+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

3 простых способа заработать на кредитных картах

Содержание

Лайфхак: как заработать на кредитной карте с льготным периодом

3 простых способа заработать на кредитных картах

Кредитные карты, конечно же, прежде всего выгодны самим банкам, которые их выпускают. Из-за особенностей кредитования по карте банк может заработать на клиенте гораздо больше, чем при выдаче обычного потребительского кредита.

Однако если человек, который заказал в банке кредитку, финансово грамотен, ситуацию можно развернуть в противоположную сторону. Зарабатывать будет уже не банк, а вы. Как? В этом поможет один лайфхак.

Как заработать на кредитной карте с льготным периодом, заставив работать заемные средства банка на вас.

pxhere.com

Как банк зарабатывает на кредитных картах

Для любого банка кредитные карты – прекрасный способ заработка. Не случайно некоторые кредитные организации в свое время рассылали кредитки по почте и не случайно банки так навязчивы с кредитками до сих пор. Теперь они могут называть такие карты картами рассрочками и т.п. – суть от этого не меняется.

Есть минимум пять способов для банка заработать на вас, выдав кредитку:

  • Стоимость годового обслуживания кредитки – за кусок пластика, выпуск которого стоил банку от силы 50-100 рублей, вы каждый год будете платить от 600 рублей до нескольких тысяч. Это зависит от самого банка и типа карты.
  • Если вы снимаете с кредитки наличные в банкомате, банк возьмет с вас комиссию. Сумма комиссии может быть фиксирована (например, 300 рублей), может составлять какой-то процент от снятой суммы (например, 3%). Иногда это может быть сочетание двух систем (например, 2,5% от снятой суммы + 200 рублей).
  • Собственно проценты по кредиту – процентная ставка по кредитам может варьироваться от 15% и до 40% годовых, это зависит от самого банка. Особенность кредитных карт в том, что избавиться от долга довольно сложно. Банк обычно выставляет вам новый платеж в 6-10% от вашего долга плюс проценты по кредиту. Даже если не пользоваться средствами кредитки, долг можно оплачивать бесконечно, просто платеж будет становиться все меньше и меньше. Для банка это золотая жила – переплата по кредиту оказывается намного выше, чем если бы вы оформили обычный кредит.
  • Услуга смс-оповещений или push-уведомлений через приложение банка – в среднем банки берут около 60 рублей в месяц, что за год составит более 700 рублей.
  • Штрафы, если вы пропустили ежемесячный платеж – в некоторых банках эти штрафы оказываются совершенно невообразимыми по сумме.

На первый взгляд может показаться, что иметь кредитную карту в принципе не стоит, и этот продукт – сплошной грабеж клиента банком. Однако все не так просто.

Некоторые особенности кредиток дают возможность зарабатывать на них уже не клиенту, а самому банку. Предупредим сразу – эти возможности нужно использовать грамотно и дисциплинированно.

pxhere.com

Как сэкономить на использовании кредитной карты

Прежде чем перейти к лайфхаку, который поможет заработать на использовании кредитной карты, разберемся с тем, как мы можем свести к минимуму наши расходы на кредитку.

Во-первых, не стоит недооценивать такую вещь, как льготный период по кредитке. Это тот период времени, в течение которого на ваши расходы по карте не начисляются проценты.

Во-вторых, желательно отказаться от смс-информирования – благо, у любого уважающего себя банка есть удобное приложение для смартфона, где можно оперативно отслеживать баланс по кредитке и свои текущие расходы.

В-третьих, стоит подобрать карту с минимальной платой за обслуживание.

В-четвертых, желательно, чтобы за покупки по карте начислялся настоящий кэшбек. Различные бонусные программы – это, безусловно, здорово, но ничего лучше возврата части расходов настоящими деньгами нет.

Выбирать кредитку нужно только по совокупности ее преимуществ.

Дело в том, что многие банки хитрят с условиями обслуживания кредитных карт.

Например, вы видите, что льготный беспроцентный период составляет не 55 дней, как у большинства, а сразу 730 дней.

Два года не нужно платить проценты – как здорово! Однако выясняется, что стоимость годового обслуживания такой карты огромная, а штрафы за несвоевременное внесение средств и вовсе космические.

Или другой вариант – годовое обслуживание карты не стоит вам ничего, зато процентная ставка заоблачная – под 40-50 процентов годовых.

Лучше всего найти золотую середину и вообще не иметь дел с банками, которые держат потенциальных клиентов за дураков.

pixabay.com

Что такое льготный период и как его использовать в свою пользу

Льготным периодом, как мы уже отметили выше, называется тот период времени, в течение которого на ваши расходы по кредитке не начисляются проценты.

Стандартный льготный период – 55 дней. Но это не значит, что у вас есть около двух месяцев на гашение каждого конкретного долга. Работает это немного сложнее.

Прежде всего, нужно разобраться с вашей расчетной датой в банке – это то число каждого месяца (например, 10-е), когда банк подводит финансовые итоги месяца по вашей кредитке (в нашем примере – от 10 числа прошлого месяца).

Льготный период отсчитывается не от даты ваших расходов, а от расчетной даты.

Например, если расчетная дата – 10 число, и вы потратили средства с кредитки в этот день, то у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть потраченную сумму без уплаты процентов. Если вы израсходовали деньги 20 числа – останется только 45 дней.

А вот если вы что-то купили на кредитку 9 числа, то от 55 дней льготного периода, который начался 10 числа прошлого месяца, осталось меньше половины – около 25-26 дней.

Хорошие банки позволяют клиентам не ломать голову над этими схемами, а понятно разъясняют в личном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне, до какого числа длится льготный период по вашему долгу.

pxhere.com

Как заработать на кредитке с льготным периодом

Наконец мы подходим к самому интересному. Зная все нюансы использования кредитных карт и особенности расчета льготного периода, мы можем воспользоваться кредиткой как средством заработка.

Схема заработка достаточно проста и, при грамотном ее использовании, очень эффективна.

Суть заключается в следующем:

  • Вы выбираете кредитную карту с минимальной стоимостью годового обслуживания и льготным периодом хотя бы в 50-55 дней, а также отказываетесь от смс-оповещений.
  • Вы открываете в этом же или другом банке вклад с возможность пополнения и частичного снятия без потери в процентах. Другой вариант – дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств.
  • Получив очередную зарплату, вы оставляете наличными 3-5 тысяч рублей (чтобы не снимать деньги с кредитки и не платить процент за снятие), а остальную сумму кладете на вклад или дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
  • В течение месяца вы пользуетесь беспроцентным льготным периодом по кредитке, оплачивая покупки везде, где это возможно, картой.
  • Получив следующую зарплату, вы закрываете задолженность по карте, оставляете наличные на расходы, которые невозможны по карте, а если что-то остается – кладете на ваш вклад.

Таким образом, в течение месяца вы живете на деньги банка, а затем гасите задолженность, не оплачивая никакие проценты. Единственные расходы, которые будут связаны с кредиткой – это стоимость ее годового обслуживания.

В то же самое время у вас имеется вклад, на который начисляются проценты. Да, по сегодняшним временам это максимум 7-10 процентов, но и такая капитализация – совсем неплохо.

Как много можно таким образом заработать? Естественно, многое зависит от суммы вашего заработка.

Если ваша зарплата – 25 тысяч рублей, и на вкладе постоянно лежит именно такая сумма, то при ставке по вкладу в 7% за год вы заработаете всего 1750 рублей (чуть-чуть больше, если проценты начисляются ежемесячно, а затем также капитализируются). Это как минимум покроет расходы на годовое обслуживание кредитки и у вас даже останется немного сверх этого.

Если вы получаете другие деньги – скажем, 80 тысяч рублей в месяц, тратя при этом 40-50 тысяч, а остальное внося на вклад, схема с заработком при помощи кредитной карты принесет вам совсем другие суммы – несколько десятков тысяч дополнительных рублей за год.

Не забудем про кэшбек – наши расчеты его не учитывают. При этом даже с кэшбеком в 1% при расходах с кредитной карты в 20 тысяч рублей в месяц вы получите обратно 200 рублей ежемесячно или 2400 рублей за год. А это делает использование кредитки как способа заработка еще более интересным и выгодным!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5ba4a2f3605e5300aa1f2e12

Как заработать на кредитах, кредитных картах с льготным периодом кредитования, дебетовых банковских картах с кэшбэком – схемы и пошаговые инструкции

3 простых способа заработать на кредитных картах

Я уже давно получаю выгоду с банковских продуктов. Это несложно и для этого не нужно быть гениальным финансистом. В этой статье расскажу как можно заработать на кредитных картах.

Речь в статье будет идти не только о кредитных картах, но и о дебетовых картах с начислением процентов на остаток, о льготном периоде, а также о кэшбэке.

Суть заработка

Суть заработка кроется в следующем: весь доход (зарплату), который вы получаете сразу же кладем на дебетовую карту с начислением процентов на остаток (далее по тексту Доходная карта). Это аналог банковского вклада, но более гибкий (дальше расскажу в чем гибкость и какую карту выбрать). Таким образом первый источник дохода – это начисление процентов на нашу зарплату.

Но нам же нужно на что-то жить? Жить мы будем на кредитные средства банков. Здесь неосведомленные люди возразят: “За кредит же нужно платить?!” Мы будем использовать карты с льготным периодом кредитования и если не выходить за рамки этого периода, то ничего платить не придется, только если за обслуживание карты, но и здесь есть варианты, об этом ниже.

Второй источник дохода – это кэшбэк. Когда мы тратим кредитные деньги, то банки часть потраченных денег возвращают нам обратно в виде кэшбэка. Это такой бонус от банка за то, что мы пользуемся их картой.

Третий источник дохода – это обналичивание кредитных средств банка и хранение их на депозите, либо на доходной карте.

Четвертый источник дохода – это использование кредитных карт с льготным периодом кредитования в качестве источника финансирования малого бизнеса. Я таким образом закупал товары в Китае и Тайване, а потом перепродавал через интернет-магазин. При этом кредит мне обходился совершенно бесплатно.

Об этой схеме я рассказывал в передаче “Двойные стандарты” на НТВ.

Кредиты против накоплений

В этой схеме нам потребуется несколько кредитных карт и несколько доходных карт, какие конкретно скажу ниже. А пока давайте подробнее расскажу как все это выглядит в нашей семье.

Как пользоваться картами?

В нашей семье около десятка различных карт. Они периодически меняются, карты с неактуальными условиями отправляются на покой, на их замену приходят новички. Какими-то картами пользуемся каждый день, некоторые работают раз в месяц, а есть карты которые вообще пылятся на полке, но при этом они остаются в деле.

Перед тем как идти за покупками заглядываем в напоминалку на телефоне, где указано в каком магазине какой картой пользоваться выгоднее. Например, за продуктами в Магнит идем с дебетовой картой Росгосстрах-Банка, заправляемся на кредитную карту от Альфа-банка, за услуги ЖКХ и связь платим кредиткой от Восточного банка и т.д.

Там же, на телефоне, стоит программа для управления семейным бюджетом, заглянув в которую можно сразу увидеть на какой карте наступили лимиты по кэшбэку, а на какой до них еще далеко. Дело в том, что у каждой карты, как правило стоят такие лимиты на получение кэшбэка, обычно от 1.000 р. до 5.000 р., что ограничивает количество бонусов, из-за чего приходится иметь не одну карту, а несколько.

Что же это за ограничения такие?

Например, по Отличной карте Росгосстрах-банка до марта 2019 можно было получить за расходы в супермаркетах и продуктовых магазинах 5% кэшбэка. Ограничение – 1.000 р.

кэшбэка, это значит, что максимально такой картой можно было потратить только 20.000 р. (5% = 1000 р.), больше не имеет смысла, так как кэшбэк начисляться не будет.

Поэтому откладываем карту Росгосстраха на полку и берем другую, пусть и менее прибыльную.

Многие из имеющихся карт можно привязать к Android Pay и Apple Pay. Это актуально когда картой пользуется сразу несколько человек в семье и при этом они находятся в разных местах, либо вы не можете или не хотите носить карты постоянно с собой.

1 Есть в нашей семье карты-долгожители. Одной из таких является кредитная карта банка Хоум Кредит – Platinum с Пользой, которой я пользуюсь с 2012 года. Но вам эту карту не рекомендую. Почему не рекомендую? Потому что если оформлять ее сейчас, то у вас будет дорогое ежегодное обслуживание – 4990 р. и кэшбэк меньше, в то время как на рынке можно найти более интересные решения.

У меня нет ежегодного обслуживания, вместо него взимается ежемесячная комиссия 149 рублей, за сопровождение карты. За год выходит 1788 р. Почему так? Потому что я пользуюсь этой картой уже давно и когда я на нее подключался, то это была карта с другими условиями. Сейчас у меня действует архивный тарифный план, который недоступен новым клиентам.

Этой картой я пользуюсь для ежедневных мелких трат: продукты питания, бензин, рестораны, недорогие товары. Из преимуществ – я получаю кэшбэк 2—5% в зависимости от категории расхода, самый высокий 5% идет на кафе и рестораны, АЗС и путешествия. На все остальное, в том числе на продукты идет кэшбэк 2%. Льготный период составляет 51 день.

2 Еще одна карта-долгожитель от Альфа-банка. Это карта со 100-дневным льготным периодом кредитования и возможностью бесплатно снимать до 50.000 р. наличных ежемесячно. Но у этой карты, к сожалению, нет кэшбэка.

Этой картой я пользуюсь для снятия наличных, которые затем кладу на доходную карту и потом снимаю по 3–5 тысяч рублей по мере необходимости наличных денег. Можно снимать до 50.000 р. включительно каждый месяц в течение льготного периода. То есть, за 100 дней можно снять 150 тысяч рублей, в общей сложности, если позволяют лимиты.

Так как я пользуюсь услугами банка давно, то мне выпустили данную карту с лимитом в 170 тыс. руб. Через пару месяцев использования лимиты увеличили.

Больше чем 3–5 тысяч рублей наличности у меня или у моей жены в кошельке никогда не бывает. Мы не храним наличность дома, она «работает» на доходных картах. К тому же это безопаснее. Ведь потеряв кошелек с наличкой, вы вряд ли вернете лежавшие там деньги, а потеряв кошелек с картой, вы перевыпустите карту и все деньги будут там в целости и сохранности.

Еще одна сфера применения этой карты – малый бизнес. Она может выступать в качестве альтернативы кредитной линии. Вкратце схема такая – вы закупаете на кредитные деньги с этой карты какой-либо товар и у вас есть 100 дней, то есть три месяца, чтобы этот товар продать и вернуть долг банку без процентов, но с прибылью для себя.

Я так делал около двух лет, когда развивал интернет-магазин по продаже водосберегающего оборудования. Одной из самых ходовых позиций в магазине была сенсорная насадка на кран, которая помогала экономить воду.

Эти насадки я закупал напрямую с завода в Тайване. Оплата производилась на PayPal-кошелек представителя этого завода. А PayPal-кошелек, в свою очередь, привязывается к любой карте, в том числе и кредитной.

На тот момент у меня был лимит по карте в 360.000 рублей. Я закупал насадки на весь этот лимит. Тем, кто когда-нибудь открывал свой магазин, хорошо известно, как иногда трудно вывести часть денег из оборота для закупа какого-либо товара. У мелких предпринимателей, которые держат магазинчики, бутики, ларечки, обычно все деньги в товаре.

А везти с Тайваня 10–20 насадок было невыгодно, нужно было сразу закупать объемную партию, которой хватило хотя бы на 1–2 месяца работы. У меня не всегда были в «кармане» свободные деньги. Потому что как только они появлялись, то я тратил их на закуп какой-либо позиции для интернет-магазина. В этом плане данная карта меня здорово выручала.

Так что, если вы физ.

лицо или мелкий предприниматель, который намерен закупать оптом товары с Китая и продавать их в традиционном магазине, интернет-магазине или с сайтов-одностраничников, как это делал я, то можно рассмотреть вариант таких карт. Есть, кстати, еще одна подобная кредитная карта, банка Уральского Банка Реконструкции и Развития, где льготный период еще больше – 120 дней, то есть 4 месяца!

3 Еще одна часто используемая карта  – это дебетовая карта Тинькофф Black.

Что самое интересное, эта карта не самая выгодная.

У нее одна из самых низких процентных ставок начисления на остаток среди доходных карт, у нее маленький кэшбэк, если не считать акции с партнерами, однако эти акции не всегда могут быть актуальны.

У этой карты есть неудобные условия, невыполнение которых влечет за собой потерю начисленных процентов на остаток и уплату ежемесячного обслуживания.

Тем не менее, у этой карты есть много других полезных плюшек, которые делают ее чуть ли не обязательной для каждого финхакера.

Такими плюшками являются возможность снятия наличных без комиссий в любом банкомате, бесплатное пополнение карты с карт других банков, или как еще называют эту услугу финхакеры – “стягивание денег”, перевод денег другому человеку на карту любого банка только по номеру карты прямо из Приложения в телефоне, бесплатные межбанковские переводы, разные напоминалки об уплате налогов, штрафов и т.д.

На этой карте у меня лежит постоянно небольшая сумма денег, позволяющая пользоваться этой картой без ежемесячного обслуживания. Основные средства держу на других, более выгодных картах. Но Тиньковым пользуюсь часто для перегона денег без комиссий между разными картами.

Продукты питания мы покупаем на карту Росгосстраха. На этой карте самый большой кэшбэк за покупки в супермаркетах, но при этом у нее низкий процент на остаток. Поэтому, за день-два до похода в магазин, я стягиваю деньги с какой-нибудь прибыльной Доходной карты на Тинькова и уже оттуда перевожу деньги на Росгосстрах.Такие манипуляции нужно, чтобы не платить комиссии за переводы. Иногда бывает так, что мы потратились на 20.000 р., а значит достигли лимита по кэшбэку на 1.000 р., но при этом на остатках Росгосстраха осталось чуть более 20-ти тысяч рублей, например 23 т.р.

Так как по условиям получения кэшбэка остаток должен быть не менее 20 т.р., то нет смысла держать там 3 т.р. Поэтому мы снова используем Тинькофф, стягиваем на него эти 3 т.р. и оттуда бесплатным межбанком переводим на более Доходную карту.

На все про все уходит 1-2 минуты с настроенными в личном кабинете Тинькова шаблонами переводов.

4 Ну и заключительный пример – дебетовая карта Рокетбанка, хотя я мог бы привести еще массу примеров, так как опыт использования разных карт позволяет это сделать.

По сути – это младший брат Тинькова, так как выполняет в основном аналогичные функции.

Там чуть выше процент на остаток, чем в Тинькове, есть ограничения на кол-во бесплатных снятий наличных в банкоматах, доступ в личный кабинет осуществляется только через смартфон, но это все мелочи.

Чем он мне нравится больше, так это отсутствием разных условий. На этой карте все просто – обслуживание бесплатное. Проценты на остаток начисляются на любую сумму. Это пример карты, которая может лежать на полке и вам не нужно париться за то, что вам насчитают какие-либо комиссии, пока вы ей не пользовались.

Если вы встречаете подобные банковские продукты, то заказывайте их не стесняясь, потому как в процессе их использования, который будет для вас бесплатным, вы обучаетесь, получаете прекрасный опыт взаимодействия с различными финансовыми продуктами, что в будущем позволит вам с легкостью просчитывать и сравнивать выгоду между разными картами.

Доходные карты

Доходная карта приносит нам прибыль не только в виде процентов на остаток денежных средств, которые имеются на карте, но и в виде кэшбэка. Наша задача найти наиболее выгодные решения, которые будут возвращать 5-10% от потраченных средств. Зачем искать такие карты? Дело в том, что иногда выгоднее потратить наши реальные, “живые” деньги с кэшбэком в 5%, чем кредитные с кэшбэком в 2%.

Также стоит учесть такой важный момент, что у многих банков величина кэшбэка может быть ограничена какой-то определенной суммой в месяц, например, вы можете получить максимально кэшбэк в 2000 р. по одной карте, при этом вы тратите больше и если бы не это ограничение, то кэшбэк был бы выше. Вот тут на помощь нам приходят другие карты.

После того как вы получили зарплату, то сразу переводите ее на Доходную карту, ибо незачем деньгам лежать мертвым грузом – они должны работать. В качестве примера приведу своих родителей. Они всю жизнь получали зарплату наличкой.

Дома всегда деньги лежали в шкафу, под одной из стопок с одеждой. И эта привычка настолько глубоко пустила корни, что даже сейчас, когда много лет они получают зарплату на карту, они по-старинке идут в банкомат, снимают деньги и несут их домой в шкаф.

Такого быть не должно.

https://www.youtube.com/watch?v=WuEKPsP65F8

Доходные карты дают 6-8% на остаток. Доходность постоянно меняется, так как она привязана к ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, но это также касается обычных депозитов и кредитов.

Почему стоит пользоваться Доходными картами, а не банковскими депозитами?

  • Банковские вклады обычно открываются не менее чем на полгода-год. И если вы снимете деньги досрочно, то вместо обещанных 6-10% вам начислят доход по ставке вклада “До востребования”, например, в Сбербанке это всего 0,01%, или ничего. Нам же в этой схеме нужно будет постоянно перемещать деньги между разными картами, так что стандартные депозиты не подходят.
  • Есть такие понятия, как частичное пополнение и снятие денежных средств со вклада. Выше речь шла про полное снятие всех денег со вклада. Здесь же речь идет о том, чтобы снять какую-то часть денег со вклада или, наоборот, добавить небольшую сумму. Я, например, предприниматель, и у меня деньги поступают не раз в месяц одной большой суммой как у работников по найму, а регулярно определенными порциями. Большинство выгодных банковских вкладов запрещают частичное снятие и пополнение, а на Доходной карте это не запрещено.
  • На банковском депозите деньги просто лежат и приносят проценты. На Доходной карте деньги приносят проценты, а также вы можете оплачивать ими товары, услуги, телефон, ЖКХ и т.д., делать переводы родственникам, коллегам, то есть у вас есть полный доступ к вашим деньгами, которыми вы можете распоряжаться как вам необходимо, чего не позволяет банковский депозит.
  • Разница между начисляемыми процентами по депозиту и доходной карте небольшая, а возможностей у доходной карты больше, поэтому нет смысла гнаться за самой высокой ставкой.

Источник: https://myrouble.ru/kak-zarabotat-na-kreditnyx-i-debetovyx-kartax/

Кредитная карусель, схема заработка на кредитных картах

3 простых способа заработать на кредитных картах

В отрасли кредитования банковская карусель позволяет использовать карты для погашения открытых займов. Эксперты в целях обозначения операции используют термин «кредитно-грейсовое кольцо».

Прежде чем приступить к подобному методу кредитования, следует изучить все нюансы использования банковской карты.

Для этого придется выполнить всесторонний правовой анализ договора, уделив внимание финансовым вопросам.

Требования к кредитной карте для организации банковской карусели:

  • оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения;
  • начисление процентов по факту использования денежных средств;
  • максимально возможный льготный период (обычно не более 180 дней);
  • программа лояльности для активных пользователей карты;
  • управление счетом при помощи мобильного и интернет-банкинга;
  • минимальные комиссии за снятие и перевод валюты.

Предел кредитного лимита и беспроцентного грейс-периода определяется банком с учетом процедуры кредитного скоринга, в процессе которого сотрудник учреждения изучает информацию о потенциальном заемщике. Чтобы повысить шансы на получение карты, следует заполнить заявку на сайте выбранного для сотрудничества банка, указав актуальные данные.

Показатель отказов, связанный с эмиссией карт, предельно низкий, но банк может сильно ограничить лимит средства для клиента с плохим состоянием кредитной истории.

Рекомендуем ознакомиться! Ранее мы писали в этой статье, что заемщики не знают о кредитах, и как банки обманывают клиентов, навязывая дополнительные услуги.

Схема погашения займов в рамках банковской карусели состоит со следующих этапов:

  1. Получение не менее двух кредитных карт.
  2. Снятие или перевод денег с первой карты.
  3. Использование полученных средств на протяжении льготного периода.
  4. Погашение задолженности путем перевода денег со второй карты.
  5. Повторение третьего и четвертого этапа.

Чтобы снизить затраты, связанные с переводом валюты с одной карты на другую, кредитки следует оформить в одном банке.

Договор рекомендуется составить на близких членов семьи, поскольку эмитент может ограничить кредитный лимит для одного клиента.

На стадии осуществления переводов можно пользоваться системой интернет-банкинга. В этом случае операции будут совершаться мгновенно без скрытых комиссий.

Кредитно-грейсовое кольцо для погашения задолженности с целью минимизации расходов по уплате процентов может длиться бесконечно. Заемщику нужно своевременно вносить платежи до наступления форс-мажора или полного погашения займов.

Платить за кредиты придется в любом случае, но льготный период даст возможность пользоваться денежными средствами бесплатно на протяжении ограниченного срока, внося лишь минимальный платеж, составляющий не более 10% от снятой суммы.

Во время банковской карусели запрещается:

  • оформлять новые кредиты;
  • пропускать обязательные платежи;
  • опустошать одновременно обе карты;
  • превышать доступный кредитный лимит.

Банки закрывают глаза на кредитно-грейсовое кольцо, ведь постоянное использование карт клиентами приносит эмитентам стабильную прибыль.

Безусловно, использовать кредитки для подобных целей настоятельно не рекомендуется из-за риска усугубления финансового положения должника, однако для многих заемщиков этот комплекс мер позволяет временно снизить платежную нагрузку с одновременной защитой от штрафных санкций.

2.

Заработок при помощи банковской карусели

Метод кредитно-грейсового кольца используется не только в целях минимизации расходов по уплате процентов. Этим способом можно воспользоваться для извлечения прибыли. Ставка делается на кредитные лимиты, но дополнительно клиенту следует оформить дебетовую карту с начислением процентов на остаток личных средств.

Схема заработка на кредитах:

  1. Оформление не менее двух кредитных карт.
  2. Получение одной дебетовой карты.
  3. Использование первой кредитки для любых платежей на протяжении льготного периода.
  4. Применение второй кредитки для погашения образовавшегося долга.
  5. Аккумуляция личных сбережений на дебетовой карте во время использования займов.
  6. Внесение личных средств для погашения кредитных карт и прекращения банковской карусели.

В идеале все карты нужно оформить через один банк. Однако для клиентов с плохой кредитной историей этот вариант, скорее всего, будет недоступен.

К тому же кредитор может предъявить сопутствующие требования, в частности предоставление документов, подтверждающих наличие стабильно высокого дохода и стажа работы не менее полугода.

Некоторые учреждения предоставляют кредитки с ограниченным лимитом в качестве бесплатного банковского продукта во время оформления карт для выплат. Чем больше ежемесячный доход по обслуживаемой карте, тем выше шансы на улучшение условий по выданным кредиткам.

Дебетовая карта должна иметь опцию начисления процентов на остаток. Сейчас средняя ставка составляет не более 10%, но лояльные клиенты могут получить дополнительные выгоды, среди которых следует отметить начисление бонусов, участие в акциях и предоставление скидок от партнеров.

Условия заработка при помощи банковской карусели:

  1. Использование карт с бесплатным годовым обслуживанием и предельно низкими комиссиями.
  2. Ограничение расходов, которые не должны превышать уровень стабильного дохода.
  3. Погашение кредиток без просроченных платежей и нарушения параметров льготного периода.
  4. Участие в программах лояльности для получения дополнительных бонусов и специальных предложений.
  5. Выполнение требований банка в целях поддержания уровня процентных ставок на остаток.

Процентные ставки по популярным кредитным картам не важны, поэтому заемщику необходимо учитывать льготный период, на протяжении которого отсутствуют какие-либо начисления.

Карты с отсрочкой платежа позволяют в течение около 50 дней бесплатно пользоваться доступным лимитом.

Идеальным вариантом будет также выпуск платежного инструмента с выгодным кэшбэком от 10%, бонусами за активное использование карты и начислением не менее 5% на остаток средств.

Рекомендуем! В предыдущей статье мы рассказывали о способах обмана заемщиков нелегальными и черными кредиторами, как не стать их жертвой и обезопасить себя от получения займа на крайне невыгодных условиях.

3.

Преимущества кредитно-грейсового кольца

Метод кредитно-грейсового кольца не позволит получить крупный пассивный доход, но сэкономить приличную сумму получится без особых проблем, особенно если оформлены кредитки с низкими комиссионными отчислениями и дебетовые карты для лояльных клиентов с повышенным уровнем дивидендов, начисленных на остаток средств.

Использование кредитной карусели позволит:

  1. Создать оптимальные условия для формирования сбережений.
  2. Получить доступ к бонусам и системам кэшбэка.
  3. Пользоваться кредитами на протяжении длительного срока без выплаты процентов.
  4. Искусственно повысить размер кредитного лимита путем оформления нескольких карт.

Используя кредитную карусель, заемщик не нарушает закон. Методика также не запрещена условиями банковских сделок, поскольку заемщик волен пользоваться кредитными картами для погашения любых расходов. Более того, некоторые эмитенты предлагают кредитные карты и целевые займы, разработанные специально для участия в банковской карусели. Речь идет о кредитках с увеличенным льготным периодом.

Таким образом, сама суть методики заработка при помощи банковской карусели заключается в сохранении всех сбережений на дебетовой карте с последующим начислением гарантированных процентов.

Накопление денежных средства сопровождается активным использованием кредитных карт для погашения текущих расходов или приобретения участвующих в акциях товаров.

Банковская карусель может повторяться бесконечное количество раз.

4.

Недостатки кредитно-грейсового кольца

Главным недостатком банковской карусели является риск переплаты за счет внесения комиссионных платежей.

При каждом снятии денежных средств или переводе валюты по безналичному расчету держатель платежного инструмента обязан внести комиссию, размер которой может достигать 5% от суммы.

Метод кредитно-грейсового кольца подходит только для граждан, которые умеют удачно распоряжаться полученными взаймы денежными средствами.

На результаты использования кредитно-грейсового кольца влияют следующие факторы:

  1. Действующая тарифная политика эмитента карт без резкого изменения ставок.
  2. Доступ к схеме моментальных переводов валюты с минимальными издержками.
  3. Наличие резервной схемы для погашения долга (формирование подушки финансовой безопасности).
  4. Риск блокировки карт по причине подозрительных транзакций для мониторинга на предмет махинаций.
  5. Непредвиденные и экстренные ситуации, от которых зависит график внесения платежей.

Чтобы снизить расходы во время использования кредиток, следует совершать покупки в компаниях, которые входят в партнерскую сеть банка.

Средний уровень кэшбэка по действующим предложениям от крупных эмитентов карт составляет не менее 15%.

К тому же удастся сэкономить на комиссиях, ведь безналичная оплата товаров и всевозможных услуг не облагается дополнительными платежами в отличие от снятия валюты.

Особое внимание рекомендуется уделить льготному (grace) периоду, представляющему собой некий промежуток времени, на протяжении которого эмитент карты не начисляет проценты. Собственно, с самой услугой все предельно ясно, но проблемы часто возникают в процессе отсчета срока между использованием кредитки и окончанием льгот.

Схемы для расчета льготного периода:

  • от первого числа месяца;
  • от даты выполнения первой операции;
  • от даты заключение договора;
  • от указанной в договоре даты.

Чтобы избежать проблем с погашением кредитных карт на этапе использования банковской карусели, нужно внимательно изучить заключенный договор.

Максимальная продолжительность полученного льготного периода также играет решающую роль в процессе эксплуатации кредитно-грейсового кольца для получения дополнительного заработка и заимствования денежных средств.

Обычно речь заходит о сроке в 55 дней, но период может сокращаться до одного месяца.

Рекомендуем! По этой ссылке мы писали о доступных способах получения микрозаймов наличными, на банковскую карту и электронные кошельки. Рассказывали, как выбрать оптимальный способ получения микрокредита.

5.

Как избавиться от банковской и кредитной карусели

Приостановить кредитную карусель можно в любой момент, погасив долги по обеим оформленным кредитным картам. Принудить клиента к отказу от использования выгодного кредитно-грейсового кольца может обслуживающий банк. Для этого достаточно арестовать расчетный счет или заблокировать карту по подозрению в мошенничестве.

Способы избавления от кредитной карусели:

  1. Добровольное погашение кредитных карт.
  2. Принудительное погашение задолженностей.
  3. Консолидация (объединение) действующих долгов.
  4. Реструктуризация открытых кредитов.

Карты с бесплатным обслуживанием на протяжении года не стоит закрывать после внесения денежных средств в счет полного погашения долга. Метод кредитной карусели при необходимости можно использовать повторно.

Проценты начисляются за фактическое использование денежных средств, поэтому в период отказа от активного применения карт заемщик не платит деньги. Исключением являются только карты с платным обслуживанием.

Заключение

Таким образом, метод погашения займов, основанный на использовании кредитно-грейсового кольца, подходит только клиентам финансовых учреждений, которые ответственно подходят к погашению кредитов.

Даже самые незначительные ошибки, связанные с внесением обязательных платежей, могут привести к штрафным санкциям.

Процентные ставки по востребованным кредитным картам ощутимо завышены, поэтому рассмотренные схемы заработка и погашения займов подходят исключительно для пользователей карт с продолжительным льготным периодом.

Источник: https://info.finance/finansovaya-gramotnost/kreditnaya-karusel-skhema-zarabotka-na-kreditnyh-kartah

3 простых способа заработать на кредитных картах

3 простых способа заработать на кредитных картах

Что вы знаете про кредитные карты? Вернее не так. Ответьте для себя на несколько вопросов.

  • У вас есть кредитная карта?
  • Платная или бесплатная?
  • Для чего она вам?
  • Как часто вы ее используете?

Уверен, большинство (у тех кто есть на руках кредитный пластик) ответят что-то типа:

  • держу про запас, чтобы при необходимости использовать, а не бегать по друзьям и знакомым занимать денег. И не дай боже брать микрозаймы под дикие проценты.
  • Иногда использую. Время от времени. Но не часто.

Бросьте это дело. Кредитные карты нужны, чтобы на них зарабатывать.А не влезать в кабалу банка. И каждый год платить ему плату за обслуживание карты, выданный кредит и просрочки. Которые наверняка случались у всех.

особенность кредитных карт — делать деньги прямо из воздуха.

Здесь получается некая игра.

Банк, активно предлагающий воспользоваться его платными (и бесплатными) кредитными картами. Даже с беспроцентным льготным периодом. Надеется (и небезосновательно), что клиент рано или поздно нарушит сроки выплат и попадет под бешеные проценты (штрафы, пени).

В итоге «бесплатный» беспроцентный кредит обойдется в …..цать процентов годовых. И это не двадцать-тридцать, а выше.

цель держателя кредитных карт, получить собственную выгоду, используя халявные деньги банка. Именно финансовую выгоду. Про различные «одолжить у банка до зарплаты» речи не идет.

Нам нужны именно деньги, которые мы можем получить сверху. Бесплатно.

Условно: взяли у банка 10 000 рублей. Через месяц вернули 10 000. И себе оставили пару сотен….на мороженое-пирожное, хлеб-молоко.

Анекдот в тему.

Сын спрашивает у отца: «Папа, а как банки зарабатывают деньги?» 

Отец долго объяснял. Но ребенок все равно ничего не понял. 

Ок. Покажу на примере. 

  • Я, банкир. Холодильник — это банк. Шмат сала на столе — это твои деньги, сынок. 
  • Я беру сало и кладу его в холодильник. Когда тебе понадобится забрать его, просто попроси меня. И я отдам его тебе обратно.
  • Ок! Говорит сын. Давай обратно. 
  • Отец достает сало из холодильника и отдает сыну. 
  • Папа, а где же прибыль? 
  • Отец: «Смотри, а руки то у меня стали жирные от сала».

Здесь, мы с вами поменяемся с банком местами. Будет брать у него деньги, получать за это разные плюшки. И потом возвращать все обратно. Оставляя «жир на руках у себя».

Просто подсчитаем на пальцах, сколько и как можно зарабатывать на кредитных картах.

Естественно, размер «прибыли» будет напрямую зависеть от банковских продуктов, которыми вы пользуетесь. И в первую очередь от ваших месячных  доходов-расходов.

Схема 1. Кредитка с беспроцентным льготным периодом

Допустим, наш (ваш) доход 40 тысяч в месяц.

Берем кредитку с беспроцентным периодом. Стандартное предложение — 50-55 дней без процентов, есть практически у всех банков.

Получаемую зп. Кладем ее в банк под проценты. Вклад или карту с ежедневным процентом на остаток.

А все покупки совершаем по кредитке.

Через месяц, в день получения следующей заработной платы — гасим всю задолженность перед банком. И снова повторяем круг.

Заметьте, первые деньги на вкладе или карте так и остаются лежать нетронутыми.

При годовой процентной ставке 7,5% за год мы получаем 3 000 рублей чистого дохода.

Более сложный (но и более доходный) способ — это кредики с длительным грейс-периодом. Например, бесплатная карта «120 дней без процентов» от УБРиР.

Начало аналогичное. Первую заработную плату — под проценты. И начинаем тратить деньги банка.

Через месяц, нам нужно выплатить первый минимальный взнос по кредитке, чтобы продолжать дальше пользоваться деньгами бесплатно. На примере карты УБРИР — это 3%, но не менее 900 рублей.

3% от 40 тысяч — это 1 200. Округлим до 2 тысяч.

Во второй месяц, получаем зп — отдаем эти 2 тысячи, в качестве минимального взноса. Остальные 38 кладем на депозит. Итого у нас на вкладе будет уже 78 тысяч работающих на нас денег.

На третий месяц нам нужно снова внести очередной транш по кредитке — еще 4 тысячи. «Остатки» с новой зарплаты (36 тысяч) — на вклад под проценты. Итого у нас будет 114 тысяч собственных средств приносящих доход.

Тратим третий месяц бесплатно кредитные деньги банка снова.

К окончанию третьего месяца — общий долг перед банком составит 114 тысяч рублей. И пора закрывать весь бесплатный кредит полностью. Чтобы не вылететь из грейса.

Снимаем все деньги с карты (вклада). И переводим на кредитную карту (гасим всю задолженность).

И на 4-й месяц повторяем круг заново.  За год получаем 4 таких круга.

Финансовый результат. В первый месяц у нас лежало 40  тысяч. Во второй — 78. В третий — 114 тысяч рублей под доходными процентами.

Среднемесячный остаток будет — 77 тысяч рублей.

За год при ставке 7,5% годовых получаем 5,8 тысячи рублей.

Результат увеличился в 2 раза.

Рекомендую: Как переводить деньги с карты на карту без комиссии

Схема 2. Карты с кэшбэком

Используем наши деньги так же как и прежде. Тратим кредитные бесплатные. Собственные размещаем на вкладе под проценты.

Но помимо льготного беспроцентного периода, нам нужна карта, дающая дополнительно кэшбэк за покупки.

Скромный 1% на все, при месячных тратах в 40 тысяч рублей, даст нам 400 рублей прибыли. Или почти 5 тысяч в год.

Карта Райффайзенбанка «Все сразу» наливает 2% практически на все покупки. Или банк подарит нам около 10 тысяч в год в виде кэшбэк.

Можно найти предложения с более высоким размером cash back (3-5%). Соответственно отдача увеличится в соответствующей пропорции.

Схема 3. Снятие наличных

Обычно, снять деньги с кредитки «бесплатно» не получится. Банки всячески стараются ограничить владельцев кредитного пластика возможность обналичить деньги.

Стандартные условия. Процент за снятие (5-8%) от суммы. Плюс некая фиксированная плата в размере нескольких сотен за операцию. Сняли 3 тысячи с карты, будьте добры, отдайте банку сразу 150-200 рублей в виде процентов + 300-500 рублей за выдачу.

И дополнительно, наступает вылет из грейс-периода. То есть, при снятие наличных, в тот же момент включается счетчик банка по начислению процентов по кредиту (30-40% годовых и выше).

Но есть несколько банков, разрешающих снимать деньги со своих  кредиток. Бесплатно. Без комиссий. И без вылета из грейса. Одни из них карта от Альфа-Банка — «100 дней без процентов«.

В месяц разрешено бесплатно обналичить до 50 тысяч рублей.

Здесь 2 варианта использования.

  1. Просто снимаем деньги. Кладем их под проценты. К окончанию льготного периода возвращаем в банк. Проценты оставляем себе.
  2. Используем в связке с другой кредиткой. Тратим деньги по обычной кредитке  с кэшбэком. Собственные деньги держим под проценты. Под окончание льготного периода, снимаем деньги со второй кредитки и гасим задолженность. Таким образом мы получаем дополнительный месяц прокручивания собственных средств лежащих под процентами.

Советы по использованию кредиток

На первый взгляд все выглядит легко и просто. Взял кредитку. Трать деньги банка. И получай свой интерес сверху.

На практике немного более сложно. Нужен некоторый опыт правильного использования кредиток.

Несколько советов и рекомендаций «от бывалого».)))

Дисциплина и заранее известный план действий. Вы должны точно все рассчитать. Знать все условия и тарифы по карте. Сколько можно тратить по карте. Когда нужно вносить платежи по кредиту, чтобы не вылететь из бесплатного беспроцентного периода.

Минимизируем все дополнительные расходы. Платные смс-оповещения. Навязывание страховок и других «просто необходимых» дополнительных сервисов, навязываемых банками — это не для нас.

Тратим в месяц ровно столько (не больше), сколько можно будет закрыть без проблем. Чтобы не получилось, заработали 40 тысяч, а с кредитки спустили 50-60 тысяч. Чем потом закрывать брешь? Для этого используем лимиты. Настраиваются в личном кабинете практически у всех банков.

Например, 40 тысяч на месяц. При достижении этого порога — с карты нельзя будет потратить ни копейки до окончания месяца.

Платная или бесплатная? Действительно, а какая карта лучше. Знаете какой правильный ответ?

Абсолютно без разницы. Вернее не так. Самое главное — это какую выгоду кредитка способна принести вам.

Например, бесплатная карта, но без кэшбэка.

Или с годовым обслуживанием пусть даже в 3-5 тысяч рублей. Но наливающая кэшбэк 5% На ней можно поиметь в несколько раз больше. И легко отбить затраты на обслуживание. И работать в плюс.

Настоятельно рекомендую ознакомиться: Зачем банки дают беспроцентный кредит и бесплатные кредитки?

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/zarabotat-na-kreditnyh-kartah.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.