+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Содержание

Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде и Айфоне: всё что необходимо знать

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Бесконтактная оплата – специальная технология, которая позволяет совершать безналичные платежи без использования ПИН-кода при сумме приобретения до 1000 рублей. Такая система введена в России в 2007 году. Эта опция дает возможность сделать перевод денежных средств за товар с помощью карты и через мобильный телефон.

Что собой представляет транзакция?

Бесконтактная оплата – форма безналичного платежа, для покупок в одно касание к терминалу. Для этого можно применять банковскую карту или телефон.

Такой способ имеет ряд преимуществ:

  1. Большая скорость расчета – перевод осуществляется за несколько секунд.
  2. Не нужно вводить ПИН-код для приобретений до 1000 рублей, для приобретений свыше этой суммы цифровое значение потребуется.
  3. Отсутствие физического контакта платежного продукта с аппаратом увеличивает эксплуатационный период пластиковой карточки.
  4. Чип устройства не травмируется, что также увеличивает срок годности инструмента.
  5. Продукт дает возможность оплачивать приобретения разными методами, что удобно, поскольку модернизированные приборы установлены не во всех торговых точках, в особенности приемники сложно найти в небольших населенных пунктах.

Технология и функция

PayPass у MasterCard или PayWave у VISA – технологии, которые позволяют совершать приобретения пластиковой картой с магнитной полосой или чипом. Если пластик их поддерживает, на лицевой стороне будет стоять соответствующий значок, который напоминает сигнал Wi-Fi, но только в перевернутом виде.

Электронные кошельки не остались в стороне и присоединились к сервису. Сделали это Яндекс. Деньги и Киви. Были организованы совместные проекты для улучшения транзакции. В частности, объединились Visa и Киви. Их общий проект – Visa QIWI Wallet. Такая система работает через NFC. Сервисом пользуются через компьютер или мобильное устройство.

Производители телефонов Apple, Android и Samsung создали свои варианты расчета в одно касание –Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Осуществлять процедуру в одно касание позволяют чипы, встроенные в пластик. Выделяют два типа таких приспособлений:

  • RFID – система банковской карты, состоящая из чипа и антенны. Принцип действия будет следующим – от модуля исходят радиоволны, а антенна устанавливает контакт с терминалом. Отличительная черта – большой радиус действия.
  • NFC – модуль, который позволяет установить одностороннюю или двухстороннюю связь. Сотовые поддерживают именно это систему. Отличительная черта – радиус действия – 10 см.

Функции этого вида транзакции:

  1. Платеж в магазинах, ресторанах и других местах заведениях общественного питания.
  2. Регистрация различных типов пластика, в том числе подарочных и скидочных.
  3. Оплата проезда в транспортных средствах, оснащенных соответствующим считывающим аппаратом.
  4. Управление некоторыми видами другого оборудования.

Виды карт

Практически каждый российский банк занимается выпуском пластиковых карт, позволяющих осуществлять платеж таким методом. Правила получения и условия обслуживания определяются банком-эмитентом.

Сбербанк

Кредитные и дебетовые продукты этого кредитно-финансового учреждения оснащены магнитной полосой или чипом для разных вариантов оплаты. Преимущества:

  • удобство хранения сбережений;
  • возможность расплачиваться за проезд в транспортных средствах, где установлены считывающие приборы;
  • денежные средства перечисляют на счет различными способами;
  • осуществляют платежи в РФ и в других государствах;
  • переводят денежных средств за покупки в интернет-магазинах;
  • наличие автоплатежа;
  • участие в акции «Спасибо» от соответствующего кредитно-финансового учреждения.

Тинькофф

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает кредитные и дебетовые MasterCard с чипом. Благодаря этому транзакцию совершают с помощью смартфона. Процедуру выполняют держатели счета в рублях и владельцы гаджетов, работающих на ОС Андроид. Пользоваться услугой можно в том случае, если к смартфону подключен мобильный банк и установлен соответствующий чип.

ВТБ 24

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает MasterCard и VISA кредитного и дебетового типа. Чтобы совершать приобретения через гаджет, необходимо, чтобы смартфон поддерживал ОС Андроид, и был оснащен модулем.

Мир

Это отечественная платежная система, которая также позволяет совершать расчет в одно касание. Такой продукт выпускают не все кредитно-финансовые учреждения. В частности, Мир оформляют в Сбербанке. Недостаток заключается в том, что этот его нельзя использовать в других государствах. Мир действует только на территории Российской Федерации.

Как пользоваться?

Если говорить о том, как пользоваться картой с бесконтактной оплатой, то для этого придерживаются следующего алгоритма действий:

  1. Посмотрите на сумму платежа на приемнике, чтобы удостовериться в правильности введенной информации.
  2. Если ошибки нет, поднесите пластик к терминалу и прикоснитесь к аппарату.
  3. После звукового сигнала продукт нужно убрать.

Если сумма приобретения составляет до 1000 рублей, то этой операции достаточно для того, чтобы платеж прошел. Если размер покупки превышает указанное значение, то потребуется введение ПИН-кода. Если цифровой код введен правильно, деньги списываются со счета.

Какой стороной прикладывать?

Если говорить о том, какой стороной прикладывать продукт к считывающему прибору, то это не имеет значения. В инструмент вмонтирован чип с радиусом действия 10 см.

Это означает, что его можно держать на расстоянии до 10 см от устройства и даже в этом случае операция будет выполнена. Однако лучше поднести поближе или приложить к экрану.

Этого достаточно для того, чтобы денежные средства были списаны со счета.

Куда прикладывать?

Куда правильно прикладывать пластик – вопрос, который возникает у пользователей, которые ни разу не выполняли подобной операции. Место контакта считывающего прибора и продукта не имеет значения.

Это связано с тем, что чип может передавать информацию на расстоянии 10 см от приемника. Однако для лучшей связи рекомендуется поднести к экрану или провести магнитной полосой по считывающему устройству.

Опция на Андроиде

Бесконтактная оплата телефоном стала обычной процедурой. Многие производители гаджетов позволяют подключить такую функцию. Главное – знать, как это делать.

На Xiaomi

Модуль встроен не в каждый флагман линейки Xiaomi. Это означает, что некоторые гаджеты нельзя применять для осуществления указанной манипуляции. Если требуется смартфон для расчета за покупки, рекомендуется приобретать следующие модели линейки Xiaomi:

  • флагманы серии Mi Note;
  • Mi Mix;
  • Mix 2;
  • Mi 5S;
  • Mi 5S Plus;
  • Mi 6;
  • Mi 8;
  • Mi 8 Lite.

Линейка флагмана Mi Max и Redmi  приложение не поддерживают. Это означает, что такие модели, как Redmi Note 6 pro, Redmi 4X, Band 3 и другие нельзя использовать для платы в одно касание.

На Honor

Если нужен гаджет этой марки с соответствующей функцией, то рекомендуется выбирать следующие устройства:

  • 10;
  • View 10;
  • 8, 8С, 8X, 8 Pro;
  • 9, 9 лайт;
  • 7C;
  • 5C.

Другие варианты смартфона приложение не поддерживают. Это означает, что модель 7А и другие флагманы нельзя применять для осуществления указанной операции.

Опция на Айфоне

Айфон также используют для такого вида расплаты. Сделать это позволяет технология Apple Pay, которая поддерживается во флагмане, действующая в России с октября 2016 года. Однако функция для некоторых гаджетов серии недоступна.

На разных моделях гаджетов

Программу поддерживают следующие модели:

  • iPhone SE;
  • iPhone 6, 6 Plus и 6S;
  • iPhone 7, 7 Plus.

Другие сотовые этого бренда не подходят.

Лимиты

Сколько денежных средств в день можно тратить данным способом? Лимит не установлен. Единственное ограничение – без введения ПИН-кода делают транзакцию только на сумму 1000 рублей. Если сумма больше указанного значения, придется вводить ПИН-код, как и при обычном платеже.

Как установить NFC в смартфоне?

Перед тем, как установить NFC в смартфоне, рекомендуется ознакомиться с техническими характеристиками устройства, чтобы убедиться, что модель поддерживает соответствующее приложение. Только после этого активируют модуль. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Зайдите в настройки смартфона.
  2. Перейдите в подраздел с беспроводными сетями.
  3. Перейдите в подпункт «Еще».
  4. Нажмите на значок NFC для его активации.
  5. Установите разрешение на обмен данными при совершении перевода.

Деактивация

Чтобы деактивировать функцию, обратитесь в отделение банка. Сообщите сотруднику кредитно-финансового учреждения о своем намерении. После этого специалист выполнит необходимые манипуляции. Недостаток такого метода – требуется личное посещение отделение, что проблематично при нехватке времени. Кроме того, в учреждении часто бывают очереди, что также причиняет неудобства.

Держателям пластика от Сбербанка можно отключить приложение в режиме онлайн. Операцию выполняют, не выходя из дома или любого другого места, где есть выход в интернет. Для выполнения процедуры действуют следующим образом:

  1. Войдите в персональный кабинет клиента.
  2. Выберите пластик, для которого нужно выполнить операцию.
  3. Запретите платеж «в одно касание».

Программа для телефона

Существуют такие Pay-приложения для расплаты бесконтактным способом:

  • Apple;
  • Samsung;
  • Android;
  • Google и другие.

На Android

Для смартфонов, работающих на базе Андроид, чаще всего используют Android Pay. Преимущества:

  • большая скорость транзакции;
  • скачивание в магазине Google Play;
  • безвозмездное скачивание и установка;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • высокие требования к безопасности;
  • не передает информацию о платежных инструментах на считывающие аппараты;
  • Android Pay совместима со смартфонами и с другими девайсами.

Недостатки:

  • небольшое количество модернизированных терминалов;
  • установлены лимиты для переведения денежных средств;
  • небольшое количество банков-партнеров;
  • нельзя применять на контактных считывающих приборах.

Чтобы применять приложение, нужно скачать его в магазине Google Play. После этого Android Pay запускают и следуют указаниям системы.

На iPhone

Здесь чаще всего используют Apple Pay. Преимущества:

  • бесплатное скачивание;
  • за совершение манипуляции не взимается дополнительная комиссия;
  • совместимость с Apple Watch;
  • повышенная безопасность;
  • существует возможность управления соединенными устройствами;
  • быстрое выполнение операции;
  • не передает данные на приемник.

Недостатки:

  • количество банков-партнеров ограничено;
  • поддерживается только некоторые типы пластика;
  • установлен лимит на регистрацию;
  • нельзя применять на контактных аппаратах;
  • совместимость только с устройствами на iOS.

Чтобы подключить программу, нужно скачать приложение на гаджет, запустить и следовать указаниям системы.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Откройте меню гаджета.
  2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
  3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России.

Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату.

Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.



Источник: https://pay-nfc.com/beskontaktnaya-oplata.html

Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Бесконтактная карта – это обобщённое название пластиковых карт, которые используются в системах контроля доступа, а также в платежных системах.

Говоря простыми словами, её специфика заключается в том, что обмен информации карты со считывающим устройством происходит без непосредственного контакта – за счёт передачи электромагнитного сигнала между антеннами излучателя (карты) и приёмника (считывателя).

Такая технология прекрасно прижилась и в финансовом секторе, и стала настолько популярной, что в торговых точках (особенно в крупных городах) практически каждый расплачивается бесконтактной банковской картой, а бесконтактные платежи за счёт своих преимуществ стали возможны с различных современных устройств (гаджетов). Например, консервативный Сбербанк уже достаточно давно выпускает подобные карточки.

В статье мы рассмотрим особенности бесконтактной технологии, её преимущества и недостатки, а также уделим внимание её безопасности.

Из истории развития

Сегодня устройства, использующие бесконтактный способ оплаты или контроля доступа, уже не считаются диковинкой.

При помощи таких систем осуществляется пропуск на территорию различных объектов, оплата в торговых точках и других общественных местах, в том числе в наземном и подземном транспорте и т.д.

Платежи можно проводить бесконтактно не только с помощью карточки, но и брелока, телефона или умных часов. Но еще не так давно о такой технологии в России и в других странах СНГ большинство даже не подозревало.

Бесконтактная технология довольно молода.

Только в начале XXI века ведущие международные платежные системы VISA и MasterCard запустили новинки – технологии PayWave (у Visa) и PayPass (у MasterCard – в настоящее время сменилось название на Contactless). Подробнее об этих технологиях.

В России они начали достаточно активно распространяться в 2008 году. Но настоящий прорыв в этом направлении произошел в 2013 году, когда в столице Татарстана Казани прошла XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013.

Для удобства её посетителей «АК БАРС» Банк реализовал на территории Татарстана во время Универсиады ряд уникальных проектов с использованием технологии NFC (читайте о ней чуть ниже).

Гости и коренные жители Татарстана по достоинству оценили мультисервисные карты «АК БАРС» Банка, совместившие в себе большое количество сервисов: платёжную карту с технологией оплаты «в одно касание», транспортную карту, карту лояльности, билетный сервис, абонемент для посещения спортивных игр и ряд других функций.

Терминалы, поддерживающие данную технологию, в настоящее время можно встретить где угодно – то есть практически везде, где принимают банковские карточки.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»).

Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров.

Собственно, она активно применяется в различных гаджетах: смартфонах, планшетах, смарт-часах, и в том числе в POS-терминалах, с помощью которых в торговых точках ведётся приём карточных платежей.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Как пользоваться бесконтактной картой?

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

  • Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
  • Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
  • О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Теперь, понимая, что это такое, можно проанализировать плюсы и минусы бесконтактной оплаты картой. А у такого способа есть как сильные, так и слабые стороны. Начнем с преимуществ:

1. Значительная экономия времени. Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода, что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты. Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована. Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность. Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

Это общие плюсы для всех подобных карт. Недостатков у бесконтактного пластика заметно меньше, но о них надо знать:

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники.

И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует.

Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков.

Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у банка-эквайера и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения транзакции информация.

Это широко известные Apple Pay, Google Play, Samsung Pay, Garmin Pay и другие. Если ваш смартфон поддерживает эти платёжные сервисы, то рекомендуем переходить на них, но при этом НЕ рекомендуем забывать о базовых правилах безопасного использования платёжных карточек.

Будьте осторожны и осмотрительны и ваши деньги будут в целости и сохранности.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/bankovskaya-beskontaktnaya-karta-plyusyi-i-minusyi-beskontaktnoy-oplatyi.html

Бесконтактная оплата картой PayPass. Принцип и особенности платежей

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Наряду с широко известными пластиковыми картами с магнитной полосой и смарт-картами (со встроенной микросхемой), все большее распространение получают карты с технологией PayPass.

Технология позволяет держателям карт осуществлять бесконтактный платеж одним касанием, оплата производится мгновенно. Эта услуга не подключаема, требуется выпуск новой карты.

В карту PayPass внедрен RFID-чипом (радиочип), при помощи сигнала передается информация на считывающее устройство (терминал, банкомат).

По запросу клиента банк-эмитент выпускает данные карты дебетовыми или кредитными.

На лицевой стороне карты, поддерживающей технологию PayPass, изображен специальный знак MasterCard PayPass в виде антенны.

Бесконтактная оплата: принципы и особенности

Покупка товаров, услуг осуществляется по всему миру в бесконтактных банкоматах и терминалах, на которых размещен логотип MasterCard или Maestro/Cirrus.

Основные принципы оплаты:• Перед оплатой отследить правильность указанной суммы на табло терминала.• Приложить карту к считывателю.

• Проведение платежа подтверждается звуковым сигналом. Платежная операция будет осуществлена при условии, что сумма покупки не превышает установленный лимит.

На территории России он составляет одну тысячу рублей, за пределами страны, необходимо уточнять на месте, где производится непосредственно покупка.

Когда платеж превышает установленный лимит, необходимо дополнительно ввести PIN-код. Также продавец может запросить подпись держателя карты на чеке.

Надо отметить, что осуществлять бесконтактный платеж в случае когда терминал оснащен считывателем, поддерживающим систему PayPass. При отсутствии считывателя или его неисправности, оплату всегда можно провести обычным для нас контактным способом — через считывание встроенного чипа или магнитной полосы.

Преимущества бесконтактных карт

• Экономия времени: быстрое проведения операций.• Удобство: в особенности важно при расплате в местах быстрого питаниях, на заправках, в метро, в общественном транспорте.• Безопасность: данный пункт раскроем подробнее. Во-первых, при оплате нет необходимости передавать средство платежа другому лицу (кассиру, официанту).

Во-вторых, система защищена от двойного списания одной и той же суммы, при завершении оплаты радиосигнал сразу отключается. Даже если Вы случайно прикоснетесь картой к считывающему устройству второй раз, операция будет заблокирована.

• Бесконтактные карты меньше подтверждены механическому воздействию и в сравнение с контактными меньше изнашиваются.

• Есть возможность оплаты через обычные терминалы и банкоматы.

Бесконтактные банкоматы

Бесконтактные банкоматы — это банкоматы оборудованные NFC-считывателем. NFC (near field communication) — дословный перевод с английского «близкая пространственная связь, т.е. это технология бесконтактных платежей картой или смартфоном.

На таких банкоматах нанесена метка NFC, а на дисплее банкомата отражается надпись «Поднести карту».

Пользоваться бесконтактным банкоматом не составит трудности, необходимо приложить карту к считывателю и ввести PIN-код. Такие банкоматы также поддерживают и контактные карты.

На банкоматах с NFC-считывателем доступны все те же операции, как и на привычных нам банкоматах: снятие наличных средств, пополнение, переводы, оплата коммунальных услуг, сотовой связи, налогов, штрафов и прочих платежей.

Преимуществами бесконтактного обслуживания являются:

• Надежность: исключаются случаи, когда карта застряла в банкомате или просто забыта Вами.
• Защита Ваших данных и денежных средств: операции безопасны благодаря технологии EMV.

Оплата проезда в метро бесконтактной картой

Платеж по карте PayPass производится на турникете. Для уплаты проезда схема также проста: подойдя к турникету, поднести карту или другое устройство, оснащенное технологией PayPass (смартфон, часы, стикер) к валидатору . Не убирайте платежное устройство пока не раздастся характерный сигнал и на табло не отобразится зеленная стрелка.

Отметим, что после того, как расчет за проезд осуществлен при помощи карты, оплаченная сумма не подлежит возврату.

В пяти российских метрополитенах оборудованы турникеты поддерживающие систему бесконтактной оплаты, а именно:• Московский метрополитен;• Петербургский;• Новосибирский;• Казанский;

• метро в Нижнем Новгороде.

С бесконтактной картой Mastercard не только удобно, но порой и выгодно. Так например, Новосибирский метрополитен осенью 2018 года запустил акцию, где при бесконтактном расчете проезд стоил дешевле.

PayPass банки

Оформить бесконтактную карту можно, обратившись в любое отделение одного из банков- партнеров Mastercard:• Сбербанк;• Альфа Банк;• АкБарс;• Тинькофф;• Райффайзен;• МТС Банк;• Московский индустриальный банк;• Кредит Европа;• Citi;• СНГБ;• Газпром;• UniCredit Bank;• Зенит;• Росбанк;• Промсвязьбанк;• Банк Авангард;• Московский Кредитный Банк;• Металлинвестбанк;• Банк Санкт-Петербург;• Home Credit Bank;• Открытие;• SBI Bank;• Уралсиб;• Алма Банк;• Яндекс Деньги;• Банк Центрокредит;• ВТБ;• РоссельхозБанк;• Русский Стандарт;• и другие.

На момент написания статьи в качестве партнеров состояли 52 финансовые организации.

Разные банки предлагают свои условия получения, обслуживания карты, стоимости готового обслуживания, программа бонусов.

Смартфон, как средство платежа

Особенность оплаты смартфоном путем бесконтактной технологии заключается в том, что перед каждым платежом необходимо активизировать приложение через введения пароля или по отпечатку пальца.

Для возможности использования смартфона, как средства платежа на него устанавливается пользовательское приложение:
• Google Pay: поддерживается устройствами с системой Android.

Программу возможно установить через Play Маркет или мобильное приложение одного из ваших банков. В загруженном приложении Google Pay необходимо добавить данные карты и активировать ее путем смс-подтверждения.

После этого Вы можете рассчитываться своим смартфоном, не вытаскивая карту из кошелька.

• Apple Pay: устройства на которые устанавливается приложение Wallet — iPhone, iPad, Apple Watch. Приложение не требует скачивания, оно изначально установлено производителем. Активизация имеющейся карты PayPass производится самостоятельно через приложение Wallet или приложение вашего банка.

Для это осуществляется вход в платежное приложение Wallet и вводятся данные карты вручную или путем сканирования. Перед проведением платежей необходимо произвести двойное нажатие кнопки «Home». Приложить палец к Touch ID или открыть программу Wallet, поднести телефон к платежному терминалу.

• Samsung Pay: существует возможность самостоятельного добавления карты. В программе указывается действующая учетная запись Samsung Account (e-mail), затем вводятся необходимые данные и производится идентификации владельца карты через смс-подтверждение. На смартфон закрепляется до 10 счетов.

Перед расчетом запускается программа Samsung Pay, и производится вход в систему путем ввода пароля или по отпечатку. Затем, для расчета телефон подносится к платежному терминалу или банкомату. Платежная программа Samsung дает возможность расплачиваться с использованием любых терминалов, и даже через контактные.

Эту возможность дает специально разработанная компанией система Magnetic Secure Transmission (MST).

Альтернатива платежному пластику

Масштабы инноваций поражают, RFID-чип сейчас возможно установить, помимо карты, и в часы, брелок или даже клеящийся стикер, который наносится на любой носитель.

Стикер представляет собой прямоугольник размером 30х40 мм с клеевым слоем на оборотной стороне. По усмотрению владельца стикер крепится на любой удобный предмет: чехол смартфона, бумажник и проч.

В ноябре 2017 года Альфа Банк представил инновационный финансовый продукт в технологии бесконтактных платежей — кольцо PayPass, в которое встроена антенна.

Кольцо эмитируется как самостоятельная карта и его возможно привязать к одному из счету клиента банка.

Эксклюзивное кольцо доступно держателям карт Infinite, Visa Alfa-Miles Signature и карты выпущенные к ЧМ FIFA 2018. Платежный аксессуар работает автономно, не требует зарядки.

Источник: https://paysnfc.ru/oplata-paypass/

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Пластиковые карты уже давно плотно поселились в нашей жизни. Каждый человек имеет хотя бы одну карту и, скорее всего, регулярно пользуется ей. Сотрудники банков не сидят без дела и разрабатывают новые и удобные способы совершения платежей. Один из последних — бесконтактная оплата.

Что такое бесконтактная оплата

Бесконтактный способ оплаты — это просто и удобно!

С помощью этой технологии можно совершать покупки, физически не вставляя карту в терминал. Это очень удобно, так как такая покупка займет гораздо меньше времени. При совершении платежа, размер которого меньше одной тысячи рублей, не нужно вводить пин-код. Это дополнительно упрощает использование пластиковых карт и делает его более удобным.

Сам процесс оплаты представляет собой поднесение устройства со специальным чипом к терминалу. После этого терминал издаст звуковой сигнал, который уведомит о завершении операции. В некоторых случаях потребуется дополнительно ввести пин-код, чтобы деньги списались.

Как работает такой тип оплаты

Оплачивайте бесконтактным способом в кафе и магазинах

Для того чтобы технология могла полноценно работать, в пластик встраивается специальный чип, который называется RFID-метка. Метка передает терминалу всю информацию о совершаемом платеже по радиоканалу, причем в незашифрованном виде. Попадая в терминал, информация отправляется в банк, после чего деньги со счета клиента перечисляются на нужный счет.

Процедура оплаты схожа с классической, но нет необходимости вставлять карту и вводить пин-код от нее.

Сама карта практически никак не будет отличаться от классического варианта, без функции бесконтактных платежей. Выдаст ее только особый значок передачи данных, который есть только на картах с новым видом совершения покупок.

Можно оплачивать бесконтактно по средствам не только банковской карты, но и с помощью своего смартфона

Оплата смартфоном

Еще более современный и инновационный способ оплаты покупок – совершение платежей с помощью телефона. Этот способ особенно удобен, так как не требует наличия самой пластиковой карты. Для оплаты достаточно иметь только телефон, который поддерживает бесконтактную оплату.

В этом случае технология опирается на метку NFC, которая есть во многих современных смартфонах. Если вы хотите пользоваться оплатой с помощью смартфона, обязательно уточните, поддерживает ли он такую функцию.

Преимущества и недостатки

А вы пользуетесь бесконтактной оплатой?

Основное преимущество бесконтактной оплаты – удобство пользователя. Покупатель может гораздо быстрее у удобнее совершать покупки в магазинах, при этом карту все еще можно вставлять в терминал и переводить деньги привычным образом.

Функция на телефоне вообще не требует наличия карточки, что сильно упрощает жизнь покупателям.

Используя бесконтактную оплату нет необходимости часто вводить пин-код, что уменьшает вероятность кражи средств со счета.

К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Чтобы пользоваться всеми преимуществами бесконтактной оплаты пользователю обязательно нужно будет заменить свою пластиковую карту на ту, которая будет иметь специальный чип.
  2. Магазинам нужно будет приобрести специальные обновленные терминалы, которые способны принимать информацию от карточек. Отметим, что почти все торговые точки уже имеют такие терминалы
  3. Теоретически с карты можно украсть деньги, просто прислонив к ней терминал для оплаты или устройство с похожим принципом работы. Этим часто пользуются мошенники, которые списывают деньги с карт жертв в людных местах. Подробнее об этом будет написано ниже.
  4. Обычные карточки более прочные, чем те, которые содержат в себе специальный чип и небольшую антенну. Ее можно легко повредить, если сильно согнуть карту или оставив на длительное время в воде.

Как настроить

Карточка со специальным чипом не нуждается в дополнительной настройке, ей сразу можно пользоваться после получения. Достаточно просто приложить ее к терминалу.

Придётся зайти в настройки телефона, чтобы настроить бесконтактную оплату

Но в приложении банка можно настроить максимальную сумму, которая будет списываться без пароля. Это нужно сделать, если вы редко покупаете на сумму в 1000 рублей.

Для того чтобы начать платить с помощью телефона, обязательно нужно настроить данную функцию. Вот небольшая инструкция, как это сделать:

  1. Нужно удостовериться, что на телефоне есть модуль NFC, включить его.
  2. Нужно скачать приложение Android Pay и открыть его. После открытия приложения нужно нажать на значок добавления в нижней части экрана и добавить учетную запись Google.
  3. Далее можно перейти к самому добавлению карты. Для этого нужно ввести данные с карты и нажать далее.
  4. После небольшой паузы на телефон придет СМС с кодом подтверждения, который нужно будет ввести в приложение.

Карточка будет добавлена. Обратите внимание, что большинство банков имеет собственное приложение, которое можно установить на телефон и пользоваться всеми преимуществами оплаты с помощью мобильного телефона.

В приложение нужно выбрать карту, с которой будет совершаться оплата, а также выставить лимит.

Для того чтобы платить телефоном, нужно разблокировать экран и поднести гаджет к терминалу под небольшим углом. Если оплатить не получается, то нужно обязательно уточнить, включен ли в данный момент на вашем телефоне модуль NFC.

Мошенничество

К сожалению, карточки с бесконтактной оплатой часто становятся объектом мошенничества. Злоумышленники обзаводятся специальными аппаратами, которые могут списывать деньги с карты, просто прислоняясь к ней.

Чтобы защититься от такого способа мошенничества нужно использоваться специальные аксессуары, которые не пропускают сигнал. Сейчас на рынке множество кошельков, сумок, портфелей, которые имеют такую возможность.

Какие карты выгоднее

Если вы решили получить карту с бесконтактной оплатой, то наверняка знаете, что у каждой карты отличаются условия использования.

Многие банки стараются добавить в свои программы что-то удобное и нужное для пользователей. Например, кэшбэк или процент на остаток счета.

В этой таблице будут отражены основные особенности и преимущества нескольких карточек. С помощью нее вы сможете выбрать лучший для себя вариант.

Название картыстоимость обслуживаниякэшбэкпроцент на остаток счетастоимость СМС уведомлений
«Классическая» от Сбербанкпервый год – 900 рублей, со второго – 600 рублейнетнет60 рублей в месяц
«Tinkoff Black»бесплатно1-30%6%59 рублей в месяц
«Польза» от Хоум Кредит Банкбесплатно1-10%до 10%59 рублей в месяц
«GOLD» от ЮниКредит Банкбесплатно1-15%нетбесплатно
«Можно все» от ОТП Банкбесплатно1,5-10%до 7%бесплатно
«Альфа-Карта» от Альфа-Банк5000 рублей в месяц1,5-3%1-7%бесплатно

В заключении

Банковская карта с бесконтактной оплатой – безусловно, удобная и прогрессивная вещь. Ей уже сегодня можно пользоваться практически в любых магазинах страны. В будущем эта технология будет становиться еще популярнее, а ее недостатки будут постепенно искореняться.

Читайте так же статьи по теме:

-описание технологии бесконтактной оплаты

Источник: https://otkazanet.ru/cards/beskontaktnaya-oplata-kartoj-osobennosti-i-preimushhestva.html

Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

Бесконтактная оплата картой, особенности и преимущества

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

  1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
  2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
  3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  1. Открыть меню смартфона.
  2. Нажать на значок настроек.
  3. Выбрать «Беспроводные сети».
  4. Пролистать список до конца экрана, а затем кликнуть по надписи: «Еще».
  5. Найти функцию NFC и Android Beam.
  6. Разрешить передачу данных.
  7. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

  • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
  • быстрое проведение транзакции;
  • работа функционала в 30 странах мира;
  • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
  • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

  • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
  • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
  • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Источник: https://nfcoplata.ru/beskontaktnaya-oplata/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.