Альфа-Карта – условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

Содержание

Обзор дебетовой карты «Альфа-Карта»

Альфа-Карта - условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

В конце 2021 года Альфа-Банк представил обновлённую линейку дебетовых карт, выведя на рынок продукты, не привязанные к пакетам услуг. Это породило у клиентов финучреждения определённые сомнения по поводу выгоды использования новых карточек. Обзор «Альфа-Карты» от Альфа-Банка позволит правильно сориентироваться в выборе тарифа, продемонстрировав преимущества каждого из видов пластика.

3 вида дебетовой Альфа-Карты

Альфа-Банк эмитирует три вида платёжных инструментов в линейке дебетовых Альфа-Карт. Это позволяет клиентам финучреждения подобрать наиболее подходящий продукт, исходя из стоимости, доступных услуг и опциональных предложений. Все карточки выпускаются бесплатно. Выбор интересующего вида производится во время оформления заявки.

Альфа-Карта

Карта с базовым тарифом, владельцы которой получают стандартный набор бесплатных функций дебетового продукта — переводы, платежи, обналичивание в банкоматах своей сети и партнёров. Оформление и обслуживание дебетовки полностью бесплатные, причём без каких-либо условий.

Пластик доступен в содержании, позволяет без доплаты пользоваться мобильным и интернет-банкингом, однако не предполагает получение возврата средств за покупки и начисления дохода на остаток. Эмитент установил месячный и дневной лимит на снятие наличности, а также плату за услугу «Альфа-Чек».

Альфа-Карта с преимуществами

Продукт обладает аналогичными достоинствами, что и более простой вариант, но к ним добавляется кэшбэк, проценты на остаток и возможность обналичивать средства в сторонних банкоматах без комиссии при соблюдении определённых условий.

Добиться бесплатного обслуживания поможет выполнение требований по величине покупок или средств на счёте. Сумма складывается из остатков на всех счетах клиента, в том числе валютном и брокерском.

Допускается выпуск к основной карточке дополнительного пластика для членов семьи. Кэшбэк не начисляется за оплату услуг казино, обналичивание, приобретение облигаций, драгметаллов, лотерейных билетов и подобные операции.

Альфа-Карта Premium

Дебетовая карта от Альфа-Банка с премиальным пакетом позволяет получить наибольшие преимущества держателям. Предусматривает самый большой в линейке cashback и увеличенный доход на остаток при соблюдении требований эмитента.

Карта довольно дорога в обслуживании при невыполнении условий по обороту, а компенсация больших расходов кэшбэком в 3% или несколькими бесплатными трансферами в аэропорт выглядит довольно сдержанной.

Все 3 варианта Альфа-Карты имеют ряд общих условий:

Тарифы и документы

Дебетовая карта доступна для граждан РФ, которые достигли 18 лет. Дополнительных требований, связанных с обязательной регистрацией в регионе присутствия финучреждения, не выдвигается. Из документов необходим только общегражданский паспорт.

Осенью 2021 года Альфа-Банк принял решение отменить для новых держателей карточек платные пакеты, оставив лишь «Премиум». Теперь можно открывать дебетовые карты самостоятельно, не привязывая их к определённому пакету. Это нововведение позволило сделать линейку дебетовок понятной и прозрачной, поставив в зависимость от оборота по карточке кэшбэк и доход на остаток.

Важно! Если у клиента был подключен старый пакет, перед оформлением карточки необходимо его деактивировать.

Потенциальным владельцам предлагается три тарифных плана, которые отличаются пакетом услуг и стоимостью держания.

Альфа-карта

Бесплатный в обслуживании тариф предполагает без комиссий следующие функции:

  • выпуск/перевыпуск пластика;
  • обналичивание в своих банкоматах и у партнёров;
  • переводы с карточек сторонних банков;
  • внесение бюджетных платежей;
  • перевод на карту через банкоматы партнёров;
  • внесение средств на счёт через интернет или мобильный банк.

За снятие денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций взимается комиссия в размере 2% от операции, но не менее 200 рублей. Действует лимит на обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки и не более 500 тысяч в месяц.

Услуга «Альфа-Чек» (СМС-информирование) доступна при ежемесячной оплате 59 рублей в месяц.

Тарифы по карте

Как оформить Альфа-Карту?

Заказать дебетовую Альфа-Карту можно на сайте финучреждения либо через мобильное приложение, заполнив стандартную онлайн-заявку. Она включает следующие данные:

  • тип карты (по тарифу);
  • ФИО клиента;
  • номер сотового телефона;
  • адрес E-mail.

Затем потребуется указать персональные сведения — адрес регистрации и фактического проживания, дату рождения, тип занятости, паспортные данные. О решении банка по запросу клиент информируется телефонным звонком или текстовым сообщением. Изготовление карточки занимает около пяти суток.

Забрать дебетовую карту можно в отделении обслуживания при предъявлении паспорта. Также в некоторых городах возможен заказ курьерской доставки по месту работы или проживания.

После получения карточки потребуется её активация. Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении, используя номер счёта. Затем в категории «Все счета и карты» следует выбрать необходимый пластик и кликнуть на кнопку с активацией. После этого остаётся придумать уникальный PIN-код, и карточка готова к работе.

Преимущества дебетовой Альфа-Карты

Тарифные планы, предложенные банком для Альфа-Карты, отличаются характером и объёмом услуг, что определяет их основные преимущества.

Таблица главных достоинств всех 3 вариантов Альфа-Карты представлена ниже.

Альфа-КартаАльфа-Карта с преимуществамиАльфа-Карта Premium
абсолютно бесплатное обслуживание без условий; бюджетные платежи без комиссии; возможность курьерской доставки; бесплатный выпуск; обналичивание без комиссий в банкоматах партнёрских банков; пользование интернет-банкингом без комиссии.cashback до 2% на любые покупки; проценты на остаток средств до 6% годовых; при выполнении условий эмитента бесплатное обслуживание; возможность использования в роли зарплатной карты; бесплатные переводы на счёт в стороннем финучреждении; бесплатная оплата налогов, штрафов и коммунальных услуг.кэшбэк до 3% на любые товары; повышенный доход на остаток по картсчёту до 7% годовых; бесплатные СМС-уведомления об операциях; привилегии от партнёров (бесплатные трансферы в аэропорт, обслуживание в VIP-залах); большинство переводов и платежей без комиссии; бесплатные PUSH-уведомления.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам довольно интересный продукт, который подойдёт разным категориям пользователей. Стандартная карта поможет получать базовые необходимые услуги и не потребует платы за обслуживание.

Премиальная версия позволяет воспользоваться полным пакетом банковских услуг и привилегиями от партнёров эмитента, но достаточно дорога в обслуживании и подойдёт владельцам с высоким уровнем дохода.

Флагманом линейки выглядит Альфа-Карта с преимуществами, которая способна претендовать на роль универсального платёжного инструмента в категориях, где не задействованы другие карточки с повышенным кэшбэком.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovaya-alfa-karta.html

Обзор дебетовой карты Альфа-Карта

Альфа-Карта - условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

Выбор дебетовых карт сегодня огромен, каждый банк борется за лояльность клиентов и предлагает карточки с разными опциями: кешбеком, процентами на остаток, льготами для покупок у партнеров и пр. В линейке Альфа-Банка каждая дебетовая карта интересна по-своему. Читайте о преимуществах Альфа-Карты, реальных доходах от кешбека и расходах на его получение.

Три категории Альфа-Карты

Начнем с того, что пользователям предлагается выбрать из трех категорий карт:

  • Альфа-Карта – бесплатно обслуживается, и позволяет снимать деньги и переводить средства без комиссии. Нулевые тарифы действуют при условии использования банкоматов Альфа-Банка и электронных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл). Кешбека и процентов нет;
  • Альфа-Карта Premium – дебетовая карта с кешбеком и процентами на остаток. Условиями бесплатного обслуживания являются перевод зарплаты на карту или поддержание остатков и объема покупок. Размер начисления кешбека и процентов на остатки зависит от оборотов по карте. Кроме этого, владельцы карточки получают нефинансовые услуги: трансферы и доступ в приоритетные залы аэропортов;
  • Альфа-Карта с преимуществами – бесплатно обслуживается первые два месяца, а затем для нулевого тарифа придется поддерживать объем покупок и размещать остатки на счете. Начисляются кешбек и проценты, размер их зависит от выполнения определенных условий.

Пользователи могут оформить Альфа-Карту в одном из трех вариантов, каждый из них имеет свои преимущества и ограничения. Более подробно про опции, возможные доходы и стоимость обслуживания, читайте далее.

Как выбрать самую выгодную Альфа-Карту

Выбирая карту, каждый пользователь ориентируется на свои приоритеты: одним важна экономия и бесплатное содержание пластика, других привлекают скидки партнеров или дополнительные услуги. Дебетовая Альфа-Карта в каждом из своих вариантов удовлетворит запросы определенной категории клиентов.

Как заказать и получить карту

Оформить заявку на карту можно прямо через Интернет.

Подать заявку

После оформления заявки вы можете заказать доставку карты в любое удобное отделение Альфа-Банка в своем городе или заказать бесплатную курьерскую доставку. Один момент — бесплатная курьерская доставка сейчас доступна только для крупных городов. Жителям регионов для получения карты нужно посетить офис банка и предъявить паспорт.

Впрочем, это в любом случае удобнее, ведь при оформлении Альфа-Карты через Интернет, вам нужно будет прийти в отделение банка только один раз, чтобы расписаться в уже готовых документах и забрать карту.

Если же вы решите все делать через отделение банка, то вам нужно будет ходить минимум дважды: сначала чтобы заказать карту, а затем чтобы забрать ее.

Источник: https://AlfaBanker.ru/karty/alfa-karta-usloviya/

Альфа-Карта – условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

Альфа-Карта - условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

В конце 2021 года Альфа-Банк представил обновлённую линейку дебетовых карт, выведя на рынок продукты, не привязанные к пакетам услуг. Это породило у клиентов финучреждения определённые сомнения по поводу выгоды использования новых карточек. Обзор «Альфа-Карты» от Альфа-Банка позволит правильно сориентироваться в выборе тарифа, продемонстрировав преимущества каждого из видов пластика.

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком и процентами на остаток: условия пользования, стоимость обслуживания, отзывы

Альфа-Карта - условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

Прочитав эту статью до конца, вы узнаете, какие на сегодняшний день дебетовые карты Альфа-Банка с кэшбэком считаются самыми востребованными среди россиян.

Русская мудрость гласит: «Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умело тратит». Действительно, умение распоряжаться деньгами — талант, который стоит развивать, чтобы не жить в долг.

В двадцать первом веке экономить бюджет помогают платёжные карты. Ими пользуются 80% населения. Дебетовые карты выгодны и банку, и ее держателю. Финансовая организация получает прибыль от стоимости годового обслуживания и подключенных платных услуг.

На карте только собственные средства держателя. Он может пополнить баланс, расплачиваться картой при покупках, совершать переводы с карты на карту, и, при необходимости, снять свои денежные средства и тратить наличными.

Функция банка — обеспечить безопасность проведение операций с гарантией сохранности средств клиента.

Банки на сегодня не выпускают «пустые» дебетовые карты без каких-либо дополнительных услуг и опций. Такие карты никому уже не интересны.

Дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток собственных средств

В битве за клиентов банк делает платёжные карты более функциональными. Так, в последнее время неотъемлемой частью дебетовой карты стал кэшбек.

«Cashback» — слово английское, означает возврат части потраченных денег по карте. Возврат возможен как деньгами, так и баллами, которые можно потратить на покупки каких-либо товаров. Размер этой суммы возврата каждый банк устанавливается свой и может менять.

Еще одна привлекательная опция карты — начисление процентов на остаток собственных средств. Продукт для тех, кто не живет одним днем от зарплаты до зарплаты, а откладывает понемногу про запас, имея при этом свободный доступ к собственным ресурсам.

Программа депозитов выгодна более высокими процентами, но снять деньги при надобности мгновенно невозможно. А с карты возможно. Проценты ежемесячно начисляются , если в течение месяца на карте находились какое-то время деньги.

Высокотехнологичные карты Альфа-Банка

Лидером в вопросе выпуска карт с опциями является Альфа-Банк. Банк предлагает своим клиентам сразу несколько интересных предложений и эти продукты по праву входят в число самых востребованный на рынке.

Изготовлены все карты банка по высоким современным технологиям. В пластик вложен чип, своеобразный маленький компьютер, с множеством программ, поэтому карта несет гораздо больше информации, чем карта с обычной магнитной полосой: и дебетовые счета в разных валютах, и проездной, и удостоверение личности.

Самое главное: она дает большую защиту от мошенников. Бесконтактная оплата и возможность привязать карту к гаджетам (через Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay) — еще одна дань современности. Держать карту в руке приятно, так как выдавлены методом эмбоссирования не только информационные данные, но и сам рисунок.

Востребованные карты с кэшбэком вне пакетов

Рассмотрим самые востребованные из карт с кэшбэком вне пакетов (о пакетах и их стоимости поговорим дальше) и определимся, кому что выгодно взять:

Карта CashBack

Выгодна всем, кто часто пользуется автомобилем.

Возвращает 10% кэшбэка за покупки на АЗС. А если автомобилей в семье 2, то при оформлении дополнительной карты к основной сумма возврата будет солидной.

Экономит 5% при посещении всех ресторанов, баров и кафе планеты.

+ 1% кэшбэка за все покупки. Но сумма покупок за месяц должна быть не меньше 30 000 рублей.

Стоимость обслуживания карты 1990 руб./год.

Альфа-Банк Перекресток

Расплачиваясь ею в сети супермаркетов «Перекресток», вы получаете 3 балла за каждые 10 рублей. При проведении акций количество баллов может существенно увеличиться.

Карта отлично подойдет хозяйкам, которые закупаются в «Перекрестке». Накопленные баллы можно потратить в этом же магазине. Купить карту можно на кассе там же и получить 2000 баллов в подарок.

Годовое обслуживание  — 490 руб.

Большой выбор карт для любителей путешествий

  1. Без пакетов можно заказать карты Аэрофлот — Бонус в 3х вариантах: Аэрофлот Standard; Аэрофлот Gold; Аэрофлот Platinum — от 1,1 до 1,75 миль за 60 Р / 1 $ / 1 € покупки по карте. Авиабилеты, отели, аренда машин за мили по каждой карте. От 500 до 1000 миль в подарок. Годовое обслуживание — от 900 до 7990 рублей в год.
  2. Вне пакетов и 3 варианта карты РЖД-Бонус.

    Понятно, что они несут выгоду тем, кто часто пользуется услугами железной дороги. РЖД (Standard);  Alfa-Miles Signature Light; РЖД (Platinum). Покупка ж/д билетов за баллы. От 1 до 1,75 мили за каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 €. В подарок при получении карты от 500 до 1000 миль. Годовое обслуживание — от 495 до 2990 рублей в год.

    В карту РЖД (Platinum) включена страховка для выезжающих за пределы страны.

Первая банковская карта для детей

Отличается ярким дизайном! Карта привязана к счету родителей, они могут пополнять счет, устанавливать лимиты на покупки, категории покупок, на снятие наличных в месяц или день. Контроль расходов можно осуществлять в мобильном приложении своего телефона.

CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Цена обслуживания 790 руб. / год.

Некст

Дизайн карты Next и название укажут будущего держателя: карта для любителей развлечься. И cashack соответствующий: 5% на все кафе/рестораны, на кино и 10% на BurgerKing.

Специальная серия карт посвященная ЧМ 2021

Одна из них — VISA Rewards – 2021 FIFA World Cup – PayWave — особенно уникальна.

Совершая привычные покупки, копите баллы, которые можно будет обменять на билеты на матчи Чемпионата мира по футболу FIFA 2021TM. Также владельцы карты смогут потратить накопленные баллы на спортивную атрибутику и сувениры ЧМ 2021. Первый год обслуживание бесплатно, далее 1 200 руб. в год.

Перечисленные выше карты очень специфичны: 6 карт для любителей различных игр. Дарят держателям не только приветственные бонусы, особые игровые статусы, бонусы за траты по карте и потраченные суммы в играх, но и по 2-м картам («Игры@mail.ru» и Warface) CashBack за повседневные покупки.

Карта для постоянных клиентов М

  • 1 бонус за каждые 30 руб. покупки в М.,
  • 1 бонус за каждые 90 руб. покупки вне М..

Услуга «Копилка»

Если вам хочется понемногу откладывать каждый месяц, к любой из карт можно подключить накопительный счет «Копилка» в двух вариантах: «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».

  1. Услуга «Копилка для сдачи» переводит указанный вами процент с суммы каждой покупки на накопительный счет.
  2. Услуга «Копилка для зарплаты» автоматически отчисляет выбранный процент с заработанных денег/пенсий.

Процент 6,0% при любом сумме на счете «Накопилка».

Эконом

  • Открывается в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.
  • Стандартная карта категории Classic / Standard.
  • До 6% на остаток по накопительному счету.

Оптимум

  • На выбор: до 5 — ти карт Visa или MasterCard категории классика.
  • Стоимость обслуживания в месяц: бесплатно при накопительном счете от 7000 руб. или при тратах от 20 000 руб. в месяц. Для иных — 199 руб.
  • Страховка для выезжающих за границу.
  • До 6% на остаток по накопительному счету.
  • Лимит снятия наличных средств — до 300 тысяч в сутки и до 800 тысяч в месяц через банкоматы и без ограничений — через кассу Альфа-Банка.

Комфорт

  • На выбор: до 6 — ти карт категории Gold.
  • Стоимость обслуживания в месяц: бесплатно при накопительном счете от 300 000 руб. или при тратах от 40 000 руб. в месяц. Для иных — 499 руб.
  • Страховка для выезжающих за границу.
  • До 6% на остаток по накопительному счету.
  • Лимит снятия наличных средств — до 500 тысяч в сутки и до 1,5 миллионов в месяц и через кассу Альфа-Банка без ограничений.
  • Юридическая и медицинская поддержка.
  • Скидки и привилегии по программам «Мир привилегии Visa» и «Бесценные города» от VasterCard.

Максимум +

  • На выбор: карты премиум класса
  • Стоимость обслуживания в месяц: бесплатно при накопительном счете от 1 000 000 руб. или при тратах от 50 000 руб. в месяц. Для иных — 3000 руб.
  • Страховка для выезжающих за границу.
  • Бесплатный трансферт  в аэропорт и ж/д вокзалы.
  • До 6% на остаток по накопительному счету.
  • Лимит снятия наличных средств — до 600 тысяч в сутки и до 3 миллионов в месяц через банкоматы и без ограничений — через кассу Альфа-Банка.
  • Юридическая и медицинская поддержка.
  • Скидки и привилегии по программам «Мир привилегии Visa» и «Бесценные города» от MasterCard.

Набор пакетов время от времени меняется, тарифы тоже.

Всю свежую информацию можно увидеть на сайте банка.

Народная оценка услуг банка

В списке «народного» рейтинга банк отнесен к категории «Высшая лига» и занимает 13 место. Оценка — на твердую тройку. Больше всего нареканий к компетенции сотрудников и работе сайта. Услуги и тарифы претензий не вызывают.

Источник: https://moifinansy.com/banki/alfa-bank/debetovaya-karta-s-keshbekom/

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Альфа-Карта - условия дебетовой карты, кэшбэк и процент на остаток

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

Банк

Кэшбэк

% на остаток

Стоимость

Выгода

ОТП Банк — Можно всё

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

5%

(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

+

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

Ак Барс — Evolution

1%

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

7%

(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

5976 ₽

УБРиР — Максимум

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

7%

(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

От 5976 ₽*

Банк Хоум Кредит — Польза

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

7%

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

От 5976 ₽*

Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

7%

(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

+

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

6%

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

От 5465 ₽*

МТС-Банк — МТС Деньги Weekend

1% на всё, 5% на выделенные категории

6%

(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

От 5465 ₽*

Русский Стандарт — Банк в кармане

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

5%

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

2%

(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

4,5%

(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

От 4699 ₽*

Открытие — Смарт Карта

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

4%

(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

От 4444 ₽*

Альфа-Банк — Альфа-Карта

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2021 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2021 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2021 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2021 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2021 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.