Бесконтактная оплата с банковской карты – что это такое, как пользоваться?

Содержание

Бесконтактная карта Сбербанка

Бесконтактная оплата с банковской карты - что это такое, как пользоваться?

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Оплаты совершать стало совершенно легко и быстро, прикладывая к этому минимум усилий

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок.

Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца.

Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

  • они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
  • с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
  • позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
  • пополнить счет и снимать со счета наличные;
  • осуществлять денежные переводы;
  • дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Чтобы понять поддерживает ли Ваша карточка технологию оплаты бес касания необходимо внимательно изучить пластик

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

  • узнать сумму платежа;
  • поднести пластик к экрану считывающего устройства;
  • если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
  • терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard.

Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

  • выбрать нужный тип карточки;
  • обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
  • для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
  • оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Тип карточкиСтоимость годового обслуживания, руб
MasterCard и Visa Classik750 в первый год, в последующие -450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная)900
Word MasterCard Black Edition Премьер4900
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь»15000 в первый год, в последующие — 10000

Для оформления установлены следующие условия:

  • возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
  • постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

  • выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
  • дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
  • использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
  • привязывать к электронным кошелькам;
  • подключение бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактная карточка обладает рядом своих возможностей

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

  • удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
  • высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
  • для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
  • деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
  • более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
  • карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
  • простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций.

Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг.

Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность.

Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности.

Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

07-11-2021

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/karty/beskontaktnaya-karta-sberbanka-chto-eto-i-kak-polzovatsya.html

Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде и Айфоне: всё что необходимо знать

Бесконтактная оплата с банковской карты - что это такое, как пользоваться?

Бесконтактная оплата – специальная технология, которая позволяет совершать безналичные платежи без использования ПИН-кода при сумме приобретения до 1000 рублей. Такая система введена в России в 2007 году. Эта опция дает возможность сделать перевод денежных средств за товар с помощью карты и через мобильный телефон.

Что собой представляет транзакция?

Бесконтактная оплата – форма безналичного платежа, для покупок в одно касание к терминалу. Для этого можно применять банковскую карту или телефон.

Такой способ имеет ряд преимуществ:

  1. Большая скорость расчета – перевод осуществляется за несколько секунд.
  2. Не нужно вводить ПИН-код для приобретений до 1000 рублей, для приобретений свыше этой суммы цифровое значение потребуется.
  3. Отсутствие физического контакта платежного продукта с аппаратом увеличивает эксплуатационный период пластиковой карточки.
  4. Чип устройства не травмируется, что также увеличивает срок годности инструмента.
  5. Продукт дает возможность оплачивать приобретения разными методами, что удобно, поскольку модернизированные приборы установлены не во всех торговых точках, в особенности приемники сложно найти в небольших населенных пунктах.

Технология и функция

PayPass у MasterCard или PayWave у VISA – технологии, которые позволяют совершать приобретения пластиковой картой с магнитной полосой или чипом. Если пластик их поддерживает, на лицевой стороне будет стоять соответствующий значок, который напоминает сигнал Wi-Fi, но только в перевернутом виде.

Электронные кошельки не остались в стороне и присоединились к сервису. Сделали это Яндекс. Деньги и Киви. Были организованы совместные проекты для улучшения транзакции. В частности, объединились Visa и Киви. Их общий проект – Visa QIWI Wallet. Такая система работает через NFC. Сервисом пользуются через компьютер или мобильное устройство.

Производители телефонов Apple, Android и Samsung создали свои варианты расчета в одно касание –Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Осуществлять процедуру в одно касание позволяют чипы, встроенные в пластик. Выделяют два типа таких приспособлений:

  • RFID – система банковской карты, состоящая из чипа и антенны. Принцип действия будет следующим – от модуля исходят радиоволны, а антенна устанавливает контакт с терминалом. Отличительная черта – большой радиус действия.
  • NFC – модуль, который позволяет установить одностороннюю или двухстороннюю связь. Сотовые поддерживают именно это систему. Отличительная черта – радиус действия – 10 см.

Функции этого вида транзакции:

  1. Платеж в магазинах, ресторанах и других местах заведениях общественного питания.
  2. Регистрация различных типов пластика, в том числе подарочных и скидочных.
  3. Оплата проезда в транспортных средствах, оснащенных соответствующим считывающим аппаратом.
  4. Управление некоторыми видами другого оборудования.

Виды карт

Практически каждый российский банк занимается выпуском пластиковых карт, позволяющих осуществлять платеж таким методом. Правила получения и условия обслуживания определяются банком-эмитентом.

Сбербанк

Кредитные и дебетовые продукты этого кредитно-финансового учреждения оснащены магнитной полосой или чипом для разных вариантов оплаты. Преимущества:

  • удобство хранения сбережений;
  • возможность расплачиваться за проезд в транспортных средствах, где установлены считывающие приборы;
  • денежные средства перечисляют на счет различными способами;
  • осуществляют платежи в РФ и в других государствах;
  • переводят денежных средств за покупки в интернет-магазинах;
  • наличие автоплатежа;
  • участие в акции «Спасибо» от соответствующего кредитно-финансового учреждения.

Тинькофф

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает кредитные и дебетовые MasterCard с чипом. Благодаря этому транзакцию совершают с помощью смартфона. Процедуру выполняют держатели счета в рублях и владельцы гаджетов, работающих на ОС Андроид. Пользоваться услугой можно в том случае, если к смартфону подключен мобильный банк и установлен соответствующий чип.

ВТБ 24

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает MasterCard и VISA кредитного и дебетового типа. Чтобы совершать приобретения через гаджет, необходимо, чтобы смартфон поддерживал ОС Андроид, и был оснащен модулем.

Мир

Это отечественная платежная система, которая также позволяет совершать расчет в одно касание. Такой продукт выпускают не все кредитно-финансовые учреждения. В частности, Мир оформляют в Сбербанке. Недостаток заключается в том, что этот его нельзя использовать в других государствах. Мир действует только на территории Российской Федерации.

Как пользоваться?

Если говорить о том, как пользоваться картой с бесконтактной оплатой, то для этого придерживаются следующего алгоритма действий:

  1. Посмотрите на сумму платежа на приемнике, чтобы удостовериться в правильности введенной информации.
  2. Если ошибки нет, поднесите пластик к терминалу и прикоснитесь к аппарату.
  3. После звукового сигнала продукт нужно убрать.

Если сумма приобретения составляет до 1000 рублей, то этой операции достаточно для того, чтобы платеж прошел. Если размер покупки превышает указанное значение, то потребуется введение ПИН-кода. Если цифровой код введен правильно, деньги списываются со счета.

Какой стороной прикладывать?

Если говорить о том, какой стороной прикладывать продукт к считывающему прибору, то это не имеет значения. В инструмент вмонтирован чип с радиусом действия 10 см.

Это означает, что его можно держать на расстоянии до 10 см от устройства и даже в этом случае операция будет выполнена. Однако лучше поднести поближе или приложить к экрану.

Этого достаточно для того, чтобы денежные средства были списаны со счета.

Куда прикладывать?

Куда правильно прикладывать пластик – вопрос, который возникает у пользователей, которые ни разу не выполняли подобной операции. Место контакта считывающего прибора и продукта не имеет значения.

Это связано с тем, что чип может передавать информацию на расстоянии 10 см от приемника. Однако для лучшей связи рекомендуется поднести к экрану или провести магнитной полосой по считывающему устройству.

Опция на Андроиде

Бесконтактная оплата телефоном стала обычной процедурой. Многие производители гаджетов позволяют подключить такую функцию. Главное – знать, как это делать.

На Xiaomi

Модуль встроен не в каждый флагман линейки Xiaomi. Это означает, что некоторые гаджеты нельзя применять для осуществления указанной манипуляции. Если требуется смартфон для расчета за покупки, рекомендуется приобретать следующие модели линейки Xiaomi:

  • флагманы серии Mi Note;
  • Mi Mix;
  • Mix 2;
  • Mi 5S;
  • Mi 5S Plus;
  • Mi 6;
  • Mi 8;
  • Mi 8 Lite.

Линейка флагмана Mi Max и Redmi  приложение не поддерживают. Это означает, что такие модели, как Redmi Note 6 pro, Redmi 4X, Band 3 и другие нельзя использовать для платы в одно касание.

На Honor

Если нужен гаджет этой марки с соответствующей функцией, то рекомендуется выбирать следующие устройства:

  • 10;
  • View 10;
  • 8, 8С, 8X, 8 Pro;
  • 9, 9 лайт;
  • 7C;
  • 5C.

Другие варианты смартфона приложение не поддерживают. Это означает, что модель 7А и другие флагманы нельзя применять для осуществления указанной операции.

Опция на Айфоне

Айфон также используют для такого вида расплаты. Сделать это позволяет технология Apple Pay, которая поддерживается во флагмане, действующая в России с октября 2016 года. Однако функция для некоторых гаджетов серии недоступна.

На разных моделях гаджетов

Программу поддерживают следующие модели:

  • iPhone SE;
  • iPhone 6, 6 Plus и 6S;
  • iPhone 7, 7 Plus.

Другие сотовые этого бренда не подходят.

Лимиты

Сколько денежных средств в день можно тратить данным способом? Лимит не установлен. Единственное ограничение – без введения ПИН-кода делают транзакцию только на сумму 1000 рублей. Если сумма больше указанного значения, придется вводить ПИН-код, как и при обычном платеже.

Как установить NFC в смартфоне?

Перед тем, как установить NFC в смартфоне, рекомендуется ознакомиться с техническими характеристиками устройства, чтобы убедиться, что модель поддерживает соответствующее приложение. Только после этого активируют модуль. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Зайдите в настройки смартфона.
  2. Перейдите в подраздел с беспроводными сетями.
  3. Перейдите в подпункт «Еще».
  4. Нажмите на значок NFC для его активации.
  5. Установите разрешение на обмен данными при совершении перевода.

Деактивация

Чтобы деактивировать функцию, обратитесь в отделение банка. Сообщите сотруднику кредитно-финансового учреждения о своем намерении. После этого специалист выполнит необходимые манипуляции. Недостаток такого метода – требуется личное посещение отделение, что проблематично при нехватке времени. Кроме того, в учреждении часто бывают очереди, что также причиняет неудобства.

Держателям пластика от Сбербанка можно отключить приложение в режиме онлайн. Операцию выполняют, не выходя из дома или любого другого места, где есть выход в интернет. Для выполнения процедуры действуют следующим образом:

  1. Войдите в персональный кабинет клиента.
  2. Выберите пластик, для которого нужно выполнить операцию.
  3. Запретите платеж «в одно касание».

Программа для телефона

Существуют такие Pay-приложения для расплаты бесконтактным способом:

  • Apple;
  • Samsung;
  • Android;
  • Google и другие.

На Android

Для смартфонов, работающих на базе Андроид, чаще всего используют Android Pay. Преимущества:

  • большая скорость транзакции;
  • скачивание в магазине Google Play;
  • безвозмездное скачивание и установка;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • высокие требования к безопасности;
  • не передает информацию о платежных инструментах на считывающие аппараты;
  • Android Pay совместима со смартфонами и с другими девайсами.

Недостатки:

  • небольшое количество модернизированных терминалов;
  • установлены лимиты для переведения денежных средств;
  • небольшое количество банков-партнеров;
  • нельзя применять на контактных считывающих приборах.

Чтобы применять приложение, нужно скачать его в магазине Google Play. После этого Android Pay запускают и следуют указаниям системы.

На iPhone

Здесь чаще всего используют Apple Pay. Преимущества:

  • бесплатное скачивание;
  • за совершение манипуляции не взимается дополнительная комиссия;
  • совместимость с Apple Watch;
  • повышенная безопасность;
  • существует возможность управления соединенными устройствами;
  • быстрое выполнение операции;
  • не передает данные на приемник.

Недостатки:

  • количество банков-партнеров ограничено;
  • поддерживается только некоторые типы пластика;
  • установлен лимит на регистрацию;
  • нельзя применять на контактных аппаратах;
  • совместимость только с устройствами на iOS.

Чтобы подключить программу, нужно скачать приложение на гаджет, запустить и следовать указаниям системы.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Откройте меню гаджета.
  2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
  3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России.

Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату.

Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.



Источник: https://pay-nfc.com/beskontaktnaya-oplata.html

Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

Бесконтактная оплата с банковской карты - что это такое, как пользоваться?

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

  1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
  2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
  3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  1. Открыть меню смартфона.
  2. Нажать на значок настроек.
  3. Выбрать «Беспроводные сети».
  4. Пролистать список до конца экрана, а затем кликнуть по надписи: «Еще».
  5. Найти функцию NFC и Android Beam.
  6. Разрешить передачу данных.
  7. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

  • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
  • быстрое проведение транзакции;
  • работа функционала в 30 странах мира;
  • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
  • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

  • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
  • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
  • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Источник: https://nfcoplata.ru/beskontaktnaya-oplata/

Как пользоваться и оплачивать бесконтактной картой

Бесконтактная оплата с банковской карты - что это такое, как пользоваться?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг.

Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно.

Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.

Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?

В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке.

Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей).

Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass.

Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными.

Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

  1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
  2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
  3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
  4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
  5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
  6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
  7. Можно самостоятельно установить лимит;
  8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
  9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут.

И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу.

На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Плюсы и минусы бесконтактной карты

Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.

ДостоинстваНедостатки
  • Удобство использования
  • Не нужно передавать карту продавцу, и показывать ее номер
  • При оплате менее 1 000 рублей не нужно вводить ПИН-код
  • Экономия времени. Платеж совершается за доли секунд
  • Не бывает задвоенных операций
  • Можно использовать в разных местах: магазины, метро, общественный транспорт
  • Карта меньше изнашивается
  • Мошенники могут без труда списывать суммы менее 1 000 рублей. Например, в заполненном народом месте, если у злоумышленника имеется специальное устройство, то он без труда может «накопить» солидную сумму. Хотя многие специалисты отмечают, что такой вариант маловероятен, поскольку суммы списания будут небольшие, а риск велик. Несмотря на это вероятность попасть в такую ситуацию все таки имеется.
  • До сих пор не все места оплаты имеют бесконтактный терминал. В основном это касается отдаленных населенных пунктов.
  • Карта является относительно хрупкой. Ее нельзя сгибать, и не следует допускать попадания воды. Все дело в том, что в карту встроена антенна, которую легко повредить.

Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов.

Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда.

Так в чем же подвох?

На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности.

Например, если клиент совершает оплату с помощью браслета, то ему не следует его где — то оставлять или терять. То же самое касается и самой бесконтактной карты.

Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.

Оформляем ипотеку с господдержкой

Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.

Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.

Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты.

В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта.

В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.

Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.

На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.

А что же делать если отключить услугу так и не получилось?

Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.

Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/beskontaktnye-karty-chto-takoe

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Бесконтактная оплата с банковской карты - что это такое, как пользоваться?

22 Августа 7 минут на прочтение1084

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него.

Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования.

В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать. 

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку – PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC – Near field communication. Перевод – «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году.

особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство.

Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты.

Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных.

Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности. 

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах.

Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая – MasterCard.

Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов.

Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип.

Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер).

Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

  1. Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

  2. Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

  3. Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

  4. После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

  5. При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

  1. Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

  2. Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

  3. В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

  4. Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

  1. Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.

  2. Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Насколько популярны дистанционные платежи

Распространенность системы NFC в сфере торговли и услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок, совершенных с использованием бесконтактной оплаты, составляла не более двух миллиардов рублей, то буквально пару лет назад она возросла в 2 раза. Прогрессия увеличивается каждый месяц, а технология из крупных городов перекочевала в небольшие населенные пункты.

По статистике особенной популярностью это пользуется при совершении платежей в адрес сферы услуг, будь то ресторан, клуб или парк аттракционов. Его же предпочитают пассажиры общественного транспорта. Оно и понятно, никому не хочется возиться с мелкой наличкой в автобусной давке.

Правда, здесь есть и другая сторона вопроса: сами представители организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогостоящее. Так что, можно сказать, частота использования бесконтактных платежей в данный момент зависит только от предпринимателей.

Покупатели готовы к их использованию.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня практически в каждой торговой точке уже установлены POS-терминалы, дающие возможность безналичного расчета. В некоторых из них встроена бесконтактная система. Новичкам, которые только открывают свой бизнес, и тем представителям торговли, которые располагают старым оборудованием, действовать следует по одной схеме:

  1. Изучите предложения банков, обеспечивающих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.

  2. Выберите один вариант и подайте заявление о необходимости подключения оборудования, поддерживающего NFC.

  3. Обеспечьте специалистам доступ к рабочему месту продавца для монтажа и настройки терминала.

После этого можно начинать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант, как очень удобный и эффективный, а значит уровень продаж увеличится.

Обзор софта Mobile SMARTS: «Курьер»

Это программное обеспечение от компании «Клеверенс» идеально подходит для работы в интернет-магазине, использующем мобильный POS-терминал.

Если раньше таким организациям был доступен только один способ оплаты (непосредственно на сайте в момент покупки), то сегодня за укомплектованный и доставленный курьером товар можно заплатить у себя дома, в момент его передачи.

При этом продажа будет сопровождаться выдачей реального чека, как того и требуют последние нововведения в законодательстве.

Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:
  1. Клиент оформляет заказ и принимает решение о выборе удобного для себя способа расчета.

  2. Интернет-магазин обрабатывает заявку и отправляет по указанному адресу доставки.

  3. Во время передачи покупки поставщик использует мобильный терминал, на который установлено ПО Mobile SMARTS: «Курьер».

  4. Сведения отправляются в эквайринговый центр, распечатывается чек, подтверждающий совершение сделки.

  5. Сведения перенаправляются оператору фискальных данных, а оттуда в налоговую службу.

Весь процесс занимает считаные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.