процентов, срочный или до востребования.

Открыть вклад вы можете несколькими способами:

  • в офисе финансовой организации,
  • в банкомате
  • на сайте банка.

Если вас устраивают условия той или иной программы Сбербанка, депозит онлайн вы можете оформить прямо сейчас. Нажмите на вкладку интересующей вас программы и нажать «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте банка и выбрать способ перевода ваших средств на счет.

Требования к клиенту

Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.

Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о трудоустройстве,
  • ИНН,
  • пенсионное свидетельство (для тех, кто получает социальное пособие по старости или выслуге лет).

Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.

Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.

Как досрочно расторгнуть договор

Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем ее менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.

Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.

Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.

Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.

Выводы

Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.

В любом случае, что такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/chto-takoe-depozit-sberbanka/

Что такое депозитная карта? Понятие, отличия, особенности

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Банковские организации предоставляют клиентам огромное количество продуктов, которые помогают им пользоваться как услугами банка, так и своими средствами. В основном в нашей стране пользуются двумя типами карт: дебетовым и кредитными. Что такое депозитная карта?

Дебетовая карта “Платинум” ВТБ 24

Есть ли понятие депозитная банковская карта?

Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.

Значит ли это, что депозитная карта — это карта с начислением процентов. И тут сразу же хочется кое-что уяснить, на самом деле в банке не существует четкого понятия «депозитная карта», потому что депозит и карта – это разные немного вещи.

Чаще всего, когда люди ищут в интернете данный запрос, они имеют ввиду как раз-таки «доходные дебетовые карты» с процентом на остаток, то есть те который позволяют получать процент при определенной сумме на балансе карты.

Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.

Так банки стараются привлечь побольше клиентов в банк, но самого такого понятия как «депозитная карта» нет и не было. Так что возможно вы скорее всего имели ввиду именно доходные дебетовые карты с остатком по счету в процентах.

Доходная или накопительная дебетовая карта

На данный момент доходные или накопительные дебетовые карты с процентом на остаток являются самыми выгодными банковскими карточками, так как вы не только можете хранить свои средства и пользоваться ими, но также приумножать собственные деньги под определенный процент.

Если взглянуть на дебетовые карты с процентом на остаток, то сам процент довольно высокий, есть некоторые карточки, которые имеют до 10 % годовых на остаток, что довольно много даже для некоторых вкладов.

Правда у данной карты есть пару нюансов. У многих карт есть минимальный порог процента на остаток – он обычно показывает при какой минимальной сумме на балансе ваш процент будет падать.

Есть также и максимальный порог процента на остаток – это тот лимит, до которого сам процент и начисляется. При превышении данного порога процент может либо падать, либо больше не будет набегать или начисляться.

Сам процент падает каждый месяц в процентах годовых. При достаточно крупных суммах в год можно накапливать довольно много. Зачастую также такие карты не имеют годового обслуживания, либо стоимость значительно снижена по сравнению с обычными дебетовыми картами.

Дебетовая карта

Многие также подразумевают именно обычную дебетовую карту под значение «депозитная карта». Дебетовая карта – это обычный пластик со всеми типами защиты от банка, выпускаемый под определенной платежной системой и имеющий обычный дебетовый или накопительный счет в банке. Счетом вы можете распоряжаться как вам угодно, храня на нем свои средства, тратя их и делая различные переводы.

Деньги на депозитной карте застрахованы?

Ни для кого не секрет, что депозит в банке застрахован по АВС. И в случае, если у банка отзовут лицензию, клиенты банка с вкладами получат компенсацию, но не больше 1 400 000 рублей.

Но доходная дебетовая карта с процентом на остаток, также застрахована или нет? Давайте взглянем на правила страхования АВС. Там сказано, что застрахованы практически все вклады и счета в банке, в том числе дебетовые карты, которые имеют также счет клиента в банке.

Именно поэтому Ваша «Депозитная» или дебетовая карта с процентом на остаток, также будет застрахована и в случаи страхового случая от АВС вы получите компенсацию на свой счет.

Чем депозит отличается от доходной карты?

Депозит – это вклад в банке на банковский счет, которым вы не можете пользоваться, а в случае если вы снимите хоть часть денег, то проценты вы потеряете. Обычно Депозит по договору оформляется на определенный срок от полу года. Также он имеет определенную сумму, но есть и те вклады, который могут пополняться.

Доходная же дебетовая карта имеет также счет, но вы им спокойно можете пользоваться. Вы можете снимать и пополнять счет и не бояться, что ваши проценты сгорят, так как они вычисляются ежедневно.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/common/chto-takoe-depozitnaya-karta.html

Депозитная карта Сбербанка

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Депозитная карта Сбербанка — обычная дебетовая карта, привязанная к депозитному счету.

Она может использоваться для покупок в магазинах, снятия наличных, управления счетами и совершения платежей и переводов в системе Сбербанка-онлайн через интернет.

В этих целях может быть использована простая социальная, зарплатная, пенсионная или любая дебетовая, или специально оформленная пластиковая карта.

Что такое депозитная карта Сбербанка

На самом деле такого отдельного продукта у Сбербанка не существует. По сути, депозит — накопительный вклад, аналог привычного счета, «привязанного» к сберегательной книжки. Вместо сберегательной книжки оформляется дебетовая карта, которую часто и называют «депозитной». «Привязка» депозитного счета к карте может осуществляться по двум схемам:

  1. При оформлении вклада в договоре отдельно указывается, что проценты, начисляемые на основную сумму, будут перечисляться на счет дебетовой карты, уже имеющейся у клиента.
  2. Для получения процентов по депозиту дебетовая карта оформляется специально — любая.

В первом случае пенсионерам целесообразнее использовать свою «Социальную карту», на которую перечисляется пенсия — на остаток средств начисляется 3,5%. Выгодно использовать также «Молодежную карту 14+» и «Молодежную карту 18+». Молодым Сбербанк предлагает специальные условия: возращение на карту до 10% от суммы покупки.

При решении оформить для получения процентов, начисленных на сумму вклада отдельную «депозитную» карту, следует принимать во внимание, что в день обращения можно получить только карты «Momentum» Visa Electron / MasterCard Maestro.

Их функционала вполне достаточно для покупок в магазинах, оплаты услуг ЖКХ, но только на территории России. Покупки через интернет ими тоже не всегда можно оплатить.

Оформление именных карт с расширенными возможностями займет около 30 дней со дня оформления заявки.

Кроме двух вариантов, когда суммы процентов будут перечисляться на «депозитную» карту автоматически, без участия клиента, существует и третий вариант. Через интернет банкинг оформляется вклад «Управляй ОнЛ@йн» и нужные суммы с него снимаются в личном кабинете Сбербанка-онлайн.

При наличии любой сбербанковской карты на руках можно обойтись без личного посещения офиса Сбербанка. Все консультации при необходимости можно получить по телефону, указанному на сайте Сбербанка или задать вопрос в официальных сообществах социальных сетей: «», «», «ВКонтакте», «».

Когда нужна депозитная карта Сбербанка

На депозитную карту автоматически могут перечислять только суммы процентов.

Чтобы получить доступ к остальной сумме нужно посетить офис Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет банкинга. Карта нужна для получения доступа в личный кабинет Сбербанка-онлайн.

Получив в банкомате логин и пароль клиент может «увидеть» свой вклад и историю операций по нему в любой из 365 дней круглосуточно.

Специально посетить офис следует, если хочется выделить доходы от депозита отдельно — депозитная карта Сбербанка будет использоваться для обеспечения контроля семейного бюджета.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность видеть любые движения денежных средств на депозитном счете: поступление очередного взноса, суммы начисляемых процентов и размер остатка.

Чтобы войти в личный кабинет не обязательно иметь дома ПК или современный телефон. Достаточно подойти с пластиковой картой к любому банкомату.

К какому вкладу можно «привязать» депозитную карту

К любому, договором которого предусмотрено снятие начисленных процентов и использование части средств без потери процентов. В Сбербанке депозитные карты в настоящее время можно оформить на следующие вклады с ежемесячным начислением процентов:

В остальных случаях любая карта дает только возможность отслеживать историю операций.

Выбор депозитного вклада

Сбербанк предлагает широкую линейку депозитов в рублях, долларах США, евро и в других мировых валютах. Доходность депозита прямо пропорциональна сумме и сроку вклада. При выборе необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • валюта и сумма вклада;
  • срок;
  • возможность пополнения;
  • возможность снятия процентов;
  • возможность частичного снятия денежных средств без потери процентов.
  • величина процентов, условия их начисления — ежемесячно, в конце срока, капитализация;
  • возможность пролонгации (продления);

Некоторые виды депозитов можно оформить на личной странице сайта Сбербанка в режиме онлайн.

Выбор депозитной карты

Учитываются условия депозита и планируемое направление использования карты: покупки в магазинах или через интернет, платежи (ЖКХ, телефон, обучение), путешествия. Затем изучаются условия карты:

  • срок оформления карты — в момент обращения или через несколько дней;
  • стоимость годового обслуживания;
  • возможность получения на карту зарплаты, стипендии, пенсии;
  • возможность снятия наличных в банкоматах других российских банков, а также в банкоматах за границей;
  • возможность привязки карты к электронным кошелькам;
  • лимиты на выдачу наличных;
  • наличие овердрафта — следует внимательнее изучить процентные ставки за превышение лимита;
  • наличие программ скидок и бонусов;
  • список разрешенных операций;
  • возможность оформления дополнительной карты — для родственника или ребенка.

Сбербанк предлагает депозитные карты с особыми условиями для молодежи, пенсионеров, детей, любителей путешествий и шопинга. Широкие возможности предлагают платиновые, золотые, премиальные карты.

Источник: http://credituy.ru/karty/depozitnaya-karta-sberbanka.html

Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Услуги Сбербанка доступны физическим и юридическим лицам. Для каждой группы разработаны специальные продукты, позволяющие управлять финансами, хранить их и накоплять. Чтобы понимать, как устроена банковская система, избежать проблем при выборе услуги, надо знать, в чем разница депозитного и текущего счета в Сбербанке.

Что такое текущий счет, и чем он отличается от депозитного

Счета в банках бывают: карточные, депозитные, текущие. Различие их заключается в способе управления, условиях.

Текущий счет (т/с) открыт практически у каждого гражданина Российской Федерации. На них переводится заработная плата. Деньги доступны владельцу в любое время. Ограничений по их использованию нет.

Физические лица, которые владеют текущим счетом, получают доход в виде начисления процентов на остаток. Ставка не высокая, использовать такой способ для инвестирования не выгодно.

Годовая прибыль оказывается минимальная.

Текущие счета открываются в рублевой и иностранной валюте по желанию пользователя.

Владелец вправе свободно пользоваться средствами для совершения расчетных транзакций.

Если деньги используются для развития бизнеса, в банке открывают расчетный счет, который нельзя путать с текущим. Такой инструмент для безналичного оборота средств используется для предпринимательской деятельности. Финансовая организация проценты не начисляет, использовать счет для инвестирования нельзя.

Для увеличения годового дохода в Сбербанке предусмотрен депозитный продукт.

Финучреждение предлагает клиентам разные виды накопительных счетов, которые отличаются условиями пользования, процентными ставками.

Клиентам, которые планируют свободно распоряжаться деньгами, банк предлагает сберегательный депозит или до востребования. Годовой доход низкий, вкладчик может снимать, пополнять капитал.

Если использовать депозит для накопления средств, лучше выбрать более выгодные предложения: «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй».

Для чего нужны депозиты

Главное предназначение депозитных счетов (д/с) – накапливать деньги владельца. Открытие проводится в отделении финансового учреждения. Срок действия зависит от вида вклада. Годовая прибыль зависит от суммы депозита, на которую начисляются проценты.

Любой клиент банк может открыть:

  1. Срочный депозит, который действует ограниченный период. Накопления снимаются по истечении срока.
  2. До востребования. Накопительный период не ограничивается. Владелец в любое время может пользоваться сбережениями.

Второй вид депозита не предусматривает большую годовую прибыль, начисление на остаток составляет 0,01%. Такая низкая ставка обусловлена возможностью использовать капитал в любое время.

Зачем нужен карточный счет

Карточный счет открывается, когда клиент заключает договор на выпуск пластиковой карты. Перед открытием клиенту надо узнать:

  1. Сколько стоит обслуживание.
  2. Действующие тарифы на снятие наличных через банкомат, кассу.
  3. Возможность использования пластика за рубежом.
  4. Наличие дополнительных услуг, их оплату.

Карты бывают разные: одни предназначены для использования банковских средств – кредитные, другие для хранения и использования личных денег – дебетовые.

Использование текущего счета

Финансовый инструмент используется для хранения капитала, совершения расчетных операций. Клиент может открыть его в иностранной, национальной валюте.

Основные операции:

  • переводы;
  • получение денег;
  • обналичивание;
  • оплата услуг, товаров.

Владелец может свободно пользоваться капиталом.

В большинстве случаев проценты не начисляются. В качестве инструмента для увеличения прибыли т/с не используют. Особенность текущего финансового инструмента – снятие возможно в кассе банка. Владелец может привязать к нему дебетовую или кредитную карту, чтобы обналичивать через банкомат, терминал, проверять баланс.

Юрлицам для развития бизнеса Сбербанк предоставляет возможность пользоваться расчетным инструментом. Такой счет используется только для финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Основные отличия

Чтобы узнать депозитный или текущий счет, клиент обращается в отделение банка. Сотрудник проконсультирует по вопросам пользования, условиям и правилам.

Самостоятельно определить вид финансового инструмента можно по отличительным особенностям:

ХарактеристикаТекущийДепозитный
Использование денегсвободноев конце срока
Начисление процентовминимальное или отсутствуетзависит от вида вклада – выше 5%
Привязка картадоступнанет

 Визуально отличить счета можно по первым четырем цифрам, узнать которые можно в договоре.

Процедура открытия

Когда клиент оформляет депозит, автоматически открывается д/с. Если т/с не открыт, деньги кладутся на тело вклада. Если в депозитной программе не предусмотрена капитализация, т/с открывается в обязательном порядке. На него перечисляются банковские начисления.

Чтобы открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц, надо:

  1. Посетить отделение финансовой организации.
  2. Внести деньги в полном размере в соответствии с условиями вклада на д/с.

Процедуру открытия клиент может провести через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн». Сначала оформляется вклад по одной из предложенных программ. После заполнения заявки у клиента появляется персональный д/с.

В отделении Сберегательного банка можно открыть депозитный счет нотариуса. Клиент предоставляет сотруднику учреждения документ, подтверждающий личность, бумагу, удостоверяющую его статус.

Чтобы открыть т/с, новый клиент посещает отделение банка. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации. Постоянные клиенты могут воспользоваться интернет-банкингом.

Юридические лица, ИП оформить р/с могут в отделении Сберегательного банка. Для оформления нужен паспорт руководителя, предпринимателя.

Заключение

Физическому лицу перед открытием депозитного счета в Сбербанке, надо понять, в чем его отличие от текущего. Если клиент владеет т/с, личным капиталом может распоряжаться свободно. Ему не нужно разрешение от банка для пополнения, перевода, снятия денег.

При открытии вклада открывается автоматически д/с. Клиент вправе распоряжаться сбережениями по истечении срока договора. На депозитную сумму в течение периода действия соглашения начисляются проценты, если клиент выполняет условия депозита.

Источник: http://www.ccbank.ru/scheta/depozitnyj-i-tekushhij-schet-v-sberbanke.html

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость карт для физических лиц

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц — самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

  • работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
  • пенсионерам начисляются пенсии;
  • с них легко снять наличные в любом банкомате;
  • можно оплачивать различные товары и услуги;
  • совершать заказы в интернете;
  • переводить деньги с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных — весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно начисляют проценты на остаток средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

  1. Visa.
  2. MasterCard.
  3. American Express.
  4. Maestro.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный этим банковским продуктом, позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет  750 рублей , а со второго года сокращается до  450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается.

Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от  1,5%  (супермаркеты) до  10%  (заправки, такси) от суммы совершенных покупок.

При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка  0,5%  от своей стоимости и до  20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет  3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки — изображение на лицевой стороне — пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги —  500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka/

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Депозитная карта Сбербанка: что это такое

Сейчас трудно встретить человека, у которого бы не было банковской карты. Такой вид платежного инструмента популярный и востребованный. И одновременно связанный со множеством вопросов.

Причем некоторые непонятные моменты встают даже у активных и достаточно опытных держателей банковского пластика. Конечно, все уже знают, что такое кредитка и дебетовая карта.

Знакомы наши граждане и с зарплатными сберкаточками.

А вот, что такое депозитная карта Сбербанка, зачем она нужна и при каких условиях оформляется, знают далеко не все. Банковские компании предоставляют своим клиентам большое количество самых разнообразных инструментов, помогающих пользоваться как собственными средствами, так и банковскими услугами. Но в подавляющем большинстве россияне используют лишь дебетовую и кредитную карточки.

Депозитной картой может стать любая банковская карта

Что означает «депозитная карта» Сбербанка

Данный вид банковского пластика представляет собой обычным и всем привычный дебетовый.

С одной лишь разницей, что депозитный пластик привязывается к оформленному клиентом депозитному счету (вкладу), открытому в Сбербанке.

Можно сказать, что депозитная карта Сбербанка, что это такое дополнение к имеющемуся вкладу, с помощью которого клиент может спокойно распоряжаться своими средствами, хранящимися на депозите. Например:

  • снимать наличность;
  • пополнять баланс;
  • оплачивать покупки/услуги;
  • совершать денежные переводы;
  • проводить запланированные платежи.

В роли депозитной карты от Сбербанка может выступить абсолютно любой пластик: дебетовый, пенсионный или зарплатный.

Отдельного финансового инструмента, как депозитная сберкарта, в банке не существует. К такому понятию можно отнеси любую карту, привязанную к открытому вкладу с возможностью накапливать проценты (депозитному). Финансовые специалисты советуют использовать для привязки к депозиту социальный пластик (пенсионный либо зарплатный) с возможностью начисления процентов на остаток по счету.

Если клиент планирует выезжать за рубеж, то лучше привязывать к депозиту международную карточку

Привязка банковской карты к имеющемуся вкладу проводится по двум вариантам:

  1. В договоре. При открытии вклада отдельно прописывается условие, по которому к депозиту привязывается определенная сберкарта, через которую клиент и может управлять средствами на счете.
  2. Оформляется отдельный пластик, специально под существующий депозит. Такие депозитные карты Сбербанка с начислением процентов служат для перевода туда начисляемой процентовки и использования этих доходов самим вкладчиком.

Если решено открывать депозитную карточку, как отдельный вид платежного инструмента-дополнения к вкладу, то стоит учитывать, что клиенту будет оформляться пластик Моментум (неименной).

Функционала такой сберкарты достаточно для проведения необходимых финансовых операций, но за границей карточку моментального выпуска использовать не получится.

Но, конечно, есть возможность заказать именной депозитный пластик, правда его придется подождать месяц для его получения.

Отличие депозитной карты от обычной

Главное отличие депозитного пластика от классического дебетового – это возможность получать дополнительные проценты на денежный остаток по пластику. Учитывая данный факт, можно сказать, что депозитные сберкарты по своей сути являются наиболее выгодными платежными инструментами.

Депозитные карты помогает клиентам не только оперативно распоряжаться своими финансами, но и получать пассивный доход – регулярно начисляемые проценты.

Причем начисляемый процент по некоторым программам имеет достаточно внушительные размеры – до 10,00% годовых. Что, кстати, и для обычных вкладов является довольно привлекательным условием.

Для срочного оформления можно заказать неименную депозитную карту мгновенной выдачи

Особенности такого типа пластика

Но также стоит знать и о некоторых нюансах оперирования депозитным пластиком. А именно, о максимально возможном пороге на остаток. То есть, определенном лимите, при нарушении которого процентовка начисляться перестанет.

При этом сам размер процента будет ежемесячно уменьшаться. Поэтому такой тип пластиковой карты лучше открывать на крупную сумму и под длительный период. К плюсу можно отнести отсутствие ежегодной оплаты за банковское обслуживание. Или же минимальном ее уровне в сравнении с обычной, классической дебетовой карточкой.

Отдельно стоит затронуть и страхование средств клиента. Все вклады, оформляемые в Сбербанке, автоматически страхуются государством (в сумме до 1,4 млн руб.). Страховка распространяется не только на депозиты, но и на карточки, привязанные к депозитному счету.

Когда необходимо открытие депозитного пластика

На сберкарту такого типа автоматически могут начислять только проценты, начисляемые по условиям банковского договора на открытый клиентом вклад. Причем само тело депозита остается в неизменном виде.

С помощью депозитной карты снять основные средства не получится. В этих целях держателю такого пластика придется нанести визит в сбербанковский офис либо использовать возможности персональной страницы Сбербанка-Онлайн.

Конечно, лучше и удобнее оперировать всеми своими вкладами/счетами/картами с помощью дистанционного сервиса.

Оформить такой тип пластика либо привязать имеющуюся дебетовую карту к открытому депозиту можно только через личное посещение офиса Сбербанка. Стоит учитывать, что к каждому активному депозиту клиент может привязать/оформить только одну карту.

Депозитные карты служат для перечисления процентов по открытым вкладам

К какому типу вклада привязываются депозитные сберкарты

Данная разновидность пластиковых карточек может иметь привязку к любому оформленному в Сбербанке депозиту. Осуществляется данная процедура по регламенту, предусмотренному банковским договором на обслуживание вклада. В настоящее время такая услуга предусмотрена по нескольким типам депозитных договоров. Вот лишь несколько вкладов, пользующихся популярностью:

Название программыВалюта счетаПроцент годовыхСумма для открытияСрок депозитаНюансы вклада
Сберегательный счетрубли2,30%Нет ограниченийбессрочныйвладелец может свободно распоряжаться всей суммой денег, хранящихся на депозитном счете
«Управляй»рубли0,86%30 000три годаразрешается использовать сумму депозита без потери процентной части
доллары1,80%1 000
евро7,31%1 000
«Управляй-Онлайн»рубли1,12%30 000три годаможно оформить вклад в режиме онлайн, разрешается свободно использовать сумму депозита
доллары2,60%1 000
евро7,72%1 000

Как правильно выбрать депозитный вклад

Сбербанк предлагает достаточно широкую линейку разнообразных депозитов. Оформить вклады можно как в рублевом эквиваленте, так и в валюте. Стоит понимать, что доходность вкладов будет напрямую зависеть от длительности сбережений и суммы, положенной на счет. Поэтому при выборе самого подходящего депозита, следует обращаться внимание на следующие нюансы:

  • валюта депозита;
  • количество денежных средств, положенных на счет;
  • возможность дополнительного пополнения баланса;
  • разрешение на снятие процентов до окончания срока действия вклада;
  • можно ли частично снимать и использовать сам вклад (без процентов);
  • уровень начисляемой процентной ставки и сроки (каждый месяц, по окончанию срока действия вклада, ежеквартально);
  • возможность капитализации;
  • имеется ли услуга автоматической пролонгации.

Некоторые виды депозитов от Сбербанка можно оформлять из персонального кабинета Сбербанка-Онлайн, что довольно удобно для клиентов.

Со всеми предложениями по вкладам можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Нюансы выбора депозитной карты

Если клиент планирует привязать свою банковскую карточку к открытому вкладу либо открыть пластик отдельно для вклада, и к такому выбору стоит подходить грамотно. В первую очередь рассмотреть возможность работы с депозитной сберкартой.

То есть определить, для чего ее будет использовать владелец вклада: совершение покупок в обычных маркетах или онлайн-магазинах, проведение оплат за услуги связи, ЖКХ.

Либо клиент планирует использовать карту в поездках или просто снимать с нее набежавшие проценты.

Затем проанализировать возможности будущего пластика на следующие нюансы:

  • сроки изготовления (в день написания заявления либо есть возможность подождать определенное время);
  • стоимость банковского обслуживания;
  • возможность перевода на депозитный пластик иных начислений: зарплаты, пенсии, субсидии, дотации, стипендии и пр.;
  • удобство оперирование карточкой при выездах за пределы страны, а также в других российских регионах;
  • возможна ли привязка к депозитной сберкарте электронных кошельков;
  • существующие ограничения на выдачу наличности;
  • есть ли овердрафт (при этом отдельное внимание стоит уделить размеру начисляемых процентов за превышение установленной границы лимита);
  • имеющиеся акции, льготы и скидки от Сбербанка;
  • какие операции можно совершать при использовании пластика;
  • можно ли оформить отдельные дополнительные сберкарты (для своих детей или родственников).
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.