+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?

Содержание

Дебетовая карта: что такое и как ею пользоваться

Дебетовая карта - что это такое простыми словами?

Юлия Чистякова

16 декабря 2019 в 11:41

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

  • Сбербанк,
  • Альфабанк,
  • банк Тинькофф,
  • ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Что значит дебетовая карта

Дебетовая карта - что это такое простыми словами?

Практически каждый второй россиянин получает зарплату на пластиковую карту банка. Многие, по ошибке, называют зарплатные карты кредитками.

А ведь у них на руках не что иное, как дебетовая карточка, предназначенная для хранения личных средств.

Если вы еще не знаете что представляет собой дебетовая карта и какие у нее есть важные отличия от кредитки, тогда обязательно дочитайте статью, в ней вы найдете ответы на свои вопросы. 

Подробнее про дебетовую карту

Дебетовая карточка – это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком.

То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата).

Чаще всего, дебетовые карты открываются именно по зарплатному проекту, причем ваше предприятие само выбирает банк, заключив соответствующий договор на обслуживание.

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Пожалуй, основная функция дебетовой карточки – сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта – это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия. 

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

  • карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
  • вероятность потерять карту в разы ниже;
  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.  

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

  • бонусы и кэшбек;
  • участие в акциях и скидках;
  • зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку.

При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца.

А вот в случае с картами “Молодежными” было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки.

Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово.

После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку.

Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка.

ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента.

Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка.

А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит – карта не активна?

Если при расчетах через интернет вы увидели, что “карта не активна”, значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты.

Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна.

Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий. 

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
  • на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

  • отсутствие возможности взять в долг;
  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chto-znachit-debetovaya-karta/

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?

Дебетовая карта - что это такое простыми словами?

Банковские карты плотно вошли в жизнь современного человека, став удобным средством безналичных платежей. Особой популярностью пользуются дебетовые карточки. Однако перед оформлением конкретного банковского продукта клиенту нужно разобраться, что такое дебетовая карта, а также ознакомится с основными моментами, которые необходимо учесть при выборе пластика.

Определение

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории РФ ведут деятельность больше 400 банков. Почти все из них предлагают дебетовые карточки для физических лиц — часто сразу несколько разновидностей. Выбрать подходящий продукт при таком широком ассортименте довольно сложно. Обычно клиенту приходится просматривать несколько предложений, сравнивать их и только затем принимать решение.

При выборе дебетовой карты нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • кэшбэк;
  • проценты на остаток;
  • стоимость обслуживания;
  • платёжная система;
  • банк-эмитент;
  • способы пополнения и снятия средств, а также размер комиссий;
  • возможность выбора индивидуального дизайна пластика;
  • доступность услуги «овердрафт» и условия по ней.

Кэшбэк

Дословно термин «кэшбэк» (от английского cashback) означает возврат денег. Обычно по картам под этим словом подразумевают программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, совершенных клиентом.

При сравнении огромного количества карт с кэшбэком нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Размер вознаграждения. Он может составлять от 1 до 40%.
  2. Категории покупок, за которые выплачивается вознаграждение. Банки могут устанавливать выплату кэшбэка только за покупки в определённых категориях, например, на заправках или в ресторанах.
  3. Виды выплат. Кэшбэк может зачисляться рублями на счёт или копиться баллами на специальном бонусном аккаунте. При выплате вознаграждения на бонусный счёт обязательно нужно изучить условия обмена баллов (миль) на выплату или подарки.
  4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определённой суммы в месяц или год, а также кэшбэк может не начисляться за определённые операции (например, покупка страховок или платежи в казино).

Процент на остаток

Проценты на остаток собственных средств клиента на счёте начисляются не всеми банками. Условия по ним также могут существенно отличаться.

Ниже рассмотрено, на какие моменты в отношении процентов на остаток надо обращать особое внимание:

  1. Ставка. Именно от неё напрямую зависит, сколько составит прибыль клиента.
  2. Условия начисления процентов. Они могут начисляться ежедневно на фактический остаток либо по итогам месяца на среднюю или минимальную сумму, размещённую в течение расчётного периода на счёте.
  3. Условия выплаты. Многие банки выплачивают проценты на остаток только клиентам, которые активно пользуются карточкой для оплаты покупок (также иногда они могут выплачиваться в виде различных бонусных баллов).

Стоимость обслуживания

Каждый банк определяет самостоятельно, сколько стоит обслуживание и выпуск определённого пластика. Обычно в год за обслуживание карты придётся заплатить порядка пятисот-тысячи рублей.

Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями по бонусной программе и дополнительными привилегиями, доступными держателю.

Плата за обслуживание может взиматься единовременно за весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карточек, выпущенных в рамках зарплатного проекта, плату вносит работодатель по отдельному договору. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения он сможет продолжать пользоваться картой, но уже на стандартных условиях.

Многие финансовые организации допускают бесплатное обслуживание карты при выполнении определённых условий. Чаще всего они касаются ежемесячного совершения покупок с помощью пластика на определённую сумму.

Платёжная система

Большинство российских банков предлагают карты Visa, МИР и MasterCard, значительно реже встречаются продукты JCB, UnionPay и прочие. При выборе платёжной системы нужно в первую очередь отталкиваться от того, где планируется использовать пластик.

Карточки МИР работают практически только в России. Лишь в банкоматах дочерних банков ВТБ по ним можно снять наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но бюджетники могут использовать для получения зарплаты только их (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Наиболее популярными во всём мире являются платёжные системы Visa и Mastercard. Рассчитаться ими можно практически в любой стране. Выбор из них производится просто с учётом личных предпочтений. Часто карты MasterCard более выгодны для расчётов в Европе.

Карты менее распространённых систем могут быть интересны только отдельным категориям клиентов. Например, при частых поездках в Японию имеет смысл рассмотреть возможность получения пластика JCB.

Некоторые банки начали выпускать кобейджинговые карты. Они обслуживаются одновременно двумя платёжными системами, например, МИР и MasterCard (Maestro).

При расчёте по такому пластику в России он работает в рамках платёжной системы МИР, а в других странах — как карта MasterCard.

Он может стать отличным вариантом для бюджетников, которые совершают поездки за пределы РФ, но не хотят заводить большое число карт.

Банк-эмитент

Эмитент — это банк, выпустивший карточку. Средства на карточном счёте в сумме до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Но при отзыве лицензии или наступлении другого страхового случая клиент на две недели фактически будет лишён доступа к своим финансам. По этой причине стоит уделить особое внимание надёжности банка-эмитента.

Доверия заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые организации, оказавшиеся под контролем государства.

Для определения надёжности банка можно ориентироваться на различные рейтинги, например, агентства АКРА.

Хоть они и не дают 100% гарантии точности результатов оценки, но всё же довольно точно показывают текущее положение дел в финансовом учреждении.

Пополнение и снятие средств

Совсем без наличных средств обходиться сейчас практически ни у кого не получается. Снятие средств с дебетовых карт осуществляется обычно через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении операции по снятию наличных со счёта отсутствует чаще всего только при использовании собственных устройств банка и его партнёров. Нужно обратить внимание на наличие банкоматов рядом с домом, работой и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличку в любых банкоматах бесплатно, что также весьма удобно.

Немаловажно также узнать доступные бесплатные способы пополнения карты. Если комиссия отсутствует только при внесении налички в кассе или банкомате, то часто это может оказаться неудобным. Очень желательно, чтобы была возможность бесплатно пополнять карточку с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

Индивидуальный дизайн

Иногда человек хочет выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным оформлением. Данная опция доступна не во всех банках. Также за неё может взиматься дополнительная плата.

Изображение, нанесённое на лицевую часть пластиковой карты, может быть практически любым, однако существуют некоторые ограничения — каждая финансовая организация устанавливает собственный перечень запретных тематик.

Овердрафт

Некоторые банки предлагают владельцам дебетовых карт подключить услугу «овердрафт». Она позволяет пользоваться заёмными деньгами банка в пределах установленного лимита, если собственных средств владельца пластика недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

Фактически овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которой можно пользоваться при окончании собственных средств на счёте. Он автоматически погашается при пополнении карты. Чаще всего банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не стоит путать обычный и технический овердрафты. Последний является несанкционированным перерасходом средств, то есть банк вынужденно кредитует клиента. Например, он может возникнуть из-за изменений курса валют в промежутках между авторизацией операции и списанием денег по счёту.

ТОП-5 популярных дебетовых карточек

На рынке представлен необычайно широкий ассортимент дебетовых карт. В этой ситуации клиентам может быть очень тяжело сделать выбор самостоятельно. Сравнивать десятки и сотни предложений обычно ни у кого нет желания. В этом случае стоит обратить внимание на ТОП-5 лучших дебетовых карт:

Польза (Хоум Кредит Банк)

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 10%
  • Процент на остаток по счёту: до 7%

Оформить карту

Opencard (Открытие)

  • Обслуживание: полностью бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 3%
  • Процент на остаток по счёту: нет

Оформить карту

Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк)

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 2%
  • Процент на остаток по счёту: до 6%

Оформить карту

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 30%
  • Процент на остаток по счёту: 6%

Оформить карту

Виртуальная дебетовая карта (Мегафон Банк)

  • Обслуживание: полностью бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 10%
  • Процент на остаток по счёту: 8%

Оформить карту

Преимущества дебетовых карт

Дебетовые карты — удобный и выгодный инструмент оплаты различных покупок. У данного продукта можно отметить целый ряд преимуществ:

  1. Извлечение дополнительной экономии за счёт процентов на остаток и кэшбэка.
  2. Повышенная безопасность денежных средств (в случае кражи или потери карту легко заблокировать, а средства на ней можно застраховать).
  3. Удобство оплаты в интернет-магазинах и на различных сайтах (бронирование отелей, автомобилей и так далее).
  4. Получение дополнительных привилегий при выборе премиального пластика.
  5. Доступность оплаты и получения наличных по всему миру (для карт платёжных систем Виза и Мастеркард).
  6. Возможность заказать пластик с бесплатным или недорогим обслуживанием.

Дебетовая карточка — это удобный и простой расчётный инструмент, который способен практически полностью заменить кошелёк с наличными деньгами. С помощью дебетового пластика можно получать дополнительную выгоду без необходимости совершать какие-либо действия. Для этого клиенту нужно лишь правильно выбрать наиболее подходящую карту.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/debetovaia-karta-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое дебетовая карта простыми словами: виды и особенности

Дебетовая карта - что это такое простыми словами?

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой. Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное – как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта – что это простыми словами

Дебетовая карта – это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта – это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

  • Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
  • Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий;
  • Снятия наличных в банкоматах;
  • Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

  • Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
  • Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
  • Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
  • Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
  • Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
  • Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
  • Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк – возвращение процента от покупок обратно на карту.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

  • Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
  • Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
  • Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
  • Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
  • Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.