Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

Содержание

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

До 1 октября 2015 года в России у граждан не было возможности объявить себя банкротом. После принятия исправленной редакции Федерального закона №127, все изменилось. И теперь появилось новое понятие: личное банкротство гражданина, которое имеет свои плюсы и минусы.

Особенности объявления несостоятельности для физлиц

Гражданин может объявить себя банкротом, если:

  • общий размер его задолженности перешагнул рубеж в 500 тысяч рублей;
  • он не в состоянии погасить требования кредиторов на протяжении более 3 месяцев;
  • общая стоимость его имущества меньше размера его задолженности.

Подать заявление на признание банкротства могут:

  • сам заемщик;
  • его кредиторы;
  • уполномоченные органы в лице ФНС и других служб.

Заемщик обязан подать заявление в суд, если у него есть задолженности перед несколькими кредиторами и погашение обязательств перед одним из них приведет к тому, что гражданин не в состоянии будет рассчитаться с остальными. Во всех иных случаях физическое лицо имеет право на подачу заявления, но это не будет являться его обязанностью.

Кредиторы обращаются в суд при наличии задолженности у гражданина перед ними не менее чем в 500 тысяч рублей. При этом в расчет берется только чистая сумма, без учета наращенной пени и штрафных санкций.

ФЗ № 127 от 2015 года определил, что ИП приравнивается к физическому лицу. Это значит, что долги предпринимателя и гражданина объединяются, и процедура банкротства может быть начата, если общая сумма обязательств не меньше 500 тысяч рублей (например, человек набрал 350 т.р. кредита как ИП и 150 т.р. как физлицо).

Уполномоченные органы вправе обратиться в суд, если гражданин не погашает обязательные платежи (налоги, коммуналку и др.)

Банкротство: за и против

Объявление неплатежеспособности влечет за собой определенные последствия. Попробуем разобраться, что такое банкротство физического лица, и какие есть плюсы и минусы процесса, а также имеет ли смысл гражданину избегать этой процедуры, если существует такая возможность.

Плюсы

Перечислим основные преимущества, которые дает физлицу процедура банкротства:

  1. С возбуждением дела о несостоятельности останавливается рост пени и назначение неустоек по всем займам должника (долговые расписки, рассрочки и т.д.).
  2. С началом процесса о неплатежеспособности физлицо прекращает все выплаты (обязательные платежи, взносы по кредиту и т.д.).
  3. В случае официального признания банкротства с должника будут списаны долги. Этот пункт не касается обязательств по алиментным выплатам и содержанию граждан, которым банкрот в свое время нанес ущерб жизни и здоровью.
  4. Ни банк, ни какая другая кредитная организация с началом процесса о несостоятельности не вправе будет продать долг гражданина коллекторам.
  5. Процедура банкротства не затрагивает родственников должника.
  6. Предприниматель получает возможность вместе с долгами закрыть свое убыточное производство.

Недостатки

Минусы признания себя банкротом следующие:

  1. В течение 3 лет с момента решения суда нельзя открывать ИП и занимать руководящие должности в любых организациях.
  2. Следующие 5 лет при попытке взять кредит обязательно нужно указывать, что в недавнем прошлом гражданин объявлял себя банкротом (по прошествии 5 лет эта необходимость отменяется).
  3. В течение следующих 5 лет физлицо не имеет права начинать процедуру разорения, даже если в этот раз его долги больше предыдущих.
  4. Для погашения максимального количества обязательств государство в лице судебного пристава изымает у банкрота все возможное имущество с целью его реализации.Процедура банкротства имеет ряд как плюсов, так и минусов

    Не подлежит конфискации следующее:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно располагается;
  • предметы обихода, одежды и личной гигиены;
  • топливо, необходимое для поддержания нужной температуры в доме во время зимы;
  • посадочный материал (семена, саженцы);
  • домашнее хозяйство (птицы, крупный рогатый скот);
  • инструменты, при помощи которых предприниматель осуществляет свою деятельность.
  1. Чтобы обанкротиться, необходимо пройти несколько этапов:
  • подача заявления в суд;
  • оценка состояния дел арбитражным управляющим;
  • совет кредиторов;
  • конкурсное производство.

Все это занимает много времени, в течение которого физлицо не имеет права выезда за границу, не может распоряжаться своим имуществом и т.д.

  1. Арбитражный управляющий, который призван для проведения процедуры банкротства, получает свое вознаграждение из средств должника. Как правило, это 10 тысяч рублей в месяц плюс 2% от общей суммы задолженности физлица. Эти требования признаются внеочередными и подлежат обязательной оплате.
  2. ИП, которое было открыто на имя гражданина, ликвидируется без права восстановления в течение 3 лет.

Иные возможные последствия

До описи и реализации имущества с целью погашения обязательств может быть проведена реструктуризация долгов.

Это значит, что арбитражный суд на основе данных, предоставленных самим гражданином и временным управляющим, приставленным к нему, может составить план выплат всех денежных обязательств исходя из возможностей физлица. Так, может быть продлен срок и уменьшены ежемесячные взносы по кредиту в банке.

Для погашения всех выплат должник может лишиться имущества

Банкротства можно избежать и другим способом. По закону должник имеет право заключить со своими кредиторами мировое соглашение. Это договор, в котором банкрот берет на себя определенные обязательства для того, чтобы кредиторы не настаивали на объявлении его несостоятельности.

Мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, в ином случае оно не будет иметь юридической силы. Одно из обязательных условий договора – погашение должником не менее 35% общих обязательств в течение 2 недель.

Иначе арбитражный суд вправе отклонить предложение о мировом соглашении. Если же оно принято – дело о банкротстве прекращается и гражданин (предприниматель) имеет право в обычном режиме осуществлять свою деятельность.

В случае неисполнения им взятых на себя обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с повторным иском и возобновить процедуру.

Стоит ли объявлять банкротство

Согласно статистике, абсолютное большинство граждан, находящихся на краю разорения, не спешат с обращением в суд. Такая же ситуация прогнозируется и на 2021 год. Тому есть две причины:

  1. Непродолжительная история существования института банкротства физлиц в Российской Федерации.
  2. Сложившиеся моральные устои, которые заставляют граждан считать банкротство крайней мерой.

На самом же деле, во многих случаях лучше лично подать заявление в суд. Так будет приостановлено начисление пени и штрафов за просрочку платежей и долг перестанет с каждым днем прибавляться. С помощью суда можно добиться пересмотра ежемесячных платежей по кредитам и сделать их более щадящими.

С другой стороны, банкротство физических лиц предусматривает не только плюсы, но и минусы для должника. Так, он обязан будет заплатить вознаграждение арбитражному управляющему и взять на себя все судебные издержки, что опять-таки приводит к увеличению общей суммы долга.

Что может быть при банкротстве физических лиц — об этом в видео:

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/bankrotstvo-fizicheskih-lic-plusy-i-minysy-procedyry-dlia-doljnika.html

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

Если у вас серьезные проблемы с кредитами, и вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для простого человека?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физ. лица могут несколько сторон:

  • вы сами;
  • банки, где вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры заключается в следующих пунктах.

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
    • ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

    Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

    • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
    • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
    • свидетельства на собственность, которой вы владеете;
    • выписки из банков;
    • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем вы будете уведомлены.

  4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами за 3 года по судебным условиям. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к вам), конкурсная масса (ваше имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, личное банкротство гражданина так и не признается.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2021 году

Прежде чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры.

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, вы не сможете снова стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в его прошлом. Многие должники боятся, что после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

Еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры. К первым можно отнести следующие факторы.

  1. С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы.

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.

Если образовались серьезные задолженности, вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у вас совершенно нет возможности с ним рассчитаться.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

Речь в данной статье пойдёт о банкротстве физических лиц, плюсах и минусах для должника.

Начиная с октября 2015 года, гражданам стало доступно официально объявлять о банкротстве.

До этого времени в судах разбирались дела, связанные с банкротством юридических лиц, когда истцами выступали организации, предприниматели.

Граждан называют физическими лицами. Ранее им было доступно прощение долга на условиях, установленных на законодательном уровне. Сейчас же в суде много дел касающихся в том числе и банкротства физ. лиц.

В банкротстве было отмечено много преимуществ. Плюсом для физических лиц стало осознание, что такое банкротство — выход из сложного положения. Они на законном основании освобождались от долгов. Это вселяло в людей надежду.

Не стоит, однако, забывать о негативных последствиях. Они всегда проявляются позже и отработать их лучше заранее, чтобы потом легче ориентироваться в ситуации.

Проведение процедуры банкротства физ. лица направлено в первую очередь на удовлетворение запросов кредитора. То есть, приводя в качестве обоснования статью ФЗ о банкротстве физических лиц No154-ФЗ от 29.06.

2015, который стал новой версией ранее принятого ФЗ. No 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., основная цель заключается в обеспечении максимального возврата средств кредиторам со стороны должников.

Последним же гарантируется дальнейшее освобождение от долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начальный этап инициирования процедуры банкротства физ. лицаподразумевает оформление и подачу искового заявления в арбитражный суд. Правомна данное действие обладают:

  1. Клиенты банков, имеющие непогашенные займы и входящие в категорию должников без возможности закрытия кредита.
  2. Федеральная Налоговая Служба.
  3. Финансовые организации (банки) – кредиторы.

Иск содержит сведения по факту невыполнения заёмщиком налоговых или финансовых обязательств. В содержании документа указывается точная сумма задолженности, срок просрочки. Если заявление поступает от самого заёмщика, должна быть указана информация, раскрывающая причины того, почему он не может погасить долг.

Помимо иска в арбитражный суд подаются и другие документы.Весь необходимый пакет документации установлен законом. При подаче заявлениядолжны быть соблюдены законодательные нормы. Решение об открытии в арбитражномсуде принимается после досконального изучения всех полученных данных со сторонызаёмщика и кредитора.

С момента официального фиксирования факта полной сдачи пакета документов в арбитражный суд физическое лицо лишается права проводить операции с активами, погашать долги.

Судебным органам предстоит в течении определённого периода рассмотреть дело и вынести вердикт по поводу несостоятельности физического лица. Признание неплатежеспособности гражданина судом на основании предъявленных аргументов является официальным объявлением его банкротства. После этого ему прекращают начислять проценты, неустойки и штрафы.

Кредитору запрещено требовать с заёмщика выполнения каких-либо обязательств. В то же время кредиторы могут в течение двух месяцев предъявить свои требования в период открытия конкурсного производства.

Немаловажный вопрос заключается в оплате процедуры. Банкротство физ. лица, признанное законодательно не избавляет его полностью от финансовых обязательств. Он обязан оплатить пошлину. Среди минусов банкротства для физических лиц до конца 2021 года значился факт, что эта сумма равнялась 6000 рублей, что соответствовало ст. 333.21 НК РФ.

В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2021 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Отныне гражданам необходимо потратить пошлину сумму в 300 рублей.

Также заявителю приходится оплачивать почтовые расходы. Ихсумма обычно около 1,5 тысячи рублей. Финансовый управляющий получает 10 тысячрублей в виде вознаграждения и дополнительно 2 % от предъявленного объема придолговой реструктуризации или 2 % из суммы средств, полученных приимущественной реализации.

Реструктуризация долгов

Судом может быть принято решение, в которомплатежеспособность должника будет признана частично. Кредиторы дают согласие наначало процедуры реструктуризации задолженности и далее формируется план, где восновных пунктах указывается:

  1. Сумма средств, которые необходимо возместить. Срокивыполнения
  2. Объём выплат, распределённых по ежемесячно.

Реструктуризацию проводят, когда должник имеет постоянныйисточник доходов. Долг погашается в течение 3-х лет с учётом прожиточногоминимума, способного удовлетворить бытовые нужды семьи должника.

Реализация имущества

Если провести реструктуризацию нельзя, долги погашаются засчет реализации имущества неплатежеспособного физического лица. Как известно,после подачи иска имущество должника подвергается аресту. При реализациивначале временным управляющим выполняется его оценка. Он же, согласно ГПК РФ,занимается дальнейшей распродажей имущества с торгов.

Если полученные результаты не удовлетворяют одну из сторон,к делу привлекается независимый эксперт и проводится повторная оценка. Оплатууслуг приглашённого эксперта проводит заинтересованная сторона (должник иликредитор).

Беспокоиться о том, что с молотка пойдёт всё, чем владеетдолжник не стоит. Список того, что остаётся нетронутым временным управляющимили независимым экспертом при оценке довольно широк. Должник не может лишиться:

  • земельного участка, где расположено жильё;
  • вещей из категории индивидуального пользования;
  • предметов, входящих в домашний обиход;
  • средств составляющих прожиточный минимум
  • продуктов питания и так далее.

Обратим внимание на несколько важных аспектов, связанных среализацией:

  1. На имущество, превышающее по стоимости 100 тысяч рублейназначают открытые торги. Залоговое имущество подвергается особой процедуререализации.
  2. Должник должен чётко уяснить, что в момент проведениеоценочных действий оценки ему будет запрещено покидать пределы страны.
  3. Интересы детей и недееспособных лиц представляютсяпопечительными органами или сотрудниками опеки.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

Банкротство может решить многие проблемы, и в частностиосвободить от долгового бремени. Но так ли всё радужно для человека,объявленного банкротом? Поговорим о неизбежных последствиях для физических лиц:

  1. Во-первых, для гражданина это чревато репутационнымипотерями. В течение пяти лет после объявления банкротства он официально будетносить статус банкрота и указывать это во всех документах. Значит о заключениикаких-либо финансовых сделок придётся забыть.
  2. Во-вторых, банкрот на 3 года лишается права избиратьсяна любую управленческую должность.
  3. В-третьих, некоторые банкроты могут получить запрет навыезд за границу.
  4. В-четвёртых, если в момент процедуры банкротства будетвыявлено проведение неправомерных действий со стороны должника, с цельюполучения фиктивного статуса, это неизбежно повлечёт применение к немууголовной или административной ответственности.

Плюсы банкротства физических лиц

Ознакомимся с плюсами банкротства физических лиц. Преждевсего это возможность решить все вопросы с кредиторами, раз и навсегдаосвободиться от навалившихся финансовых забот. Непосредственно саму процедурухарактеризуют следующие положительные моменты:

  1. Должник освобождается от долговых обязательств: выплатосновных сумм, процентов, штрафов.
  2. Реструктуризация задолженности создаёт условия, прикоторых заёмщик полностью рассчитывается с кредиторами, что подтверждаетсяофициально и документально заверяется обеими сторонами.
  3. Должники и кредиторы могут заключать мировоесоглашение. Плюс для физических лиц в том, что дела о банкротстве рассматриватьсяне будут.
  4. Задолженность погашается реализацией имущества наторгах. Выбор того, что можно выставить на продажу проводится тщательно, врамках законодательства. Это можно охарактеризовать, как банкротство плюсразумный подход к проблемам человека. Должнику оставляют в пользование всё, чтонеобходимо ему и его семье для нормального существования. В этом усматриваютодин из плюсов процедуры банкротства Реализации подвергаются активы, на которыене накладываются ограничения или запреты.

Минусы банкротства физических лиц

О минусах банкротства физ. лиц говорят чаще, поскольку онивсегда волнуют больше. В пункте о последствиях о них уже шла речь. Можноповторить некоторые моменты негативных последствий, с которыми столкнётсяфизическое лицо. Банкротство сильно ограничит его в правах. Следуетприготовится к тому, что минусы банкротства выразятся следующим образом:

  1. Пять лет человек будет обязан упоминать о своём статусебанкрота в банковских документах. Получить займ с такой формулировкойневозможно.
  2. В течении аналогичного пятилетнего периода физическоелицо не может повторно объявить себя банкротом с проведением официальнойпроцедуры.
  3. Три года банкроту будет запрещено занимать любыеуправленческие должности в руководстве компаний, организаций, фирм.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Если вы отлично разбираетесь в юридических вопросах, касающихся процедуры установления банкротства физ.

лиц, и знаете все её тонкости, возможно вам, как физическому лицу, в определённый момент не придётся обращаться за помощью к профессиональному юристу.

Считайте, что вам повезло, потому что большинство людей не могут обойтись без квалифицированной юридической помощи в силу своего «слабого знания предмета» и отсутствия сил самостоятельно решать все сопутствующие проблемы на протяжении длительного времени.

Значит остаётся обратиться в юридическую контору и нанять опытного специалиста, специализирующегося на делах о банкротстве физических лиц. Этот же специалист, при заключении договора, может представлять интересы своего нанимателя в суде.

Помощь хорошего юриста неоценима. Банкротство одно из самых сложных дел. Пренебрегать юридической помощью здесь крайне опрометчиво.

Да, деньги важны. Но «поздно быть бережливым, когда все растрачено», как говорил римский философ Сенека. Оплачивая услуги юриста, должник освобождается разом от самостоятельного выяснения кучи вопросов, связанных с делом. Ему не нужно напрямую общаться с судебными органами, это за него сделает специалист на профессиональном уровне.

Кроме того, только профессионал знает, как правильно ответить на юридический вопрос и что спросить самому. Он отлично ориентируется во всех сопутствующих направлениях. Знает какие минусы в банкротстве может избежать физическое лицо-доверитель. Обращение к юристу со стороны должника гарантирует ему удачный исход дела.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Можно ли, в итоге заявить о целесообразности объявления физического лица банкротом? Как видно из текста статьи в данной ситуации приходится сталкиваться и с положительными и с отрицательными сторонами.

Однако, если соизмерять плюсы и минусы, моральная выгода от процедуры банкротства физического лица окажется на поверхности. Человек получает решение проблемы и у него начинается спокойная жизнь, а все ограничения со временем исчезают. Как говориться, банкротство – это жизнь с чистого листа.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

02.10.18

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: особенности процедуры в 2021 г и последствия для должника

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры для должника

На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Принимая такое непростое финансовое решении как признание финансовой несостоятельности важно учесть все за и против, а также проанализировать все возможные последствия лично для гражданина и для его семьи.

При утвердительном ответе суда возникают следующие обстоятельства:

  • Все затраты контролируются финансовым менеджером;
  • Невозможность распоряжаться личными активами;
  • Отстранение гражданина от финансовых операций.

При запуске процедуры банкротства ограничиваются также финансовые и личные права:

  • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
  • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
  • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).

Последствия банкротства касаются и ближайших родственников финансово несостоятельного гражданина. В первую очередь это касается супруга(ги) банкрота.

Имущество банкрота, которое является совместным с женой (мужем) реализуется, а второй половине положена только компенсация личной доли.

Важно! Все финансовые сделки между банкротом и его родственниками совершенные в течении года до признания несостоятельности аннулируются финансовым менеджером.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.