+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Содержание

Овердрафт в Альфа-Банке для клиентов: условия и тарифы для юридических лиц

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц
Евгений Смирнов # Овердрафт

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

  • Основные условия
  • Овердрафт по зарплатной карте
  • Экспресс-овердрафт
  • Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Овердрафт по зарплатной карте

Альфа-Банк предлагает своим клиентам, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, классический овердрафт. Оформить услугу можно в любом отделении банка за 20 минут, для этого необходимо предоставить только паспорт.

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафтаПокрытие краткосрочных расходов
ВалютаРоссийский рубль
ЛимитНе более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженностиНе более 60 дней
ОбеспечениеЗалоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафтаПредоставляется на кредитку или зарплатную карту
ПогашениеАвтоматическое погашение при поступлении денег на карту

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

  • Финансирование кассовых разрывов на срок до одного года.
  • Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  • Оптимизация кредитных займов, которой удается достичь благодаря привлечению кредитов в необходимом объеме и автоматическому погашению при поступлении средств на счете.
  • Возможность установления лимита на основании информации об оборотах на других банковских картах.
  • Возможность увеличения объема кредитных средств при предоставлении залогового обеспечения.

Условия кредитования сведены в таблицу.

СуммаНе более 40 млн рублей
Лимит100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
СрокДо 36 месяцев
ПогашениеАвтоматическое при поступлении средств на карту

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

СуммаДо 10 млн рублей
СтавкаОт 13,5% годовых
Комиссия1%
СрокДо 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
ПоручительствоНеобходимо поручительство частного лица
ЗалогНе нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

  • в конце каждого месяца со счета снимается часть долга и проценты;
  • каждый месяц снимаются проценты за пользование услугой, а основной долг – при поступлении денег на карту.

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

  • заявление (на бумаге или в электронном виде);
  • заполненная анкета для заемщика;
  • анкета компании;
  • копии паспорта всех лиц, которые принимают участие в сделке;
  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • справки о кредитах в любых банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

  • Овердрафт от Сбербанка;
  • Овердрафт в банке ВТБ.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-alfa-banka.html

Овердрафт Альфа-Банк: условия для юридических лиц (юрлиц), доступно без, что это такое, бизнеса, ИП , зарплатная карта, зарплатных клиентов

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Овердрафт в Альфа-Банке — один из финансовых продуктов, который выдается зарплатным клиентам, ИП, юридическим лицам, имеющим счет в банке. Это хороший вариант для тех, кто не хочет оформлять традиционные виды кредита. Для его получения требуется предоставить в банк заявку и необходимые для одобрения документы.

Кто может воспользоваться услугой

Многие клиенты Альфа-Банка не знают, что это такое. Овердрафт — один из видов займов. Предоставляет возможность пользоваться средствами банка в течение короткого периода.

К преимуществам такого типа кредитования относят:

  • приемлемые процентные ставки;
  • отсутствие необходимости предоставления залога;
  • минимум документов для получения;
  • возможность продления кредитной линии;
  • погашение долга в автоматическом режиме.

Недостаток — необходимость следить за расходованием средств на карте и штрафные санкции при непогашении ссуды вовремя.

Получить его могут:

  1. Физлица. Предлагает Альфа-Банк овердрафт для зарплатных клиентов, индивидуальным предпринимателям.
  2. Юрлица. Однако для оформления должно быть соблюдено одно важное условие: организация должна работать на рынке не менее 1 года.

Чем отличается от кредита

Между овердрафтом и традиционным кредитом есть только один схожий момент: проценты по ним начисляются только на те средства, которыми пользуется клиент.

Правда, переплата по кредиту, если сравнивать условия, все равно будет выше.

Кроме того, чтобы получить овердрафт, человек должен являться клиентом Альфа-Банка, а к традиционному займу подобное требование не предъявляется.

Другие отличия:

  1. При оформлении данного вида займа не предусматривается параллельное оформление карточек от Альфа, открытие счета, поскольку его привязывают к уже действующим инструментам.
  2. Погашение осуществляется на автоматической основе. При оформлении традиционного кредита кредитополучатель должен самостоятельно погашать кредит.
  3. Размер кредита не привязывают к размеру заработка в отличие от овердрафта от Альфа: он не может превышать более 2-3 зарплат.
  4. Отличие и в сроках. Традиционные займы могут выдаваться на несколько лет и более. Овердрафт открывается всего на год, при этом пользоваться средствами по нему можно только 2 месяца.
  5. В отличие от кредита при оформлении требуется поручительство.

Смотрите »  Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка

Разновидности овердрафта в Альфа Банке

Кроме классического овердрафта, который выдается клиенту по его заявке, может произойти технический овердрафт — «неразрешенный». Подразумевает под собой превышение установленных для клиента лимитов. Например, при образовании «излишек» средств клиент мог воспользоваться им по невнимательности, в результате чего и наступает ТО.

В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.

Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.

Также к ТО могут привести:

  • проведенные неподтвержденные операции по карте;
  • технические ошибки.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за счетом, поступающими платежами, списанными суммами средств. Если на карте появятся «лишние» деньги, не нужно спешить ими пользоваться — чаще всего это вызвано техническими сбоями. Нужно просто следить за счетом.

Например, если написано «доступно без овердрафта», это значит, что на карте есть сумма собственных средств. Ими клиент может пользоваться без начисления процентов. При наличии займа клиент увидит сумму «Доступно с овердрафтом», а значит, на карте есть денежные средства с учетом имеющегося лимита. При их расходовании будут начисляться проценты.

Если появится подобная проблема, клиент отметит увеличение суммы потраченной ссуды, нужно позвонить на «горячую линию» банка или прийти с паспортом в отделение для решения проблемы.

Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:

  • от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.

Смотрите »  Молодежная карта Next Mastercard от Альфа-Банка с 14 лет

Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб.

При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет.

Предоставляется возможность погашать заем траншами.

К поручителю

для получения овердрафта в альфа-банке клиент должен предоставить данные на поручителя. к ним предъявляются следующие требования:

  • возраст — 18-70 лет;
  • гражданство рф.

для юридического лица

предоставляет альфа-банк овердрафт для юридических лиц. в этом случае поручителем может выступить учредитель компании, доля в бизнесе которого не должна быть менее 50%.

для ип

если заявку на получение займа подает ип, при этом сумма лимита — более 3 млн руб., поручителем будет выступать его супруга/супруг.

к заемщику

требования к заемщику:

  • возраст — 22-65 лет;
  • для зарплатных клиентов — стаж работы от 1 года;
  • гражданство рф.

кроме того, заемщик не должен иметь просроченные кредиты в других банковских учреждениях.

условия предоставления

Дополнительные условия:

  • если по истечении указанных 2 месяцев на карту клиента не поступают средства, начисляются штрафные санкции;
  • для открытия кредитной линии требуется заплатить 1% от желаемой суммы (не менее 10 тыс. руб. для ИП и юрлиц);
  • проценты составляют 15-18%, зависят от выдаваемой суммы.

Важно помнить: при оформлении овердрафта в Альфа-Банке условия для юр лиц и зарплатных клиентов различаются и по суммам, и по процентным ставкам. Решения о выдаче, сумме займа принимаются индивидуально.

Срок заключения договора

Оформляется сроком на 1 год, при этом клиенты имеют право пользоваться заимствованными средствами в течение 60 суток. Остальной период требуется для восстановления лимита.

В течение следующих двух месяцев клиенту нужно закрыть хотя бы часть основного долга.

При этом важно помнить, что если на зарплатную карту (или на счет юрлица) не будут поступать денежные средства, банк не сможет делать списания в счет овердрафта, произойдет начисление штрафа.

Смотрите »  Как получить рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Погашение задолженности

Основное преимущество такого вида финансовой поддержки в том, что заемщику не нужно специально перечислять средства на счет — списание происходит автоматически. Главное, следить за тем, чтобы на карту поступали деньги.

Как оформить

Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.

Инструкция по подключению услуги онлайн:

  1. Требуется пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».
  2. Заполнить анкету на получение займа на сайте.

В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.

Список документов

Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.

Для физических лиц Альфа-Банк требует:

  • паспорт заявителя;
  • копию паспорта поручителя;
  • заполненную анкету;
  • справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).

Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:

  • справка, где будут отражены активные счета;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
  • заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
  • свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
  • копия устава, протокол собрания.

Отказ от овердрафта

Клиент может в любой момент отказаться от пользования данной услугой. Однако для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Есть еще один вариант отказаться: необходимо в течение года следить за расходом средств и не превышать лимиты, благодаря чему отпадет возможность получения займа.

Источник: https://FinSova.ru/alfa-bank/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html

Овердрафт в Альфа-Банке для юридических и частных лиц, на зарплатной карте, подключение

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека.

чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет.

Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

Финансовая грамотность: отличие овердрафта от кредита, зачем он нужен зарплатным клиентам на банковской карте.

Овердрафт выдается:

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

Подведем итоги:

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый  «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита, разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
  • Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
  • Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому  чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы – стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок.

Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах.

Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег  сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/alfa-bank-overdraft.html

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов через банкоматы, платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

  • ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
  • юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

  • персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
  • номер контактного телефона;
  • сумма желаемого кредита;
  • название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
  • сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
  • контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.

Оформить кредитную карту онлайн

Источник: https://alfabankweb.ru/kredit/overdraft-dlya-uridicheskih-lic/

Овердрафт в Альфа-Банке для частных и юридических лиц, подключение

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

05.08.2017

Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.

Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней.

Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита.

Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Возможность подключения овердрафта открыта как для частных лиц, так и для предпринимателей.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

  • Физические лица: получающие заработную плату через банк и клиенты из определенных компаний, индивидуальные предприниматели, лица, регулярно применяющие пластиковые карты.
  • Юридические лица. Банк дает возможность воспользоваться кредитной линией для данной категории клиентов, если их деятельность официально осуществляется от двенадцати месяцев и более на дату заполнения заявления.

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.

по теме: https://www..com/embed/tpXEpmNqpacОвердрафт предоставляется:

  • Настоящим пользователям банковских услуг. Непременное правило – владение личным счетом или карточным продуктом с постоянными зачислениями денежных сумм. В то же время Альфа–Банк предлагает кредитную линию к карте, на которую зачисляется заработная плата. Чтобы оформить кредитный продукт данные условия не требуются.
  • Период займа. Овердрафт оформляется на двенадцать месяцев, однако возможно беспрерывно использовать сумму на максимальный срок до шестидесяти суток. Таким образом, весь период работы овердрафта, брать денежные средства возможно при необходимости и вносить их до восстановления баланса. Если рассмотреть кредитную карту, то по ней возможно пользоваться суммой и нет определенных ограничений по срокам погашения баланса (исключая время окончательного закрытия карты).
  • Количество денежных средств. Разберем, каким образом устанавливается лимит кредитной линии, взяв за образец услугу банка «овердрафт для зарплатных клиентов». Лимит кредитного продукта возможно сделать намного больше заработной платы, зачисляемой на р/с. Если речь идет о кредитовании личного счета (овердрафте), то сумма не может превышать две заработные платы.
  • Плата за использование. Плата взимается только за те денежные средства, которые сняты со счета, но не за всю сумму овердрафта. Эта особенность уподобляет кредитную линию и кредитный продукт друг другу. Однако, кредитование личного счета всегда дешевле для пользователя, так как при такой форме ссуды проценты ниже, чем по обычному кредиту. Также уменьшает плату более короткий период использования овердрафта.
  • Пополнение лимита. Лимит кредитной линии пополняется автоматизировано при поступлении заработной платы либо иных денежных средств на р/с, куда подключен овердрафт. Вносить плату по кредитному продукту необходимо самому пользователю.
  • Нужна ли новая пластиковая карта? Нет. Когда открывается овердрафт в Альфа-Банке для физических либо юридических лиц, то нет необходимости в оформлении другой пластиковой карты. Это связано с тем, что кредитная линия подключается к действующей карте, на которую поступает заработная плата либо зачисляются иные средства. Овердрафт – денежные средства банка, превышающие собственные средства на р/с.
  • Поручительство. Чтобы оформить овердрафт необходимо предоставить поручителя, в отличие от кредитного продукта.

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

  1. Овердрафт, по сути, не является кредитным продуктом, несмотря на определенные соответствия.
  2. Это средства, превышающие заработную плату или ренту, их комфортно снимать, если есть потребность в определенной сумме, чтобы дождаться заработной платы или оплатить услуги, в случае нехватки денег на расчетном счете компании.
  3. Средства списываются сразу автоматизированно при зачислении денег на р/с, таким образом пополняется баланс банковского продукта — «Альфа-Банк овердрафт».
  4. Исключена возможность превышения баланса овердрафта, для распоряжения суммой выше необходимо подать заявку на другой кредитный продукт.

Подключение овердрафта

Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?

Для пользователей с зарплатными картами

Если Вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то Вам нужно лишь оформить заявление и предоставить паспорт, для активирования данного банковского продукта на двенадцать месяцев.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту и вы всегда сможете расплачиваться резервными средствами.

Юридическим лицам

Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).

Помимо пакета документов необходим поручитель:

  • Если клиент – индивидуальный предприниматель, то поручителем может быть муж или жена, в случае, когда заявитель замужем или женат;
  • Если клиент – юрлицо, то поручителем могут стать совместные учредители (как физлица), если их часть в основном фонде общего бизнеса превышает половину.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).

Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт.

По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.

Из-за чего может произойти технический овердрафт

  • По причине изменения стоимости мировых валют. Данная ситуация может возникнуть, если расплачиваться за что-либо в долларах, евро и т.п. со счета в рублях. Обмен идет по текущему курсу валюты, однако, когда до пополнения баланса и закрытия задолженности по карте в рублях был скачек стоимости валют, тогда задолженность резко вырастет и возможно станет выше санкционированного банковской организацией. При данных обстоятельствах задолженность пользователя будет превышать лимит, который предоставила банковская организация.
  • Несанкционированные финансовые процедуры. Пользователь приобретает товар либо сервис, имея малую денежную сумму на карте. В случае, когда вслед за этим действием, будут сняты деньги за предыдущую финансовую процедуру, тогда возникнет увеличение фактической задолженности, баланс р/с станет минусовым и произойдет несанкционированный банком вид кредитной линии.
  • Неполадки и сбои в работе системы. В случае неполадок банковская организация может повторно предоставить сумму кредитной линии на счет в течение финансовой процедуры. Чаще всего при решении технических проблем избыточный лимит бывает удален. Но при нехватке денег в момент списания, денежные средства в любом случае будут сняты, и фактическая задолженность будет выше положенной.

Каким образом избежать технического овердрафта

Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.

Следует всегда внимательно относится к своему балансу на карте, чтобы не тратить время на разбор ситуации с возможными сбоями и техническим овердрафтом.

Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк

Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент.

Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски.

Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.

Источник: https://helpalfa.ru/alfa-bank-overdraft/

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Альфа-Банк обслуживает более 380000 юридических лиц по всей нашей стране. Для того, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке, он вынужден внедрять новые продукты и услуги для предпринимателей, в том числе и по кредитованию.

Большинство юридических лиц и крупных предприятий пользуются такой формой заимствования, как овердрафт, суть которого заключается в том, что банк открывает клиенту возможность пользоваться займом при недостаточной сумме на расчетном счете. Здесь представлено несколько вариантов такого кредитования.

В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется овердрафт Альфа-Банка, условия для юр лиц.

Особенности овердрафта

Стоит объяснить, что овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев.

Пользоваться таким продуктом разумнее в том случае, если на расчетном счете предпринимателя недостаточно средств для расчета с контрагентами и других платежей.

В этом случае, он может уходить в минус, и пользоваться заемными средствами банка. После того как на счет поступают средства, банк списывает их в пользу уплаты кредита с учетом процентов.

В большинстве случаев овердрафт – это нецелевой кредит, денежные средства могут быть направлены на любые нужды предприятия. От потребительского кредита или кредитной линии он отличается лишь тем, что выплата займа осуществляется не равными платежами, разделенными на несколько периодов, а сразу после поступления средств на расчетный счет.

Как подать заявку

Оформить займ достаточно просто, для этого нужно перейти на официальный сайт банка в соответствующий раздел и заполнить короткую анкету.

В ней следует указать наименование компании, налоговой номер, требуемую сумму и другие данные из анкеты. После, нужно указать номер телефона и отправить анкету на рассмотрение.

Специалист банка свяжется с клиентом и пригласит его на собеседование в банковское отделение, а также озвучить список документов, необходимых для оформления овердрафта.

Из документов для юридического лица потребуется:

  • паспорт заявителя, и копии личного документов всех учредителей юридического лица;
  • карточка с образцами подписи всех учредителей и их письменное согласие на оформление банковского займа;
  • копия документа, подтверждающего постановку на налоговый учет;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • устав.

Обратите внимание, что для каждого заявителя список документов может меняться в зависимости от различных обстоятельств.

Овердрафт Альфа-Банка для ИП

Представители малого бизнеса также могут рассчитывать на овердрафт от Альфа-Банка. Здесь кредитный лимит подключается к расчетному счету. Максимальный срок, на который можно оформить договор, составляет 12 месяцев.

По условиям этого предложения счет предпринимателя может находиться в минусе на срок до 60 дней. При подключении овердрафта единовременно списывается 1% от суммы зачисления, но не менее 10000 рублей.

Обратите внимание, что клиент не платит проценты в том случае, если он не пользуется выделенными средствами. Банк начинает списывать плату только после того, как счет предпринимателя уходит в минус.

По данному предложению индивидуальные предприниматели могут получить сумму кредитного лимита от 300000 рублей до 10 млн рублей. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 13,5% до 16,3% годовых. Залог по данному предложению не предусмотрен.

Оставить заявку на выдачу средств можно на официальном сайте. Отсюда следует, что такой вид краткосрочного кредита доступен клиенту только в том случае, если он имеет здесь расчетный счет.
У банка есть индивидуальные требования к заемщику, а именно:

  • возраст от 22 до 65 лет;
  • статус индивидуального предпринимателя;
  • срок ведение предпринимательской деятельности более 12 месяцев.

Овердрафт для физических лиц

Некоторые банки действительно предлагают овердрафт своим клиентам, который подключается в дебетовой карте. Например, если у клиента есть зарплатная карта он может обратиться в банк и подключить к ней овердрафт.

Такая практика является нормальной, потому что у банка есть гарантия в том, что он сможет вернуть заемные средства после перечисления заработной платы клиенту.

К сожалению, Альфа-Банк такой тип овердрафта на текущий момент не практикует.

Заключение

В Альфа банке есть различные виды овердрафта для представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Если предприниматель ведет в банке расчетный счет, он без проблем может получить дополнительные средства для решения текущих финансовых вопросов.

Преимущество овердрафта по сравнению с кредитом в том, что предприниматель платит проценты банку только если его расчетный счет уходит в минус.

Если по каким-то причинам он не пользовался выданным кредитом, то переплаты по нему не будет. За счет заемных средств можно реализовывать любые цели. Так как кредит не является целевым, банк не потребует отчёта о проведённых операциях. За счет займа можно уплатить налоги, рассчитаться с контрагентами, приобрести оборудование и сырье, и совершать другие расходы.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-overdraft-dlia-uridicheskih-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.