АИЖК – что это такое, особенност, преимущества и недостатки

Содержание

Что такое АИЖК? Особенности работы организации

АИЖК - что это такое, особенност, преимущества и недостатки

Ипотека давно считается востребованной услугой, поскольку позволяет приобрести собственное жилье. Для этой цели создано Агентство, позволяющее оформить данный вид займа. Оно предлагает программы со своими условиями, по которым можно выгодно и надежно оформить ипотеку. Далее в статье мы расскажем, что такое АИЖК и какие условия здесь предлагают владельцам жилья.

Понятие

Итак, что такое АИЖК? Это Агентство ипотечного жилищного кредитования. Организация была основана в 1997 году. Основанием для ее создания стало действие постановления правительства от 1996 года. Акции АЖИК являются государственным владением.

Цели и деятельность структуры

Что такое АИЖК для граждан? Организация выполняет следующие цели:

  • Создание единых норм жилищной ипотеки.
  • Обеспечение доступных займов.
  • Проведение рефинансирования ипотеки.
  • Создание вторичного рынка.
  • Формирование рынка ценных бумаг.

А что такое АИЖК для страны? Данная организация позволяет развивать ипотечные продукты, а также обеспечивать банкам ликвидность. В стране работает АИЖК федерального значения и подконтрольные организации регионального уровня.

С банками названное Агентство выполняет работу по следующей схеме:

  • Им определяются условия предоставления кредита и осуществляется консультация с заемщиком.
  • Партнерским банком выдается кредит.
  • АИЖК приобретает у партнерского банковского учреждения право требования кредита.
  • Средства на получение прав требования по ипотеке Агентство получает, размещая облигации на фондовом рынке.
  • После смены кредитора заемщик получает извещение, что закладная перешла в Агентство, а также новые реквизиты для оплаты. Получается, что кредит выдан государством.

Вышеуказанная схема свидетельствует о том, что параметры условий договора более привлекательные, чем в частных банках. Это связано с политикой государства, которая делает ипотеку доступной. Но здесь могут быть дополнительные расходы от банков.

Преимущества

Многие обращаются в АИЖК. Помощь ипотечным заемщикам имеет следующие преимущества:

  • Это государственное учреждение.
  • Поскольку клиент обращается в банковскую организацию, которая является партнером Агентства, то последнее выполняет функцию страхования от изменений первоначально оговоренных условий.
  • Агентством предлагаются разные программы по ипотеке, так как учитываются различные группы населения.

Минусы

Но есть и некоторые нюансы сотрудничества сАИЖК. Ипотека в организации имеет свои недостатки:

  • Заявки рассматриваются более долго, что связано с двухэтапным анализом документации – сначала работа выполняется Агентством, а потом банком.
  • Предложения некоторых банков конкурируют с Агентством и имеют более выгодные ставки.

Требования к заемщикам

Банки, принимающие участие в программе, работают по условиям Агентства и осуществляют выдачу кредитов. Так, в стандартах, созданных им, присутствует процедура выдачи ипотеки, есть рефинансирование и сопровождение. Также там присутствуют требования к лицам сделок.

Заемщики должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие гражданства РФ, регистрация по месту жительства или пребывания при оформлении кредита.
  • Ипотека предоставляется гражданам в возрасте 18-65 лет.
  • По одному договору не должно быть больше 3-х заемщиков.
  • Заемщик подтверждает доход справкой 2НДФЛ или заполняет форму, которую предлагает АИЖК.

Подробная информация о кредитах присутствует на официальном сайте АИЖК. Агентство контролирует соблюдение стандартов на территории страны, поэтому оформление ипотеки в нем считается надежным.

Виды программ

Каждая программа АИЖК характеризуется следующими признаками:

  • Кредиты предоставляются в рублях.
  • Первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости недвижимости.
  • Сумма выплаты не может быть больше 45% от дохода клиента.
  • Нужно оформлять страховку.
  • Если размер первого взноса менее 30%, то нужно страховать ответственность заемщика.
  • Страховать жизнь можно по желанию.
  • Жилье используется в качестве залога.
  • Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Каждая программа АИЖК имеет свои преимущества и недостатки. Одна из них – «Новостройка». Она создана для предоставления ипотеки на квартиры в домах, которые были построены после 2007 года. Также программа распространена на жилье в домах «эконом». Ставка равна 6,15%-11%.

Программа «Материнский капитал» позволяет увеличить размер предоставленного кредита на размер капитала. Также его используют для оплаты первоначального платежа в размере 10%. Ставка составляет 7,65-10,75%, если жилье первичного рынка, и 8,65-12,45% для вторичного рынка.

Программа «Военная ипотека» предназначена для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Они могут получить кредит до 2 200 000 рублей. На эту ипотеку сумма дохода не влияет. Максимальный срок определяется тем, когда клиенту будет 45 лет.

Каждая программа позволяет получить ипотеку на выгодных условиях. Процедуры оформления и погашения выполняются достаточно просто. Клиентам предоставляется больше преимуществ, чем при получении стандартной ипотеки.

Источник: https://FB.ru/article/312171/chto-takoe-aijk-osobennosti-rabotyi-organizatsii

Ипотека аижк: что это такое, стандарты и программы кредитования, какие банки занимаются, а также достоинства и недостатки – Сайт о

АИЖК - что это такое, особенност, преимущества и недостатки

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

  • Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).
  • В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков.

Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК.

     Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.

  2. По агентской технологии.

     Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом  платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

  1. В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.
  2. Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Контактная информация и адрес АИЖК

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

  • Сайт: дом.рф
  • Тел.: +7 (495) 775-47-40
  • mail: mailbox@ahml.ru

Источник: https://gbu-tn.ru/moshennichestvo-i-obman/ipoteka-aizhk-chto-eto-takoe-standarty-i-programmy-kreditovaniya-kakie-banki-zanimayutsya-a-takzhe-dostoinstva-i-nedostatki.html

Ипотека АИЖК – ставки, условия, программы, подводные камни

АИЖК - что это такое, особенност, преимущества и недостатки

Для многих людей оформление ипотеки является единственным способом решить проблему с жильем. Государство РФ предлагает услугу, позволяющую получить ссуду через специальные организации — АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – предприятие, реализующее государственную политику по повышению доступности жилья для населения России.

Его миссией является развитие ипотеки, расширение категорий покупателей и снижение себестоимости строительства.

Федеральная система ИЖК создана Правительством РФ в 1997 году с целью обеспечить ликвидность коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ссуды.

Краткая история ее развития:

  • 2003 год – включение в список основных организаций с участием государства, первый выпуск корпоративных облигаций;
  • 2005 год – становление ключевым институционным элементом системы рефинансирования;
  • 2007 год – регистрация и выпуск ипотечных облигаций (в рублях);
  • 2009 год – формирование дочерней компании – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК);
  • 2011 год – создание страховой компании «СК АИЖК»;
  • 2012 год – повышение краткосрочного кредитного рейтинга с «А-3» до «А-2»;
  • 2013 год – достижение рекордного объема выдачи ссуды, доля семей, обеспеченных жильем составила 28-30%;
  • 2014 год – высокий спрос на ипотеку, участие в сделке по размещению корпоративных облигаций ОАО «АИЖК».

АИЖК — крупнейший бизнес-проект, являющийся необходимым институтом в экономической и государственной политике.

Поддерживается благодаря взносам бюджетных средств в уставный капитал и привлечению инвестиционных ресурсов.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

  • реструктуризация ипотечных кредитов;
  • предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
  • приобретение инвестиционных ценных бумаг;
  • развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

  • разработка ипотечных программ;
  • оформление контрактов с банками;
  • консультационные услуги потенциальных клиентов;
  • выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

  • Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
  • Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
  • Разработка стандартов качества для упрощения работы.
  • Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
  • Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования.
  • Поиск новых способов привлечения ресурсов.
  • Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

  • региональные операторы;
  • сервисные агенты;
  • страховые компании;
  • финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Преимущества предлагаемых услуг

Ипотечный кредит по стандартам АИЖК имеет свои особенности.

Оформляя его, у заемщика появляются следующие плюсы:

  • стабильность и надежность благодаря сотрудничеству с государственной организацией;
  • страховка от недобросовестного изменения условий договора, касающихся оплаты и обслуживания кредита;
  • наличие программ, рассчитанных на разные слои населения;
  • широкий географический охват, поскольку организация имеет много региональных партнеров;
  • большой опыт работы на ипотечном рынке.

Также следует отметить, что государственная ипотека АИЖК отличается более выгодными условиями кредитования:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на длительный срок;
  • отсутствие санкций за преждевременное расторжение договора.

Подводные камни кредитования

К сожалению, услуги агентств по ипотечному жилищному кредитованию имеют недостатки.

К основным из них относится:

  • более длительное рассмотрение заявки при оформлении ссуды (несколько месяцев), обусловленное двухуровневым анализом документов – сначала в АИЖК, затем в банке;
  • процентные ставки не всегда самые выгодные в связи с появлением новых кредитных организаций;
  • отсутствие возможности получить ссуду в иностранной валюте;
  • требуется подготовка большого пакета документов от продавца недвижимости;
  • может понадобиться оплата на рассмотрение заявки на кредит, а также перечисление платежей в счет погашения долга.

Иногда срок выдачи кредитов серьезно нарушается, и покупатель рискует залоговым имуществом или получением штрафа за задержку сделки.

Условия ипотеки по программе АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию регулярно изучает потребности населения и дает реальный шанс получить новую квартиру.

Оно предлагает одни из самых выгодных условий ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • норма процента от 7,9% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита — 30 лет.

Стандартами АИЖК предусмотрены особые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст от 18 до 65 лет (погашение долга ранее достижения 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории России;
  • трудовой стаж на последнем месте работы более полугода, общий от 2 лет;
  • стабильный доход.

Допускается предоставление ипотеки группе заемщиков до 4-х человек, при этом не обязательна их родственная связь.

Супружеская пара в обязательном порядке является созаемщиками. Заниматься поиском поручителей не нужно.

Приобретаемое в ипотеку по АИЖК имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • небольшой уровень износа (до 40%);
  • опорой является железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • исправная отопительная система, обеспечивающая подачу тепла на всю жилую площадь;
  • рабочее состояние дверей, окон и крыши;
  • функционирующее сантехническое оборудование;
  • отсутствие прав на имущество третьих лиц, за исключением членов семьи собственника.

Для оформления ипотечного кредита по программе АИЖК понадобится определенная документация.

Заемщику следует подготовить:

  • анкету-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • ИНН;
  • ксерокопию страниц трудовой книжки, подтверждающих должность и дату поступления на работу (заверить подписью и печатью работодателя);
  • дубликат трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Типовой образец заявления в АИЖК

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

При необходимости показывают свидетельство о заключении брака или его расторжении, дипломы, ксерокопию военного билета (для мужчин до 27 лет), свидетельство о рождении детей.

Ипотеку по стандартам АИЖК можно оформить в следующих банках:

  • «ГЛОБЭКСБАНК»;
  • «АК Барс»;
  • «Зенит»;
  • «Уралсиб»;
  • «Открытие»;
  • «Рост»;
  • «Примсоцбанк»

Заемщик имеет право сделать досрочное погашение кредита, если договор не устанавливает ограничений или моратория (запрет на внесение средств в течение определенного периода).

После частичной оплаты долга новый график платежей пересчитывается по одному из двух вариантов:

  • сокращение срока кредита;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Ипотечные программы

Заемщик может самостоятельно выбрать подходящую ипотечную программу АИЖК либо воспользоваться интерактивным помощником на официальном сайте организации.

В настоящее время действуют предложения, предназначенные для разных слоев населения. Некоторые из них представлены в таблице.

Название ипотечной программыПредназначениеПервоначальный взносМинимальная процентная ставка
«Стандарт»Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, строительствоот 10%9,2%
«Военная ипотека»кредитование военнослужащихот 20%9,5%
«Индивидуальный жилой дом»ипотека для желающих купить дом с участкомот 40%11,2%
«Молодые ученые»кредитование научных работников академий наук и университетов РФ10 – 10,5%

Кроме перечисленных программ, супружеская пара может оформить ипотеку АИЖК с материнским капиталом, увеличивая сумму ипотечного кредита. Так семья получает возможность переехать в более удобное жилье.

Условия предоставления займов:

  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • первоначальный взнос —10%;
  • процентная ставка на первичном рынке недвижимости составляет 7,65%, на вторичном – от 8,95% годовых (руб.).

В 2014 году стартовал новый проект – «Аренда с выкупом», представляющий собой ипотеку АИЖК без первоначального взноса.

Подобная схема кредитования подходит для людей, которые не могут подтвердить официальные доходы или получить займы в банке.

  • высокая процентная ставка;
  • срок выплаты долга не более 15 лет.

Желающие оформить ссуду по программе «Стандарт» могут подключить новую опцию — лояльная ипотека АИЖК, предоставляющую заемщикам «платежные каникулы».

Она предусматривает снижение оплаты на 45-60% при возникновении финансовых трудностей.

Воспользоваться услугой можно несколько раз за весь срок оплаты долга.

Этапы оформления ипотеки

Желающие понять, как взять ипотеку в АИЖК на приобретение имущества, должны выполнить следующие действия:

  • Выбрать банка-партнера для получения кредита.
  • Подготовить все необходимые документы и проверить их с помощью квалифицированных специалистов АИЖК.
  • Сделать предварительные расчеты максимального размера ипотеки.
  • Распределить собственные финансовые ресурсы для выплаты первоначального взноса, комиссий, услуг оценщиков недвижимости и других затрат.
  • Оформить анкету-заявление на получение ссуды.
  • Найти подходящую квартиру.
  • Заказать услуги оценщика.
  • Подать документы на недвижимость.
  • Оплатить издержки, связанные с государственной регистрацией.
  • Составить и подписать акты приема-передачи квартиры.
  • Застраховать недвижимость.

Ипотечное кредитование АИЖК стало реальной возможностью граждан улучшить жилищные условия.

До оформления ссуды необходимо тщательно продумать каждую деталь и возможные риски в дальнейшем, тогда заемщик сможет осуществить свою мечту и стать владельцем новой квартиры.

: АИЖК — помощник в решении квартирного вопроса

Кто может взять социальную ипотеку АИЖК?

АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое на льготных условиях выдаёт ипотечные кредиты гражданам, относящимся к льготным категориям.Кто может получить кредит?Получить кредит по стандартам АИЖК могут следующие категории граждан: Проживающие в квартире, в которой приходится менее 18 кв. м. на…

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Беря кредит на строительство или же приобретение готового жилья, каждый заемщик принимает на себя определеннее риски, связанные с возможными просрочками, а то и невозможностью в будущем погасить кредит.Несмотря на то, что все эти моменты тщательно просчитываются кредитными инспекторами, в условиях нестабильной…

Участие АИЖК в военной ипотеке

Для кадровых военных НИС в большинстве случаев – это единственный способ приобрести собственное жилье. Взять ипотечный кредит по такой программе довольно просто, гарантом выполнения обязательств в данном случае может стать АИЖК.ПреимуществаСамо АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создано для того,…

Ипотечные кредиты по стандартам АИЖКВ агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) были разработаны особые стандарты, регламентирующие процесс выдачи и сопровождения займов, а также процедуру рефинансирования.Они формируют порядок взаимодействия с участниками ипотечного рынка для предотвращения конфликтных ситуаций.Что такое стандарты…

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

АИЖК - что это такое, особенност, преимущества и недостатки
Статья обновлена: 28.11.2021

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Ипотека по программе от АИЖК

АИЖК - что это такое, особенност, преимущества и недостатки

Для того что­бы офор­мить ипо­те­ку для покуп­ки квар­ти­ры, боль­шин­ство заем­щи­ков обра­ща­ют­ся в ком­мер­че­ские кре­дит­ные орга­ни­за­ции.

Бан­ки, зани­ма­ю­щи­е­ся ипо­теч­ным кре­ди­то­ва­ни­ем, или пол­но­стью при­над­ле­жат ком­мер­сан­там, или все­го лишь часть акций бан­ка при­над­ле­жит госу­дар­ству. Одна­ко мало кто зна­ет, что суще­ству­ет соци­аль­ная ипо­те­ка по стан­дар­там АИЖК.

Соглас­но дан­ной про­грам­ме полу­чить ипо­те­ку мож­но в агент­стве, акции кото­ро­го пол­но­стью при­над­ле­жат госу­дар­ству.

Осо­бен­но­сти ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния по стан­дар­там АИЖК

Аббре­ви­а­ту­ра АИЖК рас­шиф­ро­вы­ва­ет­ся как Агент­ство по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию. Это 100% госу­дар­ствен­ная орга­ни­за­ция, содей­ству­ю­щая раз­ви­тию жилищ­ных зай­мов в РФ.

Цель дан­ной орга­ни­за­ции заклю­ча­ет­ся в созда­нии луч­ших усло­вий полу­че­ния ипо­те­ки для граж­дан Рос­сии.

При этом АИЖК обес­пе­чи­ва­ет все­ми необ­хо­ди­мы­ми усло­ви­я­ми кре­ди­то­ва­ния все кате­го­рии рос­сий­ских граж­дан, неза­ви­си­мо от их уров­ня дохо­да, соци­аль­но­го ста­ту­са и семей­но­го поло­же­ния.

На прак­ти­ке соци­аль­ная рабо­та дан­но­го агент­ства заклю­ча­ет­ся в сле­ду­ю­щем:

  • Кон­суль­ти­ро­ва­ние потен­ци­аль­ных заем­щи­ков
  • Раз­ра­бот­ка инди­ви­ду­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм
  • Заклю­че­ние дого­во­ров с бан­ка­ми-парт­не­ра­ми, выда­ю­щи­ми ипо­те­ку и при­ни­ма­ю­щи­ми пла­те­жи от заем­щи­ков
  • Выкуп жилищ­ных кре­ди­тов у бан­ков за счет госу­дар­ствен­ных средств.

Такая схе­ма рабо­ты выгод­на для всех трех сто­рон: бан­ки-парт­не­ры полу­ча­ют воз­мож­ность рас­ши­рить свои про­грам­мы кре­дит­ны­ми про­дук­та­ми АИЖК и зара­бо­тать на этом, АИЖК помо­га­ет реа­ли­зо­вать госу­дар­ствен­ные про­грам­мы и соци­аль­ную помощь насе­ле­нию, а так­же полу­ча­ет боль­шую сеть пред­ста­ви­тельств, не имея соб­ствен­ных офи­сов, а заем­щи­ки полу­ча­ют воз­мож­ность полу­чить ипо­те­ку на более выгод­ных усло­ви­ях: низ­кие про­цент­ные став­ки, боль­ше срок кре­ди­то­ва­ния и т.д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Преж­де все­го, как уже ука­зы­ва­лось ранее, АИЖК — это откры­тое акци­о­нер­ное обще­ство с пол­но­стью госу­дар­ствен­ным капи­та­лом, в отли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков.

Одна из обя­зан­но­стей агент­ства – это раз­ра­бот­ка опре­де­лен­ных стан­дар­тов ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, кото­рые зача­стую явля­ют­ся еди­ны­ми для всех бан­ков, кото­рые спе­ци­а­ли­зи­ру­ют­ся на выда­че жилищ­ных кре­ди­тов.

Поми­мо это­го, АИЖК сле­дит за рас­про­стра­не­ни­ем стан­дар­тов по всей тер­ри­то­рии Рос­сии и кон­тро­ли­ру­ет их соблю­де­ние. Ком­мер­че­ские кре­дит­ные орга­ни­за­ции этим не зани­ма­ют­ся.

Еще одно нема­ло­важ­ное отли­чие АИЖК от ком­мер­че­ских финан­со­вых учре­жде­ний заклю­ча­ет­ся в том, что агент­ство стре­мит­ся уве­ли­чить доступ­ность ипо­теч­ных кре­ди­тов для широ­ко­го кру­га раз­но­об­раз­ных потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, в то вре­мя как ком­мер­че­ские бан­ки тща­тель­но отби­ра­ют сво­их кли­ен­тов, отда­вая пред­по­чте­ние наи­бо­лее обес­пе­чен­ным заем­щи­кам. Имен­но бла­го­да­ря дея­тель­но­сти дан­ной орга­ни­за­ции ста­ла доступ­ной соци­аль­ная ипо­те­ка для моло­дых спе­ци­а­ли­стов, воен­но­слу­жа­щих, мно­го­дет­ных семей и т.д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние по стан­дар­там АИЖК уже дав­но полу­чи­ло при­зна­тель­ность сре­ди заем­щи­ков, а спе­ци­аль­ные соци­аль­ные про­грам­мы поз­во­ля­ют выбрать наи­бо­лее под­хо­дя­щий вари­ант ипо­те­ки. Раз­мер про­цент­ной став­ки по про­грам­мам АИЖК зави­сит от сро­ка кре­ди­то­ва­ния, сум­мы кре­ди­та, сто­и­мо­сти пред­ме­та зало­га, а так­же от того, офор­мил ли заем­щик полис стра­хо­ва­ния.

Какие про­грам­мы пред­ла­га­ет АИЖК сего­дня?

При этом для каж­до­го реги­о­на уста­нов­лен мак­си­маль­ный раз­мер кре­ди­та, кото­рый может быть выдан по стан­дарт­ной про­грам­ме АИЖК, а став­ки по кре­ди­ту зави­сят от того, какую сум­му берет заем­щик в каж­дом кон­крет­ном реги­оне. Крат­ко оста­но­вим­ся на основ­ных тре­бо­ва­ни­ях к заем­щи­кам, кото­рые преду­смот­ре­ны ипо­теч­но­го агент­ства:

  • Ипо­теч­ная ссу­да выда­ет­ся на срок до 30 лет
  • Заем­щи­ка­ми по ипо­те­ке могут стать толь­ко дее­спо­соб­ные граж­дане РФ в воз­расте о 18 до 65 лет
  • При­об­ре­та­е­мое жилье обя­за­тель­но ста­но­вит­ся пред­ме­том зало­га.

Итак, стан­дар­ты АИЖК преду­смат­ри­ва­ют несколь­ко видов ипо­теч­ных про­грамм для раз­лич­ных соци­аль­ных кате­го­рий граж­дан, пре­сле­ду­ю­щих опре­де­лен­ные цели:

  • Стан­дарт­ная. Ссу­да выда­ет­ся на покуп­ку квар­ти­ры, как в новострой­ке, так и на вто­рич­ном рын­ке жилья. Дан­ная про­грам­ма так­же поз­во­ля­ет полу­чить кре­дит на пога­ше­ние преды­ду­щей ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки по дан­ной про­грам­ме состав­ля­ет 9%-10%, а пер­вый взнос не менее 10% от сто­и­мо­сти жилья
  • Воен­ная. Уже всем хоро­шо извест­ная воен­ная ипо­те­ка. Соглас­но этой про­грам­ме воен­но­слу­жа­щие могут вос­поль­зо­вать­ся день­га­ми, накоп­лен­ны­ми по НИС, для пер­во­на­чаль­но­го взно­са или для пога­ше­ния ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки колеб­лют­ся от 9, 75% до 10,75%, в зави­си­мо­сти от вида жилья
  • Новострой­ка. Кре­дит выда­ет­ся на покуп­ку жилья в домах постро­ен­ных не ранее 2007 года. Мак­си­маль­ный срок ипо­те­ки – 30 лет, про­цент­ные став­ки – от 7,90% до 11% годо­вых, пер­во­на­чаль­ный взнос – не менее 20% от оце­ноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Воз­мож­но исполь­зо­ва­ние мате­рин­ско­го капи­та­ла для пога­ше­ния кре­ди­та.

Как види­те про­грам­мы, ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК преду­смат­ри­ва­ют раз­но­об­раз­ные скид­ки на базо­вые про­цент­ные став­ки неко­то­рым соци­аль­ным кате­го­ри­ям рос­сий­ских граж­дан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изу­чая про­грам­мы ипо­теч­ных кре­ди­тов от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию, мож­но выде­лить несколь­ко явных плю­сов ипо­те­ки от АИЖК:

  • Госу­дар­ствен­ный кон­троль. Так как агент­ство созда­но пра­ви­тель­ство РФ, то его дея­тель­ность даже в реги­о­нах жест­ко регла­мен­ти­ру­ет­ся феде­раль­ным Зако­ном
  • Без­опас­ность. Полу­чив ипо­те­ку от АИЖК, заем­щик застра­хо­ван от рис­ка изме­не­ния усло­вий кре­ди­то­ва­ния или обслу­жи­ва­ния зай­ма недоб­ро­со­вест­ным кре­ди­то­ром
  • Выгод­но. Про­цент­ные став­ки по ипо­те­ке от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию ниже, даже чем у бан­ков с госу­дар­ствен­ной долей
  • Доступ­ность. Широ­кий выбор про­грамм поз­во­ля­ет каж­до­му заем­щи­ку выбрать самую доступ­ную для него про­грам­му
  • Удоб­ство. При­ем доку­мен­тов, кон­суль­ти­ро­ва­ние потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка, под­пи­са­ние всех дого­во­ров и согла­ше­ний про­ис­хо­дит в одном пред­ста­ви­тель­стве агент­ства
  • Лояль­ность. Воз­мож­ность досроч­но пога­сить ипо­те­ку в пол­ном или частич­ном объ­е­ме без каких-либо штра­фов или комис­сий
  • Эко­но­мия вре­ме­ни. Широ­кий гео­гра­фи­че­ский охват поз­во­ля­ет суще­ствен­но сэко­но­мить вре­мя. Заем­щи­ку не при­дет­ся обхо­дить мно­же­ство бан­ков, что­бы най­ти под­хо­дя­щую ипо­теч­ную про­грам­му.

Конеч­но, наря­ду с види­мы­ми плю­са­ми, у АИЖК есть и мину­сы, и хотя наря­ду с досто­ин­ства­ми, мину­сы не такие уж суще­ствен­ные, одна­ко они все же спо­соб­ны омра­чить столь радуж­ную кар­ти­ну. А основ­ные мину­сы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК заклю­ча­ют­ся в сле­ду­ю­щем:

  • Заяв­ка на полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та рас­смат­ри­ва­ет­ся несколь­ко доль­ше, чем в бан­ке
  • За рас­смот­ре­ние заяв­ки при­дет­ся запла­тить
  • Для рас­смот­ре­ния заяв­ле­ния потре­бу­ет­ся серьез­ный пакет доку­мен­тов
  • Ино­гда, сро­ки выда­чи зай­ма суще­ствен­но задер­жи­ва­ют­ся.

Таким обра­зом, невоз­мож­но одно­знач­но оце­нить усло­вия кре­ди­то­ва­ния и саму дея­тель­ность дан­но­го агент­ства.

Куда обра­щать­ся – в ком­мер­че­ский банк или в госу­дар­ствен­ную струк­ту­ру решать само­му потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку, посколь­ку для кого-то усло­вия кре­ди­то­ва­ния АИЖК пока­жут­ся иде­аль­ны­ми, а кому-то пока­жет­ся выгод­ней вари­ант клас­си­че­ско­го бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-ot-aizhk.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.