+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Содержание

Альфа-Банк – досрочное погашение кредита, правила и порядок

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Каждый заемщик может закрыть договор по кредиту заранее, оплатив остаток долга и проценты. Для этого достаточно предупредить банковских сотрудников о своей цели и написать заявление на преждевременное внесение средств. Досрочное погашение кредита в Альфа-банке может быть частичным или полным. Выгодным для заемщика является преждевременное погашение долга внесением крупной суммы.

Характеристика процедуры

Освобождая себя от обязательств перед банком, заемщик платит за период пользования суммами и не переплачивает проценты. Если имеются накопления, выгоднее раньше оплатить задолженность.

Условия закрытия займа

Банки предлагают кредиты с условиями возвращения равных взносов. Получая 1млн р. на 5 лет, клиент выплачивает сумму с процентами, внося каждый месяц одинаковые платежи. Преждевременное погашение изменяет остаток и пересчитывает проценты.

Для закрытия кредита разумно и без лишних последствий соблюдаются определенные правила. Для клиентов Альфа-банка созданы два способа возврата заемных средств на ранних условиях.

Это погашение обязательств ежемесячными оплатами согласно датам по графику. В случае несоблюдения правила возникает просроченная задолженность, на которую начисляются ежедневные суммы неустойки.

Данная ситуация грозит затягиванием процесса погашения долга и отрицательными последствиями для клиента.

Деятельность любого банка предполагает выплату процентов за пользование заемными средствами, кроме основной суммы. Изначально платеж состоит из крупной части переплаты. Первые месяцы заемщик погашает проценты банку и малую часть от общего долга.

Принципы предоставления кредитов выстроены таким образом, что в день погашения списывается только ежемесячная оплата. Оставшаяся доля средств блокируется на счете и погашается согласно графику оплат. При ежемесячном превышении взносов уточняется сумма переплаты в call-центре или у специалистов.

В кредитном договоре банка заемщик читает информацию о годовой процентной ставке использования займа.

Способы преждевременного погашения кредита:

  • Полное. Выплачивается вся сумма долга.
  • Частичное. На персональный счет вносится сумма, превышающая минимальный платеж.

Необходимо соблюдать условия погашения кредита. Если ко времени списания средств их не хватит, досрочное закрытие счета отменяется.

В соответствии с нормативными документами Центрального банка РФ коммерческие банки не могут запрещать досрочное погашение кредитов. На протяжении 14 дней заемщик оплачивает пользование кредитом за текущее количество дней, не уведомляя банк, если был выдан наличный нецелевой кредит.

В течение 30 дней возвращается основной долг и переплата при потребительском целевом кредитовании.

Условия для досрочного частичного погашения кредита Альфа-банка:

  • Предупреждение сотрудника минимум за 5 дней.
  • Сумма платежа не должна быть менее 3000 р.
  • Составление заявления.
  • Проведение операции в дату платежа по договору.
  • Предупреждение сотрудника минимум за 5 дней.
  • Сумма платежа не должна быть менее 3000 р.
  • Составление заявления.
  • Проведение операции в дату платежа по договору.

Частично выплатить долг можно в двух вариантах: перерассчитать ежемесячный платеж и погашать меньшими суммами такой же период, или вносить крупные суммы за короткий срок.

После частичного погашения клиент обращается в кредитную организацию для получения измененного графика последующих выплат.

Договор содержит общие и индивидуальные условия. Эти пункты описывают принцип погашения обязательств между кредитной организацией и заемщиком. В общих правилах указываются права и обязанности сторон, их ответственность, принцип списания и зачисления средств, а также частичное и полное погашение задолженности.

Способы уточнения суммы выплат:

  • Договор.
  • Интернет-банкинг.
  • Мобильное приложение Альфа-Мобайл.
  • Распечатанная выписка по счету.
  • Договор.
  • Интернет-банкинг.
  • Мобильное приложение Альфа-Мобайл.
  • Распечатанная выписка по счету.

Важно помнить, что сумма платежа рассчитывается на дату зачисления. Во время проведения операции с помощью онлайн-сервисов период поступления денег занимает от 5 минут до 48 часов.

Произвести досрочное погашение в Альфа-Банке позволено в любое время после заключения договора на ссуду. Клиент закрывает долг или вносит разово крупную сумму, отчего сокращает время оплаты долга и снижает проценты.

Составление заявления и оплата

При любой форме досрочного погашения заемных средств клиент пишет заявление по специальной форме. В документе указывается номер кредитного договора, дата платежа, сумма досрочного погашения, способ и дата оплаты. Бланк предоставляют сотрудники банка. Заполненный документ рассматривается специалистами в течение суток.

Заемщик пишет заявление в Альфа-банк о преждевременном возврате кредита. После его подписания вносится оплата наличными средствами через банкомат или в отделении банка. При переводе денежных средств через электронные кошельки, банкоматы различных банков взимается дополнительная комиссия.

При полном досрочном закрытии кредита клиент удостоверяется в достаточности собственных средств. Для этого заемщик применяет сервис «Альфа-клик» и изучает состояние своего счета. Для уточнения можно позвонить по телефону горячей линии 88002000000. Выплатить долг по кредиту с помощью банкомата можно после внесения третьего ежемесячного взноса.

Полное погашение кредита, в том числе и потребительского, не требует написания заявления. Все происходит просто и быстро через личный кабинет. Клиент выбирает параметр «Полное досрочное погашение кредита» и вносит средства.

Дополнительным методом погашения в Альфа-банке является онлайн-калькулятор. Заполняются необходимые поля, в которых содержится информация об общей сумме кредита, процентах и сроке выплат долга. Далее указывается количество месяцев до закрытия кредита и сервис предоставит точную сумму.

Каждый клиент использует эту возможность и погашает задолженность досрочно, пересчитав проценты и снизив переплату.

Преимущества и недостатки

Клиенты банка желают поскорее освободиться от финансовых обязательств. Альфа-банк положительно относится к досрочному возврату заемных средств. При существующей возможности выхода из долговой ситуации возникает ряд споров относительно преимуществ и недостатков.

Плюсами преждевременного расчета с кредитом являются материальная и психологическая свобода от графика платежей, экономия на переплате за комиссию и проценты, положительная кредитная история.

Если заемщик досрочно возвращает кредитные деньги, это обеспечивает ему будущую надежность. Например, при потере работы или прочих финансовых трудностях не придется искать средства для погашения кредита. Специалисты рекомендуют создать неприкосновенный запас средств, излишки которого направляются на досрочный возврат кредита.

Однако, банкам невыгодно досрочное закрытие кредита, ведь заемщик платит минимальную сумму процентов. Договором определяется минимальная сумма взноса для погашения, указывается процедура оповещения банка о досрочном возврате.

Альфа-банк считает досрочное закрытие кредитного договора положительной чертой заемщика и своим клиентам без ограничений предлагает новые услуги кредитования.

Например, клиент Альфа-банка оформил кредит в июле 2017 г на сумму 1 млн р. Срок погашения составляет 5 лет по ставке 17,5% в год. Ежемесячный взнос составляет 25122 р., а общая переплата — 507333 р.

Заемщик полностью возвращает денежные средства до июня 2022 г. Если через 6 месяцев досрочно погасить часть средств суммой в 100000 р., тогда уменьшается срок кредитования, а дата возврата переносится на ноябрь 2021 г.

Период кредитования сократится на 8 месяцев, а переплата снизится на 100000 р.

Если при тех же условиях частично погасить кредит со снижением ежемесячных взносов, платеж составит 22400 р. Общая переплата уменьшится незначительно — на 50000 р.

В первом варианте финансовая выгода будет больше, однако этот способ используется только в начале кредитования, когда проходят небольшие возвраты основного долга и максимальные выплаты процентов.

Второй вариант рекомендуется использовать как приоритетный всем заемщикам.

Прочие условия

Коммерческие банки специализируются на выдаче кредитных средств гражданам и юридическим лицам. Финансовые организации не осуществляют страховой деятельности, а являются только посредниками.

Возвращение застрахованной суммы

Для того чтобы обезопасить свои активы и снизить риски неуплаты займов, банки предлагают клиентам оформить страховку различного плана (страхование жизни, потери трудоспособности и рабочего места).

Условия предоставления услуг зависят от типа договора — коллективного или индивидуального.

Во втором варианте заемщик является физическим лицом, поэтому здесь происходит возврат премии за страхование в соответствии с нормами Центрального банка.

По законодательству, кредитные организации не могут предлагать одну услугу в дополнение к другой. Поэтому возвращение страховой суммы является правомерным действием.

Заемщик обращается в страховую организацию с просьбой аннулировать договор в течение пяти рабочих дней после оформления всех бумаг.

Если это коллективный договор, и страхователем выступает Альфа-Банк (организация Альфастрахование), тогда правило не действует, так как банк является юридической организацией.

Возвратить средства можно, если это указано в договоре. Страховщиков защищает Гражданский кодекс РФ.

По кредитным картам условия немного отличаются: страховая премия делится на одинаковые части, начисляется в персональном порядке на сумму долга и включается в ежемесячный платеж.

Если в договоре не указан возврат премии за страховку, то деньги не возвращают и при досрочном закрытии долга.

Заключительные рекомендации

Осуществив полное досрочное погашение потребительского кредита Альфа-банка, удостоверяются в полном закрытии счета. Возникают ситуации, когда из-за наличия небольшого остатка или по причине сбоя заемщику, по факту не имеющему задолженности, начислялись проценты и штрафы за несоблюдение графика.

Чтобы избежать отрицательных последствий, рекомендуется запросить справку о завершении кредитования в банке. Документ выдается в офисе через 2−3 дня после отправления запроса.

В справке о закрытии счета указываются персональные данные клиента, информация о кредите, номер договора, общая сумма и срок действия. А также указывается информация о том, что кредитный счет на имя клиента закрыт, и обязательства перед кредитной организацией отсутствуют.

Потратив немного времени на эту процедуру, можно не сомневаться в полном погашении обязательств перед банком.

Заблаговременное погашение займа или кредита — один из способов скорейшего освобождения от задолженности по займу. Банк предлагает разные варианты для осуществления этой операции, каждый из которых обладает рядом правил, обязательных для соблюдения.

При частичном погашении не обойтись без посещения офиса банка, однако выбирается подходящий способ перерасчета платежей. При раннем погашении для возврата страховки по кредиту обращаются к кредитному специалисту. Он разъяснит принципы процедуры расторжения страхового договора.

При самостоятельной процедуре закрытия кредитного долга через банкомат заемщик сохраняет все чеки и может распечатать выписки по счету.

Каждый банк страхуется от риска непогашения клиентских обязательств процентами, поэтому любому клиенту необходимо продумать — стоит ли гасить кредит досрочно или разумнее будет выждать время.

Источник: https://KreditMoneya.ru/alfa-bank-dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке: полное, частичное

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Уменьшению расходов на обслуживание кредита способствует досрочное погашение задолженности. Согласно действующему законодательству, ни одно финансовое учреждение страны не имеет право отказать заемщику в предоставлении данной услуги.

Несколько сотен рублей, перечисленные сверх суммы ежемесячного платежа по займу, позволяют сократить срок выполнения обязательств перед банком и общий размер переплаты. А внесение всей суммы долга до окончания действия кредитного договора и вовсе избавляет от начисленных процентов.

Каким образом клиенты «Альфа-Банка» могут снизить финансовую нагрузку, рассмотрим в данной статье.

Виды досрочного погашения кредита

Довольно часто потребительские займы оформляются на максимально длительный срок. Во-первых, это выгодно банку, т.к. за несколько лет по кредиту набегает значительная сумма процентов.

Во-вторых, в этом заинтересован клиент, ведь чем дольше период пользования заёмными деньгами, тем меньше размер обязательных платежей. Но по прошествии нескольких месяцев финансовое положение физического лица может позволить ему преждевременно рассчитаться по имеющимся долговым обязательствам.

Для таких случаев в «Альфа-Банке» предусмотрено досрочное погашение кредита. При этом существует два варианта:

  1. Частичное досрочное погашение займа представляет собой внесение гражданином денежных средств в объеме, превышающем сумму ежемесячной оплаты по кредиту. В результате такой финансовой операции происходит пересчет остатка долга и изменение условий договора. Новый график удастся получить у сотрудника «Альфа-Банка».
  2. Полное досрочное погашение займа, т.е. перечисление в пользу кредитора всей суммы задолженности с учетом начисленных процентов. Данная мера позволяет клиенту банка раньше времени полностью избавиться от финансовой нагрузки и, как следствие, сэкономить на получившейся разнице.

Примечание: За предоставление услуг по досрочному погашению кредита «Альфа-Банк» не взимает комиссию, а также не начисляет дополнительные пени или штрафы.

Чтобы частичное досрочное погашение кредита было предельно эффективным, следует придерживаться нескольких правил:

  • При написании заявления о сумме списания средств обязательно учитывайте размер ежемесячного платежа.
  • Не копите большую сумму. При выполнении долговых обязательств сначала вы оплачиваете проценты банку, а затем возвращаете основной долг. Поэтому, чем дольше вы откладываете деньги для внесения крупного платежа, тем больше переплачиваете.
  • Имейте в запасе финансовую подушку. Не нужно переводить все имеющиеся у вас деньги на кредитный счет для частичного погашения займа. В следующем месяце могут возникнуть непредвиденные обстоятельства (потеря работы, утрата трудоспособности, продолжительная болезнь, дополнительные расходы и пр.), из-за которых не будет возможности осуществить обязательный платеж. Начисленная неустойка сведет к минимуму выгоду от проделанной операции.

При полном досрочном погашении займа не забывайте получить справки об отсутствии задолженности перед кредитором. Документальное подтверждение закрытия счета позволит вам защитить свои интересы в случае возникновения недоразумений или поступления претензий от банка.

Способы погашения задолженности

Оба варианта погашения задолженности не встречают препятствий со стороны «Альфа-Банка». Но без предварительного уведомления кредитора о желании закрыть счёт или уменьшить размер обязательств ничего не получится.

Для полного досрочного погашения задолженности необходимо выполнить следующие действия:

  1. Не позднее, чем за 5 дней до ближайшей даты списания ежемесячного платежа, лично обратиться в отделение банка.
  2. Запросить у менеджера по работе с клиентами или у оператора горячей линии информацию о точном размере имеющейся задолженности.
  3. Написать заявление, указав в нем размер и дату списания оплаты.
  4. Внести на кредитный счет требуемую сумму денежных средств.
  5. Проверить выполнение финансовой операции.
  6. Получить справку об отсутствии долга.

Примечание: Полное досрочное погашение кредита возможно по прошествии 5 дней с даты его оформления.

Частичному погашению задолженности также должно предшествовать написание заявления и пополнение кредитного счета до нужной суммы. На следующий день после указанной в графике платежей дате целесообразно проверить, была ли осуществлена желаемая операция. В случае остатка на балансе средств, предназначенных для списания, следует обратиться к специалистам банка.

Внести деньги для полного или частичного погашения кредита в «Альфа-Банке» можно несколькими методами:

  • Посредством банкомата. Устройства широко распространены и представлены не только в отделениях, но и в крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах. Найти вариант в шаговой доступности от дома или места работы не будет проблемой.
  • В кассе банка. Данный способ хорош тем, что позволяет получить сдачу. Но по условиям некоторых договоров за данную услугу взимается комиссия.
  • С использованием мобильного приложения или интернет-банкинга. Данные сервисы позволяют осуществить перевод средств с дебетового/зарплатного счета на кредитный. Операции осуществляются круглосуточно.
  • С помощью партнеров банка. На сегодняшний день договорные отношения заключены с отделениями «Почты России», магазинами «Эльдорадо», салонами «Связной», «Мегафон» и «Билайн», а также платежными терминалами «Qiwi», «Киберплат», «Европлат». Для внесения денег потребуется двадцатизначный номер счета, а в некоторых случаях ещё и паспорт. Услуги сторонних организаций обойдутся в 1-2% от суммы перевода.

Имейте в виду, что моментальное зачисление средств происходит в банкоматах, терминалах, «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайле». Другие варианты предполагают совершение операции в срок до 5-ти рабочих дней.

Условия предоставления услуги

Начиная с 2011 года кредитные учреждения не запрещают своим клиентам досрочно погашать имеющиеся долговые обязательства. Однако несколько ограничений при предоставлении данной услуги все же существует.

  • Прежде всего, установлена нижняя граница платежа – не менее 3 тыс. руб.
  • Вторым обязательным условием является наличие письменного подтверждения желания клиента списать со счета дополнительные средства.
  • Третий важный момент – дата преждевременного погашения займа. Для частичной оплаты долга возможен единственный вариант – в ближайший из графика платежей день.

При полном закрытии кредита списание средств может происходить не только в дату обязательного платежа, но и в дату поступления денег на счет. Если клиент обращается в отделение банка, то внести коррективы в график оплаты ему не удастся.

В ситуации, когда заявление на досрочное погашение оформляется в телефонном режиме с использованием сервиса «Альфа-Консультант», платеж будет засчитан в тот день, когда требуемая сумма появится на балансе.

В экспресс-кассах вопрос с закрытием займа решается в день поступления заявки.

Последний фактор успешного досрочного погашения кредита заключается в наличии на счете всей суммы задолженности. Узнать размер неоплаченного остатка можно в офисе «Альфа-Банка» или с помощью сервисов ДБО (мобильного приложения, официального сайта, телефонного контактного центра).

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

Досрочное погашение кредита – отличная возможность сэкономить на оплате начисленных процентов и приблизить момент избавления от долговых обязательств. Клиентам «Альфа-Банка» не нужно ждать несколько месяцев или совершать определенный объем платежей, чтобы воспользоваться данной услугой.

Начиная с пятого дня пользования займом граждане вправе полностью рассчитаться с кредитором за предоставленные денежные средства и вернуть долг.

Для осуществления таких платежей доступны различные инструменты и методы, благодаря чему даже прекращение пользования продуктами банка происходит с максимальным комфортом.

Источник: https://ThaBank.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-alfa/

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение гораздо выгоднее, нежели погашение кредита по графику. А как все выглядит на практике?

Подробнее про досрочное погашение кредитов

Альфа-Банк предлагает два типа досрочного погашения – это частичное погашение и полное. И тот, и другой способ позволят сэкономить ваши средства и преждевременно избавиться от надоевших процентов.

Осуществить досрочное погашение можно как в отделении банка, так и в банкомате.

Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка

Итак, почему же досрочное погашение столь выгодно для клиентов? Для начла разберемся, что такое вообще досрочное погашение.

Досрочное погашение – это внесение клиентом банка единовременного платежа, который превышает ежемесячный обязательный платеж (если речь идет о частичном погашении), либо в сумме, равной полноценному остатку задолженности, в том числе с учетом начисляемых процентов (тогда речь идет о полном погашении).

Если кредит берется на длительный срок и на большую сумму, то выгода клиента может быть весьма существенной.

Существует несколько способов погашения кредита – это частичное и полное погашение. Разберем каждый способ в отдельности.

Полное

Банк Альфа-Банк разрешает полное погашение кредита. Для этого можно воспользоваться несколькими способами. Один из таких способов – погашение кредита в отделении Альфа-Банка. Это может быть кредитно-кассовый офис, который обслуживает клиентов, а так же дополнительный офис.

Для того, чтобы полностью погасить кредит, нужно выполнить следующие действия:

  • Для начала нужно не менее чем за пять дней обратиться в офис для написания заявления на досрочное погашение. При этом погашение будет осуществлено в дату ежемесячного ближайшего платежа.
  • К дате ближайшего платежа необходимо положить на счет сумму, достаточную для того, чтобы погасить задолженность.

Так же кредит можно погасить через банкомат, в котором имеется пункт «Полное досрочное погашение кредита». Погашение кредита через банкомат возможно в любой день после того, как совершен третий ежемесячный платеж.

С момента взятия кредита до его досрочного погашения должно пройти как минимум пять дней.

Частичное

В случае с частичным погашением платеж можно произвести в дату ежемесячного ближайшего платежа.

Для того, чтобы осуществить платеж, нужно как минимум за 5 рабочих дней до даты обязательного платежа написать заявление в отделении банка.

Для того, чтобы погасить задолженность, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Однако при оплате через отделения почты следует помнить о том, что средства будут зачислены только в течение 9-12 дней.

Полный список способов и возможностей оплаты можно просмотреть по ссылке https://alfabank.ru/retail/salaryaction/credits/corporate-salary/payment/.

Все способы погашения кредита в Альфа-Банке можно просмотреть на видео:

Условия досрочного погашения в Альфа Банке

В 2011 году в ГК РФ были внесены поправки, согласно которым отменили какие-либо моратории на досрочное погашение платежа. В связи с этим и Альфа-Банк отказался от своего прежнего трехмесячного запрета на возможность преждевременного погашения.

Это значит лишь одно – сегодня любой клиент может закрыть свой кредит тогда, когда он пожелает это сделать. Однако здесь все же существуют некоторые ограничения.

Так, минимальная сумма для досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Когда спишется сумма преждевременного платежа? В случае с частичным погашением это произойдет лишь в дату ближайшего платежа.

Если же речь идет о полном погашении, то в этом случае все будет зависеть от того, как именно вы собираетесь погашать кредит:

  • Если речь идет о подписании договора на полное списание в банке, то списание необходимой суммы, а так же пересчёт процентов происходит на дату ближайшего платежа. При этом клиент должен известить банк о своем желании списать необходимую сумму как минимум за пять рабочих дней до даты очередного платежа. К примеру, если дата очередного платежа у вас приходится на 5 ноября, а заявление будет написано 15 октября, то проценты с вас все равно возьмут вплоть до 5 ноября.
  • Оформить заявление на досрочное погашение можно через «Альфа-Консультант», позвонив по контактным телефонам 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78. При этом списание будет осуществлено в ближайшее число взноса.
  • Если речь идет об экспресс-кассах, которые имеют пункт «Полное досрочное погашение кредита», то при наличии достаточной суммы на счету, процент будет пересчитан в дату обращения (то есть в тот же день обращения) клиента. Если в вашем городе имеется такой терминал, то будет благоразумнее воспользоваться именно его услугами.

Как вы, наверное, заметили, в последних двух случаях не обязательно заполнять бумажное заявление в отделении банка. Заявление фиксируются работники банка при звонке на горячую линию, а если оформить заявку через экспресс-кассу, то в доказательство того, что платеж был совершен, вы получите на руки чек.

После того, как кредит будет полностью оплачен, желательно убедиться, что кредит действительно закрыт, во избежание накладок.

Для того, чтобы положить на счет именно ту сумму, которая для этого требуется, нужно узнать точную сумму платежа. А это можно сделать одним из следующих способов:

Воспользоваться помощью Единого Информационного Центра можно ежедневно с 02:00 до 19:00.

Если будет погашена только часть кредита, то, соответственно, срок платежа будет сокращен. Для распечаткой нового графика можно обратиться в одно из отделений банка.

Источник: https://alfa-gid.com/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-alfa-banke/

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита, частичное и полное

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

В договоре о кредитовании в Альфа-Банке прописаны сумма и даты выплат задолженности. Но и не запрещено по возможности выплатить ссуду раньше установленного срока. Сделать это можно частично или полностью.

Вернув взятые денежные средства в банке раньше времени, Вы сэкономите деньги, так как будет проведен пересчет процентов. Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке раньше положенного срока мы объясним в данной статье.

Почему выгодно погасить кредит раньше срока?

В 2011 году Центральный Банк выпустил указ, в котором сказано, что коммерческие банки не могут взыскивать штрафы и комиссии с клиента, если тот захотел рассчитаться задолго до планового последнего взноса. Исходя из этого, каждый желающий, имеющий возможность закрыть кредит раньше срока, может это сделать.

Одним из главных преимуществ досрочного погашения потребительского кредита в банке является то, что Вы сэкономите деньги, ведь проценты будут насчитаны за срок пользования ссудой.

Условия

В документе о кредитовании, заключаемым между Альфа-Банком и клиентом, прописаны не только установленные правила погашения, но и предложение специальных и общих условий. Но часто случается так, что коммерческий банк просто забывает поведать об общих условиях своему заемщику и выдает только специальные.

Однако по регламенту финансовая организация обязана предоставлять о них информацию в своих филиалах и на официальном сайте компании, а также хотя бы частично прописать их в документе о взятии ссуды.

Общие  условия содержат:

  • Ответственность, права и обязанности обоих сторон(кредитора и банка).
  • Как осуществляются поступления и списания денежных средств с вашего счета.
  • Способы погашения ссуды.

Исходя из этих условий, вы можете совершить погашение ссуды ранее заявленного месяца, даже если некоторые шаги не прописаны в Вашем заключенным с банком документе.

Как происходит досрочное погашение?

На этот счет в законодательстве прописано, что при желании погасить кредит раньше времени, заемщик обязуется проинформировать кредитора, в котором было осуществлено кредитование, подтвердив свой замысел за определенный срок (для частичного и полного погашения он варьируется) до намеченной даты возврата денежных средств финансовой компании.

Для этого необходимо подать заявку, это можно сделать несколькими способами:

  1. В одном из филиалов Альфа-Банка.
  2. Позвонив по телефону 8-800-200-0000.
  3. В экспресс-кассах.

Последние два варианта не требует письменного обращения. Однако если вам удобнее произвести оплату по задолженности в одном из отделений Альфа-Банка, то потребуется заполнить заявление. Форма его написания будет предоставлена сотрудником финансовой организации.

Стоит отметить, что в заявлении каждый пункт является обязательным к заполнению. После его написания заявка будет отправлена на рассмотрение. Одобрение происходит в течение одних суток.

Частичное погашение

В документе, заключённым между заемщиком и кредитором, написано о том, что ежемесячно с лицевого счета будет списываться фиксированная сумма. Но если вы вносили постоянно денежные средства больше, чем прописано в документах, то переплата будет храниться на вашем счету.

При регулярно превышении суммы внесенных денежных средств, следует уточнить информацию о действующей переплате по займу (Вы можете позвонить на бесплатную телефонную линию Альфа-Банка, или зайти в личный кабинет Альфа-Клик, а также в отделениях финансовой компании).

Произвести расчет по задолженности по частям возможно только после звонка на горячую линию (тел. 8-800-200-0000) или непосредственного обращения в любое отделение Альфа-Банка. Это следует сделать за 5 дней до оговоренного срока списания суммы платежа.

Деньги на лицевой счет можно положить любым удобным способом (они будут описаны ниже). Также у Альфа-Банка есть условие, при котором можно произвести частичное погашение. Оно заключается в том, что при данном погашении сумма не должна быть меньше чем 15000 (пятнадцать тысяч рублей).

Если данное условие будет не выполнено, то банк произведет списание только ежемесячного платежа, а те денежные средства, которые были внесены, будут храниться на лицевом счете.

После того, как частичное погашение будет произведено, вам следует обратиться в отделение Альфа-Банка для того, чтобы забрать новый график ежемесячных платежей. Также можно будет уменьшить или сумму выплат, или же сократить срок погашения задолженности.

Частичное погашение задолженности в Альфа-Банке не предусматривает комиссий помимо тех, о которых прописано изначально в кредитном договоре, благодаря чему обеспечивается свобода выбора.

Полное погашение

По законодательству для произведения полного досрочного погашения следует уведомить кредитора за один месяц до даты списания ежемесячного платежа, прописанной в кредитном договоре. Вам придется явиться в один из филиалов и написать заявление на полное досрочное погашение задолженности.

Обратите внимание, что проценты не будут вам возвращены. Также заемщик обязан выполнять ежемесячные выплаты строго по графику, до тех пор, пока кредитный договор не будет закрыт.

Но Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и смягчает эти условия. Таким образом, заемщик для полного погашения задолженности должен обратиться в отделение финансовой организации за 5 дней до произведения списания ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение можно осуществить следующими способами:

  • Обратившись в основной филиал Альфа-Банка.
  • Обратившись в кредитно-расчетное или дополнительное отделение банка.
  • Через банкомат, имеющий специальную функцию в главном меню (“Полное досрочное погашение”).

Выбрав один из этих способов, Вы сможете на месте узнать точную оставшуюся сумму для полного погашения и внести денежные средства.

Также следует выделить и другие варианты, как можно узнать об оставшемся долге:

  • Вы можете сами его рассчитать с помощью графика ежемесячных выплат, который дан в кредитном договоре.
  • Выполнив вход в личный кабинет Альфа-Банка по лицевому счету, нажмите на вкладку “Мои кредиты” и перейдите в раздел “Детальная информация”.
  • В приложении “Альфа-Мобайл”, где в разделе “Банковские продукты” вы найдете необходимую информацию.
  • В специализированном устройстве Альфа-Кэш Вы можете получить распечатку выписки по лицевому счету.

С помощью калькулятора досрочного погашения кредита на сайте Альфа-Банке можно через интернет рассчитать сумму платежей, необходимую для полного досрочного погашения кредита.

Следует обратить внимание на то, что внесенный платеж должен быть рассчитан на момент поступления денег. Если Вы решили воспользоваться одним из онлайн-сервисов, то нужно иметь в виду, что срок поступления денежных средств может составлять от пяти минут до двух суток.

После полного досрочного погашения Вам будет необходимо обратиться в отделение кредитной организации для получения документа о закрытии кредитного договора.

Как произвести оплату?

В силу того, что у Альфа-Банка много партнеров, он предоставляет большой спектр способов внесения денежных средств на лицевой счет. Ниже мы рассмотрим их.

Дистанционные способы:

  • С помощью официального приложения Альфа-Банка для Android и IOS платформ.
  • С помощью перевода денег с другого лицевого счета, банковской карты, мобильного номера, используя систему “Альфа-Клик”.

Через банкоматы таких банков как:

  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • С помощью Киви терминалов

Также Вы можете оставить в бухгалтерии организации, в которой работаете, заявление о перечислении денежных средств.

Выводы

Частичное или полное досрочное погашение отличный вариант раньше времени избавиться от долга, также это отличный способ сэкономить свои денежные средства, ведь будет произведен перерасчет окончательной процентной ставки. Для оформления своевременной выплаты долга не потребуется много документов и с одобрением данной операции не возникает проблем.

Источник: https://CreditDengi.com/banki/alfa-bank/kak-dosrochno-pogasit-kredit

Частичное досрочное погашение кредита Альфа Банка

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

Досрочное погашение задолженности перед банком позволяет заемщику значительно снизить общую переплату по кредиту.

Чем быстрее вы вернете взятые в долг деньги, тем меньше заплатите банку за пользование займом.

Физические лица, оформившие ссуду в Альфа Банке, вправе произвести полное или частичное досрочное погашение кредита. На каких условиях происходит преждевременный возврат долга, разберем ниже.

Что это дает?

Какую выгоду получает заемщик, рассчитываясь с кредитом досрочно? Процентная плата начисляется исключительно за то время, когда клиент пользуется заемными средствами. Погашая долг преждевременно, вы сократите общую переплату по ссуде.

Полное погашение означает, что заемщик вносит на счет всю сумму, необходимую для закрытия долга.

Перед совершением операции необходимо уточнить остаток задолженности в отделении Альфа Банка, личном кабинете интернет-банкинга, запросив выписку в банкомате или позвонив в колл-центр финансового учреждения.

Частичное покрытие кредита, соответственно, подразумевает выплату лишь некоторой части денежных обязательств.

Банки не вправе отказывать заемщикам в погашении кредита до сроков, описанных в договоре. Если ссуда нецелевая, то клиент имеет право закрыть задолженность в любое время, предварительно уведомлять об этом банк не обязательно. Проценты по займу, взятому на определенные цели, можно погасить не ранее, чем через один месяц.

В кредитном договоре, предлагаемом Альфа Банком, отражена информация о годовой ставке, действующей на протяжении всего периода кредитования. Однако отдавать переплату в полном размере заемщику не обязательно – если покрыть долг досрочно, то сумма процентов пересчитается в меньшую сторону. Альфа Банк устанавливает минимальный платеж для преждевременного погашения – 3000 рублей.

Как закрыть заем?

Каким образом происходит раннее закрытие займа, оформленного в Альфа Банке? Сумма вносится одновременно с очередным месячным платежом. Предварительно следует составить и передать в ФКУ заявление о преждевременном погашении кредита. Образец заявки допускается взять в офисе или на официальной странице АльфаБанка.

Если в день списания месячного взноса суммы на кредитном счете будет недостаточно, заявление на досрочное покрытие аннулируется.

В такой ситуации заемщику придется составить новую заявку в следующем месяце. Есть некоторые нюансы, которые необходимо соблюдать в случае преждевременного погашения задолженности перед Альфа Банком:

  • частично закрывать долг можно только после подачи соответствующего заявления в офис банка или после звонка в колл-цент по телефону горячей линии 8(495)78-888-78, причем в срок, не позднее 5 суток с момента снятия денег со счета;
  • вносить платеж можно любым комфортным заемщику способом;
  • при желании полностью погасить кредит, необходимо заранее уточнить остаток числящейся за вами задолженности. Это позволит внести сумму полностью, не оставив за собой копеечного долга.

Узнать, сколько вы должны банку, легко. Допускается уточнить информацию у сотрудника или в личном кабинете на сайте Альфа Банка. Также эти сведения можно получить, позвонив по номеру 8(800)2000000. На сайте финансово-кредитного учреждения имеется онлайн-калькулятор, позволяющий посчитать сумму досрочного покрытия.

После осуществления частично-досрочного погашения, стоит обратиться к менеджеру Альфа Банка, с просьбой пересчитать сумму месячного взноса в графике платежей. Максимальная сумма для разового частичного погашения – 15000 рублей.

Если на кредитном счете числится больше денег, они будут направлены в счет оплаты следующего расчетного периода. Внести сумму в счет закрытия кредита можно любым из доступных способов.

Разберем все варианты, позволяющие «закинуть» деньги на счет.

Способы внесения денег

Прежде чем было принято решение преждевременно погасить заем, вы уже пополняли кредитный счет каким-либо из доступных вариантов. Если используемый ранее способ неприемлем по какой-то причине, то можно подобрать иной метод погашения:

  • через банкоматы самообслуживания (АльфаБанка или сторонних ФКУ);
  • отделения Альфа Банка;
  • переводя средства, используя онлайн-банкинги прочих финансовых учреждений;
  • используя внутренние программы «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»;
  • отправляя деньги через партнеров Альфа Банка.

Проанализируйте каждое доступное решение, оцените скорость зачисление средств на кредитный счет, размер взимаемой комиссии. После решите, какой способ наиболее приемлем в вашей ситуации.

Устройство самообслуживания

Очень удобно вносить средства на кредитный счет через банкомат Альфа Банка. Пополнение можно производить как наличными, так и банковской картой.

Пластиком платить удобнее, так как безналичное списание позволяет указать максимально точную сумму взноса, буквально до копейки.

Платя наличными, приходится округлять сумму в большую сторону. В устройство можно вставлять исключительно купюры, поэтому, например, при ежемесячном платеже в 7892 рубля придется вносить как минимум 7900 руб. Сумма сверх рассчитанного взноса будет направлена на покрытие тела долга. Алгоритм действий при внесении денег на счет через аппарат самообслуживания будет таковым:

  • в контекстном меню выберите опцию «Погашение кредита»;
  • укажите требуемые системой сведения: двадцатизначный номер счета и дату вступления в действие кредитного договора;
  • проверьте отобразившиеся на экране ваши персональные данные (ФИО, номер кредитного соглашения, сумму взноса);
  • кликните «Оплатить»;
  • получите квитанцию об оплате.

Если вы желаете оплатить долг с пластиковой карты, последовательность действий будет схожа. Единственное, в меню следует выбрать функцию «Погашение картой». Лучше отправлять деньги через банкомат за 2 дня до отчетной даты платежа. Именно такой максимальный срок зачисления устанавливает банк.

Онлайн-сервисы Альфа Банка

Сегодня все больше физлиц предпочитают осуществлять различные платежи через интернет. Системы дистанционного обслуживания дают возможность переводить деньги в счет погашения кредита быстро, не выходя из дома. Также в интернет-банкинге можно уточнить всю интересующую информацию касательно личных счетов, открытых в ФКУ.

Для оплаты ссуды следует авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «Погашение кредитов», выбрать нужный заем (если их несколько). После необходимо кликнуть «Оплатить».

Можно создать шаблон операции на пополнение кредитного счета, тогда формирование платежки в дальнейшем займет у вас минимум времени.

За перевод денег между своими счетами, Альфа Банк не взимает с клиента комиссию. Также допускается перечислять деньги в кредит посредством списания средств со счета мобильного. В этом случае придется уплатить комиссию. Оплата через сервис «Альфа-Клик» происходит следующим образом:

  • зайдите на сайт Альфа Банка;
  • кликните на раздел «Интернет-Банк», после выберите «Альфа-Клик»;
  • «провалитесь» во вкладку «Переводы»;
  • выберите «С карты на карту»;
  • заполните все поля платежной формы;
  • подтвердите совершение операции.

Отправить деньги через интернет очень просто. Пользуясь сервисами Альфа Банка, можно перечислять средства за минимальное время, без комиссии. Поэтому лучше один раз разобраться в программе, и в дальнейшем экономить свое время.

Интернет-сервис партнера

На портале «Золотая корона» допускается отправить средства в счет погашения кредита, используя пластиковую карту любого банка. Для этого следует перейти на сайт Сервиса, используя любую из доступных поисковых систем. После необходимо:

  • перейти в подраздел «Погашение кредитов»;
  • выбрать «Оплатить онлайн»;
  • отыскать в перечне финансовых учреждений АльфаБанк (поиск можно производить по наименованию или БИКу банка);
  • указать реквизиты платежа: номер кредитного счета, сумму и пр.;
  • ввести данные о карте, с которой производится оплата (ее номер, период действия, ФИО держателя, код, указанный на обороте пластика);
  • подтвердить транзакцию, введя проверочный код, поступивший в СМС-сообщении.

Перед отправкой платежа внимательно проверяйте правильность внесенных вами данных, чтобы избежать проблем с зачислением денег на счет.

Если перепутать даже одну цифру номера кредитного счета, средства зачислятся на имя другого заемщика, и отозвать платеж будет невозможно. Не все пластиковые карты поддерживают платежи через сервис Золотой Короны. Если отправить деньги не получается, следует обратиться в банк, выпустивший карту и уточнить, подходит ли она для таких платежей.

Источник: https://kreditec.ru/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-alfa/

Альфа-Банк погашение кредита досрочно: частично, полное, наличными

Альфа-Банк: досрочное погашение кредита

12.07.2017

Альфа-Банк предусмотрел для своих клиентов варианты досрочного исполнения кредитных обязательств на любом сроке погашения.

Есть две допустимых разновидности досрочного гашения долга: полное досрочное и частичное досрочное погашение. Любой из них доступен каждому из клиентов и дает возможность ускоренного избавления от долгового обязательства перед банком.

В статье вы сможете более подробно узнать об особенностях данной финансовой операции.

Варианты досрочного погашения

Два вида досрочного гашения кредитной задолженности имеют свои особенности и определенные правила. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение – это платеж, не закрывающий полностью задолженность, но превышающий сумму минимального ежемесячного платежа, отмеченного в графике погашения.

Этот вариант оплаты кредитной задолженности подразумевает перерасчет процентов по общему долгу.

Для того, что бы его осуществить необходимо оповестить банк о своем намерении позвонив по телефону горячей линии Альфа-Банка или через специальную форму на сайте.

Для того, чтобы произвести частичное досрочное погашение потребительского кредита в первую очередь надо написать соответствующее заявление в Альфа-Банк. После одобрения, можно будет внести платеж в отделении или посредством банкомата.

Также обязательно соблюдение ряда правил:

  1. Единоразовая сумма платежа, засчитываемого как частичное досрочное гашение должна быть больше 1 тысячи рублей.
  2. Заявление на такое погашение может быть принято банком после факта внесения денежной суммы по графику платежа.
  3. После зачисления средств на кредитный счет изменяются условия и сроки кредита. Здесь возможно два варианта на выбор клиента: либо даты и суммы ежемесячного платежа остаются прежними, как в графике при оформлении кредита, уменьшается общий срок кредита и сумма процентов; или наоборот, срок кредита остается тем же, а снижается ежемесячный платеж. Стоит учесть, что перерасчет процентов происходит тогда, когда наступает дата следующего внесения платежа.
  4. Частичное погашение до срока кредита в Альфа-Банке не облагается дополнительным штрафом.

Полное досрочное погашение

Единовременное покрытие всей задолженности до обозначенного в кредитном договоре срока является полным досрочным погашением задолженности.

С тем, что бы его осуществить, стоит всего лишь уточнить у специалиста Альфа-Банка по телефону точную сумму остатка задолженности и внести полный платеж через устройство самообслуживания, выбрав в появившемся меню на мониторе пункт «полное досрочное погашение».

При полном погашении кредита в Альфа-Банк до окончания срока, вам не нужно будет писать заявление о своем намерении.

Существуют еще несколько правил, которые нужно соблюсти при полном досрочном погашении:

  1. Полностью досрочно закрыть кредит возможно лишь после совершения трех платежей согласно графику.
  2. Платеж, закрывающий полностью долг перед банком необходимо внести за 5 дней до даты очередного платежа согласно графику с тем, чтобы средства были зачислены на кредитный счет.
  3. Платеж в этом случае можно осуществить, используя банкомат Альфа-Банка или в офисе у оператора.

Заявление на досрочное погашение

При любой форме досрочного гашения кредита нужно написать заявление по специальной форме, которую предоставит менеджер в любом офисе Альфа-Банка. Форма заявления достаточно простая, её заполнение не отнимет много времени.

Нужно будет обязательно указать:

  • номер кредитного договора, который планируется погасить,
  • дату последующего платежа (согласно графику),
  • сумму, планируемую к досрочному погашению,
  • способ оплаты,
  • дату, в которую планируется внесение средств.

В течение суток такое заявление от клиента будет рассмотрено банком и принято к исполнению.

В Альфа-Банке рассмотрение заявления о частичном досрочном погашении потребительского кредита не занимает срока более чем 1 сутки.

Способы внесения денег на счет

Всю денежную сумму к досрочному погашению кредита нужно внести через устройство самообслуживания Альфа-Банка или офис, онлайн через подключенную систему Альфа-Клик или воспользовавшись услугами почты России. Всю указанную денежную сумму нужно заплатить не позднее пяти рабочих дней до следующего внесения платежа согласно графику, чтобы деньги успели поступить на счет договора и произошло списание.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.