+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Содержание

Как рассчитать обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Каждый совершеннолетний россиянин может получить кредитную карту в Сбербанке. Пластик существенно упрощает процесс приобретения товаров, дает возможность эффективно контролировать расходы. Держатель должен вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Для каждой кредитки предусмотрен определенный лимит, который можно использовать на свое усмотрение. Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которую владелец пластика обязан раз в месяц вносить на карту, погашая задолженность. День такого платежа устанавливается банковским учреждением и прописывается в договоре.

Важно! Под днем платежа понимается завершение отчетного периода, который обычно составляет 25 дней.

Такие ежемесячные платежи обеспечивают постепенное погашение задолженности и гарантируют платежеспособность карты, и ее дальнейшее обслуживание.

В течение отчетного периода владелец пластика может тратить с него деньги. После завершения этого срока банковская система формирует детализированную информационную справку с описанием проведенных платежей.

Проще говоря, устанавливается, когда и сколько денег было израсходовано.

Существует также понятие льготного периода – срока, за который возможны беспроцентные платежи. Данный период равен 50-ти дням и складывается из 30-ти дней отчетного и 20-ти дней платежного периодов.

Пример: если отчетный период начинается 8 сентября и в этот же день совершается первая покупка, беспроцентное погашение задолженности возможно до 27 октября, т. е. на протяжении 50 дней. Но и при совершении первой покупки в более поздние сроки время выплаты долга останется тем же.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Владельцам кредиток необходимо уметь рассчитать минимальный платеж по кредитной карте от Сбербанка. На данный момент действуют следующие условия:

  • Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка равен 5% от всего размера займа.
  • Размеры выплаты не бывают ниже 150 рублей.
  • Получатели займа погашают проценты за пользование деньгами, а также штрафы (при наличии).
  • Насчитывается комиссия за обналичивание средств, а также онлайн-переводы между картами.
  • Банк взимает плату за СМС-информирование и страхование.

Рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка можно самостоятельно.

Пример: если лимит по карте равен 100 тыс. рублей, а процентная ставка банка составляет 35% годовых, при расходе в 30 тыс. рублей основной долг составит 1,5 тыс. рублей (30 000х0,05). Проценты рассчитываются как 30000 х (0,35/12) = 875 рублей. Соответственно, владелец такого кредитного счета должен вносить за месяц не меньше 2375 рублей (1500+875). Со следующего месяца проценты будут начисляться уже на оставшуюся сумму долга.

Минимальная сумма рассчитывается с учетом процентного соотношения ежемесячной выплаты и утвержденного лимита, а также предельного порогового значения, установленного банковским учреждением.

Важно! Если по карте израсходована меньшая сумма, чем предусмотренный минимальный платеж, выплачивать лишние деньги не нужно.

Если посчитать платеж самостоятельно не удается, всегда можно обратиться в банк либо задать свой вопрос сотрудникам в онлайн-формате. Для этого физлицам необходимо войти в аккаунт. Список оформленных карточек появится на первой же страничке, здесь же можно будет найти детальные данные по кредитной карте, включая минимальные размеры выплаты, лимит и день погашения долга.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

По окончании льготного 50-дневного периода клиенту банка разрешается погасить задолженность целиком.

Тогда он вернет только заимствованную сумму, без учета ставки в процентах. При выплате минимальной суммы на остаток начисляются проценты. Кредитный лимит можно снова использовать после погашения.

Если сумма не погашается на протяжении беспроцентного срока, проценты начислят за все время пользования деньгами.

Узнать о выплате по карте можно из отчета, который приходит на электронную почту клиента Сбербанка. Получить сведения о расчете платежа можно и в подразделении финансового учреждения. С собой нужно взять не только карту, но и паспорт. Оператор распечатает нужную информацию, в которой будут указаны дата погашения, размер общего долга и минимального взноса.

Для удобного и быстрого расчета можно воспользоваться калькулятором.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Если просрочить платеж по карте, придется столкнуться со штрафными санкциями. Неустойка составляет 36% годовых и рассчитывается от размера основного долга. На просроченную задолженность начисляются и проценты, и штрафы, и в результате она заметно увеличивается.

В случае просрочки платежа владельцу карты поступает СМС-напоминание об этом. Сообщение приходит на следующий день после даты, указанной в договоре как срок внесения оплаты. Иногда карта просто блокируется, если держатель просрочил платеж больше чем на 5 дней. Это является задолженностью технического характера, возникающей из-за медленной передачи денег между банками.

Важно! В большинстве учреждений зачисление средств выполняется в пределах трех дней.

Варианты погашения долга

Клиентам банковской структуры, просрочившим платеж по карте, лучше внести его как можно скорее. Существует несколько способов оплаты, среди которых всегда можно выбрать наиболее удобный для себя:

Самый простой вариант погашения доступен держателям дебетовой карты того же банка. Для проведения оплаты через онлайн-сервис достаточно авторизоваться, выбрать вкладку «Кредит» в разделе платежей, обозначить номер соглашения и сумму для перевода на кредитную карту.

В терминалах реально погасить задолженность наличными или картой. Здесь надо набрать номер пополняемого счета и внести средства. Правда, придется оплатить еще и комиссию, а на перечисление средств иногда требуется до 3-х суток.

Для тех, кто заинтересован в быстром перечислении денег, есть возможность провести процедуру в банковской кассе. Обращаться можно в любой филиал. Финансы поступят на счет максимум через 24 часа, но и здесь предусмотрена комиссия.

Важно! Погашать задолженность можно и в стороннем банке, но средства будут зачисляться дольше.

Оплачивать кредитку можно через мобильный банкинг. На номер 900 высылается команда, содержащая слово кредит, нумерацию пополняемого пластика, размер взноса и номер карты для списания.

Для людей, не зарегистрировавшихся в онлайн-сервисе Сбербанка, хорошей альтернативой в плане погашения задолженности на кредитной карте служат электронные денежные средства. Для внесения ежемесячной выплаты нужно:

  1. Войти в аккаунт своего кошелька.
  2. Выбрать функцию вывода денег.
  3. Указать в качестве направления карточный счет.
  4. Обозначить номер карты и размер перевода.

В данном случае система взимает комиссионный сбор.

Особенности полного погашения

Есть только одна ситуация, когда реально проигнорировать ежемесячную выплату по кредитной карте в течение установленного времени. Речь идет о полном погашении с закрытием заемного счета. Кредит можно погашать досрочно, не уведомляя об этом заранее банк.

Такая процедура производится через сотрудника банковского учреждения. Клиенту будет выдан бланк заявления, где следует обозначить сберегательный счет для выполнения перевода и размер пополнения. Полное погашение доступно в любой день. Проценты придется выплатить лишь за период реального пользования кредитными средствами.

Важно! Комиссия при досрочном погашении кредита не взимается.

Как избежать штрафных санкций

Кредитная карта – весьма удобный платежный инструмент, но предусматривающий определенные обязательства пользователя. Нарушая эти обязательства, человек рискует не только деньгами, которые придется выплатить в виде штрафа. Наличие непогашенных долгов портит кредитную историю и может стать проблемой при попытке получения займов в будущем.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Чтобы не столкнуться с этими и другими проблемами, следует:

  • Своевременно вносить средства.
  • Рассчитывая взнос, учитывать все необходимые данные, включая комиссию за снятие денег.
  • Не нарушать предусмотренный график оплаты.
  • Обязательно сохранять платежную документацию – квитанции.

Погашение долга в пределах льготного периода позволяет сэкономить на процентах. Перевод средств желательно выполнять за пару дней до истечения установленного срока, поскольку на зачисление денег может потребоваться определенное время.

Хорошим вариантом контроля за состоянием кредитного счета и своевременным внесением нужных сумм станет подключение к системе Сбербанк Онлайн. Здесь всегда можно просмотреть историю транзакций и все данные по кредитке, а также сроки обязательных платежей.

Если вы случайно пропустили срок выплаты или попали в непростую финансовую ситуацию, обратитесь в банковский контактный центр. Сотрудник зарегистрирует обращение и определит время погашения долга. Одновременно он сообщит о размерах платежа на день обращения.

Важно! Для кредиток Сбербанка не предусмотрена возможность отсрочки платежа.

Платежи по кредитным картам Сбербанка следует вносить каждый месяц до дня, указанного в договоре. При невозможности погашения задолженности в полном объеме придется внести установленный минимум.

Даже если в течение месяца операции по кредитке не проводились, необходимо контролировать состояние счета.

Небольшая задолженность может возникнуть при наличии абонентской платы за подключенные сервисы.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/obyazatelnyj-minimalnyj-platezh-po-karte-sberbanka.html

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте без ошибок

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Кредитные карты обладают множеством преимуществ, одним из которых является ежемесячный минимальный платеж. Клиент банка может сам выбирать, вносить ли ему сумму долга целиком или погашать задолженность небольшими обязательными платежами.

Минимальный платеж – сумма, которую нужно вносить на карту в обязательном порядке ежемесячно. Клиент может посчитать минимальный платеж самостоятельно, тем самым исключив риск возникновения просрочек, пени, штрафов и плохой кредитной истории.

Специалисты Бробанк.ру расскажут о том, как правильно обращаться с данными о минимальном платеже.

Из чего формируется минимальный платеж

Многие банки предлагают своим заемщиками погашать долг по кредитной карте равными частями ежемесячно. Однако заранее предугадать размер будущей задолженности невозможно, поэтому четкий график взносов при оформлении самой карты не выдается.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга

Например, если лимит средств — 500 000 рублей, потрачено 300 000, то все расчеты необходимых платежей будут производиться на использованную сумму. Минимальный платеж по карте включает в себя 4 составляющих:

  • сумма основного долга. Непосредственно потраченные кредитные средства, то есть взятые в долг у банка. Задолженность погашается постепенно и уменьшается с каждым новым месяцем.
  • проценты по кредиту. Это вознаграждение или компенсация, выплачиваемая банку, за использование его средств. Начисляется только на потраченные деньги, с учетом фактического количества дней в отчетном месяце. Во время льготного периода проценты не начисляются (срок периода зависит от банка, выдавшего карту).
  • комиссии. Сюда относятся необходимые суммы за обслуживание счета, расчетные операции, снятие наличных, смс-информирование или страхование.
  • штрафы за несоблюдение условий договора.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кред. лимит150 000Р
Проц. ставка0%
Без процентов3 года
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек3-8%
Решение5 мин.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга.

Такой порядок выплат нередко вызывает недовольство у заемщиков, которые ежемесячно вносят на карту деньги, а сумма задолженности снижается очень медленно.

Именно поэтому рекомендуется внимательно изучать выписку по кредитному счету, чтобы быть в курсе распределения средств.

Виды ежемесячных платежей по кредитной карте

Погашение долга может происходить разными способами. Наиболее распространены следующие:

  1. Фиксированный ежемесячный взнос. Минимальный платеж определяет банк с учетом своей кредитной ставки. Сумму платежа прописывают при заключении договора.
  2. Возврат средств до истечения льготного периода кредитования. Клиент банка отдает именно ту сумму, которая была потрачена. В данном случае важно верно рассчитать дату окончания беспроцентного периода, тогда кредит получается абсолютно бесплатным.
  3. Во многих банках ежемесячный платеж равен 5% от фактической задолженности. По истечении льготного периода необходимо вносить 5% от потраченных средств + % за использование денег. Это достаточно прозрачный и удобный способ погашения долга.

Многие российские банки размещают калькулятор на своих сайтах. Среди них ВТБ24, Сбербанк и другие.

Погашение долга может происходить разными способами

Для расчета платежей на этом калькуляторе, необходимо перейти на официальный сайт банка-кредитора, выбрать раздел «Калькулятор», ввести данные для расчета: максимально возможный платеж, сумму и срок кредитования, дату первого взноса по кредитной карте. Данный инструмент сформирует график взносов, при необходимости его можно сохранить или распечатать.

Как самостоятельно рассчитать необходимую сумму взноса

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте.

Общая формула расчета процентов следующая: (X*V) / 365*t = S,

где X – сумма использованного лимита, V – процентная ставка согласно тарифному плану, T – количество дней до окончания отчетного периода, S – общая сумма процентов.

Можно рассмотреть наглядный пример расчета минимального платежа. Исходные данные:

  • лимит – 100 000 рублей;
  • ежемесячный возврат займа – 5%;
  • процентная ставка – 24,9%;
  • комиссия за снятие денег в банкомате – 3 %;
  • беспроцентный льготный период – 50 дней;
  • бесплатное обслуживание и выпуск карты.

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте

Если займ оформлен, например, 1 февраля, а с карты было снято 50000 рублей 15 февраля. Больше трат за отчетный период не было. В этом случае расчет следующий:

  • вычисляем 5 % от суммы долга – это 2 500 рублей;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных, следовательно, сумма облагается процентами за использование. Исходя из формулы, получаем: 50000*24,9 / 365*13 = 262,40 рубля;
  • комиссия за снятие наличных 3 % от суммы – 1 500 рублей;
  • за обслуживание платы нет;
  • в данном примере все платежи оплачиваются вовремя, поэтому платеж не включает в себя оплату штрафов и пени.

Итого, сумма минимального платежа за февраль составляет 4 262 рубля 40 копеек (с учетом погашения основного долга, процентов и комиссии за получение наличных денег).

Кредитная карта УБРиР 240 дней без %

Кред. лимит299 999Р
Проц. ставка30,5%
Без процентов240 дней
Стоимость599 р./мес.
Кэшбекдо 10%
Решение2 мин.

Если бы деньги не были сняты, а на сумму 50 000 рублей был куплен любой товар, то из платежа можно было вычесть комиссию и проценты (так как период льготный). Этот факт подтверждает основное предназначение кредитной карты – оплаты товаров или услуг.

Кредитная карта создана для безналичных расчетов, за использование банкомата платежи существенно увеличиваются. Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом суммы платежа, он в любой момент может позвонить или лично обратиться в банк.

Многие банки, чтобы упростить клиентам погашение задолженности, сами предоставляют расчет минимальных платежей, сроки и суммы оплаты. Уведомления приходят по SMS или e-mail. Однако умение рассчитывать платеж самостоятельно важно для полноценного использования карты и отсутствия недопонимания с кредитором.

Рекомендуется изучать выписку после внесения каждого ежемесячного платежа. Она является доказательством выполнения условий договора клиентом. Если каждый месяц пополнять карту суммой немногим больше минимального платежа, долг будет погашаться быстрее и уменьшится сумма общей переплаты банку.

Имеет высшее экономическое образование по специальности «Экономика и управление» с дополнительной специализацией «Компьютерные технологии», полученное в Пензенском государственном университете (ПГУ).

У Клавдии более 15 лет опыта на должности “Экономист” в банковской сфере с постоянным поддержанием профессионального уровня.

В данный момент является экспертом сервиса Бробанк по финансовой грамотности, информируя посетителей о действующих предложениях кредитно-финансовых организаций.

Источник: https://brobank.ru/minimalnyj-platezh-po-kreditke/

Расчет платежей по кредитной карте

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Каждому держателю кредитной карты обязательно знать размер минимального платежа по кредиту, который он обязан делать каждый месяц, чтобы банк не начислял ему штрафы или пеню за просрочку. Обычно он вносится на протяжении 25 дней с момента получения кредита ежемесячно.

На сегодняшний день большинство кредитных тарифов включают в себя льготный период, во время которого не начисляется процентная ставка по взятому кредиту. Но и тут присутствует обязательный минимальный платеж, который потребителю нужно внести в конце платежного периода.

Чтобы не получить штраф от банка, клиенты должны знать, как рассчитать платеж по кредитной карте самостоятельно. Благодаря простым подсчетам можно избежать штрафов, из-за которых могут испортиться отношения с банком, а впоследствии и кредитная история.

В большинстве крупных банков были установлены стандартные значения минимального платежа и составляет он 5% от суммы текущего долга. В некоторых банках могут быть созданы свои условия, при которых размер минимального платежа увеличивается до 10%.

Поэтому перед подсчетом суммы платежа обязательно следует перечитать кредитный договор.

Как формируется обязательный платеж?

Минимальный платеж может формироваться несколькими способами:

  1. самый простой и распространенный – часть от основной суммы долга. Этот способ практикует множество крупных банков и суть его в том, что обязательный платеж является определенным процентом от общей суммы долга (в основном 5%);
  2. фиксированная сумма. Это значит, что клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячно согласно договору. Размер оговаривается заранее и зависит от кредитного тарифа банка;
  3. часть от общего кредитного лимита. Этот способ встречается в некоторых кредитных программах и начисляется в качестве определённого процента из кредитного лимита, установленного на карте. В этом случае не важно совершаются ли траты по карточке или нет.

Какие дополнительные комиссии существует?

Помимо стандартного расчета минимального платежа, в сумму ежемесячного платежа может еще входить несколько составляющих:

  • комиссия за обналичивание кредитных средств в банкомате или кассе банка;
  • обслуживание кредитного счета;
  • дополнительные услуги (смс информирование, мобильный банкинг и прочее);
  • страховка;
  • основное тело – сумма, которую начисляет банк в зависимости от выбранной схемы расчета обязательного платежа.

Если же у клиента есть какие-то просрочки или штрафы, то банк первым делом будет их гасить с кредитного счета. А потом только будут списаны деньги за использование кредита.

Специалисты рекомендуют внести сумму минимального платежа на свой кредитный счет за неделю до ее списания, чтобы потом не возникло неприятных ситуаций, когда не хватило денежных средств на списание обязательного платежа и клиенту засчитали просрочку.

Формула, по которой производятся подсчеты

Расчет платежей по кредитной карте дело не очень сложное и их выполнить можно самостоятельно. Формула выглядит следующим образом:

X=(Y*Z)/365*K, где:

  • X– сумма обязательного ежемесячного платежа;
  • Y–сумма долга на конец отчетного периода;
  • Z–процентная ставка по кредиту;
  • K– количество календарных дней, по которым насчитывается задолженность.

Чтобы понять, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, следует разобрать простой пример:

Кредитный долг по карточке составляет 100 тысяч рублей. Согласно договору с банком, минимальный ежемесячный платеж составляет 5%. Допустим, процентная ставка равна 24% годовых. Эти данные достаточно подставить в формулу и получим сумму обязательного платежа:

(100 000*24%)/(365*30)=1973 рублей.

Поскольку минимальная сумма взноса 5% от долга, до дополнительно нужно будет внести 5 тысяч рублей. В итоге имеем сумму в (5000 + 1973) = 6973 руб.

Если же по каким-то причинам сложно выполнить расчет, то можно обратиться к помощи специализированных кредитных калькуляторов. В сервисе достаточно просто ввести необходимые данные и он тут же подсчитает результат.

Что из себя представляет минимальный платеж?

Для удобства клиентов многие банки сделали льготный период, который позволяет пользоваться займом и не платить процентную ставку.

Но для перестраховки банк устанавливает правила, согласно которым нужно вносить часть от основного долга на протяжении всего срока кредитования, в том числе и в льготный период. Обычно он варьируется от 5% до 10% и вносится в конец отчетного периода.

Если же клиент не сможет выполнить условия договора и внести необходимую сумму минимального платежа в крайние сроки, то будет начислена пеня или штраф.

Поэтому рекомендуется вносить денежные средства на кредитный счет примерно за неделю до их списания. Это позволит контролировать ситуацию и не попадаться на штрафы в случае непредсказуемых технических сбоев.

Очень важно знать, как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте, ведь никому не хочется переплачивать деньги по займу. Также рекомендуется после каждого внесения денег на кредитный счет просить выписку.

В случае форс-мажорных обстоятельств она поможет доказать тот факт, что просрочка была совершена не по вашей вине.

Погашение займа в срок поможет не только доказать свою платежеспособность перед банком, но и поднять свой кредитный рейтинг. Благодаря положительному рейтингу другие банки с удовольствием будут сотрудничать с вами.

Карта от Альфа банка 100 дней без%Оформить карту
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного БанкаОформить карту
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от РайффайзенбанкаОформить карту
  • 110 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 5% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР БанкаОформить карту
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Совесть”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Халва”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Кредитная карта Ренессанс КредитОформить карту
  • От 21,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 10%.
Кредитная карта от Банка ОткрытиеОформить карту
  • От 18,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 11%.

 

Источник: https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/raschet-platezhej/

Минимальный платеж по кредитной карте

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Клиент, оформляя кредитную карту, должен внимательно изучить условия договора с банком. У большинства новых заёмщиков при этом возникает следующий вопрос — что означает минимальный платёж по кредитной карте и как его можно рассчитать. Лучше разобраться с этим ещё до момента активного использования кредитки.

Что такое минимальный платёж по кредитной карте?

Минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте — это минимальная сумма, которую клиент должен заплатить банку при наличии долга по кредитке. Он включает в себя следующие составляющие:

  1. Часть основного долга (обычно 5-10%) по состоянию на дату формирования выписки.
  2. Начисленные проценты за использование кредитных средств.
  3. Сумму технического овердрафта (если есть).
  4. Комиссии и другие платежи, предусмотренные тарифами (при наличии).

Клиенту необходимо внести обязательный платёж по кредитной карте до даты, указанной в выписке (договоре). Наличие длительного льготного периода обычно не освобождает клиента от обязанности вносить ежемесячный минимальный платёж. Например, если клиент пользуется картой Альфа-Банка «100 дней без %», то для сохранения льготного периода ему надо не забывать вносить ежемесячные платежи.

Для банка своевременно внесённый минимальный платёж даёт следующие плюсы:

  • подтверждает платёжеспособность заёмщика;
  • избавляет от необходимости создавать излишние резервы на случай неплатежа;
  • позволяет хотя бы небольшую часть вложенных средств вернуть быстрее и сразу отправить в работу.

Если к указанной в документах дате на счёт карты платёж не поступит или внесённой суммы будет недостаточно, то банк будет начислять пени и/или штрафы за просрочку.

А также информация о просроченной задолженности будет передана в бюро кредитных историй, и заёмщику будет труднее получить одобрение по новым заявкам на кредит.

Для внесения платежа обычно даётся 20 дней с момента формирования выписки (окончания расчётного периода).

Штрафные санкции могут взиматься в виде фиксированной комиссии или в процентах от задолженности. Некоторые банки при просрочке минимального платежа по кредитке не только начисляют штрафы, но и увеличивают процентную ставку по кредиту.

Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте?

Каждый банк самостоятельно определяет правила расчёта минимального платежа по кредитке. Они обязательно прописываются в договоре с банком, с которым клиента знакомят до момента выдачи кредитной карты.

Обычно минимальный платёж рассчитывается следующим образом: суммируется процент от основного долга, а также начисленные проценты, возможные штрафы и комиссии. Например, по кредитной карте «Польза» Хоум Кредит Банка клиент должен ежемесячно вносить минимум 5% от суммы долга, а также сумму начисленных процентов штрафов и комиссий.

Нужно учитывать, что многие банки также устанавливают минимальную сумму платежа. Например, в ХКБ по карте «Польза» она составляет 1 тысячу рублей. Если клиент должен банку с учётом процентов меньшую сумму, то ему достаточно просто закрыть задолженность полностью.

Некоторые банки обязательный ежемесячный платёж считают иначе — в зависимости от одобренного кредитного лимита или в виде фиксированного платежа.

Советы экспертов

Все без исключения эксперты советуют очень внимательно относиться к кредитным договорам (и при оформлении кредитной карты). Зная условия предоставления займа, клиент сможет избежать лишней переплаты.

Ниже представлены основные советы по правильному использованию минимальных платежей:

  1. Любой платёж следует делать за несколько дней до даты, указанной в договоре или выписке. Это связано с тем, что обработка переводов может происходить не моментально. Иногда средства зачисляются на счёт до 5 рабочих дней. Лучше всего вносить обязательные платежи минимум за неделю.
  2. Нужно внимательно следить за суммой платежа. Иногда клиент сталкивается с проблемами и испорченной кредитной историей из-за долга в несколько рублей.
  3. Внесение только минимального платежа не гарантирует сохранения льготного периода. Для того чтобы не переплачивать банку процентов, клиент должен полностью погасить задолженность до момента окончания грейс-периода.
  4. Минимальный платёж не позволяет выплатить долг быстро. Большая часть средств из него идёт на оплату процентов и возможных комиссий. Если вносить только эту сумму, то погашать задолженность придётся очень долго. Переплата при этом будет только увеличиваться.
  5. Клиенту следует подробно ознакомиться с информацией о штрафных санкциях. Делать это надо обязательно, даже если он планирует своевременно погашать все долги перед банком. Зная сумму штрафов, заёмщик будет более ответственно подходить к выполнению своих обязательств, а значит не допустит просрочек и ухудшения кредитной истории.
  6. Перед оформлением кредитной карты нужно оценить свои финансовые возможности. Если погашение долга возможно только с помощью минимальных платежей, то это может указывать на большую закредитованность. В таком случае лучше отказаться от кредитного продукта или оформить карту с меньшим лимитом.
  7. Если платить по кредитке даже минимальный платёж стало сложно, то стоит попробовать рефинансировать задолженность в другом банке, не дожидаясь просрочек. Клиент также может попробовать реструктуризировать долг у текущего кредитора.

Кредитки — очень удобный вариант получения доступа к заёмным деньгам. Но клиент должен понимать, что минимальный платёж по ним — это лишь сумма обязательного ежемесячного взноса. По возможности следует погашать задолженность максимально быстро, желательно в пределах льготного периода.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-minimalnyj-platezh-po-kreditnoj-karte.html

Расчет ежемесячного платежа по кредитке

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.

Зачем нужно совершать расчеты?

Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета. К сожалению, на официальном сайте своего банка вы не сможете найти специального онлайн-калькулятора именно для расчета взносов по кредитке, он есть только для ипотеки, кредита наличными или покупки авто.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами

  1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное – правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты.

    Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.

  2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр.

    Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк – крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности – это совершенно разные вещи.

Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

Здесь:

  • Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
  • Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
  • Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
  • 365 – количество дней в году (или 366 дней),
  • количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :

  1. сначала перейти на сайт банка,
  2. выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
  3. далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
  4. ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.

Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, если положить и тут же снять, то тем самым вы долг не погасите. Как правило, обновление лимита происходит только на следующий день после внесения платежа

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/raschet-ezhemesyachnogo-platezha-po-kreditnoj-karte/

Как рассчитать платеж по кредитной карте

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

При оформлении кредитной карты с фиксированным лимитом в договоре вы, скорее всего, не увидите график платежей.

В отличие от кредита наличными, в контракте которого обычно указывают суммы ежемесячных аннуитетных выплат, кредитный пластиковый продукт предполагает начисления на израсходованную сумму, размер которой уже определяет сам заемщик. В этом случае становится актуальным вопрос, как рассчитать платеж по кредитной карте.

Какие бывают платежи по кредитной карте

В конце расчетного периода банк предоставляет клиенту выписку с детализацией по расходным операциям и суммам начислений. На основании расходов заемщика по карте определяется общая задолженность, которая состоит из:

  • основного долга;
  • процентов, комиссии и пр.

Размер основного долга составляет 5-10% от потраченных заемных средств. Дополнительно начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, которая была определена при выдаче займа.

Отчетный (расчетный) период – месяц. В течение 28-31 дня (в зависимости от их количества в месяце) с того дня, когда карта была активирована и клиент начал ей пользоваться, учитываются все расходы. Затем следует платежный период. В течение определенного срока (как правило, это 20 дней) клиенту предлагается оплатить определенную сумму.

Помимо части основного долга (которая, напомним, составляет 5-10% от потраченных заемных средств) и процентов, банк может начислить и другие платежи:

  • комиссию за снятие наличных;
  • комиссию за электронные переводы;
  • плату за использование средств сверх лимита;
  • пени в случае просрочки платежа;
  • страховую плату (если клиент участвует в программе страхования риска непогашенного кредита);
  • плату за SMS-оповещения (мобильный банк) и пр.

Комиссия за снятие средств в банкомате в разных банках составляет примерно 3-5%, но не менее фиксированной суммы (примерно 400 руб.), т.е. снимать наличные с кредитки, особенно небольшие суммы, считается крайне невыгодным.

За просрочку платежа даже на один день может взиматься как единоразовая комиссия, так и начисляемые каждые сутки пени. Комиссия за просрочку в разных банках может достигать 700 руб. Сумма достаточно большая, поэтому внося платеж, например, переводом с другой карты, важно заранее узнать о сроках проведения такого перевода.

Начисления формируются в следующей последовательности:

  • пени, штрафы за просрочку, комиссии;
  • проценты по кредиту;
  • плата за дополнительные услуги;
  • основная часть долга (тело кредита).

Из положительных моментов пользования кредитными продуктами можно назвать различные программы по возвращению части платежей за покупки. Так называемый, кэшбек – это бонусные баллы, которые начисляются за покупки.

На разные категории товаров и услуг от партнеров действуют разные процентные ставки по кэшбеку. Так, например, Сбербанк предлагает получить до 20% кэшбека у партнеров и до 5% в магазинах одежды и обуви. За покупку товаров продуктовой категории в разных банках возвращают, как правило, 1%, на заправочных станциях и в точках питания – около 3%.

Полный список привилегий по карте и возможности для накопления баллов по программе кэшбек можно посмотреть на сайте банка.

Например, бонусная программа Сбербанка называется «Спасибо», узнать о начислениях за покупки по картам и способах потратить баллы (оплата баллами в магазинах-партнерах, покупка купонов на скидку, например, такси) можно на одноименном сайте.

Таким образом, вы сможете не только рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, но и сумму средств, которые банк вернет вам за покупку. При этом не стоит полагать, что кэшбек поможет вам снизить платеж, бонусы начисляются не сразу и используются на другие покупки.

Что такое обязательный ежемесячный взнос

Если вы вносите плату по кредитной карте через Личный кабинет или мобильное приложений, вам на выбор, как правило, предлагается покрыть полную сумму использованных средств или внести минимальный (обязательный) платеж. Внесение этой минимальной суммы строго до указанной даты позволит избежать просрочки платежа и последствий в виде пеней.

Большинство банков предлагает воспользоваться заемными средствами и не платить проценты, если полная сумма займа будет внесена до истечения, так называемого, льготного (или грейс) периода.

Стандартно срок беспроцентного периода составляет 50 дней, некоторые банки, чтобы привлечь клиентов предлагают более интересные условия. По кредитной карте Home Credit бесплатно можно пользоваться средствами до 55 дней, а по карте банка Авангард до 200 дней в течение первого месяца (в последующие месяцы 50 дней).

Важно понимать, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом в указанный срок клиент должен оплатить не минимальный платеж по сформированной выписке, а полную задолженность, т.е. всю сумму потраченных средств, а также дополнительные начисления.

Как самостоятельно рассчитать обязательный взнос

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка или любого другого банка можно по формуле:

5-10%*Основн. Долг + (Основн. Долг*% ставка)*Кол-во дней/365

  • Основн. Долг – сумма потраченных средств;
  • % ставка – процентная ставка;
  • Кол-во дней – как правило, расчетный период – это 1 месяц (30 или 31 день).

Разберем на конкретном примере. Заемщик израсходовал 55000 руб. по кредитной карте, при этом оплачивал товары и услуги по безналу. Процентная ставка составляет 21%. Ежемесячно от суммы общего долга выплачивается часть долга в размере 5%, т.е. 275 рублей.

275 руб. + (55000 руб.*0,21)*30/365 = 275 руб. + 949,32 руб. = 1224,32 руб.

Предположим, что из общей суммы долга заемщик потратил 40000, расплачиваясь картой, а 15000 снял наличными в стороннем банке. За  выдачу наличных в стороннем банке в данном случае взималась комиссия в размере 4%, т.е. 600 руб. (15000*0,04). Плата за пользование мобильным банком составила 60 руб.

При расчете платежа важно также учитывать, что процентная ставка на наличные зачастую значительно выше, чем ставка по использованию средств при осуществлении безналичной оплаты. В некоторых банках ставка за использование обналиченных средств достигает 50%.

В данном примере рассчитаем отдельно размер процента на сумму 40000 и 15000:

%% по безналу = (40000 руб.*0,21)*30/365 = 690,41 руб.

%% по снят. нал. = (15000 руб. * 0,5)*30/365 = 616,44 руб.

Всего: 1306,85 руб.

Для сравнения в предыдущем примере, когда клиент пользовался средствами только по безналу, сумма процентов составила 949,32 руб.

Таким образом, всего в течение платежного периода клиенту необходимо внести 275 руб. (основной долг) + 1306,85 руб. + 600 руб. + 60 руб. = 2241,85 руб. Необходимо понимать, что из этой суммы на погашение основного долга пойдет лишь 275 руб., все остальное это проценты за пользование заемными средствами и прочие платежи.

Где узнать размер ежемесячного платежа

Вам не придется решать вопрос, как его рассчитать, если на сайте вашего банка есть кредитный калькулятор, который автоматически формирует сумму ежемесячного взноса. Вы также сможете узнать размер ежемесячного платежа:

  • в Личном кабинете или мобильном приложении;
  • из выписки, которую банк присылает на электронную почту (в ней рассчитывается также график платежей);
  • позвонив в службу поддержки.

Если вы хотите узнать размер ежемесячного платежа до того, как оформили кредитную карту, вы можете воспользоваться различными сайтами для подбора подходящего банковского продукта.

Просто введите основные параметры (сумма займа и срок), и система выдаст вам варианты с указанием наименования банка, предлагаемой ставкой и размером ежемесячного платежа.

Здесь важно учитывать, что в своих рекламных предложениях банки указывают минимальную ставку (например, от 11,3%), а минимальный платеж формируется на основании этой ставки. Индивидуальное предложение может отличаться от рекламного и ставка по нему скорее всего будет выше.

Для определения обязательного платежа по кредитной карте можно также воспользоваться популярным финансово-информационным ресурсом banki.ru. Калькулятор на сайте поможет уже рассчитать реальный платеж исходя из предложенной банком ставки. Помимо размера минимального платежа вы также сможете узнать, воспользовавшись этим калькулятором, объем переплаты по кредиту.

 Выводы

  1. Общий кредитный период состоит из расчетного (месяц), во время которого формируется выписка, и платежного (20 дней), в течение которого необходимо внести платеж.
  2. Ежемесячный платеж – это та минимальная сумма, которую необходимо оплатить до конца платежного периода, чтобы избежать просрочек платежа.

  3. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга (5-10%) и процентов за пользование заемными средствами, а также дополнительных комиссий, пени, платежей за использование услуг банка.
  4. Большинство банков предлагают воспользоваться бесплатным 50-дневным периодом.

    Если погасить сумму взятых средств полностью, проценты по кредиту начислены не будут.

  5. Также действует программа кэшбек, позволяющая возвращать часть средств (0,5-20%), потраченных на покупки товаров и услуг.
  6. Самостоятельно рассчитать сумму минимального платежа можно по формуле:

5-10%*Основн.

Долг + (Основн. Долг*% ставка)*Кол-во дней/365

  1. Узнать размер минимального платежа можно в Личном кабинете, приложении, из выписки, присылаемой банком, в службе поддержке или отделении организации. Также автоматически производится расчет платежа на сайте.

Источник: https://kreditolog.com/bankovskie-karty/kreditnye/rasschitat-platezh

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.