+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Содержание

Мильные карты банков – сравнение, какую из них выбрать, сколько начисляют милей?

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Дебетовые карты с накоплением миль всегда актуальны для тех, кто много путешествует по стране и миру. Мы изучили какие продукты предлагают российские банки и составили рейтинг лучших и интересных предложений. А также собрали советы по выбору карты.

Поток путешествующих россиян постепенно набирает обороты. И несмотря на финансовые сложности, люди выезжают отдыхать или работать за пределы родного города. В этой ситуации рынок специализированных банковских дебетовых карт с возможностью накопить мили становится все более популярным и востребованным.

С первого взгляда все подобные карточки выглядят как «вкусное» предложение: трать деньги – собирай мили – экономь на билетах. Но мало просто выбрать любую карту и накопить на ней мили.

По факту выжать максимум из своей карточки могут лишь те, кто разобрался в механизме ее работы, летает не менее четырех раз в год и умеет находить выгодные предложения от кредитных организаций и от авиатранспортных компаний.

Зато если разобраться в схемах накопления и использования миль по дебетовым картам, то можно бесплатно слетать в отпуск, получить номер в отеле на ночь в Париже или же смотаться по работе в Санкт-Петербург.

про мильные карты Аэрофлот

Что такое миля, начисленная на карту?

Миля – это аналогия кэшбэка, которая отражает активность и лояльность держателя карты. Как и возвращенные средства с покупок (бонусы) можно потратить на новые приобретения, также и мили направляют на оплату билетов, бронирование отелей, прокат автомобилей и прочее.

Мили, могут быть:

  • премиальными, которые обменивают на билеты или улучшение класса обслуживания. По большинству банковских программ эти мили сгорают каждые 20-36 месяцев;
  • статусные – помимо возможности обмена, они могут повышать уровень обслуживания, зависящий от статуса держателя карты. Здесь наблюдается прямая зависимость количества накопленных миль и возможности доступа в ВИП-зоны, прохождения регистрации вне очереди, бизнес-класса. Эти мили сгорают раз в год 31 декабря.

Бонусные программы накопления миль по дебетовым картам

Многие российские банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и десятки других предлагают своим клиентам участие в программах лояльности. В том числе оно подразумевает начисление миль для держателей кобрендинговых и привилегированных дебетовых карт. Банки мотивируют клиента проводить платежи с картсчета. И за это поощряют начислением миль – это может быть:

  • процент от определенных операций проведенных по карте (например, оплата в интернет-магазинах или в конкретных торговых точках);
  • процент от суммы всех трат за определенный период;
  • процент за покупки билетов на самолеты или поезда.

Особенно выгодно с точки зрения накопления миль по дебетовым картам – это начисление повышенных процентов по спецпредложениям банка.

Дополнительно источником миль по карте может быть начисление:

  • приветственных и праздничных (например, ко дню рождения) миль;
  • за активное участие: отзывы, игры, конкурсы компании, подписку в социальных сетях на новости;
  • купленные мили на сайте авиаперевозчика.

Как выбрать дебетовую карту с милями для себя

Большое количество разнообразных дебетовых карт с накоплением миль усложняет выбор потребителя. Без должного понимания и знаний сложно определиться с тем какая карточка максимально охватит потребности и не станет просто дорогой обузой.

Помимо относительно понятного механизма накопления миль, который напрямую зависит от трат по карте, есть еще и другие критерии на которые стоит обращать внимание. В частности – это альянсы, созданные крупными авиаперевозчиками.

Это стоит учитывать тем, кто не хочет себя ограничивать использованием миль в одной авиакомпании, а планирует экономить больше и лучше, летая на самолетах нескольких перевозчиков.

Три наиболее крупных мировых союза:

АльянсАвиакомпанииБонусные программыБанки-партнеры альянса
 Star Alliance27 компаний, среди них: Turkish Airlines, African Airways, Air Canada, THAIMiles & MoreСити-Банк, Русский Стандарт, Raiffeisen Bank
SkyTeam20 компаний, среди которых: AirFrance, KLM, Alitalia, АэрофлотFlying Blue и Аэрофлот БонусСбербанк России, Альфа-Банк, Ситибанк
Оneworld15 компаний, в том числе: S7 Airlines, American Airlines, Finnair, British AirwaysAvios, S7 Priority, Finnair PlusРусский Стандарт, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк

Есть специальные совместные программы банков и сервисов, которые позволяют накапливать мили не только за авиабилеты, но и за дополнительные туристические траты. Так работает онлайн-сервис iGlobe.ru по программе Travel Miles с которым сотрудничают Райффайзен Банк, Газпромбанк и др.

Также есть небезызвестный OneTwoTrip, с которым сотрудничают Тинькофф банк, Росгосстрах банк и Росбанк. Здесь также можно совершать с помощью кобрендовых карт покупки с получением миль, а также эти накопленные мили тратить в дальнейшем.

Выбирая карту стоит учитывать, что:

  1. Для часто путешествующих одной авиакомпанией, лучшим решением будут кобрендовые карты, например, в партнерстве с Аэрофлотом. Или карты, накапливающие мили по программам альянсов.
  2. Для людей, которые много отдыхают хорошо подойдут дебетовые карточки по совместным программам туристических сервисов.
  3. Для тех, кто планирует потратить мили на 1-2 перелета в год лучше оформить карту с программами бонусного накопления миль за покупки и платежи без прикрепления к конкретным авиакомпаниям.

И все же для всех нет однозначного рецепта по выбору дебетовой карты с накоплением миль. Кроме тарифов по карте, это зависит так же от финансового поведения держателя и преследуемых целей. Стоит учитывать, что динамика накопления напрямую связана с объемом операций по карте и условий на которых насчитываются мили.

Поэтому для держателей мильных карт всегда актуален совет: если есть активная дебетовая карта с функцией накопления миль, то стоит расплачиваться ею во всех точках, где предусмотрена такая возможность. Только так можно повысить отдачу карты, окупить стоимость обслуживания и накопить на билет.

Обзор банковских карт с программами накопления миль

Объективный рейтинг дебетовых карт составить невозможно, так как что одному держателю хорошо, то другому – плохо. Так высокая стоимость обслуживания карт категорий Премиум и Gold, окупается повышенными накоплениями миль и доступом к привилегиям для держателя. Но человеку со средним достатком такие карты не по карману, да и не будет он много летать.

Вывод

Подводя итоги обзора можно отметить, что выбор дебетовых карт с накоплением миль достаточно богат. Но при этом, даже по самым скромным подсчетам, чтобы собрать достаточное количество миль при тратах 40 000 рублей, понадобится не менее 20-24 месяцев. Уменьшить этот срок можно только, совершая еще больше покупок по карте и используя все возможности, предоставляемые партнерами банков.

Источник: https://bitvakart.ru/obzory-bankovskih-debetovyh-kart-s-nakopleniem-mil.html

4 лучших банковских карты для накопления миль

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Александр Чеблуков

4 сентября 2019

Мильная карта – банковский продукт, по которому легко накапливать бонусы, оплачивая покупки и услуги. В роли бонусов вместо традиционных баллов выступают мили.

Банки предлагают расходовать их на покупку авиабилетов, бронирование номеров в гостиницах, услуги аренды автомобилей, в том числе в путешествиях.

В статье рассмотрим 4 карты крупнейших российских банков, с которыми выгодно накапливать и тратить мили.

Как начисляются мили по карте:

  • за расходные операции при условии остатка на карточном счете более 100 тысяч рублей банк начислит мили – 1,5 % от суммы покупки. При несоблюдении этого условия начисления составят 1 % от суммы трат;
  • если сумма трат по карточному счету превышает 20 тысяч рублей за расчетный период, «Тинькофф» дополнительно начислит мили – 6 % годовых от суммы остатка на счете;
  • за покупки на собственном сайте банка travel.tinkoff.ru будут начисляться мили – до 10 % (по аналогии с кэшбэком дебетовых карт).

Преимущества карты

  1. Бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 150 тысяч рублей.
  2. Бесплатная страховка путешествий по всему миру.

Недостатки

  1. Плата за обслуживание составит либо 1890 рублей в год, либо 299 рублей в месяц.
  2. Бесплатное обслуживание возможно лишь при ежемесячных тратах в 50 тысяч рублей.

Это зависит от индивидуального тарифного плана. 

Кредитные карты «Аэрофлот» от Сбербанка

Сбербанк предлагает серию кредитных карт «Аэрофлот», за пользование которыми начисляются мили.

Тарифы за использование карт из серии «Аэрофлот»

  1. Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей в первый год и в 600 рублей – в последующие;
  2. Золотая карта – 3,5 тысячи ежегодно;
  3. «Аэрофлот Signature» – 12 тысяч рублей ежегодно.

Важно: Сбербанк начисляет бонусные мили за каждые 60 рублей, потраченные с карты. При этом начисление осуществляется по следующему принципу:

  • 60 рублей с классической карты – 1 миля;
  • 60 рублей с золотой – 1,5 мили;
  • за те же траты с «Signature» – 2 мили.

Преимущества серии мильных кредитных карт от Сбербанка

  1. Комиссии за снятие наличных в пределах 150 тысяч (для классической карты), 500 тысяч (для «Signature») в банкоматах банка отсутствуют.
  2. Возможность выпуска дополнительных карт к одному и тому же счету.

Недостатки:

  1. Высокая плата за годовое обслуживание для продуктов «Gold» и «Signature».
  2. Скудная бонусная программа по начислению миль. Особенно, если сравнивать с Тинькофф.
  3. Расход миль – в рамках трат на услуги альянса «Sky Team», куда входит «Аэрофлот» и еще 19 авиакомпаний.

 «Мультикарта» от ВТБ с опцией «Путешествия»

Важно: сама карта не является мильной. Начисление миль будет происходить при условии подключения соответствующей опции под названием «Путешествия».

«Мультикарта» на данный момент признана лучшей с позиции преимуществ начисления и траты бонусов, поступающих в виде миль.

Условия начисления бонусов в рамках опции «Путешествия»

  • за траты от 5 до 15 тысяч в течение расчетного периода банк начислит 1 % от их суммы в мильном эквиваленте;
  • за траты от 15 до 75 тысяч – 2 %;
  • за траты, превышающие 75 тысяч – 6 %.

Важно: за расчетный период ВТБ начисляет не больше 5 тысяч миль. Расходовать их можно на специализированном сайте путешествий travel.vtb.ru.

Преимущества карты в рамках опции «Путешествия»

  1. При условии трат более 5 тысяч рублей за расчетный период обслуживание станет бесплатным.
  2. Начисление до 6 % годовых на остаток по карточному счету на условиях, приведенных ранее.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

    Важно: если валюта карты – рубли, а снятие денег происходит за границей, придется платить комиссию за конвертацию. Ее размер определяется условиями тарифного плана.

  4. Услуги смс-оповещений бесплатны. Без дополнительных условий.

  5. К одному счету можно открыть до 5 дополнительных карт, значительно увеличив начисление миль.
  6. Бонусы не сгорают. Ни при каких условиях.

Универсальная карта «Alfa Travel» от Альфа-банка

«Alfa Travel» – почти универсальный банковский продукт, когда дело касается начисления миль за операции трат по карточному счету.

Преимущества карты для любителей путешествий

  1. Мили можно тратить на услуги 60 туристических операторов и сервисов и покупать авиабилеты у более 300 авиакомпаний.
  2. При подключении к программе «Premium» клиенты получают скидки в 20 % на услуги такси, а также доступ в залы ожидания Priority Pass.
  3. Открыть счет можно в рублях, долларах США, евро, франках и фунтах.

  4. За траты более 10 тысяч рублей за расчетный период и остаток на счете от 30 тысяч банк не возьмет платы за обслуживание.
  5. За оформление карты Альфа-банк дарит клиентам 1000 миль.
  6. Бонусы не сгорают.
  7. Снятие наличных в любой точке мира бесплатно.
  8. Совершая заказы на сайте travel.alfabank.

    ru, клиенты (пользующиеся картой «Alfa Travel») получают 9 % от суммы трат на карточные счета в виде мильного кэшбэка.

  9. 3 % от каждой покупки или расходной операции возвращаются на счет в виде миль.
  10. В зависимости от условий тарифного плана, банк начисляет 6 % годовых в милях от суммы трат.

    Начисление происходит на суммы остатков, не превышающие 300 тысяч рублей.

Недостаток

  1. Стоимость обслуживания карты «Alfa Travel Premium» – 5 тысяч рублей.

Как выбрать банковскую карту для накопления миль

Решаясь на оформление карты, стоит руководствоваться:

  1. Личным туристическим поведением и предпочтениями. Если Тинькофф предлагает лучшие условия по ряду опций и условий, даже не предлагаемых Сбербанком, то для клиентов исключительно «Аэрофлота» именно кредитки последнего банка станут полезнее «All Airlines». То же касается и дебетовых карт ВТБ и Альфа-банка.
  2. Актуальными условиями по тарифным планам, предложениям и акциям.

Тарифные планы постоянно обновляются, условия по картам меняются. Приведенные в статье данные актуальны на июль 2019 года. Следите за предложениями и акциями банков – они часто вводят стимулирующие кампании. В рамках кампаний оформление карт будет выгоднее. Например, можно получить год бесплатного обслуживания, другие бонусы и приятные условия.

Анализируйте, изучайте предложения, ищите актуальные условия на сайтах банков или по номерам горячих линий. И точно не ошибетесь!

  • 23 октября 2019
  • 23 октября 2019
  • 5 сентября 2019
  • 5 сентября 2019

Источник: https://CreditHub.ru/journal/obzory/4-luchshih-bankovskih-karty-dlya-nakopleniya-mil

6 «мильных» карт: как накопить мили, на что потратить и какая лучше

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

В этой статье хочу рассказать о так называемых «мильных» банковских картах, с помощью которых можно получить бесплатный авиабилет. Посмотрим, реально ли накопить на бесплатный перелет, сколько времени понадобится, чтобы накопить достаточное количество миль и какую карту всё-таки стоит оформить. Информация в статье актуальна на 2019 год.

статьи:
Банковская карта Tinkoff — All Airlines (ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ!)
Банковская карта Tinkoff — S7 Airlines
Банковская карта Альфа банк — All Airlines
Банковская карта Travel банка «Открытие» (NEW!)
Банковская карта Сбербанк — Аэрофлот
Банковская карта Альфа Банк — Аэрофлот

Закажите карту Тинькофф All Airlines с бонусами:

1 год бесплатного обслуживания по кредитной карте (страховка в подарок!)

3000 миль на кредитную карту

500 миль на дебетовую карту.

Что такое «мильные» карты, для чего они нужны и как с их помощью летать чаще

«Мильная» карта – это кобрэндовая банковская карта, выпускаемая тем или иным банком, за покупки по которой Вам начисляются «условные единицы» — мили, которые впоследствии Вы сможете потратить на бесплатный или условно-бесплатный перелет.

Обычно карта используется в дополнение к полетам определенными авиалиниями с целью более быстрого накопления миль (часто полет авиакомпанией в течение определенного срока – одного или двух лет – является обязательным условием при покупке авиабилета за мили).

У каждой карты и каждого банка свои условия начисления миль и покупки бесплатных авиабилетов.

Также сразу стоит сказать, что в большинстве случаев перелет будет не бесплатным, а условно-бесплатным, то есть сборы и налоги все равно придется оплатить (в результате этого некоторые полеты становятся совсем невыгодными).

У каких авиакомпаний есть такие бонусные программы?

Подобные программы есть у большинства авиалиний (за исключением лоукост компаний). Можно копить мили, летая этой авиакомпанией и рассчитываясь кобрэндовой банковской картой.

Есть очень много хороших программ, участие в которых позволяет, действительно, накопить на бесплатный полет, даже на достаточно дальние расстояния, и это будет на самом деле выгодно. В основном, это европейские авиакомпании, например, очень хвалят программу лояльности Люфтганзы, а также Swiss Airlines.

И если жители Москвы могут подключиться к этим программам (для них есть смысл это сделать) и копить мили европейских авиакомпаний, то жителям регионов приходится выбирать из того, что есть. А есть в основном наши российские перевозчики – Аэрофлот, S7, Уральские авиалинии (программу лояльности последних я крайне не рекомендую).

Об этом я и буду рассказывать сегодня.

Банковская карта All Airlines – Tinkoff

Первая карта (и, забегая вперед, на мой взгляд самая выгодная), позволяющая копить мили и тратить их на покупку авиабилетов ЛЮБОЙ авиакомпании – карта Tinkoff All Airlines. Суть программы в следующем. Рассчитываясь картой, Вы получаете мили, которыми потом сможете компенсировать покупку любого авиабилета.

То есть, Вы покупаете билеты через любой сайт, оплачивая картой Все авиалинии, а потом в личном кабинете списываете мили и стоимость билета компенсируется (как использовать мили написала в своем отзыве).

Главный «минус» этой системы в том, что мили списываются кратно 3000. Например, покупая билет за 11 500р, Вам нужно 12 000 миль для компенсации, а покупая билет за 12 500 рублей, для компенсации Вам понадобится уже 15 000 миль.

Поэтому, подбирать билеты нужно очень внимательно.

Все подробности использования этой карты уже описывала во 2 части обзора банковских карт Тинькофф. Можете узнать там более подробную информацию.

Банковская карта Тинькофф – All Airlines

ДебетоваяКредитная
Cтоимость годового обслуживания3 588 р.1 890 р.
Бесплатное обслуживаниеОстаток более 100 000 р.Нет
Кредитный лимит700 000 р.
Льготный (беспроцентный) период55 дней
Процентная ставка15%-29,9%
Начисление мильбронирование авто и отелей на travel.tinkoffавиа и жд билеты на travel.tinkoffавиабилеты на других площадкахпо спецпредложениямостальные покупки 8%3%—3-30%1% 10%5%3%3-30%2%
Бонусы6% годовых на остаток при тратах от 20 000р. в месяц —
Страховка для путешествийдада

Мне кажется, что карта All Airlines Tinkoff наиболее выгодная из мильных карт. В обзоре я считала, сколько миль можно накопить, и оказалось, что накопить вполне реально, особенно, если пользоваться кредитной картой и погашать задолженность в льготный период (или лучше вообще переводить на карту свои деньги и пользоваться только ими).

Как заказать карту Tinkoff All Airlines

Оставить заявку можно на официальном сайте:

кредитная карта [1 год обслуживания бесплатно]

кредитная карта [3000 миль в подарок]

дебетовая [500 миль в подарок]

Кобрэндовая карта S7 Airlines – Tinkoff

И еще одна авиакомпания, которую я хочу рассмотреть на возможность бесплатных полетов, это компания S7. Кстати, компания лично мне вполне нравится – очень обширная география полетов, да и цены не слишком «кусаются», даже из Екатеринбурга можно слетать в Испанию или Италию за 15 000-16 000 рублей, что само по себе неплохо.

Когда я планировала статью, я хотела написать, в том числе, и о карте Альфа-банка, предлагающей накопить мили авиакомпании S7, но с 14.06.

2017 её выпуск прекращен (в том же году прекратился выпуск кобрэндовых карт С7 и у большинства других крупных российских банков). Поэтому буду рассматривать только карту S7 банка Тинькофф.

Подробно о всех нюансах этой карты я уже писала в 1 части обзора карт Тинькофф и даже делала расчет, сколько миль реально накопить и куда на них можно слетать. Поэтому, здесь я лишь вкратце опишу тарифы.

По вариантам – все стандартно. Возможно оформление дебетовой карты и кредитной, каждую из которых можно выпустить по тарифному плану World или Black

Кредитная карта Тинькофф – S7 (Master Card)

WorldBlack Edition
Cтоимость годового обслуживания1 890 р.7 990 р.
Кредитный лимит700 000 р.1 500 000 р.
Льготный (беспроцентный) периодДо 55 днейДо 55 дней
Процентная ставка15%-29,9%15%-29,9%
Начисление миль за 60 р./1$/1€:По спецпредложениямПокупки на сайте S7ОстальныеПокупки в Duty Free по всему миру до 1831,512 до 1842.
Мили в подарок12 000 миль (при тратах больше 250 000р. в I квартал)20 000 миль (при тратах больше 600 000р. в I квартал)
БонусыСеребряный статус и повышение класса до бизнес 1 раз в год при обороте более 800 т.р. в квартал.
Закрытые распродажи авиабилетов2 раза в год2 раза в год
Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортовнетда
Страховка для путешествийнетда

Дебетовая карта Тинькофф – S7 (Master Card)

WorldBlack Edition
Cтоимость годового обслуживания2280 р.11 988 р.
Начисление миль за 60 р./1$/1€:По спецпредложениямПокупки на сайте S7ОстальныеПокупки в Duty Free по всему миру до 1831,512 до 1842.
Закрытые распродажи авиабилетов2 раза в год2 раза в год
БонусыСеребряный статус и повышение класса до бизнес 1 раз в год при обороте более 800 т.р. в квартал.
Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортовнетда
Страховка для путешествийнетда

Как вывод, могу только сказать, что если Вы тратите более 40 000 рублей ежемесячно и летаете авиакомпанией S7, то можно рассмотреть вариант оформления этой карты. Если Вы тратите гораздо бОльшие суммы и часто летаете по России и за границу, то тогда смело оформляйте.

Источник: https://2btraveler.ru/5-milnykh-kart-kak-letat-za-mili/

Что лучше – банковская карта с кэшбэком или милями?

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Банки всё чаще предлагают своим клиентам карты с “привилегиями” – начислением бонусных баллов, кэшбэка или авиамиль. Это стимулирует их совершить покупки по карте, не используя наличные. Банк это может себе позволить, так как за операции, совершенные по карте, он получает определенный процент.

Торговые организации, которые принимают карты к оплате, вынуждены платить комиссию за эквайринг, которая делится между платежной системой, а также двумя банками:- обслуживающим торговую точку, – обслуживающим клиента. Из комиссии, которая выплачивается банку, выпустившему вашу карту, и выплачивается кэшбэк или баллы пользователю.

Что же выбрать клиенту – бонусные баллы, кэшбэк или мили?

Как правило, в одном банке можно выбрать из двух вариантов:

бонусные баллы или мили,

кэшбэк или мили.

Кэшбэк – денежные средства, которые возвращаются на карту за покупки, совершенные с ее использованием. Обычно размер вознаграждения составляет около 1% от суммы операции. Необходимо иметь в виду, что вознаграждаются не все операции. За снятие наличных, например, кэшбэк начисляться не будет.

  

Многие банки развивают свои бонусные программы и выплачивают так называемый квази-кэшбэк баллами. Это, например, касается и самого крупного банка – Сбербанка, в котором карточку можно подключить к бонусной программе Спасибо и получать баллы за операции.

А затем расплачиваться ими у партнеров.

Но “живые” деньги универсальнее баллов – тратить их можно везде, без ограничений. Поэтому кэшбэк более удобен и как правило более выгоден. 

Мили – ещё один вариант вознаграждения. Некоторые банки сотрудничают с авиакомпаниями и выпускают кобрендовые карты. Наиболее известная бонусная программа у Аэрофлота – Аэрофлот бонус. Банковские карты, подключённые к данной программе, на текущий момент можно заказать в 4 банках:

Сбербанк,

Альфа банк,

Сити,

СМП.

Если вы предпочитаете летать S7, её карту можно заказать в Тинькофф банке, совместную карточку UTair – у Открытия и СНГБ, Уральских авиалиний – в Газпромбанке.

Обладатель такой карты может накапливать мили, совершая по ней покупки. Затем за мили можно будет купить авиабилет или повысить класс обслуживания полёта.   

Сколько миль начисляется?

Что касается программы Аэрофлот бонус, то в разных банках разные условия.

В Сбербанке, Альфа банке и СМП, например, количество начисляемых миль зависит от уровня карты и трат:

Сбербанк начисляет 1 милю за каждые 60 рублей по обычной классической карте, 1,5 мили – по золотой и 2 – по премиальной. 

В Альфа банке похожая система – там начисляют от 1,1 до 1,5 миль (в зависимости от трат в течение месяца) за покупки по карте уровня World и от 1,1 до 2 миль за покупки по карте уровня World Black Edition. Также дополнительные баллы можно ежемесячно получать при наличии вклада Аэроплан в зависимости от его суммы.

В СМП банкеот 1,25 по обычной карте до 1,75 миль за каждые 60 рублей – по премиальной.

Сити банк начисляет 1 милю за каждые 60 рублей.  

Кобрендинговые карты S7 сейчас выпускает только Тинькофф банк. Здесь количество миль также зависит от премиальности карты:

1,5 мили за каждые 60 рублей по карте уровня World,

2 мили за каждые 60 рублей по карте уровня World Black Edition

Помимо стандартных 1,5 или 2милей можно рассчитывать на дополнительные баллы от партнеров Тинькофф банка, некоторые из которых выплачивают до 18 миль за каждые 60 рублей

Мили или кэшбэк?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для каждого клиента лучше подходит свой вариант. 

На первый взгляд, мили кажутся выгоднее для тех, кто путешествует и ежегодно пользуется услугами авиакомпаний. Особенно, если за каждые 60 рублей начисляется по 2 мили. Но не все так очевидно.

Например, билет “в Европу” туда-обратно на одного человека стоит приблизительно 30000 миль у Аэрофлота и 25000 миль у S7.

Чтобы их накопить, придётся потратить по обычной карте Сбербанка 1800000 рублей, 1650000 рублей по карте Альфа банка, 1000000 рублей – по карте Тинькофф. Довольно значительные суммы.

По премиальным картам расклад лучше: Сбербанк – 900000 рублей, Альфа банк – 900000 рублей (при соблюдении определенных трат по карте), Тинькофф – 750000 рублей (при покупках у партнеров сумма ещё меньше).

А если покупать аналогичный билет за деньги, сейчас пришлось бы отдать примерно 20000 – 30000 рублей

Сколько нужно потратить, чтобы накопить её с помощью кэшбэка?

Многие банки предлагают карты с кэшбэком 1%. В этом случае необходимо потратить по карте 2500000 рублей.

Поэтому копить мили вроде как выгоднее, но если учесть, что за покупки у партнеров банков, а также за покупки в выбранных категориях, как правило, можно получать повышенный кэшбэк, расклад может получиться иным.

Например, в Альфе и Тинькофф банке можно получать 10% кэшбэк за покупки на АЗС, а в Альфе – еще и 5% за оплату в кафе и ресторанах, и до 15% – у партнеров. 

Также необходимо учитывать, что при покупке билета за мили, придется дополнительно оплачивать топливный сбор. У Аэрофлота, например, он сейчас составляет 7100 рублей за полеты в Европу.

  Так что билет за мили получится не совсем и бесплатным.

Поэтому вариант накопления кэшбэка, а не миль, может оказаться вполне равнозначным – особенно, если вы часто покупаете товары в категориях с повышенным кэшбэком. 

Неприятные особенности миль

Они сгорают. Да – периодически раз в два-три года авиакомпании списывают их со счета “неактивным” клиентам. Поэтому долго их копить не получится. Необходимо иметь в виду, что если по карте вы тратите небольшие суммы, то покупать билеты за мили будет затруднительно – нужное количество просто может не успеть накопиться.

Привязка к одной авиакомпании или альянсу авиакомпаний, которых довольно ограниченное количество. И мили можно тратить только у них. 

Милями можно оплатить только услуги авиакомпании – потратить их на что-то еще нельзя. В отличие от кэшбэка – который можно расходовать на что угодно. Поэтому если человек редко путешествует, мили для него совсем не кстати. 

Кому выгодны карты с милями?

Несмотря на ряд недостатков, мили могут быть выгодны.

Их целесообразно копить людям, которых часто отправляют в командировки и они часто летают на самолетах. За каждый авиарейс авиакомпании начисляют определенное количество миль участникам бонусной программы. Поэтому мили от покупок по банковской карте могут быть неплохим дополнением.  

Также мили лучше копить в случае, если кэшбэчная бонусная программа в банке довольно слабая, либо кэшбэк совсем не предоставляется и менять банк не хочется. Но этот вариант подойдет только если вы хотя бы один раз в два года путешествуете, иначе мили сгорят.

А когда кэшбэк лучше?

Карты с кэшбэком лучше подойдут, если:

Вы мало тратите. Посчитайте, сколько вам нужно потратить денег по карте, чтобы приобрести билет за мили и оцените, сможете ли вы накопить на него хотя бы за полтора-два года. Если не сможете, берите карту с кэшбэком. 

В банке неплохие условия по кэшбэчной программе. Некоторые банки помимо “стандартного” кэшбэка в 1% выплачивают повышенные проценты за покупки у своих партнеров, а также дает выбрать категории с повышенным процентом.   

Вы мало путешествуете.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5adf9f439b403c131c5b2bb4/5c7414edd63c5600b3b95d52

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Что такое мильная карта: 4 выгодные банковские карты с милями

Вкратце разъяснив или напомнив, что такое мильная карта, обзор раскрывает особенности дебетовых банковских продуктов, сочетающих невысокую стоимость обслуживания с выгодными условиями начисления бонусных миль.

Какими бывают банковские карты с милями

Мильные карты банков — это дебетовые и кредитные карточки, за покупки по которым начисляются специальные бонусы под названием «мили». Количество бонусов зависит от суммы трат за месяц (расчетный период) и размера вознаграждения за покупки — например, 1 миля за каждые 40 рублей.

Накопленные мили можно тратить на:

  • оплату части или всего тарифа авиабилета (дополнительные сборы обычно оплачиваются деньгами);
  • повышение класса обслуживания;
  • бронирование номера в гостинице;
  • аренду автомобиля.

Банковские мильные карты бывают кобрендинговыми с программами лояльности крупных авиакомпаний и их альянсов (Аэрофлот, S7 Priority и др.) либо с собственными бонусными программами банков, созданными для клиентов-путешественников.

Рассмотрим 4 дебетовки с банковскими программами, так как они предоставляют держателям карт более широкий выбор, на рейс какой авиакомпании либо номер в каком отеле израсходовать начисленные бонусы.

Мультикарта ВТБ24 с опцией «Путешествия»

Довольно новый универсальный карточный продукт ВТБ24 Мультикарта — это целый пакет банковских услуг, включающий:

  • до 5 бесплатных дополнительных дебетовых и кредитных карточек, траты по которым учитываются при начислении бонусов, расчете доступных лимитов бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах и бесплатных переводов Card2Card. Важно: «допки» можно открывать как в рублях, так и в инвалюте;
  • Накопительный счет;
  • одну из пяти бонусных опций (программ) на выбор клиента.

Мультикарта обретает свойства карты с милями при выборе клиентом бонусной опции «Путешествия».

Условия начисления миль:

  • 4 мили за каждые 100 потраченных рублей при сумме покупок по всем карточкам в пакете от 75 тыс. в месяц (здесь и далее по умолчанию — рублей);
  • 2 мили / 100 руб. — при сумме покупок от 15 тыс. до 75 тыс. / мес.;
  • 1 миля / 100 руб. — при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. / мес.

При сумме покупок по Мультикарте с «Путешествиями» менее 5 тыс. бонусы не начисляются.

Стоимость обслуживания пакета — 249 / мес. Плата не взимается при одном из трех условий:

  • от 15 тыс. сумма покупок за месяц;
  • от 15 тыс. суммарный остаток на банковских счетах пакета;
  • от 15 тыс. заработной платы, зачисленных на картсчет в течение месяца юрлицом либо ИП.

SMS-информирование по Мультикарте бесплатное.

Важные особенности Мультикарты:

  • бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах — 15 тыс., 75 тыс. или 150 тыс. в зависимости от суммы покупок. Обратите внимание: комиссия списывается, но затем возвращается на картсчет;
  • бесплатное снятие наличных в ATM-устройствах ВТБ — до 350 тыс. / день, до 2 млн / мес.;
  • начисление 1%, 2% или 5% на остаток средств на картсчете в зависимости от суммы покупок.

Плюсы продукта:

  • условно бесплатное обслуживание с лояльными требованиями;
  • бесплатное СМС-инфо;
  • бесплатные дополнительные карточки;
  • наличие бесплатного снятия наличных в сторонних ATM;
  • процент на остаток.

Минусы:

  • дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
  • высокие бонусы и проценты на остаток доступны при большой сумме покупок (от 75 тыс. / мес.).

Visa Gold Travel Банка «Открытие»

Банк «ФК Открытие» предлагает три варианта карты Visa Travel:

  • классическая в пакете услуг «Базовый»;
  • золотая в пакете «Оптимальный»;
  • Visa Signature в пакете «Премиум».

Visa Gold Travel с тарифом «Оптимальный» дает держателю лучшее соотношение стоимости (условно бесплатного обслуживания) с размером бонусов.

Бонусы по картам Travel Банка «Открытие» называются рублями, но фактически это те же мили, которые можно тратить только на портале travel.open.ru на авиабилеты, ж/д билеты и проживание в гостиницах.

Обратите внимание: у жителей 36 городов РФ, перечисленных на сайте эмитента open.ru, есть выбор, как получить мильную карту — нанести визит в отделение либо заказать бесплатную доставку на дом.

Стоимость обслуживания Visa Gold Travel 299 / мес. Плата не удерживается при одном из двух условий:

  • среднемесячный остаток на картсчете от 100 тыс. и сумма покупок более 20 тыс. / мес.;
  • среднемесячный остаток от 200 тыс.

SMS-информирование стоит 59 / мес.

Начисление миль:

  • 300 приветственных;
  • 5 за каждые 100 руб., потраченных на travel.open.ru;
  • 3 за 100 руб. прочих покупок.

Особенности продукта:

  • начисление от 2% до 5,5% на остаток в зависимости от его суммы при условии неснижаемого остатка 30 тыс.;
  • бесплатное снятие наличных в сторонних ATM при выполнении любого из условий бесплатности пластика;
  • лимит на снятие наличных — 300 тыс. / мес.

Плюсы Visa Gold Travel Банка «Открытие»:

  • наличие условно бесплатного обслуживания;
  • есть бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • процент на остаток.

Минусы:

  • более дорогое обслуживание и более жесткие условия бесплатности по сравнению с Мультикартой;
  • платное и недешевое СМС-инфо.

Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка

Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка также предлагается вместе с пакетом услуг — он называется «Оптимум» и включает:

  • до 5 пластиковых карточек;
  • накопительный счет с начислением 7% годовых на минимальный остаток;
  • текущие счета в рублях, евро и долларах США;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесплатную страховку для клиентов, едущих за границу.

Стоимость классической Alfa-Miles (отдельно от пакета услуг) — 599 / год.

Условно бесплатен только пакет «Оптимум» — плата не взимается при любом из трех условий:

  • сумма покупок по всем карточкам более 20 тыс. / мес.;
  • среднемесячные остатки на счетах плюс сумма инвестирования более 100 тыс. / мес.;
  • зачисление зарплаты от 20 тыс. / мес.

В остальных случаях «Оптимум» стоит 199 / мес.

Начисление бонусов:

  • 500 приветственных;
  • 1 миля за каждые 30 руб. / $1 / €0,8 покупок по карточкам.

Накопленные мили можно тратить на alfamiles.com, при этом допускается покупка миль, бронирование полной стоимости услуги либо без сборов и такс.

Плюсы Visa Classic Alfa-Miles:

  • бесплатное СМС-инфо;
  • бесплатное страхование выезжающих за границу;
  • другие дополнительные возможности.

Минусы:

  • отсутствие условно бесплатного обслуживания карты;
  • отсутствие бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах (комиссия 1%, min 180 руб.).

Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка

На звание лучшей карты для накопления миль претендует и Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка с пакетом услуг «Оптимальный», которым предусмотрены:

  • до трех карточек в рублях и инвалюте;
  • две операции бесплатного снятия наличных в любых ATM на территории РФ либо за рубежом;
  • дисконт согласно программе «Скидки для Вас».

Стоимость обслуживания классической Visa Travel в пакете «Оптимальный» — 500 / год (по льготному тарифу).

Плата за пакет услуг не удерживается при любом из условий:

  • среднемесячный суммарный остаток на всех счетах клиента не менее 100 тыс.;
  • сумма покупок по всем карточкам не менее 10 тыс. / мес.

Начисление миль:

  • 1000 подарочных ко дню рождения держателя;
  • до 15 / 67 руб., потраченных на iGlobe.ru;
  • 1 / 40 за остальные покупки.

Плюсы:

  • дешевое обслуживание Visa Classic Travel Card;
  • бесплатные валютные «допки»;
  • дисконтная программа;
  • повышенные бонусы за траты на iGlobe.ru.

Минусы:

  • нет условно бесплатного обслуживания карты;
  • платное и недешевое СМС-инфо (60 / мес. с третьего месяца);
  • дорогое снятие наличных в сторонних ATM после 2 операций — 1%, min 199 руб.;
  • нет процента на остаток.

Выводы

Лучшие мильные карточки по ключевым условиям пользования:

  • стоимость — Мультикарта;
  • снятие наличных — также Мультикарта;
  • начисление бонусов — Visa Gold Travel Банка «Открытие» или Visa Classic Alfa-Miles;
  • процент на остаток на картсчете — Мультикарта;
  • выгодное накопление денег — Alfa-Miles.

Интересные опции предлагаются по всем дебетовым продуктам, так что лучший выбор можно сделать только индивидуально — под собственные предпочтения.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-takoe-milnaia-karta-4-vygodnye-bankovskie-karty-s-miliami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.